第14章保险监管
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第14章保险监管
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2020/11/25
第14章保险监管
14．1保险监管概述
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2020/11/25
第14章保险监管
n 每个市场经济几乎都会遭受其制度不完备 之苦，结果是过度的污染、失业、贫富两 极分化等症状。为此，世界上任何一个政 府，无论多么的保守，都不会对经济袖手 旁观。
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第14章保险监管
保监会的主要职责
n 5、依法监管保险公司的偿付能力和市场行为； 负责保险保障基金的管理，监管保险保证金； 根据法律和国家对保险资金的运用政策，制定 有关规章制度，依法对保险公司的资金运用进 行监管。
n 6、对政策性保险和强制保险进行业务监管； 对专属自保、相互保险等组织形式和业务活动 进行监管。归口管理保险行业协会、保险学会 等行业社团组织。
第14章保险监管
14.1.1保险监管的含义及其原因
n 保险监管的产生及其原因
u 保险监管的历史始于16世纪后半期 u 世界上绝大多数国家对保险业均实行严格的
监督与管理这是由保险业的性质及其经营特 点决定的
n 保险业的性质及其经营特点 1. 保险的公共性 2. 保险合同的特殊性 3. 保险技术的复杂性
n 2、审批保险公司及其分支机构、保险集团 公司、保险控股公司的设立；会同有关部门审 批保险资产管理公司的设立；审批境外保险机 构代表处的设立；审批保险代理公司、保险经 纪公司、保险公估公司等保险中介机构及其分 支机构的设立；审批境内保险机构和非保险机 构在境外设立保险机构；审批保险机构的合并、 分立、变更、解散，决定接管和指定接受；参 与、组织保险公司的破产、清算。
n 中国保险行业协会的工作核心是服务。基本职责为自律、 维权、协调、交流、宣传五个方面。
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2020/11/25
第14章保险监管
14.2.1保险监管体系
IV.保险信用评级 n 保险信用评级是指保险信用评级机构利用
保险市场公开信息和部分保险企业内部信 息，通过加工并出售保险信息产品的方式， 为保险市场参与者提供服务的一种制度 n 保险信用评级机构的作用
1. 降低监管成本，提高监管效率 2. 提供预警信号，减少监管失误
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2020/11/25
第14章保险监管
14.2.2保险监管方式
1. 公示方式 2. 准则方式 3. 实体方式
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2020/11/25
第14章保险监管
公示方式
n 一种宽松的监管方式，是指政府对保险业 的经营不做直接的监督，只是规定保险人 按照政府规定的格式及其内容，将其营业 结果定期呈报给监管机关并予以公布。
于根据股票数量计算每个股东所拥有的权益。 u 股东负有限责任 u 股份有限公司的帐目公开 u 股份有限公司的所有权与经营权分离
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2020/11/25
第14章保险监管
14.3.1保险公司的组织形式
2. 国有独资公司 n 国有独资公司有以三个特征：
u 与一般有限责任公司有一定区别 u 与一般的国有企业有较大区别 u 它完全不同于个人独资企业
n ——保罗·萨缪尔森等
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2020/11/25
第14章保险监管
14.1.1保险监管的含义及其原因
n 保险监管的含义
u 保险监管是指国家对保险业的监督和管理 u 保险监管制度通常由两大部分构成：
• 保险法规——宏观指导与管理 • 专司保险监管职能的机构——行政管理
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2020/11/25
2020/11/25
第14章保险监管
14.2.1保险监管体系
III.保险行业自律
n 保险行业自律即保险行业自我管理，是指 保险行业通过建立行业公会等行业组织形 式，在遵守国家对保险业管理的法律、法 规的前提下，对保险行业内部相互关系的 自我约束和协调。
n 以保险同业公会或保险行业协会为基本形 式的保险行业自律组织,是保险行业自我管 理的具体实施机构.
