投资理财规划和资产配置(PPT课件)
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投资理财基础知识PPT57页课件
*
保本 有保证收益 分享保险公司利润 免征税收 抵御通货膨胀
指保险公司将其分红保险业务实际的经营成果优于定价假设的盈余,按照一定比例(目前中国保监会规定不低于70%)向保单持有人进行分配的人寿保险产品。
定 义
特 征
投资工具6–分红保险
*
分红保险
传统非分红保险
保 费
确定不变,但是可以用红利来抵交保费(仅适用于提供该项选择的险种)
专注于投资的长期增值。常常会为提高投资收益而采取一些行动,并愿意为此承受较高的风险 。
高度追求资金的增值,愿意接受可能出现的大幅波动以换取资金高成长的可能性。为了最大限度地获得资金增值,常常将大部分资金投入风险较高的品种。 …..
*
成长型
收入型
风险、收益
低
保本型
保本型
保本 型
收入型
收入型
成长型
购房收益 注意事项
稳定且高
投资郊区房产需谨慎、购买年代远的房产需谨慎、面积大的房屋不宜投资
投资工具5–房地产
稳定性、良好的成长性、不可比性
有投资潜力、开盘价低、规模不大
抗跌性强
不可替代性、抗跌能力强
看商铺本身、看楼盘定位、看后期管理、看业主
公司债券
收益率 风险度 税收高低
高
低
债券按发行主体可分为 政府债券:定量发行购买受限制 金融债券:个人投资者无法购买到 企业债券:存在信用风险,需交纳20%的所得税
*
记账式国债与凭证式国债
债权记录方式不同 票面利率确定机制不同 流通或变现方式不同 到期前卖出收益预知程度不同
投资工具3–股票
*
影响股票投资价值的因素
内部因素
公司净资产 盈利水平 股利政策 股份分割 资产重组
保本 有保证收益 分享保险公司利润 免征税收 抵御通货膨胀
指保险公司将其分红保险业务实际的经营成果优于定价假设的盈余,按照一定比例(目前中国保监会规定不低于70%)向保单持有人进行分配的人寿保险产品。
定 义
特 征
投资工具6–分红保险
*
分红保险
传统非分红保险
保 费
确定不变,但是可以用红利来抵交保费(仅适用于提供该项选择的险种)
专注于投资的长期增值。常常会为提高投资收益而采取一些行动,并愿意为此承受较高的风险 。
高度追求资金的增值,愿意接受可能出现的大幅波动以换取资金高成长的可能性。为了最大限度地获得资金增值,常常将大部分资金投入风险较高的品种。 …..
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成长型
收入型
风险、收益
低
保本型
保本型
保本 型
收入型
收入型
成长型
购房收益 注意事项
稳定且高
投资郊区房产需谨慎、购买年代远的房产需谨慎、面积大的房屋不宜投资
投资工具5–房地产
稳定性、良好的成长性、不可比性
有投资潜力、开盘价低、规模不大
抗跌性强
不可替代性、抗跌能力强
看商铺本身、看楼盘定位、看后期管理、看业主
公司债券
收益率 风险度 税收高低
高
低
债券按发行主体可分为 政府债券:定量发行购买受限制 金融债券:个人投资者无法购买到 企业债券:存在信用风险,需交纳20%的所得税
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记账式国债与凭证式国债
债权记录方式不同 票面利率确定机制不同 流通或变现方式不同 到期前卖出收益预知程度不同
投资工具3–股票
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影响股票投资价值的因素
内部因素
公司净资产 盈利水平 股利政策 股份分割 资产重组
理财规划与资产配置ppt课件
理财规划与资产配 置
深圳市卓越成长管理顾问有限公司 深圳. 2012.09
目录
第一部分:理财规划与资产配置的意义 第二部分:理财规划与资产配置流程 第三部分:实例分析 第四部分:案例讨论
目录
第一部分:理财规划与资产配置的意义 第二部分:理财规划与资产配置流程 第三部分:实例分析 第四部分:案例讨论
邓小姐:今年32岁,已婚,有1岁小孩,在一 间公司做文秘,年收入约6万,每月工资固定 3700元,父母有社保,公婆无社保收入,公 婆及房租等费用由老公负责。现有存款7万元 ,住房公积金约1万元,购10年重大疾病保险 一份(已交三年),每月定投银华领先200元 (已定投三年),月支出:2000元,希望得
以父母家庭 提升专业 为生活重心 提高收入
择偶结婚 量入节出 有学前小孩 攒首付款
小孩上小学 偿还房贷
中学
筹教育金
小孩上大学 收入增加 或出国深造 筹退休金
活存定存 基金定投
活存定存 基金定投
自用房地 股票基金
建立多元 投资组合
意外险、寿险 受益人-父母
寿险、子女 教育险
受益人-配偶
依房贷余额 保额递减的寿险
理财建议
3.教育金的准备是越早越好,我们建议 您分两部分来准备小孩的教育金。其一 是保险类的教育金(如:招商信诺珍爱 天使),建议您同时配置一部分基金定 投3000元(如:国投瑞银稳健、兴全社 会责任)作为小孩教育金。
案例5:失业后是否该卖房?
李小姐,40岁,月工资6000元,每月设定存 款3000元,现有存款3万元,老公创业失败 ,有一套住房(现值120万元)抵押给银行贷40 万元,十年还清,月供5000元。现工作不好 找,老公失业,从6月开始她就要扛起还贷及 家用的全部开支,工作的前景并不乐观,能 守住就不错了。回来了。
深圳市卓越成长管理顾问有限公司 深圳. 2012.09
目录
第一部分:理财规划与资产配置的意义 第二部分:理财规划与资产配置流程 第三部分:实例分析 第四部分:案例讨论
目录
第一部分:理财规划与资产配置的意义 第二部分:理财规划与资产配置流程 第三部分:实例分析 第四部分:案例讨论
邓小姐:今年32岁,已婚,有1岁小孩,在一 间公司做文秘,年收入约6万,每月工资固定 3700元,父母有社保,公婆无社保收入,公 婆及房租等费用由老公负责。现有存款7万元 ,住房公积金约1万元,购10年重大疾病保险 一份(已交三年),每月定投银华领先200元 (已定投三年),月支出:2000元,希望得
以父母家庭 提升专业 为生活重心 提高收入
择偶结婚 量入节出 有学前小孩 攒首付款
小孩上小学 偿还房贷
中学
筹教育金
小孩上大学 收入增加 或出国深造 筹退休金
活存定存 基金定投
活存定存 基金定投
自用房地 股票基金
建立多元 投资组合
意外险、寿险 受益人-父母
寿险、子女 教育险
受益人-配偶
依房贷余额 保额递减的寿险
理财建议
3.教育金的准备是越早越好,我们建议 您分两部分来准备小孩的教育金。其一 是保险类的教育金(如:招商信诺珍爱 天使),建议您同时配置一部分基金定 投3000元(如:国投瑞银稳健、兴全社 会责任)作为小孩教育金。
案例5:失业后是否该卖房?
