商业银行导论共56页
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中国现代银行的产生
1897年清政府在上海成立的
中国通商银行
第一章第一节商业银行的起源与发展
我国商业银行的发展现状
工、农、中、建四大国有控股商业银行 交通银行和邮政储蓄银行 12家全国性股份制商业银行
120家城市商业银行 外资银行
农村商业银行
第一章第二节 商业银行的性质和作用
商业银行的性质
• 商业银行是特殊的金融企业。
业务经营具有广泛性和综合性，涵盖零售业务和批发业 务，成为金融百货公司和万能银行。
第一章第二节 商业银行的性质和作用 商业银行的作用
商业银行作为一国经济中最重要的金融中介 机构，具有其不可替代的作用 。
（1）信用中介 （2）支付中介 （3）信用创造
（4）金融服务
第一章第二节 商业银行的性质和作用
信用中介
第一章第二节 商业银行的性质和作用
支付中介
通过存款在帐户上的转移，代理客户支付；在 存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商 业团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代 理人。 支付中介职能的发挥，大大减少了现金使用， 节约了社会流通费用，加速了结算过程和货币 资金周转，促进了经济发展 。
第一章第二节 商业银行的性质和作用 信用创造
2.商业银行管理学
彭建刚 中国金融
3.商业银行经营管理研究 曾康霖 西南财大
4.现代商业银行业务教程 马丽娟 中国经济
5.商业银行经营学
戴国强 高等教育
6.商业银行管理
潘英丽 清华大学
相关书籍，期刊杂志，网上资源
第一章 商业银行导论
第一节 商业银行的起源与发展 第二节 商业银行的性质和作用 第三节 商业银行的组织结构 第四节 商业银行的发展趋势 第五节 政府对银行业的监管
展业 目务 标发
发国 展际 目业 标务
各项具体业务目标
制内 目部 标控
第一章第二节 商业银行的性质和作用 商业银行是特殊的金融企业
• 商业银行是企业：均追求最大化的利润。 • 商业银行是特殊的企业。
经营对象：货币和货币资本； 经营内容：货币收付、借贷及与货币运动相关服务； 对社会影响：大；责任范围：整个社会。
Banca Bank
bankruptcy
第一章第一节商业银行的起源与发展
现代商业银行的最初形式
• 历史上第一家资本主义股份制的商业银行 —英格兰银行（1694年）
第一章第一节商业银行的起源与发展
中国商业银行的原始状态
• 中国古代的银钱业
南北朝的典当业 唐朝“飞钱”：中国最早的汇兑业 务 北宋的交子 明清时期的当铺、钱庄、票号
国债7.42%
交易成本
交易成本影响证券市场的发展
➢对普通个人投资者而言，零星资金可能达不到证券市 场交易规模的最低要求而无法购买证券；
➢个人由于投资额少，无法分散风险； ➢小额投资者购买证券的单位经纪费用成本也较高。
商业银行能降低交易成本
➢商业银行能够利用规模经济，积累小额储蓄资金形成 大额投资，大大降低投资的单位成本；
美国外部融资结构图
1%
11%
56%
32%
股票 债券 贷款 其它
Mishkin&Eakins 《Financial Markets and Institution》，2006
我国外部融资结构
贷款在我国外部融资中也占主要比重。
2007年我国融资结构图
股票2.62%
公司债券 1.14% 贷款88.83%
商业银行经营管理
主讲:秦涛 北京林业大学经济管理学院 课程邮箱：syyhx2011126
考试方式
• 课程成绩评定是以下几部分的加权平均： –a. 课堂参与 10% –b. 课堂作业 15% –c. 案例研讨 25% –d. 期末考试 50%
参考教材
1.商业银行业务与经营 庄毓敏 人民大学
以追求利润为目标的经营金融资产和负债为对 象，综合性、多功能的金融企业。
目
对
标
象
综合性、多功能的金融企业
最终目标与基本目标关系图
最终目标 基本目标
价值最大化 “三性”平衡
安全性 流动性 效益性
最终目标
具体目标
基本目标
阶段目标
部门目标
时期目标 长 中短 期 期期 目 目目 标 标标
理负 理资 目债 目产 标管 标管
商业银行导论
11、用道德的示范来造就一个人，显然比用法律来约束他更有价值。—— 希腊
12、法律是无私的，对谁都一视同仁。在每件事上，她都不徇私情。—— 托马斯
13、公正的法律限制不了好的自由，因为好人不会去做法律不允许的事 情。——弗劳德
14、法律是为了保护无辜而制定的。——爱略特 15、像房子一样，法律和法律都是相互依存的。——伯克
第一章第二节 商业银行的性质和作用 商业银行的作用
商业银行在金融市场中的作用
➢贷款占全部商务外部融资的主要部分 ➢交易成本与信息不对称决定了商业银
行在金融市场中的作用
国外商业外部融资结构
美国的商业外部融资结构图（右下图）
英国、法国、德国、 日本、加拿大等发达 国家的外部融资结构 与美国类似，贷款在 这些国家也是最主要 的融资工具。
• 商业银行的信用创造 职能是在信用中介与
支付中介的职能基础 之上产生的.