n 保险同业自律组织的作用是有限的
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2020/11/25
第14章保险监管
中国保险行业协会
n 中国保险行业协会成立于2001年3月12日，是国家民政 部批准的保险业自律性社团组织，主管单位为中国保险 监督管理委员会。 中国保险行业协会会员有：保险公司、保险中介机 构、地方保险行业协会和精算师。中国保险行业协会的 最高管理机构是会员大会。
n 募集设立
u 设立人不能认足资本数额，向外公开募足而 设立保险公司，也称渐次设立或复杂设立。
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2020/11/25
第14章保险监管
14.3.2保险公司的设立
2. 保险公司设立的条件
n 我国《公司法》、《保险法》规定，设立国有独资或股 份有限保险公司，应当具备以下条件： 1. 股东或发起人符合法定人数 2. 股东的出资额或发起人认缴以及向社会公开募集的 股本达到法定资本最低限额 3. 必须制定保险公司章程 4. 保险公司名称，保险公司内部有健全的组织机构和 管理制度 5. 保险股份有限公司的股份发行、筹办事项符合法律 规定 6. 有符合要求的营业场所和与业务有关的其他设施 7. 有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人 员
n 国家对保险业的管理通常为保险监管 n 保险业的自我管理通常称为行业自律 n 严格地说，保险监管只包含包括国家对保
险业的管理 n 保险监管的定义（广义）
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2020/11/25
第14章保险监管
14.2.1保险监管体系
n 保险监管体系包括四大部分： I. 保险监管法规 n 其内容可以分为两部分，
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2020/11/25
第14章保险监管
14.2.1保险监管体系
n 同业公会的地位因国而异，大致可以区分 为两种情况，
u 一种是充当政府与保险人、被保险人及社会 大众之间的桥梁，保险公司通过保险行业组 织与政府管理部门进行沟通；
u 另一种是保险同业公会不具有某种约束力， 只是提供同业沟通的场所，本身不具有管理 职能
n 公示监管的内容包括：公告财务报表、规 定最低资本金与保证金、边际偿付能力标 准。
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第14章保险监管
准则方式
n 是指国家对保险业经营制定一定的准则， 要求保险业者共同遵守的一种监管方式。
n 适中的监管方式
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第14章保险监管
实体方式
n 国家订有完善的保险监管规则，主管机构 根据法律法规赋予的权力，对保险市场尤 其是保险公司进行全面的监督管理。
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第14章保险监管
14．3保险机构监管
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2020/11/25
第14章保险监管
14.3.1保险公司的组织形式
n 根据我国旧《保险法》第七十条的规定，我国 保险公司的组织形式分为两种：股份有限公司 和国有独资公司
1. 股份有限公司 n 股份有限公司有如下特征：
u 股份有限公司是法人 u 公司的资本总额均分为每股金额相等的股份，以便
二． 保险监管的目标
1. 保证保险人的偿付能力 2. 防止利用保险进行欺诈 3. 维护保险市场秩序
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第14章保险监管
14．2保险监管的体 系与方式
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2020/11/25
第14章保险监管
14.2.1保险监管体系
n 保险业的管理可以分为国家对保险业的管 理和保险业的自我管理。
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2020/11/25
第14章保险监管
14.3.3保险公司的变更
1. 保险公司的合并
保险公司的合并，是指两个或两个以上的保险公司 依照法律规定或者合同约定合并成一个保险公司的 行为，保险公司合并，有吸收合并和新设合并两种 方式
1. 保险公司合并的程序
1. 董事会提出合并方案 2. 股东大会做出特别决议 3. 报经保监会批准 4. 签订保险公司合并合同 5. 编造表册 6. 通知债权人 7. 办理合并登记手续
u 一是对保险监管对象的规定； u 二是对保险监管机构授权的规定
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2020/11/25
第14章保险监管
保险监管法律体系
在中国,保险监管法律体系主要由法律、行 政法规、部门规章和规范性文件等构成。 （一）法律 （二）行政法规 （三）部门规章 （四）规范性文件 （五）其他相关法律法规
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n
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2020/11/25
第14章保险监管
n 7、依法对保险机构和保险从业人员的不正当竞 争等违法、违规行为以及对非保险机构经营或 变相经营保险业务进行调查、处罚。
n 8、依法对境内保险及非保险机构在境外设立 的保险机构进行监管。
n 9、制定保险行业信息化标准；建立保险风险 评价、预警和监控体系，跟踪分析、监测、预 测保险市场运行状况，负责统一编制全国保险 业的数据、报表，并按照国家有关规定予以发 布。
u 一是设立直属政府的保险监管机构；
u 二是在直属政府的机构下设立保险监管机构， 执行保险监管的部门隶属于财政部、商业部、 中央银行、金融管理局等
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2020/11/25
第14章保险监管
中国保险监督管理委员会
（China Insurance Regulatory Commission, CIRC）