李小姐,40岁,月工资6000元,每月设定存 款3000元,现有存款3万元,老公创业失败 ,有一套住房(现值120万元)抵押给银行贷40 万元,十年还清,月供5000元。现工作不好 找,老公失业,从6月开始她就要扛起还贷及 家用的全部开支,工作的前景并不乐观,能 守住就不错了。回来了。
资产配置PPT课件
家庭理财策略
• 家庭成熟期(50-60)起点是子女独立,终点是退休。家庭支出减 少,重大支出项目基本结束。投资组合以稳健为主导。
• 风险偏好:风险承受能力减弱,期望获得稳定的较高收益。
家庭理财策略
• 家庭衰老期(60-90)主要指退休之后,这个阶段讲完全依赖理财 收入以及退休金。家庭理财应该以安全为主,着眼于有固定收入 的投资工具,使老年生活有保障。
基金小介绍
• 根据基金单位是否可以赎回,可以分为封闭式基金和开放式基金, • 根据组织形式划分,基金可以分为契约型基金和公司型基金。 • 按投资内容可以划分为货币型基金 债券型基金 混合型基金 股票
型基金 以及最新的QDII基金(合格境内机构投资者),此基金是 投资于国外,香港等地区的基金。
• 基金认购是指投资人在开放式基金募集期间、基金尚未成立时购 买基金份额的过程。 基金申购是指投资人到基金管理公司或选定的基金代销机构开设 基金帐户,按照规定的程序申请购买基金份额的行为。申购基金 份额的数量是以申购日的基金份额资产净值为基础计算的。
• 一.货币基金 • 1.本金安全 • 2.流动性强 • 3.收益率尚可 • 4.投资成本低 • 是闲置资金的好去处
• 货币型基金通常收三类费用:基金管理费、基金托管费和销售服 务费
二.除货币基金以外的基金
• 为什么要买基金? • 1.有专家帮你投资 • 2.手续费并不贵,部分基金只收认购费或者申购费。 • 3.基金有明确公告的投资方向。
个人生命周期
• 消费水平在各阶段保持适当的水平,根据不同的年龄需求进行合 适的理财规划。
家庭理财策略
• 筑巢期,家庭形成期(25-35)从结婚到子女出生,这一阶段是家 庭的主要消费期,合理安排支出是家庭理财最重要的内容,这个 时期家庭资产开支和风险比较大,主要目标是开源节流。
理财课件ppt大全
期货与期权投资的风险较高, 价格波动较大。投资者需要具 备一定的风险承受能力和投资 知识,同时需要关注市场动态 和标的资产信息。
投资者可以根据自身的风险偏 好和投资目标,选择适合自己 的期货与期权投资策略。例如 ,套期保值、套利交易、单边 交易等策略。
外汇投资
外汇投资概述
外汇投资的优势
外汇投资的风险
股票投资的优势
股票投资具有高收益、流动性强、分散投资风险等优势。 长期持有优质股票,可以获得公司分红的收益,同时也可 以在股票市场中进行买卖交易。
股票投资的策略
投资者可以根据自身的风险偏好和投资目标,选择不同的 股票投资策略。例如,价值投资、成长投资、技术分析等 策略。
基金投资
基金是一种集合投资工具,由专业的管理人管理,通 过集合投资的方式降低投资风险。基金的种类繁多,
风险调整
根据市场环境和内部条件的变化,适时调整风险管理策略和 措施。
PART 05
理财案例分析
REPORTING
个人理财案例
案例一
小王的储蓄与投资规划
案例二
李女士的退休金规划
案例三
大学生小张的负债管理
企业理财案例
案例一
某电商企业的资本结构优 化
案例二
某制造业企业的投资决策 分析
案例三
某连锁超市的财务管理策 略
债券投资的风险主要包括信用风险和利率风险。 如果发行方违约,投资者将面临本金损失的风险 ;同时,如果市场利率上升,债券价格将下跌, 投资者将面临资产减值的风险。
债券投资的优势
债券投资具有低风险、稳定的收益、较好的流动 性等优势。投资者可以通过购买债券,获得相对 稳定的利息收入。
债券投资的策略
投资者可以根据自身的风险偏好和投资目标,选 择适合自己的债券投资策略。例如,持有至到期 策略、积极交易策略等。
投资与理财PPT课件
利率敏感型策略
多元化投资策略
投资者根据对利率走势的预期,调整 债券的久期和凸性,以获取债券价格 变动带来的收益。
投资者将资金分散投资于不同期限、 不同信用等级的债券,以降低单一债 券违约对整体投资组合的影响。
信用风险策略
投资者通过评估债券发行人的信用风 险,选择信用等级较高的债券进行投 资,以降低违约风险。
险、操作风险等。
风险识别方法
采用定性和定量分析方法,如风险 调查问卷、风险矩阵等工具进行风 险识别。
风险识别的步骤
收集信息、分析信息、确定风险因 素、制定风险管理计划。
风险评估
风险评估
对已识别的风险因素进行量化和 评估,确定其对投资组合的影响
程度。
风险评估方法
采用概率统计方法、敏感性分析、 压力测试等方法进行风险评估。
投资与理财ppt课件
目录
• 投资与理财概述 • 投资策略 • 理财规划 • 投资与理财的风险管理 • 投资与理财的未来趋势
01 投资与理财概述
投资与理财的定义
投资
是指投入现有资金以获取未来收 益的行为,包括购买股票、债券 、基金、房地产等。
理财
是指对个人或家庭的财务进行规 划和管理,以达到财富增值和保 值的目的,包括制定预算、储蓄 、消费、投资等方面的规划。
未来市场将更加注重风险管理和资产保值增值,投资者需要更加谨慎和理性地对待 投资与理财。
THANKS FOR WATCHING
感谢您的观看
投资与理财的重要性
提高收益
通过有效的投资和理财,可以 增加个人或家庭的收入,提高
生活水平。
财富增值
通过合理的投资和理财,可以实 现财富的增值,为未来的生活和 事业发展提供更好的保障。
《个人理财规划》PPT课件
每月开销2000元,加上休闲旅游(1 年1万),按40年计算
15万的车,加维修保养,30年更换3 辆(每10年更换一辆)
假设退休后生活20年,每月1500元
总花费 120万元
36万
80万 136万
88万
36万 599万
家庭理财的目的
通过有效的储蓄和适当的投资达致家庭财务的:
安全 与 自由
1、资产不断 增值而不贬值 2、不发生计 划外的财务损 失
10%
5500 11550 18205 25526
33578
42436 52179 62897 74687
87656
101921 117614 134875 153862
174749
197724 222996 250795 281375
315012 2.15倍
15%
5750 12363 19967 28712
假设每年投资回报率为10%,65岁时究竟谁的回报多?