• 商业银行的货币创造
功能：存款
贷
款
ห้องสมุดไป่ตู้
数倍于原始存
款的派生存款。
第一章第二节 商业银行的性质和作用
金融服务
• 随着经济的发展，各个经济单位之间的联 系更加复杂，各金融中介机构之间的竞争 也日益激烈。
• 人们对财富的管理要求也相应提高，商业 银行根据客户的要求不断拓展自己的金融 服务领域，如信托、租赁、咨询、经纪人 业务及国际业务等，并在商业银行经营中 占据越来越重要的地位。商业银行也就有 了“金融百货公司”的称呼。
货币支付业务——银行支票产生 货币汇兑业务——银行汇票产生 货币贷放业务——收取高额利息
信用创造功能——现代商业银行产生
第一章第一节商业银行的起源与发展
西方商业银行的原始状态
古巴比伦的“里吉比”银行 古巴比伦寺庙进行对外放款 希腊的寺院、公共团体进行货币兑换 罗马出现货币兑换、信贷和信托业务
• 公认的近代银行业起源：文艺复兴时期的意大利
第一章 第一节商业银行的起源与发展 金钱的历史-货币发展史
① 作为日常必需品的商品货币 ② 基于稀缺性的贝壳货币 ③ 不容易劣化的金属货币 ④ 具有信用保障的铸造货币 ⑤ 近代银行制度始于信用创造
第一章 第一节商业银行的起源与发展 商业银行的形成过程
货币兑换业务——收取手续费
货币保管业务——收取保管费
1897年清政府在上海成立的
中国通商银行
第一章第一节商业银行的起源与发展
我国商业银行的发展现状
工、农、中、建四大国有控股商业银行 交通银行和邮政储蓄银行 12家全国性股份制商业银行
120家城市商业银行 外资银行
农村商业银行
第一章第二节 商业银行的性质和作用
商业银行的性质
• 商业银行是特殊的金融企业。
业务经营具有广泛性和综合性，涵盖零售业务和批发业 务，成为金融百货公司和万能银行。
第一章第二节 商业银行的性质和作用 商业银行的作用
商业银行作为一国经济中最重要的金融中介 机构，具有其不可替代的作用 。
（1）信用中介 （2）支付中介 （3）信用创造
（4）金融服务
第一章第二节 商业银行的性质和作用
信用中介
第一章第二节 商业银行的性质和作用
支付中介
通过存款在帐户上的转移，代理客户支付；在 存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商 业团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代 理人。 支付中介职能的发挥，大大减少了现金使用， 节约了社会流通费用，加速了结算过程和货币 资金周转，促进了经济发展 。
第一章第二节 商业银行的性质和作用 信用创造
2.商业银行管理学
彭建刚 中国金融
3.商业银行经营管理研究 曾康霖 西南财大
4.现代商业银行业务教程 马丽娟 中国经济
5.商业银行经营学
戴国强 高等教育
6.商业银行管理
潘英丽 清华大学
相关书籍，期刊杂志，网上资源
第一章 商业银行导论
第一节 商业银行的起源与发展 第二节 商业银行的性质和作用 第三节 商业银行的组织结构 第四节 商业银行的发展趋势 第五节 政府对银行业的监管
展业 目务 标发
发国 展际 目业 标务
各项具体业务目标
制内 目部 标控
第一章第二节 商业银行的性质和作用 商业银行是特殊的金融企业
• 商业银行是企业：均追求最大化的利润。 • 商业银行是特殊的企业。
经营对象：货币和货币资本； 经营内容：货币收付、借贷及与货币运动相关服务； 对社会影响：大；责任范围：整个社会。
Banca Bank
bankruptcy
第一章第一节商业银行的起源与发展
现代商业银行的最初形式
• 历史上第一家资本主义股份制的商业银行 —英格兰银行（1694年）
第一章第一节商业银行的起源与发展
中国商业银行的原始状态
• 中国古代的银钱业
