第七章金融中介体系
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第七章金融中介体系
2020年7月8日星期三
• 第七章 金融中介体系
❖ 第一节 ❖ 第二节 ❖ 第三节 ❖ 第四节
金融中介体系概述 西方国家的金融中介体系 我国金融中介体系 国际金融中介体系
•
•
第一节 金融中介体系概述
❖ 一、 金融中介存在的必要性分析 ❖ 二、 金融中介体系的概念 ❖ 三、 金融中介体系的模式
•
美国的金融机构体系
❖ 美国的金融机构体系由联邦储备银行、商业银行、 其他金融机构和在美国的外国银行构成。 联邦储备银行设立于12个联邦储备区的指定城市 中； 商业银行是美国金融机构体系骨干力量； 其他金融机构包括储蓄银行、信用社、保险公司 、信托公司和国家专业性银行等； 外国银行也纷纷在美国开设分支机构，开展业务 。
•
• 第三节 我国的金融中介体系
❖ 一、我国金融中介体系的建立与发展历程 ❖ 二、我国金融中介体系的模式 ❖ 三、我国金融中介体系的构成 ❖ 四、我国金融中介体系的发展趋势
•
一、我国金融中介体系的建立与发展历程
1、建国前夕中国的金融体系 存在着两个并行的对立金融体系：国民党统治区的金融体
系和共产党领导下的解放区的金融体系。 （1）国民党统治区的金融体系由以下几个环节构成：
其中，投资银行，农业银行，抵押银行，储蓄银行，政策性银行虽名称 是银行，但本质是非银行金融机构
•
三、西方主要国家金融中介体系的构成
❖ 美国：由联邦储备银行、商业银行、其他金融 中介和在美国的外国银行构成。
❖ 英国：由英格兰银行、商业银行和其他金融中 介构成
❖ 日本：由日本银行、商业银行、其他金融中介 和政府金融机构构成
（2）没有中央银行的金融中介体系
基本特征是整个金融体系由众多的银行及各种非银行金融机构组成， 但没有设立中央银行。货币由单纯充当行政机构的货币局发行，或由政府指 定某几家信用好的商业银行作为货币发行银行，有权发行货币。如新加坡和 香港。
（3）高度集中的金融中介体系
是一种高度集权式的金融体系，其基本特征是金融机构单一。这种金 融体系模式主要为单一计划经济国家所采用。如前苏联、前东欧各国，以及 经济体制改革以前的中国。
经营综合化不断增强，两者的边界越来越模糊。
•
三、金融中介体系模式
（1）以中央银行为核心的金融中介体系
是以中央银行为核心，包括银行及各种非银行金融机构共同组成的金 融体系。
当今世界各国普遍施行的一种金融体系模式，我国也是 总体而言，在现代金融机构体系中，中央银行是这个体系的核心，商 业银行是主体和基础，银行与非银行多种金融机构并存，相互协调，共同发展
经营工商业存、放款为主要业务，并为顾客提供多种服务 。
其中通过办理转账结算实现着国民经济中的绝大部分货币 周
转，同时起着创造存款货币的作用。存款货币银行在西方
国
•
（二）非银行金融机构
1、定义：
也是以信用方式获取盈利的特殊企业。和商业银行相比可知非银行 金融机构只能作为信用中介，不能创造信用。
2、种类
•
四、金融中介体系的职能
1、充当资金流通的媒介 2、创造货币的职能
中央银行掌握着商业银行创造存款货币的源头——基础货币的创造 与提供；商业银行作为直接货币供给者，其创造存款货币的存贷活动。
3、各国金融当局作为金融体系的最高监管机构还发挥 稳定金融体系、保障金融系统安全、有效运行的功能 。
•
• 第二节 西方国家金融中介体系
•
英国的金融机构体系
❖ 英国的金融机构体系是以中央银行为核心的典型的 金融体系。 英格兰银行是英国的中央银行； 英国典型的商业银行包括存款银行、商人银行、 贴现所； 其他金融机构包括保险公司、住房互助协会、国 民储蓄银行等。
•
日本的金融机构体系
❖ 日本的金融机构体系比欧美国家金融机构体 系繁杂。 日本银行是日本的中央银行 商业银行包括都市银行和地方银行两种； 其他金融机构主要包括长期信用机构、中 小企业金融机构等五个种类。 政府金融机构是由政府提供资金或提供债 务担保，原则上不接受存款的非盈利性金 融机构。
•
银行与非银行金融机构的区别
•
（一）银行
1、中央银行
多数国家只有一家中央银行，个别国家，如美国，设有 12家联邦储备银行，都起中央银行作用。中央银行是一国 金融机构体系的中心环节，处于特殊的地位。
2、存款货币银行
存款货币银行习惯称为商业银行，也有称存款银行、普
通银行的，是西方各国金融机构体系中的骨干力量。它们 以
❖ 一、 西方国家金融中介体系的模式 ❖ 二、 西方国家金融中介体系的构成 ❖ 三、 西方主要国家金融中介体系的构成
•
一、西方国家金融中介体系模式
对于绝大多数西方国家来说，其金融中 介体系模式属于以中央银行为核心的金融 中介体系模式。
•
二、西方国家金融中介体系构成