年龄
21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44
45
46 47 48 49 50 51 52 53 54
55
56 57 58 59 60 61 62 63 64
家庭净资产
家庭负债(元) 房屋贷款: 汽车贷款: 其他贷款: 信用卡透支金额: 其他债务:
合计:
检视项目二 家庭收入与支出
收入状况 您本人月收入 家庭年终奖金收入
元,配偶月收入 元,月度家庭其他收入 元,利息及投资收入 元,其他年收入
該不該賣呢?
罷! 18 還好沒賣
19
27 什麼?! ※%@ # ...
15万的车,加维修保养,30年更换3 辆(每10年更换一辆)
假设退休后生活20年,每月1500元
总花费 120万元
36万
80万 136万
88万
36万 599万
家庭理财的目的
通过有效的储蓄和适当的投资达致家庭财务的:
安全 与 自由
1、资产不断 增值而不贬值 2、不发生计 划外的财务损 失
10%
5500 11550 18205 25526
33578
42436 52179 62897 74687
87656
101921 117614 134875 153862
174749
197724 222996 250795 281375
315012 2.15倍
15%
5750 12363 19967 28712
假设每年投资回报率为10%,65岁时究竟谁的回报多?
年龄
21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44
45
46 47 48 49 50 51 52 53 54
55
56 57 58 59 60 61 62 63 64
家庭净资产
家庭负债(元) 房屋贷款: 汽车贷款: 其他贷款: 信用卡透支金额: 其他债务:
合计:
检视项目二 家庭收入与支出
收入状况 您本人月收入 家庭年终奖金收入
元,配偶月收入 元,月度家庭其他收入 元,利息及投资收入 元,其他年收入
該不該賣呢?
罷! 18 還好沒賣
19
27 什麼?! ※%@ # ...
资产配置方案PPT课件
影响情 绪小
收益性
影响情 绪大
流动性
难以成 眠3
安全性
无
期货
股票
外汇 不动产
客户得分 20 8 6 6 8 2
第五步 确定客户投资类型--风险测算表 客户属于稳健型的风险属性
Hale Waihona Puke 项目 承受能力 承受态度 最高报酬率 最低报酬率
分数 74 50 20% -7%
投资工具 货币 债券 股票
投资组合
资产配置 5.00% 65.00% 30.00% 100.00%
资产配置方案
资产配置
1
公司产品简介
2
资产配置流程
3
案例分析
4
总结-目标达成
第一部分 公司产品简介
第一部分 产品介绍
基础产品
股票 债券 基金 权证
公司平台
优秀的专业分析师 逻辑清晰的研究理论 结构 良好的市场认同度
提供的服务 宏观研究 策略研究 行业研究 债券研究 基金研究
第一部分 产品介绍
开源: 投资收益
基于风险偏好 的投资组合
基于家庭状况 的理财策略
节流: 风险控制
忍受亏 损
首要考 虑
认赔动 作
赔钱心 理
最重要 特性
避险工 具
10分
8分
6分
4分
2分
10% (不能容忍任何损失0分,每增加1%加2分,可 容忍>25%得50分)
赚短现 长期利 年现金 抗通膨 保本保
差价
得
收益
保值
息
默认停 事后停 部分认 持有待 加码摊
损点
损
赔
回升 平
学习经 验
获利性
《个人理财规划培训》PPT课件
持续培训 娱乐费 准备结婚
买房 买车 生子
1500元/月
高风险 高报酬
6000元/月 夫妻
成长型
成长期 成熟期 退休期
35-50岁 50-60岁 60岁后
子女教 育
赡养父 母
退休储 备
医疗
保健
退休养老 医疗
休闲旅游 儿女结婚
7000元/ 月
夫妻
4500元/月 2000元/月
夫妻
夫妻
稳健型 保守型
货币 19
投资是理财的行为之一,故理财涵 盖投资。
2024/8/19
15
理财与投资
理财
投
退教保节购 消 信重
资
休 金
育 金
险
税
屋 、
费 、
用大 卡支
购娱
出
车乐
、
股基债期 外黄房 信
票金券货
汇
金
地 产
托
结 婚
2024/8/19
16
理财目标——客户财务目标
满足 对生活的期望
收入和财富 的最大化
进行 有效的消费
2024/8/19
9
理财投资的目的
百姓攒钱为哪般? (新华社1月21日发)
5% 6% 11%
13%
18%
9% 3% 13%
11% 11%
生息周转 买汽车 买房装修 购买大件 其他 教育费 养老费 预防意外 得利息 购买资产
教育基金储备(18%收入)
2024/8/19
退休基金考量(13%收入)
10
类别 费用
公司发行的债券。/在一定期限内依据约定条件 可以转换成公司股票的公司债券。
收益:稳定、高于国债和金融债 风险:大于国债,小于股票 流动性:高 税收:需缴所得税 适用:资金量大、具有一定的交易所债券和股票
家庭资产配置和理财规划PPT
净资产
偿债收入比率 = 总资产
反映家庭每月应还贷款本息占每月总收入的比重,建议该比率应控制在0.4以下,如果 大于表明家庭每月的债务压力较大。
4 Part
制定资产配置策略和理财规划
理财规划
太 有 钱
制定资产配置策略和理财规划
我 没 钱
制定资产配置策略和理财规划
家庭资产分配
日常开销账户10%
杠杆账户20%
净资产比率 = 总资产
反映净资产在总资产中占有的比重,建议该比率应控制在0.5以上,如果小于表明家庭负
债率过高。
资产投资比率
=
投资资产 家庭总资产
反映家庭资产用于投资的比例,根据家庭的生命周期和周期阶段的目标来判断是否合理。
流动资产保障倍数
流动性资产 = 月平均支出
反映家庭资产迅速变现以应付基本支出的能力,建议该比率维持在6左右,如果小于表 明流动资产不足,或开支过大。
第二个账户是杠杆账 户,也就是保命的钱。一
意外重疾保障
般占家庭资产的20%,为
要点:
的是以小博大。专门解决
专款专用,防止家庭突发的大
突发的大额开支。(重大
开支。
疾病险、寿险、一般意外
险、交通意外险)
标准普尔
家庭资产
象限图
各种保险公司、蚂蚁保险服务、水滴 互助、抗癌公社...