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2020/11/25
n 10、承办国务院交办的其他事项。
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第14章保险监管
网络链接：保险监督机构
中国保险监督管理委员会： http://www.circ.gov.cn； 国际保险监督官协会： http://www.iaisweb.org 美国保险监督官协会： http://www.naic.org/
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n 中国保险监督管理委员会（简称中国保 监会）成立于1998年11月18日，是国务 院直属事业单位。根据国务院授权履行 行政管理职能，依照法律、法规统一监 督管理全国保险市场，维护保险业的合 法、稳健运行。
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2020/11/25
第14章保险监管
保监会的主要职责
n 1、拟定保险业发展的方针政策，制定行业发 展战略和规划；起草保险业监管的法律、法规； 制定业内规章。
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2020/11/25
第14章保险监管
14.3.2保险公司的设立
3. 保险公司的设立程序
n 首先要向保监会申请．申请分初步申请和 正式申请两个步骤。
n 初步审查合格后，进行保险公司的筹建。
n 保监会颁发经营保险业务许可证，向工商 行政管理机关办理登记，领取营业执照
n 自许可证发出之日起6个月内无正当理由 未办理公司设立登记的，其经营保险业务 许可证自动失效。
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2020/11/25
第14章保险监管
保险的公共性
n 负债性——保险基金
n 保障性——保险的基本职能
n 广泛性——范百度文库上
n
期限上
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2020/11/25
第14章保险监管
保险合同的特殊性
n 附合性 n 射幸性
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第14章保险监管
14.1.2保险监管的原则与目标
2020/11/25
第14章保险监管
14.2.1保险监管体系
II. 保险监管机构 主要职责是：
➢ 拟订保险业发展的方针政策,制订行业发展 战略和规划；
➢ 起草保险业监管的法律、法规； ➢ 制订业内规章。
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2020/11/25
第14章保险监管
n 国外保险监管机构的设置，大致分为两种 情况；
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2020/11/25
第14章保险监管
14.3.1保险公司的组织形式
3. 保险业经营的其他组织形式
u 相互保险公司 u 保险合作社 u 个体保险人 u 自保组织
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2020/11/25
第14章保险监管
14.3.2保险公司的设立
1. 保险公司设立的方式 n 发起设立
u 由设立人认足资本数额而设立保险公司，亦 称共同设立或单纯设立。
一． 保险监管的原则
1. 坚实原则 2. 公平原则 3. 健全原则 4. 社会原则
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2020/11/25
第14章保险监管
n 坚实原则：保险业的清偿力，包括资产坚 实和负债坚实。
n 公平原则：对保险加入者的公平和签订保 险合同的公平。
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第14章保险监管
1.1.2保险监管的原则与目标
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2020/11/25
第14章保险监管
n 3、审查、认定各类保险机构高级管理人 员的任职资格；制定保险从业人员的基本 资格标准。
4、审批关系社会公众利益的保险险种、依 法实行强制保险的险种和新开发的人寿保 险险种等的保险条款和保险费率，对其他 保险险种的保险条款和保险费率实施备案 管理。
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第14章保险监管
14．1保险监管概述
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2020/11/25
第14章保险监管
n 每个市场经济几乎都会遭受其制度不完备 之苦，结果是过度的污染、失业、贫富两 极分化等症状。为此，世界上任何一个政 府，无论多么的保守，都不会对经济袖手 旁观。
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第14章保险监管
保监会的主要职责
n 5、依法监管保险公司的偿付能力和市场行为； 负责保险保障基金的管理，监管保险保证金； 根据法律和国家对保险资金的运用政策，制定 有关规章制度，依法对保险公司的资金运用进 行监管。
n 6、对政策性保险和强制保险进行业务监管； 对专属自保、相互保险等组织形式和业务活动 进行监管。归口管理保险行业协会、保险学会 等行业社团组织。
第14章保险监管
14.1.1保险监管的含义及其原因
n 保险监管的产生及其原因
u 保险监管的历史始于16世纪后半期 u 世界上绝大多数国家对保险业均实行严格的
监督与管理这是由保险业的性质及其经营特 点决定的
n 保险业的性质及其经营特点 1. 保险的公共性 2. 保险合同的特殊性 3. 保险技术的复杂性
n 2、审批保险公司及其分支机构、保险集团 公司、保险控股公司的设立；会同有关部门审 批保险资产管理公司的设立；审批境外保险机 构代表处的设立；审批保险代理公司、保险经 纪公司、保险公估公司等保险中介机构及其分 支机构的设立；审批境内保险机构和非保险机 构在境外设立保险机构；审批保险机构的合并、 分立、变更、解散，决定接管和指定接受；参 与、组织保险公司的破产、清算。
n 中国保险行业协会的工作核心是服务。基本职责为自律、 维权、协调、交流、宣传五个方面。
