外汇业务习题与答案精简版

1. 常见的银行外汇业务包括外汇存款、外汇结算和外汇投资理财等。2,外汇存款有单位外汇存款业务和个人外汇储蓄业务两种类型。3,外汇结算业务分为个人外汇结算业务和对公外汇结算业务。4,外汇交易方式主要有即期外汇交易、远期外汇交易、套汇、套利、期权和期货等。5,挂失分为口头挂失、正式挂失、密码挂失和解除挂失。6,外汇银行可为储户提供活期、定期及通知存款等外币储蓄存款业务7,银行计算利息时，存款天数一律采用“算头不算尾”计算方式，即从存入日起息，利息算至取款日的前一天，支取日当天不计息。8,客户个人外开立外汇存款账户时，应填具“开户申请书”并向银行交验有效身份证明。9,定期存款到期日均以对年对月和对日为准。10，银行经营外汇业务的原则是“存款自愿、取款自由、取款有期、为储户保密”。11，单位活期存款是单位客户在存入外币存款时不约定存期，随时取存使用的一种存款, 12，外汇存款单位将存单、支票或预留印鉴等遗失，应立即持单位证明文件或原约定凭证及印鉴向存款开户行办理申请挂失手续。13从新开户的单位和开户银行的角度来说，外汇存款业务的操作主要包括开户申请、正式开户、账户管理、计收本息、存款的挂失和清算等程序。14根据我国外汇管理规定，境内对公单位开立外汇存款账户，需提供规定的文件和证明材料，经当地外汇管理部门批准，并凭批准文件到外汇银行办理开户手续。15汇入汇款方式有电汇、信汇和票汇三种类型。16汇入汇款解付的原则是“收妥头寸”、随到随解、谁款谁收和为客户保密。17汇入汇款的特点是操作简单、快捷和费用低廉。18我国居民个人经常项目下的汇入汇款主要包括经常项目下的专利、版权、稿费、咨询费、保险金、利润、红利、年金、退休金、雇员报酬、遗产、赡家款和捐赠等外汇收入。19外币包括现钞、现汇存款、外币支票、外币信用卡、旅游支票和旅行信用证。20我国可兑换的外币主要有美元、日元、港币、英镑、瑞士法郎、澳大利亚元、新加坡元和欧元21外币兑入即结汇。结汇是指银行按规定的人民币汇率买入企事业单位或个人的外汇，并支付相应人民币的业务。22在我国外币互兑是银行按挂牌人民币汇率，以一种外汇通过人民币折算，兑换成另一种外汇的业务活动。

23兑换外币的计算方法是兑出外币金额=应付人民币金额/卖出价。

24光票托收受理票据的范围有非贸易收入、合同尾款、贸易从属费用、样品费、代垫费及进口索赔款。25光票托收的优点有方便、安全、快捷和费用低廉。

26个人外币票据按托收金额的0.1%收取手续费，每笔最低为20元，最高250元，退票费10元。

27商业银行可受理的票据包括汇票、本票、支票、旅行支票和邮政汇票。

28居民个人因私购汇年度总额为每人每年等值50000美元。

29居民个人自费出国学生向银行缴纳的购汇保证金额为人民币2000元。

30居民个人年度总额内购汇须审核的资料是本人真实身份证明，由直系亲属代为办理的还应提供委托人的授权书、代办人的真实身份证明和亲属关系证明。

31超过年度总额自费出境学习的保证金购汇需要审核的材料包括因私护照、境外学校录取通知书和境外学校学费证明或生活费用证明。

32旅行支票是银行或旅游公司为方便国际旅行者在旅行期间安全携带和支付旅行费用而发行的一种固定

面额票据。

33旅行支票的优点主要有安全、方便和经济。

34目前，在我国国内可以买到美元、澳元、加元、欧元、日元、英镑和瑞士法郎7种币别旅行支票。

35目前，各银行开展的旅行支票业务主要有代售和代兑旅行支票业务。

36审核复签的基本原则是小心注视，认真核对。

37目前，我国居民可选择的全球汇款方式主要有票汇、电汇、西联汇票和速汇金等。

38采用汇票，汇款人可将银行汇票寄给收款人或自己携带出境给收款人。

39电汇是汇出行应汇款人的申请，采用加押电报、电传、环球银行同业金融电讯协会（SWIFT）和纽约清算所银行同业支付系统(CHIPS)等方式，指示汇入行解付一定金额给收款人的汇款方式。