家庭资产分配
制定资产配置策略和理财规划
国内外财富市场的现状
数据来源:全球经济指标(Trading Economics)
存款利率跑不过CPI,你的存款在搬家!
3 Part
家庭财务分析
家庭财务目标
财务 安全
财富 积累
财务 自由
家庭财务分析
大学生个人理财方案设计ppt课件
理财目的
理财的目的是为了实现个人或家庭 的财务自由,提高生活质量和幸福 感,同时为未来的不确定性和风险 做好准备。
大学生为何需要理财
培养财务管理能力
大学生正处于学习阶段,通过理 财可以培养自己的财务管理能力,
为未来的生活和职业发展打下基 础。
应对未来不确定性
未来充满了不确定性和风险,通过 理财可以为自己的未来做好规划和 准备,应对可能出现的各种情况。
现有资产与负债情况梳理
资产情况
包括现金、银行存款、投资理财产品等流动性资产,以及房产、车辆等固定资产。
负债情况
包括信用卡欠款、消费贷款等短期负债,以及房贷、车贷等长期负债。需要注意的是,大学生应尽量避免过度负 债,以免影响个人信用和未来发展。同时,要合理规划资产和负债的比例,确保财务状况稳健可控。
节约意识培养
树立节约观念
认识到节约的重要性,形 成勤俭节约的生活习惯。
减少浪费行为
节约用水、用电、用纸等 资源,减少不必要的浪费。
制定预算计划
合理规划收入和支出,做 到收支平衡。
鼓励二手交易
通过二手交易平台处理闲 置物品,实现资源再利用。
06
债务管理与信用记录建立
债务类型识别及还款策略制定
01
货币基金
其他储蓄方式
安全性较高,收益稳定,适合大学生投资理 财入门。
如零存整取、整存整取等,可根据个人需求 选择。
消费观念转变途径探讨
理性消费
量入为出,避免盲目跟风和过度消费。
品质消费
注重商品品质和服务质量,提高消费满意度。
绿色消费
倡导环保、节能、低碳的消费方式,培养可持续消费观念。
投资自我
将部分资金用于自我提升和学习充电,增加未来收益。
理财的目的是为了实现个人或家庭 的财务自由,提高生活质量和幸福 感,同时为未来的不确定性和风险 做好准备。
大学生为何需要理财
培养财务管理能力
大学生正处于学习阶段,通过理 财可以培养自己的财务管理能力,
为未来的生活和职业发展打下基 础。
应对未来不确定性
未来充满了不确定性和风险,通过 理财可以为自己的未来做好规划和 准备,应对可能出现的各种情况。
现有资产与负债情况梳理
资产情况
包括现金、银行存款、投资理财产品等流动性资产,以及房产、车辆等固定资产。
负债情况
包括信用卡欠款、消费贷款等短期负债,以及房贷、车贷等长期负债。需要注意的是,大学生应尽量避免过度负 债,以免影响个人信用和未来发展。同时,要合理规划资产和负债的比例,确保财务状况稳健可控。
节约意识培养
树立节约观念
认识到节约的重要性,形 成勤俭节约的生活习惯。
减少浪费行为
节约用水、用电、用纸等 资源,减少不必要的浪费。
制定预算计划
合理规划收入和支出,做 到收支平衡。
鼓励二手交易
通过二手交易平台处理闲 置物品,实现资源再利用。
06
债务管理与信用记录建立
债务类型识别及还款策略制定
01
货币基金
其他储蓄方式
安全性较高,收益稳定,适合大学生投资理 财入门。
如零存整取、整存整取等,可根据个人需求 选择。
消费观念转变途径探讨
理性消费
量入为出,避免盲目跟风和过度消费。
品质消费
注重商品品质和服务质量,提高消费满意度。
绿色消费
倡导环保、节能、低碳的消费方式,培养可持续消费观念。
投资自我
将部分资金用于自我提升和学习充电,增加未来收益。
资产配置管理PPT课件
2.明确资本市场的期望值。这一步骤包括利用历 史数据与经济分析来决定你对所考虑资产在相关 持有期间内的预期收益率,确定投资的指导性目 标。
11
3.确定有效资产组合的边界。这一步骤是指找出 在既定风险水平下可获得最大预期收益的资产组 合,确定风险修正条件下投资的指导性目标。
4.寻找最佳的资产组合。这一步骤是指在满足你 面对的限制因素的条件下,选择最能满足你的风 险收益目标的资产组合,确定实际的资产配置战 略。
马克·吐温说:“愚蠢的人说,不要把所有的鸡蛋 放在一个篮子里;而聪明的人却说,把你的鸡蛋 放在一个篮子里,然后看管好那个篮子”(《傻 瓜威尔逊》,1894)。
2
资产配置管理
一、资产配置的含义 二、资产配置的主要考虑因素 三、资产配置的基本步骤 四、资产配置的基本方法 五、资产配置的主要类型 六、投资组合理论 七、基金定期定额理财计划
2.影响各类资产的风险收益状况以及相关关系的资本市场 环境因素,包括国际经济形势、国内经济状况与发展动向、 通货膨胀、利率变化、经济周期波动、监管等。
3.资产的流动性特征与投资者的流动性要求相匹配的问题。 4.投资期限。投资者在有不同到期日的资产(如债券等)之
间进行选择时,需要考虑投资期限的安排问题。 5.税收考虑。税收结果对投资决策意义重大,因为任何一
资产配置的战略性资产配置策略以不同资产类别 的收益情况与投资者的风险偏好、实际需求为基 础,构造一定风险水平上的资产比例,并保持长 期不变。
有关历史数据包括 各类型资产的收益率 以标准差衡量的风险水平 不同类型资产之间的相关性等数据
并假设上述历史数据在未来仍然能够继续保持。 在进行预测时一般需要按照通货膨胀预期进行调整,使调
11
3.确定有效资产组合的边界。这一步骤是指找出 在既定风险水平下可获得最大预期收益的资产组 合,确定风险修正条件下投资的指导性目标。
4.寻找最佳的资产组合。这一步骤是指在满足你 面对的限制因素的条件下,选择最能满足你的风 险收益目标的资产组合,确定实际的资产配置战 略。
