第一章 金融理财概述

第一章金融理财概述

1．中国金融理财标准委员会对于金融理财的定义是（）

A．指商业银行为个人客户提供的财务分析，投资顾问等专业化服务，以及商业银行以制定目标客户或客户群为对象，推介销售产品，理财计划，并代理客户进行投资操作或资产管理的业务活动。

B．指运用科学、公正的财务分析程序来对个人的财务计划、投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业化个人理财服务。

C．是规划人们现在及未来的财务资源，使其能够满足人生不同阶段的需求，并达到预定的目标，使人们能够财务独立自主。

D．是指理财专业人士通过收集客户家庭状况，财务状况和生涯目标等资料，与客户共同界定其理财目标及优先顺序，明确客户的风险属性，分析和评估客户的财务状况，为客户量身订制合适的理财方案并及时执行、监控和调整，最终满足客户人生不同阶段的财务需求的综合金融服务。

3．金融理财按客户金融理财需求层次可进一步细分为（）

A．生活理财，投资理财 B. 生活理财，投机理财

C. 专业理财，投机理财

D. 生活理财，专业理财

4．金融理财是一种有针对性的金融服务，它是（）

A．客户自己理财，综合性金融服务

B．客户自己理财，金融产品推销

C．专业理财人士提供的金融服务、金融产品推销

D．专业理财人士提供的金融服务、综合性金融服务

5．金融理财是（）

A．一个过程、针对客户一生的长期规划

B．一个产品、针对客户某个阶段的规划

C．一个过程、针对客户某个阶段的规划

D．一个产品、针对客户一生的长期规划

6．金融理财包括6个步骤，以下不属于理财流程的是（）

A．建立和界定与客户的关系

B．收集客户信息并帮助客户确定理财目标

C．投资收益分析

D．制定并向客户提交理财规划方案

7．理财规划的主要动因是（）

A．投资收益最大化

B．人生收支在总量上的不一致和时间上的严重不匹配

C．资产价值最大化

D．实现资产保值、增值

8．在理财人生中，若某人正处于收入小于支出时期，则其可能处于（）Ａ．教育期、奋斗期Ｂ.教育期、养老期

Ｃ。奋斗期、养老期Ｄ.教育期、婚育期

９.我国居民理财经历了自然阶段，国家代理和专业服务这样３个历史发展阶段，而与这３个阶段相对应的主要理财方式分别称为（）

Ａ. 代际赡养、国家福利和终身理财

Ｂ.终身理财、代际赡养和国家福利

Ｃ.代际赡养、终身理财和国家福利

Ｄ.终身理财、国家福利和代际赡养

10．下列哪个不属于代际赡养特点（）

A．处于奋斗期的中年人是经济负担最重的一代

B．理财的成功严重依赖于男性

C．依赖于中国儒家文化的价值观

D．重男轻女

11．金融理财对于金融机构的意义和价值在于（）

A．它提供了创新的服务模式和创新的盈利模式

B．它提供了新的市场空间

C．它提供了新的盈利点

D．促进金融理财人员提高自身素质

12．以下哪项不属于金融理财的作用（）

A．平衡收支Ｂ.实现资产保值增值

C．减轻税负 D.投资管理

13．由于教育投资本身的特殊性，它更加注重投资的（）

A．盈利性 B.安全性 C.流动性 D.增值性

15．金融理财师（AFP）和国际金融理财师（CFP）的申请人经过（）程序，符合认证要求的，可以取得AFP和CFP的认证

A．培训、考试、经验和道德认证等 B.考试等

C．培训和考试等 D.培训、考试和道德认证等

16．金融理财师（AFP）认证申请人需要参加中国金融理财标准委员会组织的（）学时的AFP培训。

A．64 B.108 C128 D.134

17．理财人生是指（）

A．专业理财人士的一生 B.专业的理财机构

C．人生的收入支出曲线 D.对人生进行的经济规划

19．某人正处于奋斗期，则其收支曲线对比状况为（）

A．收等于支 B.收大于支 C.收小于支 D.收支相当

20．国际金融理财师（CFP）认证申请人在满足下列哪项要求后方可申请培训、考试等，成为国际金融理财师（）

A．直接申请

B．在取得AFP认证后

C．在取得AFP认证后，拥有3年工作经验

D．在取得AFP认证后，拥有2年工作经验

24．在长期的发展中，国际CFP组织形成了其倡导的核心理念和价值观，下列选项不属于其所倡导的核心理念和价值观的是（）

A．社会责任 B.专业信任 C.专业水准 D.追求卓越26．下列哪项属于国家福利的特点（）

A．由国家包办了公民的教育、住房、养老、医疗等问题

B．处于奋斗期的中年人是经济负担最重的一代

C．理财的成功严重依赖于男性

D．依赖于中国儒家文化的价值观

27．在国家代理阶段其理财方式被称为（）

A．终身理财 B.理财人生 C.代理赡养 D.国家福利30．国际CFP组织的四大标准，简称为“4E”准则，下列选项不属于“4E”准则的是（）A．期望（Expectation） B.考试标准(Examination)

C．从业经验标准(Experience) D.职业道德标准(Ethics)

35．下列哪项不属于金融理财的内容（）

A．遗产规划 B.个人税务规划 C.居住规划 D.行业分析36．理财是从（）开始的。

A．收支分析 B.记账 C.现金流量分析 D.资产负债分析37．通过家庭财务分析，专业的金融理财师如果确定资源小于目标需求，此时不应该（）A．降低目标 B.再次进行分析，寻求可行方案

D．延长目标实现时间 D.增加收入

39．人生最重要额财务规划是（）

A．退休规划 B.居住规划 C.教育规划 D.投资规划

40在金融理财的内容中，（）是其中实现的期限最长、所需资金数额最大的一项。

A．教育规划 B.投资规划 C. 居住规划 D.个人风险管理与保险规划41．根据规划目标的不同，居住规划主要分为3类，下列不属于居住规划的是（）A．自己居住 B.对外出租获取租金收益

C．投资获取资本利得 D.进行房地炒作

42．教育投资可为（）

A．子女的教育投资的再教育投资 B.子女的教育投资和职业教育投资

C.自身的教育投资和子女的教育投资

D. 再教育投资和继续教育投资

44．下列哪项可以用于金融投资（）

A．用于归还利率较高贷款的资金

B．学费

C．旅游费

D．除负债及未来一年内自用资产投资之外的、必须支付的大额开销后剩下的资金45．下列哪项不属于纯粹风险（）

A．人身风险 B.财产风险 C.法律风险 D. 责任风险

46．下列哪项不属于个人或家庭管理纯粹风险的工具（）

A．商业保险 B.社会医疗保险 C.社会养老保险 D.再保险

47.下列哪项不属于保险产品的作用（）

A．转移风险 B.减小损失 C.融资、投资功能 D.降低风险

48．个人风险管理和保险规划的目的在于（）

A．对客户经济状况和保险需求的深入分析

B．降低和转移风险

C．帮助客户选择合适的保险产品并确定合理的期限和金额

D．风险最小化

49．遗产规划的主要目标是（）

A．帮助客户在最短的时间内完成遗产规划

B．帮助客户最大化减少遗产处理过程中的各种税费

C．帮助客户高效率地管理遗产，并将遗产顺利地转移到受益人的手中

D．将遗产税降到最低

50．为保障遗产规划的顺利执行，金融理财人员应当（）

A．与注册律师携手工作 B.建议客户订立一份合法有效的遗嘱