新形势下的家庭财富管理

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养老现金流尊享产品：太平金生恒赢 B
----长期抗通胀终身养老型保险保障产品
最佳养老保险产品
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用一阵子规划一辈子的幸福！
交钱一阵子，领钱一辈子。 5-10次缴费，每年持续领钱，直至终身！ 每年会长大，确保递增5%，抵御通胀不缩水！ 生存金累积生息，又多享受3.5%复利滚存带来更多收益！ 养老年金最安全，保全资产无忧虑！
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真正的财富
首先是能保值. 再寻求增值(让钱赚钱) 最后能合法传承(留给子孙)
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简单来说，以死亡为条件的人身保险都可以避债。而其他类型的保险如企业年金保险、健 康保险、意外伤害保险，则不具有避债功能。
根据此前民生银行和胡润百富联合发布的《2014-2015中国超高净值人群需求调研报告》 显示，有30%的超高净值人群持有大额保单产品。据了解，在国内，大额保单的发展非常之快 。
不过，记者还采访了解到，虽然高额保单市场需求正旺，但并不是随随便便就能投保。一 般情况下，保险公司对于投保高额保单的消费者审查非常严格，除了必要的健康体检之外，还 需要对资产进行财务审核，其中包括资产来源、房产证明等。为了严控风险，作为分摊保险公 司经营风险的再保险公司也会参与到审查中。而只有通过风险审核，才能顺利完成投保。
500*40%-75=125万，2000*50%-175=825万，四项的加和为1034 万
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遗产税五大特点 B
1、遗产越多，税率越高； 2、纳税前需要冻结遗产； 3、5年内赠予等同于遗产，缴纳相同税收； 4、遗产税免除：珠宝，文物。但如果子女变现，追缴遗 产税。合法捐赠部分不计入遗产总额； 5、人寿保险不计入遗产总额。
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例：父母双亡，10月婴儿获百万保障
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真实案例
1997年1月18日凌晨2时许，重庆梁平县仁贤境内，一辆装运影碟机的解放牌大货车，向 万县方向快速行驶中撞在一辆运煤车上，造成起火燃烧，车上家电老板夫妇、司机及搬运工 共四人当场死亡。
据悉，家电老板系万县市永达家电城的业主，夫妻不幸双亡后，留下一不足周岁的男孩 ，所幸的是，去年5月他们全家投保，夫妇投保的保险金额达20万元。孩子投保保额1万元。
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新形势下的家庭财富管理
保守挨打型
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激进冒险型
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攻守平衡型
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后卫
中场
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前锋
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创富难
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守富更难
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拒绝风险 却遭遇到通货膨胀损失
一味追求高回报 却将以后财富置身高风险中
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“不要把你所有的鸡蛋都放在一个篮子里”
标准普尔家庭资产配置图
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B
理财就是做风险的管理和资产的匹配，首先让财富安全进而达到财务自由，不是投资。理财制胜 的关键是时间和复利的综合效果。
160亿遗产缴纳70多 台币，一举创下台湾遗产税缴纳金额的最高纪录。4年后温世仁遗
孀的吕来春因心肌梗塞病逝于马来西亚，其名下财产估计在60多亿
亿遗产税 元新台币，据了解，与温世仁同样是来不及做财税规划，将被课遗
产税50%，预计达30亿新台币，与温世仁已课过的遗产税40余亿新
台币合计，共达70多亿新台币，他们是台湾史上缴最多遗产税的
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换个角度看保险 B
保险的三大功能，使其成为金融领域里资产最大的拥有者
合理的避税功能 转移风险的功能
财产信托的功能
因此，保险类投资产品是欧美成熟资本市场上人们的首选。
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保险信托－－给孩子找一份永久稳定的工作 B
刘先生：40岁，事业有成，经济情况良 好，给小孩准备了充足教育、生活费，放 在身边怕亲戚借用或投资失利，交给小孩 又怕子女乱花， 担心孩子将来没有能力找 到一个好工作。
方案：建议用保险信托功能给孩子找一个永久稳定的好工作
，让资产呈稳定增值，每个月只设置给子女固定生活费，这样一来 将资产做有效的运用外又能发挥照顾子女的目的。
200万，你能做什么？
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黄金
储蓄
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做这些投资，你的预期收 益是多少呢？
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现实中的收益:
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300万
200万
600万
1000万
100万
0
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如果你投资一家企业： B
投资200万，还你400万， 每年还有可观分红……
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如果你没有这样一家企业，太 平人寿就是这样一家帮助你实现财 富增长的伟大企业！
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中国太平，天生实力派B
2011
中国太平保险集团列入中央管理
财政部出资100%
• 成立于1929年，历经86载民族品牌 • 1956年移师海外，2001年国内复业 • 2011年，集团纳入中央管理，进入中管企业行列