马克·吐温说:“愚蠢的人说,不要把所有的鸡蛋 放在一个篮子里;而聪明的人却说,把你的鸡蛋 放在一个篮子里,然后看管好那个篮子”(《傻 瓜威尔逊》,1894)。
2
资产配置管理
一、资产配置的含义 二、资产配置的主要考虑因素 三、资产配置的基本步骤 四、资产配置的基本方法 五、资产配置的主要类型 六、投资组合理论 七、基金定期定额理财计划
2.影响各类资产的风险收益状况以及相关关系的资本市场 环境因素,包括国际经济形势、国内经济状况与发展动向、 通货膨胀、利率变化、经济周期波动、监管等。
3.资产的流动性特征与投资者的流动性要求相匹配的问题。 4.投资期限。投资者在有不同到期日的资产(如债券等)之
间进行选择时,需要考虑投资期限的安排问题。 5.税收考虑。税收结果对投资决策意义重大,因为任何一
资产配置的战略性资产配置策略以不同资产类别 的收益情况与投资者的风险偏好、实际需求为基 础,构造一定风险水平上的资产比例,并保持长 期不变。
有关历史数据包括 各类型资产的收益率 以标准差衡量的风险水平 不同类型资产之间的相关性等数据
并假设上述历史数据在未来仍然能够继续保持。 在进行预测时一般需要按照通货膨胀预期进行调整,使调
2024全新理财的ppt课件
理财基本理念与原则
强调稳健、长期、分散投资的重要性,以及 风险与收益的平衡。
市场分析工具与方法
介绍基本面、技术面分析方法,以及量化投 资策略等。
资产配置与投资组合
讲解如何根据个人风险偏好、投资目标进行 资产配置,构建多元化的投资组合。
风险管理与控制
阐述风险识别、评估、监控和应对的全过程 ,提高投资者风险意识。
梳理目前的资产状况,包括房产、股票、基金、存款等,以及负 债情况,如房贷、车贷等。
养老金筹备方案
01
02
03
04
社保养老金
了解并计算社保养老金的发放 标准和时间,评估其是否能满 足退休后的基本生活需求。
企业年金
如有企业年金计划,了解其发 放规则和投资收益情况,评估
其对养老金的补充作用。
个人储蓄与投资
包括夫妻双方的工资、奖金、投资收益等。
家庭资产情况
包括房产、车辆、存款、股票、基金等。
家庭支出情况
包括房贷、车贷、日常开销、子女教育费用 等。
家庭负债情况
包括房贷、车贷、信用卡欠款等。
家庭财务目标设定和实现路径
பைடு நூலகம்
短期目标
如购买家电、旅游等,通过储蓄和短期理财实现 。
长期目标
如退休养老、子女留学等,通过长期投资、保险 等方式实现。
配建议,实现全面保障和资产增值。
风险应对策略及措施
风险规避
风险转移
通过避免高风险投资、合理规划资产配置 等方式,降低风险发生的概率。
通过购买保险等方式,将部分风险转移给 保险公司,减轻自身承担的风险压力。
风险自留
风险应对计划
对于某些无法避免或转移的风险,可以采 取风险自留策略,通过储备一定的风险准 备金等方式进行应对。
强调稳健、长期、分散投资的重要性,以及 风险与收益的平衡。
市场分析工具与方法
介绍基本面、技术面分析方法,以及量化投 资策略等。
资产配置与投资组合
讲解如何根据个人风险偏好、投资目标进行 资产配置,构建多元化的投资组合。
风险管理与控制
阐述风险识别、评估、监控和应对的全过程 ,提高投资者风险意识。
梳理目前的资产状况,包括房产、股票、基金、存款等,以及负 债情况,如房贷、车贷等。
养老金筹备方案
01
02
03
04
社保养老金
了解并计算社保养老金的发放 标准和时间,评估其是否能满 足退休后的基本生活需求。
企业年金
如有企业年金计划,了解其发 放规则和投资收益情况,评估
其对养老金的补充作用。
个人储蓄与投资
包括夫妻双方的工资、奖金、投资收益等。
家庭资产情况
包括房产、车辆、存款、股票、基金等。
家庭支出情况
包括房贷、车贷、日常开销、子女教育费用 等。
家庭负债情况
包括房贷、车贷、信用卡欠款等。
家庭财务目标设定和实现路径
பைடு நூலகம்
短期目标
如购买家电、旅游等,通过储蓄和短期理财实现 。
长期目标
如退休养老、子女留学等,通过长期投资、保险 等方式实现。
配建议,实现全面保障和资产增值。
风险应对策略及措施
风险规避
风险转移
通过避免高风险投资、合理规划资产配置 等方式,降低风险发生的概率。
通过购买保险等方式,将部分风险转移给 保险公司,减轻自身承担的风险压力。
风险自留
风险应对计划
对于某些无法避免或转移的风险,可以采 取风险自留策略,通过储备一定的风险准 备金等方式进行应对。
资产配置培训PPT课件
资本市场发展发展——
综合性资产配置
国金证券市场营销中心 2010-12-07
Network Optimization Expert Team
1、个人理财发展与资产市场
理财可以理解成是一项工程,是关系家庭、子女、工作、生活,需要资产管理 并实现增值目标等等方面的,是系统性的。
不同阶段的人有不同的理财需求。
国金证券为高端客户提供融资的一揽子解决计划,即解决客户融资需求、也解 决了投资者理想需求。
融资人
投资者
▪创造性增加新的融 资途径;
▪提供一揽子解决计划, 避免了其他途径融资的繁 琐手续和苛刻条件;
▪满足了客户对金融杠 杆的需求。
▪避免了直接参与项 目的投资风险;
▪避免了了主动管理 操作的繁琐; ▪赚取了项目的稳定 收益;
盈融达6号
较高的 权益投 资收益
风控 严格
投资风 险收益 同担
盈融达6号,为有预警线、止损线、安全垫的阳光私募 ,满足了客户博取较高收益的同时,规避证券市场大部 分风险的需求。
Network Optimization Expert Team
2020/1/12
9
Network Optimization Expert Team
•基金收益与与基金管理人的自身利益紧密相 关,故基金管理人的敬业心较强;
