永安保险PPT

在非营业类车辆中占主导地位的家用车经营形势持续向 好，车龄一年以内的新车占比由上年的24%上升到37%且赔付率 大幅降低；企业、机关用车及非营业货车赔付率一直处于较低 的水平，车险业务的良性发展对承保盈利作出了重大贡献。 在关注车险业务发展的同时，非车险业务通过近几年的 不懈努力实现了持续发展，非车险业务同比增长10.5%。人身险 业务同比增长15.95%。 通过近两年的调整，风险较高的矿意险业务基本梳理完， 盈利性险种建意险占比由33%上升至51.89%，承保标的的改善使 得人身险业务产生了较好的效益；财产险业务同比增长5.43%， 目前经营情况较稳定，受“6.24”沉船事故的影响，经营结果尚 不明了 。
11保单预测依据——赔付走势
从赔付走势来看，11保单赔付上半年因满期充盈程度，上下波 动较 大，但是第三季度开始，已逐步平稳，按照目前的出险频度及案均来分 析，预计无大案影响在化年底赔付应保持在35%左右。
11保单预测依据——数据真实性
出险频度
已决金额（万） 未决金额（万） 已未决占比
预估偏差
预估偏差绝对值
出险频度 10保单 33.54% 已决金额（万） 未决金额（万） 326.91 178.14 已未决占比 1.83:1 预估偏差 2.74% 预估偏差绝对值 13.53%
从已未决金额对比来看，未决占比还不理想，应予以重视并采 取措 施，但10保单的预估偏差及绝对值整体良好，故未决金额的真实性可以 肯定，能够作为预测年终赔付的依据
乐山中心支公司三季度经营分析 乐山中心支公司三季度经营分析
目录
一、2011年前三季度经营指标及分析 二、年终经营指标的预测 三、2011年第四季度工作部署 四、2012年度保费计划及利润预测
一、2011年前三季度经营数据分析 2011年前三季度经营数据分析
（一）、业务 前三季业务发展保费达成情况： 截止9月30日，乐山中支公司实现保费收入1283万元，同比 增长 42.04%，保费计划达成率75.91%，全年任务缺口407万元。
四季度乐山中支保费计划410万元，为确保全年任 务的达成， 我机构将四季度保费任务进行分解如下：
单位：万元
四季度保费任务制定原则是必须确保2011年保费 任务 的达成，以2010年四季度保费为基数结合各四级机构和团 队在本年的增长情况后制订的。 是中支公司总经理室通过与四级机构、营销团队 负责人沟通并反复论证后出台的方案，“方案”本着务实 的原则充分考虑了市场客观因素及四级机构、营销团队的 实际承受能力,可行性强。 乐山中支全体员工有必胜的信心完成2011年保费 任务并实现预期利润。
（二）、理赔
（1）、预测值
目前值 2010保单赔付 2011保单赔付 预估偏差 预估偏差绝对值 42.59% 32.92% 1.03% 28.90% 预测值 44% 45% 1% 25%
（2）2010保单预测依据——赔付走势
从赔付走势来看，10保单通过年初的未决清理工作，剔除了无效 未决 后数值一直稳定保持在43%-45%之间，由此可以得出，整体10保单标的 质量较佳，控制赔付的措施取得成效，预测在年底应该能够保持在42%左 右。 10保单预测依据——数据真实性 ——
（三）、财务
1. 2011年利润预测如下（不含船舶险大案影响）： （1）预计利润192.86万 （2）预测综合费用率40.68%，综合赔付率44.5%，综合成本 率 85.18%。
(3)、6.24沉船事故对利润影响的分析
A、海事部门已出具海事结论，事故原因为承运人所雇人员操作不当，按 目前的情况发展，可能本案会于年底结案，考虑绝对免赔率、分保、残值扣除， 预计将会产生340万的已决，将严重影响乐山中支利润。 B、海事结论已确定，正式的水上交通事故责任认定书，我司拟定组织被 保险人（厦门建发）各承运人协商，在未进入法律程序的前提下，促成赔付和追 偿同时进行，避免因进入法律程序而造成的时效过长，诉讼成本增加而影响今年 的真实利润。协商赔付的金额拟定为400万，如果成功达成协商，本案可能在本 年结案，预计真实赔付仅50万。 C、本案如果通过司法程序处理，我公司只能在赔偿后才能取得追偿权益， 预计只能在2012年结案。根据《合同法》、《水上货物运输规则》有关规定，如 果提前做好财产保全工作，我公司有望追偿成功，但将会造成2011年度中支利润 不真实。 D、目前的困难 a、中支无海事处理经验，目前只是借鉴有相关经验的江苏诺法律 事务所的意见 b、无财产保全的经验 c、追偿成功率如果提高，是否获得法律支持（如果切实的追回资 金） d、律师费用过高（目前接触的结果为入账金额的15%-20%）以上 困难 和问题请求分公司给予意见和支持