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第14章保险监管
14.2.1保险监管体系
IV.保险信用评级 n 保险信用评级是指保险信用评级机构利用
保险市场公开信息和部分保险企业内部信 息，通过加工并出售保险信息产品的方式， 为保险市场参与者提供服务的一种制度 n 保险信用评级机构的作用
1. 降低监管成本，提高监管效率 2. 提供预警信号，减少监管失误
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第14章保险监管
14.2.2保险监管方式
1. 公示方式 2. 准则方式 3. 实体方式
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第14章保险监管
公示方式
n 一种宽松的监管方式，是指政府对保险业 的经营不做直接的监督，只是规定保险人 按照政府规定的格式及其内容，将其营业 结果定期呈报给监管机关并予以公布。
于根据股票数量计算每个股东所拥有的权益。 u 股东负有限责任 u 股份有限公司的帐目公开 u 股份有限公司的所有权与经营权分离
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第14章保险监管
14.3.1保险公司的组织形式
2. 国有独资公司 n 国有独资公司有以三个特征：
u 与一般有限责任公司有一定区别 u 与一般的国有企业有较大区别 u 它完全不同于个人独资企业
n ——保罗·萨缪尔森等
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第14章保险监管
14.1.1保险监管的含义及其原因
n 保险监管的含义
u 保险监管是指国家对保险业的监督和管理 u 保险监管制度通常由两大部分构成：
• 保险法规——宏观指导与管理 • 专司保险监管职能的机构——行政管理
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2020/11/25
第14章保险监管
14.2.1保险监管体系
III.保险行业自律
n 保险行业自律即保险行业自我管理，是指 保险行业通过建立行业公会等行业组织形 式，在遵守国家对保险业管理的法律、法 规的前提下，对保险行业内部相互关系的 自我约束和协调。
n 以保险同业公会或保险行业协会为基本形 式的保险行业自律组织,是保险行业自我管 理的具体实施机构.
n 保险同业自律组织的作用是有限的
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第14章保险监管
中国保险行业协会
n 中国保险行业协会成立于2001年3月12日，是国家民政 部批准的保险业自律性社团组织，主管单位为中国保险 监督管理委员会。 中国保险行业协会会员有：保险公司、保险中介机 构、地方保险行业协会和精算师。中国保险行业协会的 最高管理机构是会员大会。
n 募集设立
u 设立人不能认足资本数额，向外公开募足而 设立保险公司，也称渐次设立或复杂设立。
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第14章保险监管
14.3.2保险公司的设立
2. 保险公司设立的条件
n 我国《公司法》、《保险法》规定，设立国有独资或股 份有限保险公司，应当具备以下条件： 1. 股东或发起人符合法定人数 2. 股东的出资额或发起人认缴以及向社会公开募集的 股本达到法定资本最低限额 3. 必须制定保险公司章程 4. 保险公司名称，保险公司内部有健全的组织机构和 管理制度 5. 保险股份有限公司的股份发行、筹办事项符合法律 规定 6. 有符合要求的营业场所和与业务有关的其他设施 7. 有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人 员
n 国家对保险业的管理通常为保险监管 n 保险业的自我管理通常称为行业自律 n 严格地说，保险监管只包含包括国家对保
险业的管理 n 保险监管的定义（广义）
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第14章保险监管
14.2.1保险监管体系
n 保险监管体系包括四大部分： I. 保险监管法规 n 其内容可以分为两部分，
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第14章保险监管
14.2.1保险监管体系
n 同业公会的地位因国而异，大致可以区分 为两种情况，
u 一种是充当政府与保险人、被保险人及社会 大众之间的桥梁，保险公司通过保险行业组 织与政府管理部门进行沟通；
u 另一种是保险同业公会不具有某种约束力， 只是提供同业沟通的场所，本身不具有管理 职能
n 公示监管的内容包括：公告财务报表、规 定最低资本金与保证金、边际偿付能力标 准。
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第14章保险监管
准则方式
n 是指国家对保险业经营制定一定的准则， 要求保险业者共同遵守的一种监管方式。
n 适中的监管方式
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第14章保险监管
实体方式
n 国家订有完善的保险监管规则，主管机构 根据法律法规赋予的权力，对保险市场尤 其是保险公司进行全面的监督管理。
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第14章保险监管
14．3保险机构监管
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第14章保险监管
14.3.1保险公司的组织形式
n 根据我国旧《保险法》第七十条的规定，我国 保险公司的组织形式分为两种：股份有限公司 和国有独资公司
1. 股份有限公司 n 股份有限公司有如下特征：
u 股份有限公司是法人 u 公司的资本总额均分为每股金额相等的股份，以便
二． 保险监管的目标
1. 保证保险人的偿付能力 2. 防止利用保险进行欺诈 3. 维护保险市场秩序
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第14章保险监管
14．2保险监管的体 系与方式
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第14章保险监管
