金融风险防范问题的研究
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金融风险防范问题的研究
【摘要】改革开放以来,我国的金融业不断发展,对经济稳健、快速、健康的发展起到了重要的作用。在我国加入wto以后,我国的金融市场已经迈进国际化轨道,很大程度上与世界金融市场接轨,面临的金融风险也日益加重。如何完善我国的金融体系,防范和规避金融风险,成为了一项重要的议题。本文中,我们将了解到金融风险的成因、分类,以及如何防范金融风险。
【关键词】金融风险;风险规避
“金融风险”是金融机构在经营过程中,由于决策失误,客观情况变化或其他原因使资金、财产、信誉有遭受损失的可能性。一家金融机构如果发生金融风险,其带来的后果往往不仅仅是对自身的生存构成威胁,还有可能会威胁到整个金融体系。一旦发生系统风险,金融体系遭到破坏,必然会影响到整个社会的经济秩序,进而引发一系列危机。
金融是现代经济的核心,金融的稳定关系着经济的稳定,社会的稳定。随着金融体系的不断发展和与世界接轨,我国面临的金融风险种类越来越多,程度也日益加重。为了使经济能够快速稳定的发展,促进社会稳定,防范和规避金融风险成为了一个重大的经济问题。
一、金融风险的成因
造成金融风险的原因有很多,笔者认为,主要分为以下3个方
面。
1.金融环境差是形成金融风险的外部原因。在我国,政府对金融的控制、干预十分严重。在计划经济时期,银行遵照国家的指令办事,作为政府的“出纳”,但在市场经济的条件下,银行已经随着时代的发展转变为商业银行,需要拥有自己经营的自主权。但是,一些政府强制商业银行贷款,直接干预银行业务的现象还是十分严重的。另外,企业对信贷资金依赖性强,约束不强的现象木有根本改变。企业需要扩张,需要从银行借入大量的资金,长期依靠银行贷款维持企业运转。但又由于企业经济效益不好,还债能力不强,对于银行而言,就产生了恶性循环。
2.金融机构自身没有形成有效的防范金融风险的机制是形成金融风险的内部原因。从目前金融机构运行和管理的情况来看,其内部控制的机制十分不健全,缺乏有效的内控机制,权力与权力之间不能有效的互相制约,使得贷款质量下降。另外,金融机构重量不重质的习惯已经形成,大多数金融机构工作者为了完成当月的任务,为了自己的利益,冒险违规经营,更是从内部加大的金融风险发生的几率。
3.防范金融风险的意识不强是形成金融风险的重要原因。随着金融市场逐步开放,向市场化转变,金融风险问题也原来越显现出来。然而,人们旧时的观念难以从根本上改变,不理解金融风险的破坏性甚至完全没有发现金融风险的存在,使得这些人放松了对金
融风险的警惕性,忽略了防范金融风险的重要性,从而在投资融资的过程中过于盲目、肆意妄为,给不规范运作、不规范的金融企业有了可乘之机,埋下了形容金融风险的地雷。
二、金融风险的分类
按照金融风险的来源不同,一般可以分为以下几类:
1.市场风险。市场风险是指由于金融市场上的各种因素如利率变动、汇率变动、股票价格变动、商品价格等的变动所导致的导致金融资产价值变动的风险。这些市场因素对金融机构,个人投资者造成的影响有直接的,也有间接的,并且市场风险对于机构投资者与个人投资者所造成的风险也是不同的。
2.信用风险。信用风险是指由于交易双方中的其中一方违约而导致财产损失的可能性。这种违约既可能是主观、故意的,也可能是客观、无意的,前者如有钱不还,后者如无钱可还。但无论如何,信用风险在金融市场上还是比较普遍的。除了传统风险以外,随着网上银行的发展,网络金融交易中产生的信用风险已经越来越突出。
3.流动性风险。流动性风险是指由于金融资产的流动性降低而导致财产损失的可能性。所谓金融资产流动性降低,通俗的讲,就是原来的东西不值这么多钱了,或者以原来的价格卖不出去了,在这种情况下就可能无法换取现金等价物来偿还债务,从而会造成一系列风险。
4.通货膨胀风险。在现实生活中,每个人都会遇到这样的问题,由于物价的上涨,同样金额的资金,未必能买到过去同样的商品。这种物价的变化导致了资金实际购买力的不确定性,称为通货膨胀风险,或购买力风险。
5.操作风险。操作风险是指由于金融机构的交易系统不完善、管理失误而造成财产损失的可能性。举例来说,你拥有的某只股票某一天出现了涨停,你想全部卖出变现,可是由于线路繁忙怎么也成交不了,等到第二天重新卖出时股价已经回落,这就是一种操作风险。
三、如何防范金融风险
形成金融风险的原因有内因和外因,那么我们就着眼于这些最根本的原因,从源头防范和治理金融风险。
1.提高金融风险的防范意识,健全金融法制和体制。使得美国次贷危机发生的一个重要原因就是金融防范的意识淡薄,金融机构为了追求利益最大化,降低放贷要求,不规范经营,最后形成了数不胜数的坏账。所以,我国的金融机构一定不能因为盲目追求利益而不惜降低放款标准,要有防范金融风险的意识,要加强金融机构人员对金融风险防范的意识,切勿因一己之私,酿成大祸。另外,我国金融管理相关部门还应该加紧步伐,建立和健全金融法律法规,形成一个健全的金融法制环境,以抑制不规范经营的发生。
2.加强监管力度,保证金融市场的稳定。加强监管力度,首先
应该加强金融机构背部控制的力度,加强行业的自律建设要对所属成员定期进行业务检查、财务检查和服务质量检查,建立严格的授权制度,各级金融机构必须经过授权才能对相关业务进行处置,未经授权不能擅自越位。要实行分工控制制度,确保授权授信的科学有效性,建立对风险的局部分割控制。另外,还要求我国改变单一的监管方式,实行多样化的,与全球金融业发展趋势相适应的监管方式,以应对新型的金融风险。
3.完善金融风险预警系统。建立和健全我国的金融风险预警熊,掌握金融运行的动向和脉搏,预测其稳定期和危险期,能够提前做好防范金融风险发生的工作。设立独立的金融风险管理部门,对市场风险、信用风险、流动性风险、通货膨胀风险、操作风险等进行检测和监管,定期进行风险等级的测量,并对发现的风险进行治理。
4.控制金融机构不良贷款,调整银行资产负债比。控制金融机构的不良贷款,积极采取措施化解不良资产,强化金融机构资金平衡的能力。调整银行资产负债比,使银行的资产结构想健康、平衡的方向发展,增强资产流动性。另外,强化信贷款里机制,建立有利于提高贷款质量的放贷标准和放贷机制,杜绝不规范经营,减少坏账的发生。
5.政府要当好“有形的手”。作为政府,必须能够有快很准的决策,准备定位,对金融机构和金融市场进行有效的管理而非强有力的管制。减少不正当干预的手段,退出金融市场,使得金融机构与