理财基础知识讲座

2020/10/11
五、实战篇-(2)个案分析
买间铺(房)出租养老，一铺养三代
假如你花30万买了一间商铺或一套商品房 来出租，如果每月租金为2000元，每月 家用就可以用租金来负担了。
前提是房子能够租出去，还要不断升值，这 可要看你的眼光了。注意房子随房龄增长 ，价值会慢慢变低。房子升值的原因是地 价的上升。
2020/10/11
第二部
执行致富计划（35-60岁）
应达到的目标：
1. 制定一个财务目标，执行并不断改进你的致富计划。
2. 不断增强你的赚钱能力。保持并 增加你的知识和能力是你财富不 断增长的保证。
3. 不断尝试不同的投资方法，积累 理财经验，向理财高手请教，收 集各种投资信息。
4. 继续增加你的投资，逐渐增加你 的投资收入比重，减少你的工薪 收入比重。
假如你用复利的方法选择了平均利率为12 的基金，同时将利得也继续投资，每天也 是 1块钱的投资，当 等你69岁时你有多 钱？
100万元！
2020/10/11
五、实战篇-(2)个案分析
定期定额投资某一理财工具
如果你定期定额投资一笔钱在你的某个理财 帐户上，经过一段时间之后，你会发现， 此种投资的平均收益会比你不定时的投资 要高、要稳。换句话说，平均投资比你的 偶然性投资容易获利。事实上摊平成本的 投资方式是一个避免你逢高买进、逢低卖 出的有效方法。假如你平均投资，低谷时 买进较多，而在高峰时买进较少，整体获 利比盲目投资一大笔要多。
2020/10/11
2020/10/11
一、 为何要进行理财教育
有人计算过一个人一生要花费大约 357.2万人民币（包括养家育儿）。 但是，一个工薪阶层的人按每月收入 4000元计算要工作75年！
现在的社会养老保险保障水平低，“ 老了不干，等于要饭”。
2020/10/11
收入与年龄关系
月收/支
2020/10/11
五、实战篇-(1)鸡蛋不要放在 一个篮子里
世界首富如何理财
以前，盖茨把绝大部分资产都押在“微软 上，当发现“把鸡蛋放在一个篮子里”的危 险后，他就每季度平均卖掉微软股票达 500万美元，过去的13年总值达到50多亿 美元。此外，他还捐出7600万股微软股 。现在，盖茨在“微软”的持股量从13年前 的44.8％下降到如今的18.5％。
知易行难
财商低? 不懂投资?
2020/10/11
四、投资品种逐个数
讲讲你所了解或听说过的 投资方式有哪些？
2020/10/11
2020/10/11
四、投资品种逐个数
1、银行储蓄
优点：安全、几乎无风险，目标是保 住本钱，尽量减少本钱的流失；现金 ，可随时取用。
缺点：投资回报率低，在通货膨胀大 于银行利率时会贬值。长期来看，并 非“稳赚不赔”。
Financing ABC(1) 理财基础知识讲座 (一)
2020/10/11
编写：丘鞍峻
10/18/2004
培训对象：
SAE BU2 SMIG 职员
培训目的：
授人以鱼不如授人以渔
2020/10/11
内容
一、为何要进行理财教育? 二、你不理财，财不理你 三、财富人生三部曲 四、投资品种逐个数 五、实战篇-(1)鸡蛋不要放 在一个篮子里(2)个案分析 六、适时检查与调整
五、实战篇-(1)鸡蛋 不要放在一个篮子里
世界首富如何理财
世界首富盖茨敛财的速度快得惊人，仅用 13年就积累了富可敌国的庞大资产，他如 何打理他的巨额资产呢？
同一般的美国人一样，盖茨也是注重分散 风险的投资。盖茨在他除股票以外的个人 资产中，美国政府和各大公司的债券比例 高达70％，其余部分的50％贷给了私人 司、10％投到其他股票上、5％投在商品 和房地产上。
2020/10/11
Байду номын сангаас
第三部
获得财务自由（60岁以后）
收获的季节：
1. 退休了。你勤劳了一生，有了充裕的金钱保障，你可以 享受你的劳动与智慧的成果，做自己想做的事情，安度 晚年。
2. 继续监控你的财务状况，可以使你的财富继 续增加，子子孙孙，无穷尽也！
你完全可以提前退休， 但这取决于你何时获得 财务自由！
应达到的目标：
1. 建立获得财富的必要技能，包括完成必要的教育，如学 历教育、职业教育以及专业后续教育。
2. 积累一定数量的资金。每月至少将 10%的收入存起来，控制开支，避免 借贷消费，对90%的借款说不。
3. 结婚，生一个孩子，拥有一套属 于自己的住房。
4. 努力学习财务知识，提高自己的 财商。
2020/10/11
四、投资品种逐个数
5、开放式基金
优点：集中了众人的力量，让你的市 场竞争力变强，而且有专业人士为你 打理，回报较高，并且免税。
缺点：基金是长期的投资，所以要有 稳定的收入，才能不断地投资。视不 同类型的基金，有不同程度的风险， 还要负担基金公司每年的管理费。
2020/10/11
2020/10/11
风险提示： 投资有风险，请谨慎选择。本
资料内容仅代表个人观点，本人对 这些信息的准确性与完整性不作任 何保证。
2020/10/11
祝
祝
你
你
健
幸
康
福
!