二、2011年年终经营指标的预测 2011年年终经营指标的预测
（一）、业务 乐山中支2011年保费计划1690万元，同比增幅40%，从前 三 个季度保费完成情况看基本达成目标进度，考虑到四季度属销售 淡季，同期进单量仅为280万元，四季度增幅需达到45%以上，以 目前乐山中支40%的增幅测算四季度保费压力依然较大，因此我 机构将四季度保费规模确定为410万元，全年确保1690万元任务的 达成。
年份 1月 2月 3月 4月 5月 6月 7月 8月 9月 合计
2011
126.57
58.37
148.27
147.94
123.57
284.74
109.51
129.39
152.71
1283.04
2010 同比
92.40 36.98%
57.37 1.75%
130.15 13.92%
159.58 -7.29%
随着市场竞争的加剧和总公司“销售基本法”的出台，乐山中支已切实体会到销Leabharlann Baidu
售团队和代理渠道建设的的迫切性，而以往的“散单”展业模式已不适应市场。目前 乐山中支已有销售团队6个，业务员10名，营销员54名；签订合作协议的车商4 个；银行代理业务稳定发展，代理的财产险业务签单保费占比近50%。通过建立 销售系统对保费资源进行整合，中支业务有了明显增长，同比增幅70%，保费占 比由同期46%上升至55.6%，中支业务逐步成为公司业务的中坚力量。
2、“6.24”重大案件的进展情况及有关工作计划
（1）、前期工作总结 “ 6.24”特大沉船事故的前期处理已经结束，残值归属也已确 认。按照总公司，分公司归口部门及“6.24”工作小组的指示，中支已 完成了案件资料，关键证据的收集。 （2）、案件目前的情况与困难 在前期工作完成后，我公司加强了与被保险人、第一承运人的 衔接与沟通，希望促成被保险人采取先向承运人追偿，再向我公司索 赔的处理决定。但由于宜宾海事部门的报告比预计的日期提前出具， 被保险人最终确定的方案为向我公司先行索赔。该决定对我公司非常 不利。 （3）、计划采取的应对措施 由于被保险人的决定，造成我公司可能直接面对独立追偿的局 面。中支拟采纳江苏诺法律师事务所法律意见书中的第三点意见，围 绕“边赔边追”的思路，开展对第一承运人的资金保全，起诉，追偿 工作并兼顾与被保险人的联系，避免产生诉讼增加成本。
三、2011年第四季度工作部署 2011年第四季度工作部署
（一）、业务 1、2011年由人保、平安两主体间剧烈竞争引发的市场波动， 对当 地产险市场形成了强烈的冲击。各中小产险主体为避免市场份额的流 失，所制订的2011年保费计划均有较大增长，产险市场经营格局进一步 向寻求规模化方向倾斜，各主体间的恶性竞争有重新抬头的趋势。在当 地市场发生重大变化的情况下，如何确保任务的达成和利润的实现，乐 山中支一方面转变思路积极应对，另一方面坚持“以效益为中心”，确 立 “规模与效益并举”的经营方针确保四季度及全年保费和利润的达成， 具
影响年终预测的因素
一、人伤案件损失的不确定性； 人伤案件损失的不确定性； 二、争议案件处理不当转变为诉讼案件的损失扩大性； 争议案件处理不当转变为诉讼案件的损失扩大性； 三、未决的准确性； 未决的准确性； 四、重大案件的风险性； 重大案件的风险性； 五、“6.24”特大沉船事故悬而未决 6.24 特大沉船事故悬而未决 水上交通事故责任书
（二）、理赔
