CFP理财规划(PPT)28页PPT

家庭情况介绍：
高明月女士：42岁，名下财产有存款5万元， 自用住宅价值200万元，房贷余额80万元， 还要本利摊还8年，并与王晋先生共同经营 一家餐厅，投资100万元。
王晋先生：45岁，名下财产有存款10万元， 自用住宅价值300万元，房贷余额120万元， 还要本利摊还10年，与高明月女士共同经 营一家餐厅，同样投资100万元。
王晋家庭理财规划
江苏农行2019年 CFP培训班 第六小组
孙颖、沈奇、季敏敏、陈佳、李纯、沈小虎、朱洁
方案制作日期：2019-08-28
•声明
尊敬的 王晋客户： 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明： 1.本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与 生活自在的人生目标。
学费成长率估计为5%。退休前与退休后的 支出成长率均估计为5%
说明：
王晋先生，以上是我们了解的所有关于您 的信息，以及部分假设情况，可能不完全 或者与实际情况有所偏颇，以下为您准备 的家庭理财计划是建立在上述信息基础上 的，如果以下述说中有此类情况出现，我 们还可以继续交流、沟通。
根据您的实际情况，我们利用 财务报表把您的财务状况直观
偏高，可减少本息支出
3.55%<8%
在合理范围之内
#DIV/0! >200% 7.17>3
59.21%>40% 44.73%>30% -3.71%>10% 2.09%>15%
无流动负债 偏高，达成理财目标的机会大 偏高，达成理财目标的机会大 偏高，达成理财目标的机会大 偏低，可增加自由储蓄 建议做适当理财投资
5.保密条款：本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未 经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。
6.应揭露事项 1) 本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源：如顾问契约。 2) 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系：相互独立，如顾问契约。 3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突：经确认无利益冲突状况。 4) 与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同：向荣理财顾问公司仅收取顾问咨询费，未与第三方签订书面代理或 者雇佣关系合同。
的表现出来：
资产负债表：
资产 活存 流动性资产 实业投资 投资性资产
自用房产当前 价值
自用性资产 总资产
金额 $150,000
比重 负债与权益 2.10% 自用房产贷款
$150,000
2.10% 自用负债
$2,000,000 27.97% 总负债
$2,000,000 27.97% 流动净值
$5,000,000 69.93% 投资用净值
子（母：高明月）：18岁 女（父：王晋）：15岁
家庭现有资产状况介绍：
存款：高女士5万元；王先生10万元 住房：高女士，200万元住房，房贷余额80
万元，还要本利摊销8年；王先生，300万 元住房，房贷余额120万元，还要本利摊销 10年 保险：高女士与王先生都没有社会保险与 任何商业保险
58.25% 100.00%
指标别 偿债能力
应急能力 储蓄能力 财务自由度 财富增值能力 保障能力
财务指标分析
家庭财务
比率
定义
负债比率 总负债/总资产
财务负担 年本息支出/年
率
可支配收入
平均负债 利息支出/总负
利率
债
流动比率
流动资产/流动 负债
紧急预备 流动资产/月总
金月数 支出
工作储蓄 工作储蓄/年可
率
支配收入
净储蓄率
净储蓄/年可支 配收入
自由储蓄 自由储蓄/年可
率
支配收入
财务自由 年理财收入/年
度
总支出
生息资产 比率
（流动资产+投 资资产）/总资 产
平均投资 报酬率
年理财收入/ （流动资产+投 资资产）
保费收入 保障型保费/可
比
支配收入
数据
合理范围
27.97%<60%
在合理范围之内
分析
64.08%<40%
$5,000,000 $7,150,000
69.93% 自用净值 100.00% 总净值
金额 $2,000,000 $2,000,000 $2,000,000
$150,000
比重 100.00% 100.00% 100.00%
2.91%
$2,000,000
38.83%
$3,000,000 $5,150,000
生活费：年生活费由之前的7万元+8万元降 为12万元
经营利润：上年度净利润60万元，预估每
我们所进行的假设：
房价上涨率5%，物价上涨率4%，利润增长 率10%。
利率水准维持稳定，一般房屋贷款年利率 6.55%。
货币利率为4%，视为无风险利率，债券平 均收益率为6%，标准差为8%。 股票平均收 益率为12%，标准差为20%，货币与债券及 股票无相关，股票与债券的相关系数为0.2。
4.专业胜任说明：本公司资深金融理财师费礼才先生为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下： 1) 学历背景：北京大学经济学系毕业，中国人民银行研究生院金融专业硕士 2) 专业认证：2019年中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP 3) 工作经验：中国工商银行个人理财中心金融理财师3年，向荣理财规划顾问公司资深金融理财师2年 4) 专长：投资规划、保险规划、全方位理财规划
30.07%>50%
偏低，可增加流动资产和投资资产
0.24%>6% 0.00%5%-15%
偏低，可增加理财投资 未投保
保额支出 寿险保额/年总
年数
支出
05-20年 保障可能不足，应检视已投保额是否足够
家庭现金流量分析：
1) 家庭税后年收入达45.4万元，年支出25 万元，净储蓄率44.73%。
2) 工作收入占总收入的98.84%，全部以客 户的个体户经营所得为主。
2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况 、理财目标、现金收支状况而制定的。
3. 本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及 对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划， 特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。