隐蔽性强
•私募基金在信息披露方面比公募的要求低得 多,投资更具隐蔽性、专业技巧性;
Network Optimization Expert Team
4、权益类投资——私募基金
国金证券为客户筛选出私募基金中的“长跑健将”,如:汇利、中国龙,这些 私募产品长期收益均在私募排名中靠前,年复合增长率均在30%以上。 同时国金证券也同一些有些私募基金合作,推出创新型的结构化私募产品。
综合性资产配置
国金证券市场营销中心 2010-12-07
Network Optimization Expert Team
1、个人理财发展与资产市场
理财可以理解成是一项工程,是关系家庭、子女、工作、生活,需要资产管理 并实现增值目标等等方面的,是系统性的。
不同阶段的人有不同的理财需求。
国金证券为高端客户提供融资的一揽子解决计划,即解决客户融资需求、也解 决了投资者理想需求。
融资人
投资者
▪创造性增加新的融 资途径;
▪提供一揽子解决计划, 避免了其他途径融资的繁 琐手续和苛刻条件;
▪满足了客户对金融杠 杆的需求。
▪避免了直接参与项 目的投资风险;
▪避免了了主动管理 操作的繁琐; ▪赚取了项目的稳定 收益;
盈融达6号
较高的 权益投 资收益
风控 严格
投资风 险收益 同担
盈融达6号,为有预警线、止损线、安全垫的阳光私募 ,满足了客户博取较高收益的同时,规避证券市场大部 分风险的需求。
Network Optimization Expert Team
2020/1/12
9
Network Optimization Expert Team
•基金收益与与基金管理人的自身利益紧密相 关,故基金管理人的敬业心较强;
隐蔽性强
•私募基金在信息披露方面比公募的要求低得 多,投资更具隐蔽性、专业技巧性;
Network Optimization Expert Team
4、权益类投资——私募基金
国金证券为客户筛选出私募基金中的“长跑健将”,如:汇利、中国龙,这些 私募产品长期收益均在私募排名中靠前,年复合增长率均在30%以上。 同时国金证券也同一些有些私募基金合作,推出创新型的结构化私募产品。
理财理财ppt课件
实现财务自由、退休规划、子女教育 基金等。
理财原则
理性投资、分散风险、长期规划、定 期调整。
02
个人理财规划
收入规划
工资收入
合理安排工作时间和提 升职业技能,增加工资
收入。
副业收入
利用业余时间开展副业 ,如兼职、出售二手物
品等。
投资收入
通过投资股票、基金、 房产等获得收益。
其他收入
合理利用信用卡、贷款 等金融工具获取资金。
风险评估
对已识别的风险进行量化评估,确定风险的大小和影响程度 。
风险管理与控制
制定风险管理策略
根据风险评估结果,制定相应的风险管理策略,包括风险承受能力、风险偏好 等。
风险限额管理
设定各类风险的限额,对超过限额的风险进行预警和控制。
风险分散与转移
资产分散
通过投资组合的多样化,降低单一资产的风险集中度。
投资者在进行债券投资时需要 了解债券类型、信用评级、市 场利率等相关信息。
期货与期权投资
期货与期权投资是指投资者购买期货 或期权合约的行为,通过买卖期货或 期权合约来获取收益。
投资者在进行期货与期权投资时需要 了解市场行情、价格波动、保证金制 度等相关信息。
期货与期权投资具有高风险和高收益 的特点,适合风险承受能力较强的投 资者。
理财理财ppt课件
目 录
• 理财概述 • 个人理财规划 • 投资理财工具 • 理财风险管理 • 理财案例分析
01
理财概述
理财的定义与重要性
理财定义
理财是指对财务进行管理,以实 现资产的保值、增值和财富的积 累。
理财重要性
理财是实现财务自由和长期财务 规划的关键,有助于提高个人和 家庭的生活质量和财务安全。
理财原则
理性投资、分散风险、长期规划、定 期调整。
02
个人理财规划
收入规划
工资收入
合理安排工作时间和提 升职业技能,增加工资
收入。
副业收入
利用业余时间开展副业 ,如兼职、出售二手物
品等。
投资收入
通过投资股票、基金、 房产等获得收益。
其他收入
合理利用信用卡、贷款 等金融工具获取资金。
风险评估
对已识别的风险进行量化评估,确定风险的大小和影响程度 。
风险管理与控制
制定风险管理策略
根据风险评估结果,制定相应的风险管理策略,包括风险承受能力、风险偏好 等。
风险限额管理
设定各类风险的限额,对超过限额的风险进行预警和控制。
风险分散与转移
资产分散
通过投资组合的多样化,降低单一资产的风险集中度。
投资者在进行债券投资时需要 了解债券类型、信用评级、市 场利率等相关信息。
期货与期权投资
期货与期权投资是指投资者购买期货 或期权合约的行为,通过买卖期货或 期权合约来获取收益。
投资者在进行期货与期权投资时需要 了解市场行情、价格波动、保证金制 度等相关信息。
期货与期权投资具有高风险和高收益 的特点,适合风险承受能力较强的投 资者。
理财理财ppt课件
目 录
• 理财概述 • 个人理财规划 • 投资理财工具 • 理财风险管理 • 理财案例分析
01
理财概述
理财的定义与重要性
理财定义
理财是指对财务进行管理,以实 现资产的保值、增值和财富的积 累。
理财重要性
理财是实现财务自由和长期财务 规划的关键,有助于提高个人和 家庭的生活质量和财务安全。
大学生理财规划ppt课件(2024)
27
如何根据自身需求选择合适的保险和金融产品
分析自身需求
明确自己的保障需求和 投资目标,以及可承受
的风险水平。
2024/1/30
了解产品信息
收集并比较不同保险和 金融产品的信息,包括 保障范围、收益水平、
风险等级等。
寻求专业建议