1、确保预测结果相关措施 （1）、加强现场查勘率的管理力度，提高现场查勘质量，建立 有 效的监督机制，从理赔的首要环节挤压水分； （2）、提高大案、疑案管理质量，发挥大案合议机制的作用并 落实好合议决定； （3）、深化人伤案件管理，着手从初步查勘的时效，预估的准 确性，人伤资料“四大要件”的齐全性方面，细化相关岗位工作质量 的考核标准； （4）、进一步完善诉讼案件规范化建设，切实降低诉讼案件带 来的损失。建立诉讼岗与人伤岗联动机制，创立人伤争议案件的事情 调解方案，尽量降低诉讼案件的发案率；
11保单赔付
50.94%
34.14%
38.96%
6%
9.29%
32.92%
55%
11事故年度赔付
70.17%
34.72%
45.19%
38.70%
7.76%
40.58%
54%
在排除“6.24”特大沉船事故的未决前提下，乐山中支赔付数据较为可 观，有望达成年初预定目标。但交强险的经营风险仍不可忽视。
2、效益KPI数据变化
一季度 出险频度（车险） 案均赔款 34.67% 2842.86 二季度 30.31% 2659.88 三季度 31.39% 2526.5
一季度二季度三季度出险频度（车险）
34.67%30.31%31.39%案均赔款.862659.882526.5 通过三个季度的案均及出险频度分析，乐山中支KPI指标 （理赔）变化较稳定，反映出险种结构分布较合理，控 制成本的理赔措施也收到一定成效。
2011年1-3季度保费达成同比对比分析
单位：万元
（3）、加强风险管控，确保实现利润
随着市场竞争的加剧，各产险主体对保险资源的争夺全 面展开，规模性业务甚至亏损性业务均被大量吃进，目前市场这 种状况对中、小公司来说极为不利。在非车险资源有限的情况下， 车险依然是各主体保费增长的主要来源，部分主体为抢占营业货 车份额以高打折幅度和高额手续费大量承保营业货车。 在当前市场发生重大变化的情况下，对营业货车的拓展 乐山中支持谨慎态度。从中支营业货车历年的经营情况看，除10 保单有盈余，其余年份均有不同呈度的亏损，进而对公司整体经 营造成重大影响。提高车均保费是降低营业货车经营风险的有效 之一，在市场对营业货车打折幅度普遍达到8折时，乐山中支仍 基本维持在标准保费的水平，营业货车商业险单均保费由2010年 的5230元上升到7330元，总保额不变的情况下增收保费约70万元， 保费充裕度的提升对增强营业货车抗风险能力起到重要作用。
（1）、稳定现有业务，提高续保率
在当前“电话销售”模式无孔不入的冲击下，对续保业务形成一定的威 胁。乐 山中支通过提高售后服务质量，以快捷、优良的服务赢得客户的认可；维持现有 营销人员及销售渠道的稳定，每月定期下发续保业务清单，尽最大努力不使每一 名客户轻易流失，目前乐山中支保单续保率约50%。
（2）、组建销售团队，巩固发展代理渠道
11保单
31.70%
41.32
120.32
01:03
6.22%
4.19%
11保单已未决对比及预估偏差数据体现了当年度未决较多，预估偏 差数据不客观的共性，但是从出险频度可以看出，乐山中支11保单的整 体质量应更优与10保单，不过中支在预测时还是保守的在平均值上预留 国10%在空间。（排除6.24沉船事故特殊个案）
88.88 39.04%
103.47 175.20%
77.44 41.42%
86.45 49.67%
107.57 41.96%
903.31 42.04%
（二）、理赔
1、前三季相关赔付数据
车险 人身险 交 10保单赔付 64.79% 商 34.43% 总体 43.44% 59.19% 4.12% 42.59% 52% 财产险 所有险种 年初目标
3、报案数量的对比
由于中支6,7月业务提速，三季度报案数量较10年 同比 有所上升但结合保费提速，规模上升等原因，整体报案件 数数据仍较10年有所改观。
（三）、财务
1、1-9月费用累计超支1.9万，费用控制率99%。本年费用支出按照 年初预 算执行，费用略有超支，主要原因是完成的保费收入不足以支付中支所需 费用 支出。虽然1-9月的保费完成率75.91%达到计划时间进度75%，但其中单保 交 强险90万（单保交强险无费用），因此造成一定费用缺口。 2、截止9月综合费用率41.62%，综合赔付率39.89%，综合成本率 81.51%， 控制在年初计划任务90%以内。 3、考核利润 183万（未包含船舶险大案影响），达到年利润计划139万。