40西联汇款和速汇金业务等都是银行等机构与国际汇款公司合作，利用全球汇款服务公司先进的电子汇兑金融网络以及银行便捷的资金调拨系统为个人外币汇款提供的一种国际汇款业务。

41托收结算方式下，提出委托申请方与接受委托方的关系是委托与受托的关系。

42托收结算方式下，资金流向与票据流向相反，称为逆汇。

43托收业务属于商业信用。在我国外贸实践中，托收是仅次于信用证的较为常用的国际结算方式。

44光票托收申请书是光票托收方式下，客户与托收行之间的责任契约。

45 Documents Against Payment （D/P），中文含意是付款交单。Inward Collection，中文含义是进口代收业务。

46承兑交单方式下，出口商开立并提供的必须是远期汇票。对于付款人来讲，其只要在承兑行为作出后，就可以拿到代表货物所有权的全套单据。

47金融单据主要指汇票、本票、支票或其他类似的可用于取款得款项支付的凭证。

48拒付又称“退票”，它是指持票人提示票据要求承兑或付款时遭到拒绝。另外，如果付款人避而不见、死亡或破产、做部分承兑或付款等也视为拒付。

49跟单托收结算按交单方式不同分为承兑交单和付款交单。按付款时间不同，付款交单又分为即期付款交单和远期付款交单。

50承兑是指远期汇票的付款人在汇票上签字，明确表示同时按汇票要求的期限和金额承担支付责任的行为。付款人在承兑汇票并将汇票交还给提示人时，承兑即开始发生法律效力。同时，承兑有一般性承兑和保留性承兑两种。后者是指对票据上的指示附加一些保留条件，而非无条件接受支付。

1. 固定汇率制优点：汇率基本固定，在一定幅度内波动；促进物价水品和通货膨胀预期的稳定缺点1，容易导致本币币值高估，削弱本地出口商品的竞争力，引起难以维系的长期经常项目收支失衡2，僵化的汇率安排可能被认为是暗含的汇率担保，从而鼓励短期资本流入和没有套期保值的对外借债，损害本地金融体系的健康浮动汇率优点：1，保证货币政策的独立性2，帮助减缓外部的冲击3，干预减少，汇率将由市场决定，更具有透明性4，不需要维持巨额的外汇储备缺：汇率往往会出现大幅度过度波动，可能不利于投资与贸易2，汇率自由活动，人们可能进行投机活动3对一国的宏观经济管理能力，金融市场的发展方面要求更高我国：以市场供求为基础，参考一篮子货币进行调节，有管理的浮动汇率制度

1. 什么是个人外汇存款？个人外汇存款业务的操作程序？个人外汇是指我国境内的居民（包括中国居民及在华的外国人、海外华侨、港澳台同胞等）及我国派驻国外及港澳地区从事学习、工作和科研等人员，以及其他个人（如居住在国外或港澳台地区的外国人、华侨及港澳台同胞）以可兑换货币（外钞及外汇）存入我国外汇指定银行的各类外汇存款。开户----支取----续存----清户----挂失

2. 在计算存款利息时，应该注意哪些问题？单位及个人在银行的汇存款，除特殊规定外均予以计息。公式为：利息=本金*存款*利率。定期存款按存入时公布利率计息。活期外汇存款及定期外汇存款不论利率调整与否，一律按存入时银行公布存款利率计息。存款利息计算时，本金以元为起息单位，元以下不计息。3，如果存折单丢失，该如何办理挂失？需要提供哪些信息或证明：口头挂失或正式挂失。有效身份证件，卡号或账号，户名，住址，余额，开户时间，若委托代理人办理的需提供代理人身份证件。

3．什么是外钞户存款和外汇户存款外币现钞存款：客户可以随时支取现钞的存款。外币现汇户：客户可随时委托存款银行根据有关规定直接予以转账结算使用的存款

4，单位办理外汇存款开户手续时，应该签盖哪些印章：加盖与账户名称一致的单位公章和法人章或根据法人授权书的内容加盖其授权人章，在“印鉴卡"上还可加盖单位财务专用章和法人章，或加盖财务专用章，法人和财务主管人员章。