咨询专业的理财顾问或 保险代理人,获取针对 个人情况的定制化建议
。
28
基金种类
包括股票型基金、债券型基金、混合型基金、指数基金等,不同种 类的基金有不同的投资策略和风险收益特征。
基金选购技巧
需要了解基金的历史业绩、基金经理、基金评级等指标,同时注意分 散投资、长期持有等原则。
2024/1/30
23
股票、基金投资组合构建策略
投资组合理论
通过多元化投资来降低风险,提 高投资收益的稳定性。
13
案例分析:成功与失败案例
利用课余时间兼职,增加 收入来源
合理规划收支,实现资金 积累
成功案例
01
2024/1/30
03 02
14
案例分析:成功与失败案例
01
积极学习理财知识,进行多元化投资
02
失败案例
2024/1/30
03
盲目消费,导致资金紧张
15
案例分析:成功与失败案例
投资失败,造成经济损失
债券投资的风险管理
了解债券投资可能面临的风险, 如信用风险、利率风险等,并采 取相应的措施进行风险管理。
2024/1/30
19
如何选择合适的储蓄和债券产品
了解自身需求和风险承受能力
评估自己的资金规模、投资期限、收益预期和风险承受能力,为选择合适的储蓄和债券产 品提供依据。
如何根据自身需求选择合适的保险和金融产品
分析自身需求
明确自己的保障需求和 投资目标,以及可承受
的风险水平。
2024/1/30
了解产品信息
收集并比较不同保险和 金融产品的信息,包括 保障范围、收益水平、
风险等级等。
寻求专业建议
咨询专业的理财顾问或 保险代理人,获取针对 个人情况的定制化建议
。
28
基金种类
包括股票型基金、债券型基金、混合型基金、指数基金等,不同种 类的基金有不同的投资策略和风险收益特征。
基金选购技巧
需要了解基金的历史业绩、基金经理、基金评级等指标,同时注意分 散投资、长期持有等原则。
2024/1/30
23
股票、基金投资组合构建策略
投资组合理论
通过多元化投资来降低风险,提 高投资收益的稳定性。
13
案例分析:成功与失败案例
利用课余时间兼职,增加 收入来源
合理规划收支,实现资金 积累
成功案例
01
2024/1/30
03 02
14
案例分析:成功与失败案例
01
积极学习理财知识,进行多元化投资
02
失败案例
2024/1/30
03
盲目消费,导致资金紧张
15
案例分析:成功与失败案例
投资失败,造成经济损失
债券投资的风险管理
了解债券投资可能面临的风险, 如信用风险、利率风险等,并采 取相应的措施进行风险管理。
2024/1/30
19
如何选择合适的储蓄和债券产品
了解自身需求和风险承受能力
评估自己的资金规模、投资期限、收益预期和风险承受能力,为选择合适的储蓄和债券产 品提供依据。
相关主题
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基金投资 %
股票投资 % 货币
%
课堂活动 理财顾问练习
场景说明
假设你成功的得到一个高端客户 见面的机会,客户愿意进行免费投资 风险测试,请你帮助客户完成
设计一个优质客户角色
请参照附页
完成任务小技巧:
1.扮演高端客户时,请充分发挥表演天分。 2.扮演访问者时,诱导式提问,不是调查户口。 3.每个学员有十分钟,禁止交叉访问。 4.说错可以重来,练习时力求完美。 5.绝对禁止在客户面前计算分数。
帆船理论—财富人生
投资 investment
保险 insurance
存款 deposit
为什么要投资?投资的好处
1. 打败通货膨胀,保住钱的价值 2. 发挥复利效应,提早达成致富
3. 投资时间越长,复利效应越大
了解正确的投资观念
1.长期投资,短期避险
2.基本面最重要
3.借钱投资是毒药
投资有什么风险?
中高承受 能力
货币 20% 基金 50% 股票 30%
货币 0% 基金 50% 股票 50% 货币 0% 基金 40% 股票 60% 货币 0% 基金 30% 股票 70% 货币 0% 基金 20% 股票 80%
高承受 能力
货币 0% 基金 50% 股票 50%
货币 0% 基金 40% 股票 60% 货币 0% 基金 30% 股票 70% 货币 0% 基金 20% 股票 80% 货币 0% 基金 10% 股票 90%
创造真实感-人文营销
黄老板,您对房地产投资很在行,我应该向您学 习,你知道吗? 在股市,房地产上市公司的股价, 平均也涨了680%,比投资不动产上涨的速度还快, 而且资金随时可以变现,现金流动性比较强,您 认为未来十年房地产还会涨吗?如果会的话,您 可以拨一部分资金进行房地产板块的投资,万科A, 上次除权后上涨了600%,最近才刚刚除权,正是 投资的好机会!
6.赞美是亲近最短的距离。
7.男女搭配,上课不累!
完成任务小技巧:
切记!了解客户的现状→挖掘客户的需求→ 创造客户的需求。 ……现在你可以正式出发了!
完成贵宾理财之资金配置报告
请同学上台作报告
准备期 20~29 岁
基础期 30~39 岁
成长期 40~49 岁
收成期 50~59 岁
退休期 60 岁以后
创造真实感-人文营销
我的客户李太太,很疼小孩,对孩子将来的 教育问题特别重视,我帮他规划一个安全又 有保障的子女高等教育基金规划,大约年平 均报酬率百分之十的投资规划,将来小孩长 大需要用到这笔钱的时候就不犯愁了。
创造真实感-人文营销
我的客户,对街那个餐厅的老板,他之前也跟您 一样,只会把钱存在银行,但是看到别人纷纷地 把钱从银行提出来投资,也开始心动了。经过我 对他进行了风险测试,发现他是个稳健型的投资 人,我帮他规划了百分之八十投资基金,百分之 二十买一些每年都能盈利的股票,到今年初,他 已经获利不少了,还换了一部新车呢!要不我也 帮您规划一下?