南北朝的典当业 唐朝“飞钱”：中国最早的汇兑业 务 北宋的交子 明清时期的当铺、钱庄、票号
国债7.42%
交易成本
交易成本影响证券市场的发展
➢对普通个人投资者而言，零星资金可能达不到证券市 场交易规模的最低要求而无法购买证券；
➢个人由于投资额少，无法分散风险； ➢小额投资者购买证券的单位经纪费用成本也较高。
商业银行能降低交易成本
➢商业银行能够利用规模经济，积累小额储蓄资金形成 大额投资，大大降低投资的单位成本；
美国外部融资结构图
1%
11%
56%
32%
股票 债券 贷款 其它
Mishkin&Eakins 《Financial Markets and Institution》，2006
我国外部融资结构
贷款在我国外部融资中也占主要比重。
2007年我国融资结构图
股票2.62%
公司债券 1.14% 贷款88.83%
商业银行经营管理
主讲:秦涛 北京林业大学经济管理学院 课程邮箱：syyhx2011126
考试方式
• 课程成绩评定是以下几部分的加权平均： –a. 课堂参与 10% –b. 课堂作业 15% –c. 案例研讨 25% –d. 期末考试 50%
参考教材
1.商业银行业务与经营 庄毓敏 人民大学
以追求利润为目标的经营金融资产和负债为对 象，综合性、多功能的金融企业。
目
对
标
象
综合性、多功能的金融企业
最终目标与基本目标关系图
最终目标 基本目标
价值最大化 “三性”平衡
安全性 流动性 效益性
最终目标
具体目标
基本目标
阶段目标
部门目标
时期目标 长 中短 期 期期 目 目目 标 标标
理负 理资 目债 目产 标管 标管
商业银行导论
11、用道德的示范来造就一个人，显然比用法律来约束他更有价值。—— 希腊
12、法律是无私的，对谁都一视同仁。在每件事上，她都不徇私情。—— 托马斯
13、公正的法律限制不了好的自由，因为好人不会去做法律不允许的事 情。——弗劳德
14、法律是为了保护无辜而制定的。——爱略特 15、像房子一样，法律和法律都是相互依存的。——伯克
第一章第二节 商业银行的性质和作用 商业银行的作用
商业银行在金融市场中的作用
➢贷款占全部商务外部融资的主要部分 ➢交易成本与信息不对称决定了商业银
行在金融市场中的作用
国外商业外部融资结构
美国的商业外部融资结构图（右下图）
英国、法国、德国、 日本、加拿大等发达 国家的外部融资结构 与美国类似，贷款在 这些国家也是最主要 的融资工具。
• 商业银行的信用创造 职能是在信用中介与
支付中介的职能基础 之上产生的.
• 商业银行的货币创造
功能：存款
贷
款
ห้องสมุดไป่ตู้
数倍于原始存
款的派生存款。
第一章第二节 商业银行的性质和作用
金融服务
• 随着经济的发展，各个经济单位之间的联 系更加复杂，各金融中介机构之间的竞争 也日益激烈。
• 人们对财富的管理要求也相应提高，商业 银行根据客户的要求不断拓展自己的金融 服务领域，如信托、租赁、咨询、经纪人 业务及国际业务等，并在商业银行经营中 占据越来越重要的地位。商业银行也就有 了“金融百货公司”的称呼。
货币支付业务——银行支票产生 货币汇兑业务——银行汇票产生 货币贷放业务——收取高额利息
信用创造功能——现代商业银行产生
第一章第一节商业银行的起源与发展
西方商业银行的原始状态
古巴比伦的“里吉比”银行 古巴比伦寺庙进行对外放款 希腊的寺院、公共团体进行货币兑换 罗马出现货币兑换、信贷和信托业务
• 公认的近代银行业起源：文艺复兴时期的意大利
第一章 第一节商业银行的起源与发展 金钱的历史-货币发展史
① 作为日常必需品的商品货币 ② 基于稀缺性的贝壳货币 ③ 不容易劣化的金属货币 ④ 具有信用保障的铸造货币 ⑤ 近代银行制度始于信用创造
第一章 第一节商业银行的起源与发展 商业银行的形成过程
货币兑换业务——收取手续费
货币保管业务——收取保管费