金融机构对征信系统信息需求与建设问题研究——基于对淮南市14家金融机构的调查

市１ ４家金 融 机 构 为 例 ， 综合 分析 金 融机 构 对 征信 系统 信 息 查 询 需 求 状 况 ， 结果表 明 ： 金 融 机 构 对 征 信 系统 查 询 应 用需求呈上升趋势 ， 对各 类信 息需求度存在 差异 ， 但也存在 制约征信 系统功 效发挥 的 因素 。为 更好地服务金 融机 构， 应 加 快 二 代 征 信 系统 建设 ， 不 断 提 高征 信 系统 的应 用价 值 。 关键 词 ： 征 信 管理 ； 金 融机构 ； 征 信 系统 建设 中 图分 类 号 ： Ｆ ８ ３ ２ ． ３ 文献 标 志码 ： Ｂ 文章 编 号 ： １ ６ ７ ４— ７ ４ ７ Ｘ（ ２ ０ １ ３ ） ｌ １ — ０ ０ ５ ７— ０ ４
水 平 总体保 持较 好 增长 态 势 ， ２ ０ １ ３年 ６月 末各 项 贷
和融资方式呈现多元化趋势 ， 这对 中国人 民银行征
信 系统 查询 服 务功能 提 出 了更 高要 求 Ｊ 。本 文 以安
徽 省淮 南市 １ ４家金融 机构 为样 本 ， 通 过查 询 金融 统
计 数 据库 、 企业 征 信 立 方 体 数 据 和开 展 问卷 调 查 等
统定位为国家金融信用信息基础数据库 ， 这对我 国
征信 业 发展具 有 里程碑 意 义 。征 信 系统 在 防 范金 融
量 指标 ， 并且 这 些 变量 能 够 大致 反 映各 类 金 融 机 构
信贷业务变化情况和对征信系统信息需求状况 ＿ ２ 。
（ 一） 定 比测 量 指 标
机构 信 贷风 险 、 实 现银 行 间信息 共享 、 增 强 社会 公 众 意识 以及推 动全 社会 信用 体 系建 设 等方 面 发 挥 了重 要作 用 。随着现 代 银 行 制 度 的 建 立 ， 银 行 信 贷 产 品
作者简介 ： 陶平（ １ ９ ６ ３一） ， 男， 安徽寿县人 ， 经济师 ， 中国人 民银行 淮南市 中心 支行 调查统计科 科长 ， 主要研 究方 向为经济
金融理论 、 征 信管理理论与事务 ； 袁 方（ １ ９ ８ ２一） ， 女， 安徽 霍山人 ， 经济师 ， 学士 ， 中国人 民银行 淮南市中心 支行调查 统计 科副科 长， 主要研 究方向为征 信管理理论与事务 ； 刘学（ １ ９ ８ ７一） ， 男， 安徽 亳州人 ， 助理经 济师， 学士 ， 主要研 究方 向为征信管理。
陶 平， 袁 方， 刘 学
（ 中国人 民银行 淮 南市中心 支行 ， 安徽 淮 南 ２ ３ ２ ０ ０ ７ ）
摘
要： 征 信 系统 在 帮 助 金 融 机 构 解 决信 息 不 对 称 、 提 高贷 款 效 率 、 降低 业务 成 本 等 方 面 发 挥 了重 要 作 用 。 以淮 南
・
５ ７・
【 调查 与思考 】
陶 平， 袁 方， 刘
学
金融机构对征信系统信息需求与建设问题研究——基 于对淮南市 １ ４家金融机构 的调查
表 １ 定 比测 量 指 标 变 动 表
＼ ＼ 指标 贷款余额 （ 亿元 ） 小微企业贷款 余额 （ 亿元） 不 良贷款率 （ 企业 ） （ ％） 企业征信系统 查询量（ 笔） 个人征信系统 查询量 （ 笔）
淮南 市现 有金融 机 构 ｌ ４家 ， 其 中政 策性 银 行 １
家， 国有商 业银 行 ４家 ， 股 份 制 商业 银 行 ３家 ， 地方
性 金融 机构 ４家 ， 以及 邮政 储蓄 银行 和村镇 银行各 ｌ
家 。本文 结合 淮 南 市实 际 ， 选 取 定 序 和 定 比两 类测
理条例》 （ 以下简称 《 条例》 ） 正式实施 ， 并将征信系
２ ０ １ ３年第 １ １ 期 总第 １ ７ ８期
征
信
Ｎｏ ． １ １ ２ ０ １ ３ Ｓ ｅ ｉａ ｆ ｌ ＮＯ． １ ７ ８
ＣＲＥＤＩ Ｔ ＲＥ ＦＥＲＥ ＮＣ Ｅ
金 融 机 构 对 征 信 系统 信 息 需 求 与
建 设 问题 研 究
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基 于对 淮 南 市 １ ４家金 融 机 构 的调查
金融机 ＼
＼ ＼ ６月 末 农 业 发 展银 行 ４ ６ ． ３ ２
２ ０ １ ３ 正
同 比增 长 １ ０ ５ ． ７ ８
２ ０ １ ３ 正
６月末 １ ６ ． １ ０
同比
增 长 ３ ８ ７ ． ７ ５
２０ １ ３年 ６月末 淮南市 １ ４家金 融 机构 贷 款
余额、 小微企 业贷 款余 额 、 不 良贷 款率 （ 企业 ） 、 企 业 征 信系 统查询 量 、 个人征 信 系统查 询 量 ５项 指标 ， 具 体 数值 如表 １ 。 从 定 比指标 变动来 看 ， 淮南市 ｌ ４金融 机 构信 贷
一
、
引言
二、 指标体 系选 择和 实证 分析
完善 的征 信 系统是 推动 我 国社会 信 用体 系建设 的重 要基 础 。经 过 十余 年 努 力 ， 我 国从 信 贷 信 息 系 统建 成 了 全 国 集 中 统 一 的 企 业 和 个 人 征 信 系 统 。 ２ ０ １ ３年 ３月 １ ５日， 我 国首 部 征 信业 法 规 《 征 信 业 管
方式 ， 设立 定序 和定 比两 类测 量指 标进 行 实 证分 析 ， 以期 对 金 融 机 构 查 询 使 用 征 信 系 统 情 况 作 出 准 确判断。
收 稿 日期 ： ２ ０ １ ３— ０ ９—１ ５
款余额 ７ ９ ５ ． ８ ４亿元 ， 同 比增 长 １ ４ ． ３ ６ ％Ｉ ／ Ｊ 、 微企 业贷 款余额达到 １ ５ １ ． ７ ５亿 元 ， 同比增 长 ５ １ ． １ ８ ％； 金融 机构 企业 不 良贷 款率长 期保持 较低 水平 ； 企 业 和个人 征信 系统查询量较去年 同期分 别增长 ２ ０ ． ７ ６ ％和 １ ６ ． ６ ２ ％。