我国金融监管的基本目标是什么

P32 问:我国金融监管的基本目标是什么？这些目标是否是和谐统一的？

答：基本目标：

①保证金融机构的正常经营，维护整个金融体系的安全和稳定。

②防范和化解金融风险，保护存款人的利益。

③创造公平竞争环境，促使金融业在竞争的基础上提高效率。

④保障金融货币政策和宏观经济政策的有效实施。

经营的安全性、竞争的公平性和政策的一致性：

①经营的安全性包括两个方面：保护存款人和其他债权人的合法权，规范金融机构的行为，提高信贷资产质量。

②竞争的公平性是指通过中央银行的监管，创造一个平等合作、有序竞争的金融环境，保证金融机构之间的适度竞争。

③政策的一致性是指通过监管，使金融机构的经营行为与中央银行的货币政策目标保持一致。通过金融监管，促进和保证整个金融业和社会主义市场经济的健康发展。

P73 问：我国商业银行的业务范围与经营原则是什么？

答：业务范围：①吸收公众存款②发放短期、中期和长期贷款③办理国内外结算④办理票据承兑与贴现⑤发行金融债券⑥代理发行、代理承兑、承销政府债券⑦买卖政府债券、金融债券⑧从事同业拆借⑨买卖、代理买卖外汇⑩从事银行卡业务⑾提供信用证服务及担保⑿代理收付款项及代理保险业务⒀提供保险箱服务⒁经国务院银行业监督管理机构批准的其他业

务。

经营原则:

①安全性、流动性和效益性；商业银行作为企业法人，盈利是其首要目的。但是，

效益以资产的安全性和流动性为前提。安全性又集中体现在流动性方面，而流动性则以效益性为物质基础。商业银行在经营过程中，必须有效地在三者之问寻求有效的平衡。

②平等、自愿、公平和诚实信用原则。商业银行与客户之间是平等主体之间的民事

法律关系。因此，商业银行与客户之间的业务往来，应以平等自愿为基础，公平交易，不得强迫，不得附加不合理的条件，双方均应善意、全面地履行各自的义务。

③保障存款人合法权益不受侵犯原则；存款自愿、取款自由、为存款人保密；

对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律、行政法规另有规定的除外；存款利率的知情权；存款本金和利息的取得权。

④依法经营，不得损害国家利益和社会公共利益的原则。

⑤公平竞争原则。公平竞争是所有市场经济主体必须遵循的基本原则。

P248 问：证券发行和交易中的信息披露制度的内涵是什么？

答：信息披露制度是指在国际证券市场上的有关当事人在证券的发行、上市、交易等一系列活动中，须依照法律或相关规则将与证券有关的信息，准确、充分而又及时地予以公布，以便证券投资者能够评估特定证券的价值和风险并作出投资决策的一种法律制度。

从立法宗旨看，信息披露制度的目的在于保护投资者利益、防止证券欺诈和提高证券市场效率；从本质来看，信息披露制度实质上是证券管理公开原则的具体化；从各国证券法看，信息披露制度一般贯穿于证券发行与交易的整个过程，包括初次发行的披露、持续的披露和特定关系人士的披露等方面。

意义：①信息披露制度有利于保障投资者。

②信息披露制度可以防止少数人利用信息优势操纵市场。③信息披露制度促进上市公司的自我约束和自身发展。

④信息披露制度促进上市公司的自我约束和自身发展。