❖ 包括银行与非银行类金融中介 银行类金融机构：西方各国主要可分为 1、中央银行 2、存款货币银行 非银行金融机构，也称其他金融机构，包括： 保险公司、信托投资公司、合作金融机构 、 财务公 司、租赁公司、基金组织和各种专业银行
•
一、金融中介存在的必要性分析
1、金融中介与支付便利 2、交易成本 3、信息不对称：逆向选择和道德风险
•
二、金融中介体系的概念
1、金融中介（ 金融机构 ）的定义：
泛指以某种方式吸收资金，又以某种方式运用资金，能 够提供特定金融产品和服务的金融企业。
金融中介、金融中介机构、金融机构：三个词组交替使用，通常情 况下，意思没有区别。
2、金融中介体系的定义：
指各种金融中介因组织结构、职能分工的不同而形成的 相互联系的有机体。
广义：由金融中介体系、金融市场体系和金融调控监管体系组成。 狭义：即金融中介体系，分为银行体系和非银行体系，前者相对重要
❖ （1)两者是从“是否涉及存款业务”分的，也就是——是否允许揽储。 ❖ (2)随着金融创新的发展和金融管制的放松，金融中介间的业务交叉或
a. 投资银行（商人银行、实业银行ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ证 券公司、开发银行、持股公 司…）
b. 金融公司；
d. 抵押银行； f. 消费信用银行； h. 保险公司；
c. 农业银行；
e. 储蓄银行； g. 信用合作社； i. 租赁公司
• 这种金融中介
的资金积聚和资金运 用各有特点，与存款 货币银行有明显区别
j. 政策性银行…
2020年7月8日星期三
• 第七章 金融中介体系
❖ 第一节 ❖ 第二节 ❖ 第三节 ❖ 第四节
金融中介体系概述 西方国家的金融中介体系 我国金融中介体系 国际金融中介体系
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第一节 金融中介体系概述
❖ 一、 金融中介存在的必要性分析 ❖ 二、 金融中介体系的概念 ❖ 三、 金融中介体系的模式
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美国的金融机构体系
❖ 美国的金融机构体系由联邦储备银行、商业银行、 其他金融机构和在美国的外国银行构成。 联邦储备银行设立于12个联邦储备区的指定城市 中； 商业银行是美国金融机构体系骨干力量； 其他金融机构包括储蓄银行、信用社、保险公司 、信托公司和国家专业性银行等； 外国银行也纷纷在美国开设分支机构，开展业务 。
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• 第三节 我国的金融中介体系
❖ 一、我国金融中介体系的建立与发展历程 ❖ 二、我国金融中介体系的模式 ❖ 三、我国金融中介体系的构成 ❖ 四、我国金融中介体系的发展趋势
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一、我国金融中介体系的建立与发展历程
1、建国前夕中国的金融体系 存在着两个并行的对立金融体系：国民党统治区的金融体
系和共产党领导下的解放区的金融体系。 （1）国民党统治区的金融体系由以下几个环节构成：
其中，投资银行，农业银行，抵押银行，储蓄银行，政策性银行虽名称 是银行，但本质是非银行金融机构
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三、西方主要国家金融中介体系的构成
❖ 美国：由联邦储备银行、商业银行、其他金融 中介和在美国的外国银行构成。
❖ 英国：由英格兰银行、商业银行和其他金融中 介构成
❖ 日本：由日本银行、商业银行、其他金融中介 和政府金融机构构成
（2）没有中央银行的金融中介体系
基本特征是整个金融体系由众多的银行及各种非银行金融机构组成， 但没有设立中央银行。货币由单纯充当行政机构的货币局发行，或由政府指 定某几家信用好的商业银行作为货币发行银行，有权发行货币。如新加坡和 香港。
（3）高度集中的金融中介体系
是一种高度集权式的金融体系，其基本特征是金融机构单一。这种金 融体系模式主要为单一计划经济国家所采用。如前苏联、前东欧各国，以及 经济体制改革以前的中国。
经营综合化不断增强，两者的边界越来越模糊。
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三、金融中介体系模式
（1）以中央银行为核心的金融中介体系
是以中央银行为核心，包括银行及各种非银行金融机构共同组成的金 融体系。
当今世界各国普遍施行的一种金融体系模式，我国也是 总体而言，在现代金融机构体系中，中央银行是这个体系的核心，商 业银行是主体和基础，银行与非银行多种金融机构并存，相互协调，共同发展
