保险学第7章政策保险与社会保险

• 二、社会保险的原则
• 1、强制性原则：所有属于法律规定范围内的 劳动者都必须无条件地参加并履行缴费义务。 强制性是实施社会保险的组织保证，只有这样， 才能确保社会保险基金有可靠的来源。
• 2、基本保障性原则：满足劳动者基本生活水 平的要求。不论被保险人的年龄、就业年限、 收入水平和健康状况如何，一旦丧失劳动能力 或失业，政府即依法提供收入损失补偿，以保 障其基本生活需要。
• 1、普遍保障的养老保险模式（代表国家：英国、 瑞典、澳大利亚、新西兰）
• 2、收入关联的养老保险模式 • 3、多层次养老保险模式（代表国家：瑞士） • 4、强制储蓄的养老保险模式（代表国家：新加坡、
智利）
普遍保障的养老保险模式
• 特点： • 1）实施范围广，覆盖全体国民。 • 2）最低生活需求的养老金统一，与个人收
医疗保险
• 概念： • 是指社会劳动者因为疾病、受伤等原因需
要诊断、检查和治疗时，由国家和社会为 其提供必要的医疗服务和物资帮助的一种 社会保险制度。
• 第二层次，建立法定的企业补充养老保险 计划
• 第三层次，建立个人储蓄性养老保险
瑞士等Biblioteka Baidu采用。
强制储蓄的养老保险模式
• 是国家通过社会保险法，规定个人、企业 按收入的一定比例强制存入职工的个人退 休账户，由专门机构负责基金管理和投资， 到劳动者达到法定退休年龄时，将个人账 户积累的基金、利息及其他投资收入，一 次性或逐月发还本人作为养老保险金。
在亚非国家和拉美国家推行，以新加坡中央公积金 和智利商业化管理的个人账户最为典型。
（二）失业保险
• 失业是指在劳动年龄之内，具有劳动能力， 又要求就业的部分人员尚未能就业的一种社 会现象。
• 构成失业的基本特点： • 1）在劳动年龄之内 2）有劳动能力 • 3）有就业意愿 4）没有找到工作 • 非自愿失业的类型： • （1）摩擦性失业（2）技术性失业（3）周期性失
三 政策保险的业务体系
农业保险：它是指在国家政策的直接支持下，对种植业、
养殖业在生产、哺育、成长过程中遭受的由自然灾害或 意外事故所造成的经济损失提供经济补偿的制度。
农业是国民经济的基础，在农业生产过程中，劳动对象 主要是有生命的动植物。动物和植物生长周期长，而且 受自然条件的影响大，容易遭受自然灾害或意外事故导 致损失。此外，由于农民的经济承受能力不足，农业保 险经营难度大，几乎不可能取得利润。在商业保险不愿 承办，客观上又十分必要的情况下，实行以财政为后盾 的农业保险是国家扶持农业发展的政策之一。
出口信用保险：是一国政府为了鼓励和扩大出口而 举办的一种政策保险。
出口信用保险是以出口贸易和海外投资中的外国买 方
信用危险为承保责任的一种信用保险。它是一国政 府为
了鼓励和扩大出口而举办的一种政策保险。 特点：不以盈利为经营目的；政府参与程度高；危 险管理要求高。
海外投资保险：是承保被保险人因投资引进国政治 局势动荡或政府法令变动所引起的投资损失的保险， 亦称为政治危险保险或海外投资保证保险。 海外投资保险的特点：实质是一种保证保险 其他政策保险：如核电站保险、地震保险、洪水保
业（4）结构性失业（5）季节性失业
• 失业保险是指根据政府法令举办的，以失业为 给付条件，由国家按劳动法规定在一定期限内 对失业者发放失业救济金的社会保险制度。
失业救济金的条件：
必须是非自愿失业，通常要求失业者在失 业前交纳一定期限的保险费或达到受保的工 龄，并且必须具有劳动能力，已在职业介绍 所登记的要求就业者。
保险学
第7章 政策保险与社会保险
7.1 政策保险
• 政策保险概述 • 农业保险 • 出口信用保险 • 海外投资保险
7.1.1 政策保险概念
一、 政策保险概念
概念：政策保险是指在一定时期、一定范围内，国家为促 进有关产业的发展，运用政策支持或财政补贴等手段对该领 域的危险保险给以保护或扶持的一类特殊形态的保险业务。
• 3、社会保险作为保险的一种，是一种风险损失的 分散机制。
• 4、社会保险是一种实施社会政策的保险（注意同 政策保险区别），它以解决社会问题、确保社会安 定为目的。
• （二）社会保险的定义
• 所谓社会保险就是指国家通过立法采取强 制手段对国民收入进行的再分配，它通过 形成专门的保险基金，对劳动者因为年老、 疾病、生育、伤残、死亡等原因丧失劳动 能力或因失业而中止劳动，本人和家庭失 去收入来源时，由国家和社会提供必要的 生活和物质帮助，它同社会救济、社会福 利等共同构成了社会保障制度，并与商业 保险、政策保险等共同构成一个全方位的 风险保障网络。
• 3、公平性原则：对国民收入进行再分配。
• 4、互助互济性原则：保险费相互之间的调剂。
• 5、社会性原则：实施范围广、基金来源多等。
• 三、社会保险的结构
• （一）养老保险
• 养老保险是国家通过立法对劳动者因达到规定的 年龄，按国家规定解除劳动义务后，给他们提供 一定的物质帮助以维持其基本生活水平的一种社 会保险制度。
入状况无关 • 3）资金来源主要靠国家财政补贴
北欧国家、英国、澳大利亚、 新西兰等国采用
收入关联的养老保险模式
• 特点： • 1）实施三方负担的财务机制，以现收现付为基础 • 2）实行与收入关联的给付机制 • 3）具有较强的收入再分配的特性
世界上大多数国家采用。
多层次养老保险模式
• 第一层次，由国家建立强制参加的国民年 金保险制度
二、政策保险的基本特征
1、政策保险介于商业保险与社会保险之间，其性质突出地体现在 它的政策性上。
2、政策保险的目的不是营利，而是为特定的产业政策服务。 3、政策保险的业务经营有特色。 （1）政策保险业务经营主体有特色。 （2）政策保险实施方式有特色。 （3）政策保险承保金额的确定有特色。 （4）政策保险在保险危险与保险费率方面有特色。
险等。
7.2 社会保险
• 社会保险概述 • 社会保险与商业保险的关系
一 社会保险概述
• （一）社会保险的内涵
• 1、社会保险是通过国家立法形式强制实施的一种 社会保障制度，是采取保险形式的国民收入再分配 手段。
• 2、社会保险是一种有效的收入保障手段，它的保 障水平是满足劳动者及其家属基本的生活需要。