信用社(银行)支付风险防范和处置预案

农村信用社支付风险防范和处置预案

为加强资产流动性管理，防范潜在的支付风险，保护存款人的合法权益，有效维护金融秩序的稳定，确保辖区农村信用社的金融安全。特制订本方案。

一、指导思想

按照“三个代表”重要思想要求，根据党中央“完善金融风险防范化解机制，保持金融运行稳定”的指导思想和中国人民银行XXX 市中心支行、XXX银监分局、XXX信合办关于确保农村信用社稳定、创建XXX金融安全区的要求，建立风险处置快速反应、多方联动、资金联保机制，确保辖内农村金融稳定运行。

二、处置原则

在人行、银监局、信合办领导下，以“快速反应、多方联动、分类处置、确保稳定”为原则，及时处置、控制辖内农信社突发挤提事件，维护金融及经济稳健运行，保护存款人利益，防止诱发系统性风险。

三、适用条件

本预案为XXX农村信用社内部操作方案。出现一般性支付风险苗头时，各网点应采取有力措施，及时化解风险，防止诱发支付风波。出现存款人非正常集中提现引起存款急剧下降、备付状况迅速恶化等情况时，启动本预案。

四、组织领导及职责

联社成立“农村信用社支付风险防范和处置领导小组”，任组长，任副组长，领导小组成员为。

领导小组职责：承担信息监测、现场处置、资金救助等任务。支付风险发生时，信息监测人员负责汇总上报支付风险综合情况，向下传达领导小组的有关指示精神，收集、上报各种有关报表，监测头寸动态；现场处置人员负责实地指导处置挤提事件，处置突发情况；资金救助人员负责组织协调系统内资金调剂，办理动用存款准备金审批事项，向人行申请紧急贷款，监督紧急贷款的使用等。

五、处置步骤

联社收到辖内农信社挤提事件报告后，风险处置领导小组根据责任分工，按部就班，根据不同成因分别采取应对措施，及时处置风险。处置步骤如下：

(一)及时上报。各网点发生存款人非正常集中提现引起存款急剧下降、备付状况迅速恶化等情况时，要迅速向联社风险处置领导小组反映情况，重大异常提款现象须在12小时内、集中挤提事件须在4小时内报达。联社接到反映后，要迅速了解发生挤提机构级别、挤提原因、挤提规模、发展态势等情况，联社风险处置领导小组组长作为第一责任人，须于第一时间赶赴事发网点，现场指挥风险化解与处置工作。要根据了解到的有关情况确定风险程度决定是否将情况向XXX 市人民银行、市银监分局、市信合办、当地人民政府等有关部门汇报。对不及时上报、玩忽职守造成风险扩大、扩散的相关人员，一律追究有关责任。

(二)实时监测。联社在接到挤提事件报告后，要迅速建立头寸实时监测系统及支付动态日报制度。一是落实专人负责实时跟踪头寸状况，了解事态最新进展情况；二是建立支付动态日报制度，于次日8：30前将每日支付情况提交上级有关部门。

(三)现场指导。领导小组负责人率相关人员于当日抵达事发地点，会同当地政府、人民银行、市银监分局、市信合办等部门组成现场工作组。现场工作组应及时组织召开人民银行、银监分局、信合办及政府有关部门负责人参加的联席会议，通报挤提事件，强调保密原则，力求做到内紧外松，确保社会稳定；取得当地政府对风险处置工作的支持，协调当地政府将有关情况逐级上报；要求人民银行严肃金融纪律，及时阻止可能出现的同业诋毁行为，防止风险扩散、蔓延，避免诱发区域性风险；督促辖内各网点加强安全保卫工作，确保网点正常营业、资金调拨通畅，同时积极组织资金，保证资金供应。

(四)协调政府。领导小组应会同市人民银行、市银监分局、市信合办将风险进展情况及时报告地方政府，争取地方党委、政府对风险处置工作的大力支持；积极协调政府各有关部门，从保持稳定的高度出发，认真做好控制风险源头、维护经营秩序、正面宣传工作；要求各基层信用社联合乡镇政府、村委会采取主动措施，稳定、组织对公存款，同时做好安抚工作，最大限度减少储蓄存款流失。

(五)分类处置。风险处置小组应及时查明风险成因，按照分类处置原则确定工作重点：(1)对因不实传闻引发的挤提事件，如谣传、不法分子恶意中伤、被处分员工恶意报复等，应积极配合司法、宣传

部门及时控制传播源，在强势媒体澄清事实，防止不实传闻进一步扩散；(2)对因其它金融机构支付风波扩散而诱发的挤提事件，应要求当地人民银行采取非常措施首先确保头寸供应，控制蔓延势头，避免形成区域性风险；(3)对因社会局部不稳定，出现骚乱性质的苗头，应要求各网点适时暂停对外营业；(4)对因机构变更引起的挤提事件，应暂缓实施机构变更；(5)对政策因素，如更换地方党政领导、司法部门强制执行判决、政府部门或行业系统指定开户银行等导致的挤提事件，应协调当地党政系统或有关政府部门，通过媒体宣传、行业约束、行政手段等形式稳定和组织对公存款、提升农信社声誉，防止储蓄存款进一步流失。

(六)调剂资金。被挤提机构依靠自身无法有效缓解支付压力时，联社风险处置领导小组应加大系统内资金调剂力度。

(七)资金救助。如挤提事件未能迅速缓解，XXX农信社系统内调剂资金无法满足提款需求，联社风险处置领导小组应指导各网点科学匡算资金缺口，同时按程序及时向人民银行申请动用存款准备金及紧急贷款。

(八)整理建档。挤提事件平息后5个工作日内，领导小组将风险处置过程形成总结报告上报上级有关部门，并于10个工作日内将有关材料、报表、文件整理后专档保存，为后续处置提供借鉴参考。