合同法担保法物权法解读培训课件(学员版)

合同及其条款的效力
胡某投资宝石加工生意急需一笔前期资金，向柳
某借款，并以李某的一套住房抵押给柳某。 胡某、柳某、李某三人签订了借款合同和抵押合同
，约定柳某借款给胡某，借款期限为1年，李某用其 所有的一套房屋作抵押担保。但一直未办理抵押登记。
借款到期后，胡某未还款，在此期间，李某办理 抵押贷款，将该房屋抵押给银行，并办理了抵押手续。
1、借款合同签订—事前防范 2、借款合同担保—担保防范 3、借款合同履行—事中控制 4、借款合同诉讼—事后救济
合同关系法律风险点
1、合同的签订、成立和生效 2、合同双方的权利义务 3、合同及其条款的效力 4、合同的履行 5、合同权利的救济
合同关系法律风险点一
合同的签订、成立和生效
1、贷款的受理 2、贷款主体的审查 3、担保主体的审查 4、借款资料审核要求 5、贷前调查 6、担保的调查 7、贷款的审查审批 8、借款合同的签订 9、贷款的发放与支付
银行起诉甲及谢某魏某，要求谢某承担连带 保证责任，魏某以夫妻共同财产承担连带保证责 任。
法院的处理：
合同关系法律风险点二
合同双方的权利义务
格式合同
借新还旧，想说爱你不容易！
人保物保并存，如何实现担保权？
银行与康某签订借款合同，约定银行向康某发放 贷款。康某和叶某分别以各自名下的房产提供抵押担 保。李某提供连带责任保证。
推定的担保责任靠谱吗？
甲向银行借款，由王康提供连带责任保证担保。 借款到期后，甲未按约还款，银行将甲、王康及 其妻子刘丽告上法庭，要求甲偿还贷款，王康及其妻 子刘丽承担连带保证责任。
问题：婚姻关系存续期间，夫妻一方以个人名义 借款或提供担保所负的债务能否认定为共同债务？
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
银行向甲发放贷款，期限两年。谢某与银行签 订《保证合同》，对上述债务承担连带保证责任。
问题：未办理抵押登记的抵押合同是否有效？
合同关系法律风险点四
合同的履行：证据！证据！证据！
贷后管理中的法律风险控制
1、检查 2、催收 3、诉讼： （1）证据 （2）诉讼时效 （3）合同权利：
抵销权； 撤销权； 代位权； 不安抗辩权
诉讼时效
1、中断诉讼时效的措施 2、过时效债权的补救措施 3、落实担保责任，避免担 保权利丧失
办
打赢了官司
担保权与其它权利冲突？
能拿到钱吗？
是否行使合同权利？
法律风险的特点
可预 可防 见性 范性
可控 制性
法律风险为何转化为损失？
不
过
懂
错
法
性
律
违 法
合同兵法策略 以终为始 以战止战
按照上述策略，列出： 1、目前工作中遇到的合同法律问题 2、自己能想到的合同中的法律风险点
银行信贷四大步
2014年6月12日银行与甲签订了借款合同，约定 期限为3个月。
签约当日，银行与乙签订保证合同，由乙承担 连带责任保证担保，直至主债务本息还清为止。贷 款到期后甲无力还款。
经审理，法院采纳了叶某和某公司的答辩意见 ，判决：
准予对康某的房屋拍卖、变卖，所得价款用于 优先清偿银行的借款；
银行就康某的房屋实现担保物权后，在不能完 全受偿的范围内有权就叶某的房屋拍卖、变卖后优 先受偿或向李某主张连带偿还责任。
问：1、法院判决是否正确？ 2、如何防范本案中的风险？
合同关系法律风险点三
在《保证合同》底部注明：保证人配偶在此确 认，知晓并同意保证人在《保证合同》项下提供的 连带责任保证担保。
谢某的妻子张某签字进行了确认。 现甲违约，银行起诉要求还款，要求谢某承担 连带保证责任，判令张某以夫妻共同财产为限对上 述债务承担连带保证责任。
张某签署了《关于同意执行共同财产的承诺函》 作为《保证合同》附件，承诺对谢某签署前述《保证 合同》事宜已充分知悉，同意该《保证合同》的签署 及履行，并愿意根据该合同的约定，在发生保证人依 据《保证合同》承担保证担保责任时，债权人有权处 分共同财产。
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保证期间法律风险
1、种类
（1）有约定，依约定 （2）未约定，法定6个月 （3）约定不明的，推定2年
2、起算点：债务履行期届满之日起算 3、性质：不变期间，保证期间经过导致保证 人免责。 4、如何使保证期间不经过 一般保证：需在保证期间对保证人提起诉讼或 仲裁 连带保证：需在保证期间对保证人主张债权
合同签约主体风险
1、合同主体无民事行为能力或限制民事行为能力 2、合同主体不真实，合同签订的当事人非本人。 3、委托授权手续不规范。主要审核是否有符合 银行要求的委托人的授权委托书、代理权限、授权 时间、代理人的民事行为能力等。 4、不要遗漏合同标的物的权利主体
保证担保
（一）一般保证。 约定债务人不能履行债务时，由保证人承担 保证责任。债权人只能在起诉、执行债务人财产不 足清偿的情况下，才能要求保证人承担保证责任。 （二）连带保证。 债权人可以单独要求保证人承担责任，或者同 时要求保证人与债务人承担连带责任。 （三）最高额保证。 保证人与债权人协议在最高债权限度内就一定 期间连续发生的借款或交易订立的保证合同。
合同法 担保法 物权法 案例解读
信贷业务风险的本质是合同风险
签订 合同
履行 合同
履行 完成
圆满 收工
现实呢？……
为什么不还？
贷
款
为什么打官司？
还款意愿 还款能力
非诉清收效果如何？
不
合同是否有效？
还
能不能打 赢官司？
合同约定与证据是否充分？
怎
诉讼时效和保证期间是否超过？
么
有无财产执行？能否执行？
合同签订后，银行依约向康某发放贷款。到期后 康某未按时偿还借款。银行在催要无果下，将康某、 叶某及李某诉至法院，请求判令：
1、康某偿还拖欠的借款本息；
2、李某承担连带清偿责任；
3、拍卖、变卖康某、叶某名下的房屋，所得价 款用于优先清偿银行债权。
叶某和李某辩 称：借款人是康某 ，银行应先对康某 的房屋实现担保物 权，不足部分才可 以就叶某的房屋实 现担保物权，也可 以要求李某承担保 证责任。
张某与谢某在银行起诉前办理了离婚手续。银行 当庭表示现不能确认谢某和张某离婚前夫妻共同财产 的范围。
谢某同意提供不可撤销的连带责任保证。谢 某的妻子魏某在《保证合同》的附件《配偶同意 函》上签字，承诺作为保证人的配偶，同意保证 人根据《保证合同》的条款提供连带责任保证担 保，且同意以保证人及本人的夫妻共同财产承担 保证责任。