金融理财概述.doc

第一章金融理财概述

（一）单项选择题

1.理财的核心目标是（）

A. 投资收益最大化

B. 个人资产分配合理化

C. 个人一生效用的最大化

D. 财产的保值和升值

2.个人收入达到顶峰的阶段是（）

A. 成长期

B. 成年期

C. 空巢期

D. 退休期

3.金融理财的主要组成部分中，与资产的保值增值最直接相关的是（）

A. 投资规划

B. 个人风险管理和保险计划

C. 个人税务规划

D. 养老规划

4.以下活动未能体现金融理财为客户节约开支的作用的是（）

A. 建议个体经营者购买养老金，以保证年老时的生活来源

B. 比较各保险公司的车检产品，为客户选择同等保障程度下保费最低的产品

C. 向客户提供合理避税的建议

D. 建议客户以等额本金法偿还住房按揭贷款，从而使支付的利息总额低于等

额利息法

5.保险的基本功能使（）

A. 投资

B. 避税

C. 消灭风险

D. 转移、管理风险

6.下列不属于人身险的是（）

A. 责任险

B. 人寿保险

C. 意外伤害保险

D. 医疗保险

7.以下不符合合理避税原则的是（）

A. 充分利用各种免税途径减少应税收入

B. 利用各种延期纳税的途径,实现货币的时间价值

C. 隐瞒应税收入

D. 善于利用政府为刺激经济发展所制定的优惠税收政策

8.求学成长期的理财重点在于（）

A. 投资规划

B. 居住规划

C. 教育规划

D. 养老规划

9.成家立业期的理财重点在于（）

A. 投资规划

B. 居住规划与教育规划

C. 个人税务规划

D. 养老规划

10.子女成长、中年期的理财重点在于（）

A. 投资规划

B. 教育规划、投资规划与个人风险管理和保险计划

C. 个人税务规划

D. 养老规划

11.维持期的理财重点在于（）

A. 居住规划

B. 教育规划

C. 投资规划、个人风险管理和保险计划与养老规划

D. 个人税务规划

12.空巢老年期的理财重点在于（）

A. 居住规划

B. 教育规划与个人风险管理和保险计划

C. 投资规划与养老规划

D. 个人税务规划

13.退休老年期的理财重点在于（）

A. 投资规划

B. 居住规划

C. 教育规划

D.个人风险管理和保险计划

14.金融理财服务的核心内容是（）

A. 建立和界定与客户的关系

B. 收集客户数据、分析其财务情况及理财目标

C. 提出理财计划书

D. 有限执行、监控金融理财计划书的实施

15.以下除（）之外,都体现了金融理财服务过程中充分的交流与沟通的重要性

A. 让金融理财师得以了解客户各方面信息，为金融理财计划书的生成奠定基

础

B. 方便客户学习金融理财的知识，使其更充分地了解自己的理财需要，进而

建立起正确的理财观，确立合理的理财目标

C. 方便明确金融理财中的各项具体财务指标

D. 有利于金融理财计划书的有效执行，及时调整,最大限度地避免争端的发生

（二）多项选择题

1.金融理财师应具备以下几方面的知识（）。

A. 银行金融产品、证券产品以及金融衍生产品的特点、交易程序和市场行情

B. 房地产市场交易惯例及行情

C. 各种保险、年金产品的知识

D. 税法知识

E. 宏观经济的运行情况

2.金融理财服务具有个性化的特点，这要求金融理财师为其度身定制金融服务菜单，为此金融理财师应着重了解客户以下几方面的特点（）。

A. 客户收入的稳定性和成长性

B. 客户的职业

C. 客户的年龄阶段

D. 客户的风险偏好

E. 客户的教育背景

3.金融理财服务的综合性特点体现在以下几方面（）

A. 不仅涉及银行金融产品、证券、基金、保险产品以及金融衍生品，还涉及房

地产与古玩字画等实物商品

B. 不仅涉及本币,还有可能涉及外汇

C. 资产报酬不是唯一的追求目标,重要的是要帮助客户实现对其来说最佳的人

生规划

D. 需要针对具体的客户具体分析

E. 不仅要考虑客户当期的福利,还要考虑客户中长期的福利

4.腐蚀家庭财富的“隐形杀手”包括（）

A. 信用风险

B. 税收政策变动

C. 通货膨胀

D. 利率的变动

E. 汇率的变动

5.根据风险损害的对象,保险可分为以下几种（）

A. 人身险

B. 人寿险

C. 财产险

D. 责任险

E. 健康险

6.对投资产品,金融理财师应掌握其以下几方面的特征（）

A. 风险性

B. 收益性

C. 流动性

D. 投资增长性

E. 安全性

7.在客户进行居住规划时,金融理财师应向客户分析以下情况（）

A. 客户当前的资产实力和预期收入

B. 租房与购房的比较

C. 购买新房与购买二手房的比较

D. 现金购房与按揭贷款购房的比较

E. 按揭贷款时,首付比例及还款期限的选择