经营工商业存、放款为主要业务，并为顾客提供多种服务 。
其中通过办理转账结算实现着国民经济中的绝大部分货币 周
转，同时起着创造存款货币的作用。存款货币银行在西方
国
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（二）非银行金融机构
1、定义：
也是以信用方式获取盈利的特殊企业。和商业银行相比可知非银行 金融机构只能作为信用中介，不能创造信用。
2、种类
•
四、金融中介体系的职能
1、充当资金流通的媒介 2、创造货币的职能
中央银行掌握着商业银行创造存款货币的源头——基础货币的创造 与提供；商业银行作为直接货币供给者，其创造存款货币的存贷活动。
3、各国金融当局作为金融体系的最高监管机构还发挥 稳定金融体系、保障金融系统安全、有效运行的功能 。
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• 第二节 西方国家金融中介体系
•
英国的金融机构体系
❖ 英国的金融机构体系是以中央银行为核心的典型的 金融体系。 英格兰银行是英国的中央银行； 英国典型的商业银行包括存款银行、商人银行、 贴现所； 其他金融机构包括保险公司、住房互助协会、国 民储蓄银行等。
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日本的金融机构体系
❖ 日本的金融机构体系比欧美国家金融机构体 系繁杂。 日本银行是日本的中央银行 商业银行包括都市银行和地方银行两种； 其他金融机构主要包括长期信用机构、中 小企业金融机构等五个种类。 政府金融机构是由政府提供资金或提供债 务担保，原则上不接受存款的非盈利性金 融机构。
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银行与非银行金融机构的区别
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（一）银行
1、中央银行
多数国家只有一家中央银行，个别国家，如美国，设有 12家联邦储备银行，都起中央银行作用。中央银行是一国 金融机构体系的中心环节，处于特殊的地位。
2、存款货币银行
存款货币银行习惯称为商业银行，也有称存款银行、普
通银行的，是西方各国金融机构体系中的骨干力量。它们 以
❖ 一、 西方国家金融中介体系的模式 ❖ 二、 西方国家金融中介体系的构成 ❖ 三、 西方主要国家金融中介体系的构成
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一、西方国家金融中介体系模式
对于绝大多数西方国家来说，其金融中 介体系模式属于以中央银行为核心的金融 中介体系模式。
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二、西方国家金融中介体系构成
❖ 包括银行与非银行类金融中介 银行类金融机构：西方各国主要可分为 1、中央银行 2、存款货币银行 非银行金融机构，也称其他金融机构，包括： 保险公司、信托投资公司、合作金融机构 、 财务公 司、租赁公司、基金组织和各种专业银行
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一、金融中介存在的必要性分析
1、金融中介与支付便利 2、交易成本 3、信息不对称：逆向选择和道德风险
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二、金融中介体系的概念
1、金融中介（ 金融机构 ）的定义：
泛指以某种方式吸收资金，又以某种方式运用资金，能 够提供特定金融产品和服务的金融企业。
金融中介、金融中介机构、金融机构：三个词组交替使用，通常情 况下，意思没有区别。
2、金融中介体系的定义：
指各种金融中介因组织结构、职能分工的不同而形成的 相互联系的有机体。
广义：由金融中介体系、金融市场体系和金融调控监管体系组成。 狭义：即金融中介体系，分为银行体系和非银行体系，前者相对重要
❖ （1)两者是从“是否涉及存款业务”分的，也就是——是否允许揽储。 ❖ (2)随着金融创新的发展和金融管制的放松，金融中介间的业务交叉或
a. 投资银行（商人银行、实业银行ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ证 券公司、开发银行、持股公 司…）
b. 金融公司；
d. 抵押银行； f. 消费信用银行； h. 保险公司；
c. 农业银行；
e. 储蓄银行； g. 信用合作社； i. 租赁公司
• 这种金融中介
的资金积聚和资金运 用各有特点，与存款 货币银行有明显区别
j. 政策性银行…