风险承受能力交叉风险承受态度=风险象限之资产配置 求得王发财先生之资产配置建议为
基金投资 % 股票投资 %
举例:李谨慎先生53岁,现已下岗,投资不动产,无经济负担,有 7年投资经验,投资知识一般般。
风险承受能力=22分+2分+10分+10分+8分+4分=56分=中承受能力
可以忍受最大损失10%,报酬期望值是20%,对于 风险和报 酬的关系不太熟悉,万一赔钱难以接受,每 天关心一下股市,对 自己的投资绩效毫无把握。 风险承受态度=20分+4分+4分+4分+4分+2分=38分=中低承受态度 风险承受能力交叉风险承受态度=风险象限之资产配置 求得李谨慎先生之资产配置建议为
A
30 45 40 35 50 25 60 15 70 5 31 44 41 34 51 24 61 14 71 4
年龄
分数
32 43 42 33 52 23 62 13 72 3
33 42 43 32 53 22 63 12 73 2
34 41 44 31 54 21 64 11 74 1
25岁以下50分
成长期-40~49岁(子女成熟期)
阶段理财任务:退休基金规划 检讨各项投资种类及额度 做保守及稳定的投资 人文营销话术:参加慈善性或公益性团体 重视婚姻生活注意亲子问题 家庭责任重继续奋斗 定期体检持续运动 开始自己和配偶的退休规划
收成期-50~59岁 (子女独立自主期)
阶段理财任务:加速累积退休金,采取风险低,安全性高 的理财方式,获利性则在其次 人文营销话术:应协助子女就业 培养多元情趣 定期检查加强身体保健 正视退休问题准备老本
新手上路 无
A+B=C
20分以下 20-39分
C = 风险承受能力
40-59分 60-79分 80分以上
低承受 能力
中低承受 能力
中承受 能力
中高承受 能力
高承受 能力
风险承受态度测试
D
1% 2% 3% 4% 5% 6% 7% 8% 9% 10 % 2 4 6 8 10 12 14 16 18 20 11 % 22 12 % 24 13 % 26 14 % 28 15 % 30 16 % 32 17 % 34 18 % 36 19 % 38 20 % 40
投资理财规划和资产配置
课程内容大纲简介
理财规划能力提升 资产配置能力提升 股票投资看盘能力提升 股票直效技术分析学习
理财规划能力提升
理财规划沟通话术: 人活得好好的为何要投资? 投资有何好处?投资有何方式? 投资有何风险?风险如何控制? 让我免费为您测试您的风险承受能力? 哪些客户适合哪些产品?要投资多少? 投资以后何时回收?何时换产品?
退休期-60 岁以后(退休养老期)
阶段理财任务:获得稳定且固定收入 对未来的环境需求作规划 人文营销话术:自力更生,或让子女抚养,或靠社会救济 不要成为子女的包袱 特别注意身体保养保持适度运动 贡献智慧经验,继续协助子女开拓前程 妥善运用养老基金,并尽力开源充裕基金 以上都是由人文关怀切入营销,最适合中国人使用。
基础期-30~39岁(创业、家庭形成期)
阶段理财任务:检视财务计划,评估财务风险 对逐渐增加的收入和资产进行中长期规划 创业基金规划 子女教育基金规划 人文营销话术:勿因忙碌忽略子女教育 应注意夫妻沟通 少应酬、多运动 责任最重应有周全措施 人际关系扩张 事业与婚姻并重 提升自我并加强专业知识,扩展工作面
难以接受 睡不着觉
关心行情 放着就好 偶尔看看
投资绩效 完全掌握 部分掌握
每周一次
依靠专家
每天一次 时时盯盘
靠运气 毫无把握
D +E = F
20分以下 20-39分
F = 风险承受态度
40-59分 60-79分 80分以上
低承受 态度
中低承受 态度
中承受 态度
中高承受 态度
高承受 态度
C交叉F=G G=风险象限之资产配置
Consultative Selling Skills
以客为本的销售技巧 创造真实感 提供安全感
激发责任感
创造真实感-人文营销
我的客户王先生,平常生意忙,没空打理自 己的财富,三年前我开始帮他进行投资规划, 100万的本金,现在已经实现了将近四倍的 增长……….王先生很感谢我,最近出国玩, 回来还帮我小孩带了礼物。
提供安全感-人文营销
王太太您好!您说得没错,投资一定有风险,但 是没有风险就没有利润,这是相对的。我的客户 分成两种,一种是能承受较高风险的,我会帮助 他选择几支好股票,同时随时注意这些股票的走 势,如果出现了风险,把它卖掉换成钞票就好了。 另一种是不能承受任何风险的,我会帮客户建议 比银行利还高几个百分点的安全投资组合,您是 属于哪一种呢?让我来为你做个投资人风险测试 吧!
创造真实感-人文营销
黄教授,您看!每年的物价上涨至少百分之三, 把钱存在银行的利息实在太低了,百分之三都不 到,意思是说,把钱存在银行最后的结果,刚好 被通货膨胀抵消掉了,难怪很多人开始将银行的 钱转入买基金。最近一两年,好多人买了基金都 获得比银行高十倍的利润。不过买基金也要按照 不同的风险承受度选择不同的基金,你想知道您 适合那些基金投资吗?
货币 50% 基金 40% 股票 10%
货币 40% 基金 40% 股票 20% 货币 20% 基金 50% 股票 30% 货币 0% 基金 50% 股票 50% 货币 0% 基金 40% 股票 60%
中承受 能力
货币 40% 基金 40% 股票 20%
货币 20% 基金 50% 股票 30% 货币 0% 基金 50% 股票 50% 货币 0% 基金 40% 股票 60% 货币 0% 基金 30% 股票 70%
75岁以上0分
风险承受能力测试 分数
收入情况
经济负担
B
2分
10分
8分
6分
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ4分
较高收入 一般收入 提成收入 做小生意 退休或下岗
无负担 双薪无子 双薪有子 单薪有子 单薪养三代
置产情况
投资经验 投资知识
投资房产 自宅无贷 按揭<50% 按揭>50% 租屋
10年以 6-10年 2-5年 上 专业人士 投资老手 还可以 1年以内 无
风险承受
低承受 态度
中低承受 态度 中承受 态度 中高承受 态度 高承受 态度 低承受 能力
货币 70% 基金 20% 股票 10%
货币 50% 基金 40% 股票 10% 货币 40% 基金 40% 股票 20% 货币 20% 基金 30% 股票 50% 货币 0% 基金 50% 股票 50%
中低承受 能力
人生不同阶段的理财任务与营销话术 人生階段理財需求