14.2.1保险监管体系
n 保险业的管理可以分为国家对保险业的管 理和保险业的自我管理。
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第14章保险监管
14.3.3保险公司的变更
1. 保险公司的合并
保险公司的合并，是指两个或两个以上的保险公司 依照法律规定或者合同约定合并成一个保险公司的 行为，保险公司合并，有吸收合并和新设合并两种 方式
1. 保险公司合并的程序
1. 董事会提出合并方案 2. 股东大会做出特别决议 3. 报经保监会批准 4. 签订保险公司合并合同 5. 编造表册 6. 通知债权人 7. 办理合并登记手续
u 一是对保险监管对象的规定； u 二是对保险监管机构授权的规定
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第14章保险监管
保险监管法律体系
在中国,保险监管法律体系主要由法律、行 政法规、部门规章和规范性文件等构成。 （一）法律 （二）行政法规 （三）部门规章 （四）规范性文件 （五）其他相关法律法规
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第14章保险监管
n 7、依法对保险机构和保险从业人员的不正当竞 争等违法、违规行为以及对非保险机构经营或 变相经营保险业务进行调查、处罚。
n 8、依法对境内保险及非保险机构在境外设立 的保险机构进行监管。
n 9、制定保险行业信息化标准；建立保险风险 评价、预警和监控体系，跟踪分析、监测、预 测保险市场运行状况，负责统一编制全国保险 业的数据、报表，并按照国家有关规定予以发 布。
u 一是设立直属政府的保险监管机构；
u 二是在直属政府的机构下设立保险监管机构， 执行保险监管的部门隶属于财政部、商业部、 中央银行、金融管理局等
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第14章保险监管
中国保险监督管理委员会
（China Insurance Regulatory Commission, CIRC）
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n 10、承办国务院交办的其他事项。
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第14章保险监管
网络链接：保险监督机构
中国保险监督管理委员会： http://www.circ.gov.cn； 国际保险监督官协会： http://www.iaisweb.org 美国保险监督官协会： http://www.naic.org/
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n 中国保险监督管理委员会（简称中国保 监会）成立于1998年11月18日，是国务 院直属事业单位。根据国务院授权履行 行政管理职能，依照法律、法规统一监 督管理全国保险市场，维护保险业的合 法、稳健运行。
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第14章保险监管
保监会的主要职责
n 1、拟定保险业发展的方针政策，制定行业发 展战略和规划；起草保险业监管的法律、法规； 制定业内规章。
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第14章保险监管
14.3.2保险公司的设立
3. 保险公司的设立程序
n 首先要向保监会申请．申请分初步申请和 正式申请两个步骤。
n 初步审查合格后，进行保险公司的筹建。
n 保监会颁发经营保险业务许可证，向工商 行政管理机关办理登记，领取营业执照
n 自许可证发出之日起6个月内无正当理由 未办理公司设立登记的，其经营保险业务 许可证自动失效。
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第14章保险监管
保险的公共性
n 负债性——保险基金
n 保障性——保险的基本职能
n 广泛性——范百度文库上
n
期限上
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第14章保险监管
保险合同的特殊性
n 附合性 n 射幸性
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第14章保险监管
14.1.2保险监管的原则与目标
2020/11/25
第14章保险监管
14.2.1保险监管体系
II. 保险监管机构 主要职责是：
➢ 拟订保险业发展的方针政策,制订行业发展 战略和规划；
➢ 起草保险业监管的法律、法规； ➢ 制订业内规章。
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第14章保险监管
n 国外保险监管机构的设置，大致分为两种 情况；
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第14章保险监管
14.3.1保险公司的组织形式
3. 保险业经营的其他组织形式
u 相互保险公司 u 保险合作社 u 个体保险人 u 自保组织
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第14章保险监管
14.3.2保险公司的设立
1. 保险公司设立的方式 n 发起设立
u 由设立人认足资本数额而设立保险公司，亦 称共同设立或单纯设立。
一． 保险监管的原则
1. 坚实原则 2. 公平原则 3. 健全原则 4. 社会原则
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第14章保险监管
n 坚实原则：保险业的清偿力，包括资产坚 实和负债坚实。
n 公平原则：对保险加入者的公平和签订保 险合同的公平。
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第14章保险监管
1.1.2保险监管的原则与目标
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第14章保险监管
n 3、审查、认定各类保险机构高级管理人 员的任职资格；制定保险从业人员的基本 资格标准。
4、审批关系社会公众利益的保险险种、依 法实行强制保险的险种和新开发的人寿保 险险种等的保险条款和保险费率，对其他 保险险种的保险条款和保险费率实施备案 管理。