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2020/10/11
谈谈中国的股市现状（2）
2020/10/11
六、适时检查与调整
市场不是一成不变的，股市有牛市和熊市 ，应当定期评估，检视投资组合内容是否 需要调整，使您的投资更有效率，早日达 成理财目标。
2020/10/11
知其然，也要知其所以然 下期讲解... ★ 如何计算零存整取本利和 ★ 如何计算银行按揭月供款 ★ 如何选择投资
2020/10/11
四、投资品种逐个数
2、债券
优点：安全，可以在很大程度上躲避 市场风险，特别是股市表现不佳时； 还有一个很大的好处是免税。
缺点：利率稍高于银行存款，但投资 回报率仍偏低，在通货膨胀时也可能 会贬值。
2020/10/11
四、投资品种逐个数
3、商业保险
优点：对未来的生活有一些保障，当 发生意外时，可以得到一笔赔偿金， 保险理赔的金额免税。
五、实战篇-(1)鸡蛋不要放在 一个篮子里
投资组合的类型
冒险激进型 积极进取型 中庸型 保守型
2020/10/11
五、实战篇-(1)鸡蛋不要放在 一个篮子里
2020/10/11
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五、实战篇-(2)个案分析
滚动整存整取
有的人手里有钱就控制不住消费的欲望，怎 么办？可以将自己每月的收入扣除家用之 后不管数量多少都存成一年定期。此法不 仅有利于帮助工薪家庭筹集资金，也能最 大限度地发挥储蓄的灵活性。存足一年后 ，手中便有12张存单。一旦急需用钱， 支取到期的存单，减少利息损失。
五、实战篇-(2)个案分析
谈谈中国的股市现状（1）
当前中国的股市并非西方真正意义上的股票 市场，被称为“圈钱市”、“半流通市”、“政 策市”、“单边市”。
往往一般人还不知道是怎么回事，股市就莫 名其妙地大涨或大跌，难怪连西方的投资 专家都称看不懂中国的股市。
2020/10/11
五、实战篇-(2)个案分析
缺点：是一种铁定赔钱的投资。如没 有意外，钱就贡献给了保险公司。投 资型回馈年限长，失去了投资其他品 种的高收益。
2020/10/11
四、投资品种逐个数
4、股票
优点：高收益，远远超过其它的投资 方式；获利时间短，它可能让你一天 之内赚好几倍。
缺点：风险非常大，有涨就有跌。需 要丰富的专业知识；还要有点运气； 特别还要有好的心理承受能力。
四、投资品种逐个数
6、房地产
优点：不能移动的财富，可以通过出 租而得到租金；可以抵押，房产升值 时可以出售而得到丰厚的回报。
缺点：资金流动性差，变现困难；市 场变动风险大，不能移动，受社会政 治、经济影响大。
四、投资品种逐个数
7、其它
期货 外汇 黄金 收藏
2020/10/11
2020/10/11
妥善的理财方案能让你：
按部就班，达成心愿，开心过日子 生活有保障，不怕意外影响生活质量 善用积蓄，通过合适投资增加财富
2020/10/11
三、财富人生三部曲
获
得
1
财 富
技
能
0-35岁
执
行
2
致 富
计
划
35-60岁
获 得 3财 务 自 由
60岁以后
2020/10/11
第一部
获得财富技能（0-35岁）
五、实战篇-(2)个案分析
谈谈买保险
为什么要买保险？ 终身寿险Vs分红保险Vs定期寿险 寿险买多少保额比较合适？ 为什么不用给小孩买寿险？
2020/10/11
2020/10/11
五、实战篇-(2)个案分析
认识复利的威力
假如你今年20岁，从现在开始，每天在存 罐里存1块钱，等你69岁时存钱罐里有多 少钱？每年按360天，共49年： 1X360X49=17640元(1.76万元)
储蓄
20
40
吃老本
60
80
年龄
2020/10/11
财富$
财富与年龄关系
积整
消
累固
耗
财财
财
富富
富
20
40
60
80 年龄
2020/10/11
财富$
能达到这样吗？
能！
财
积
妥
富
累
善
持
财
理
续
富
财
增
长
20
40
60
80 年龄
2020/10/11
二、你不理财，财不理你
单纯的存钱并不能够使财富增值，相 反会被通货膨胀慢慢侵蚀掉。