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京华时报讯(记者牛颖惠)近日，开征遗产税的传言甚嚣尘上。一旦国内也开始征收遗产税，对于 一些刚刚崛起的中产阶级和富豪们影响将相当大。而保险的避税避债功能引起大家关注。
记者采访了解到，虽然监管部门有严格规定不允许保险公司宣传人寿保险的避税功能，但 不可否认的是，购买一定额度的人寿保险，投保人可以通过指定受益人的方式，达到资产管理 和保全的目的。另一方面，具有现金价值的保险单还具有保单借款的功能，保单投保人可以凭 借保单向保险公司申请一定额度的借款。
转移风险—— 富豪的抉择
•肯尼斯·雷2000年2月购买了470万美元的人寿保险 •安然公司：2002年破产，破产清算了公司的所有资 产 •肯尼斯·雷从2007年开始，每年可领92万美元 •这些保险受法律保护，债权人无法以此为由起诉肯 尼斯·雷
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肯B 尼斯·雷，安然 公司创始人、董
事长兼CEO
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生钱的钱
投资不等于理财（时间） 看得见收益就看得见风险 股票、房产、基金、投连
30％
保命的钱
专款专用、以小博大 解决家庭大的开支问题 保障性保险、社会保险
20％
10％
要花的钱
短期消费（多与少）
要点： 3-6个月的日常生活开支
40％
保本保值的钱
本金安全、收益稳定
持续成长
定投类理财产品、债券、理财保险
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取得保险金一方所有。因保险金与个人密切相关，具有特定的用途，故只能作为个人财产。因此，夫妻 一方所得的人寿保险金也不能作为夫妻共同财产处理，不予分割
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债权>继承权 B
50万《继张，继承三张人承欠三法应李家四》当人1和清第00李案偿万3四3例，被条都张一继规要三争承定身取人：故张，依遗三留法产留下下存的款50 万存款应。当缴纳的税款和债务。
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大资管 投资全领域
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基础设施：广 东高速公路债 权投资计划
基础设施：粤电 靖海电源项目债 权投资计划
不动产投资：“北 京绿地中心项目” 和“北京房山启航 国际项目
不动产投资 ：上海松江 万达项目
股权投资：中 石油管道联合 有限公司股权
股权投资： 徐汇滨江梦 中心项目
南水北调债券 投资计划： 550个亿
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遗产税草案遗产税计算公式B
应纳税遗产净额 超过80万至200万的部分 超过200万至500万的部分 超过500万至1000万的部分
超过1000万的部分
税率 20% 30% 40% 50%
速算扣除数 5万 25万 75万
175万
举例：张先生资产3000万，120*20%-5=19万，300*30%-25=65万，
旗下的国泰金控、国泰人寿、国泰世华银行、国泰世纪产险、国泰综合证券、国泰建
设、国泰医院等庞大遗产与事业版图可以顺利传与子孙。
蔡万霖避税的方法包括：
▪一次购买数十亿元新台币巨额寿险保单
▪申设投资子公司名义，逐步把财产转移 ▪增资股票发行时，用面值转让给子女认购
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赵本山千万保险规避遗产税过亿 B
• 演艺名人赵本山投保年缴保费150万，十年累计1500万，有望在未来遗产税上 避税资产超过一亿！
换个角度看保险 B
保险的三大功能，使其成为金融领域里资产最大的拥有者
转移风险的功能 财产信托的功能
因此，保险类投资产品是欧美成熟资本市场上人们的首选。
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温世仁夫妇遗产税超全台巨富总额
2003年12月7日，台湾英业达集团的副董事长温世仁因突发
脑中风不幸去世，享年57岁。由于生前未做任何节税规划，温 世仁去世时其名下的海内外财产160亿新台币，遗产税高达40亿新
谁能得到这50万？
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受益权>债权 B
案例二
《张保三险欠法李》四第1002万4条，规张定三身：故任，何留下保险 金1单00位万，或指个定人张都三不儿得子限为制受益被人保。险张三儿子 和李人四或都者要受争益取这人1取00得万保保险险金金。的权
谁能得利到。这100万？
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遗产税：
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合法避税
根据《遗产税法草案》第五条规定 被继承人投保 人寿保险所取得的保险金不计入应征税遗产总额
100%避税
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换个角度看保险 B
保险的三大功能，使其成为金融领域里资产最大的拥有者
合理的避税功能
转移风险的功能
财产信托的功能
因此，保险类投资产品是欧美成熟资本市场上人们的首选。
如今，作为受益人和被保险人的年仅10个月的小孩，可以在今后60年中享有成长金、教 育金、创业金、结婚金、养老金，加上父母的20万元，受益金合计105.3万元。同时由于父母 双亡，孩子从1998年起免交余下的19年的保险费。
由于生意上都存在资金拆借的情况，他们的债权人闻听此消息纷纷来讨要欠款，双方起 诉至法庭，根据保险法、合同法和民法的相关规定，受益金免于债务清偿范围，驳回起诉人 清偿要求。周岁男孩的生活得以保障。
合法避债 B
债务：
根据《合同法》第七十三条第一款规 定：人寿保险不属于债务的追偿范围 ，资金帐户不受债务纠纷困扰。
真正个人资产:
根据《保险法》第二十三条第三款规定 ，任何单位和个人不得非法干预保险人 履行赔偿或者给付保险金的义务，也不 得限制被保险人或者受益人取得保险金 的权利。
《婚姻家庭纠纷－－典型案例与法律适用》在夫妻关系存续期间所获得的各类人身保险金，应当归
据悉，我国《保险法》第二十三条规定，任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或 者给付保险金义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
根据保监会《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》规定，人寿保险是指以人的寿 命为保险标的的人身保险，分定期寿险、终身寿险、两全保险等。目前市面上销售的保险产品 ，大多以终身寿险或者定期寿险为主险，基本都属于人寿险的范畴。
夫妻。遗产税超全台巨富总额 。
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台湾首富蔡万霖遗产税5-6亿 B
2004年9月14日去世的台湾首富国泰人寿
董事长蔡万霖，其身前财产约1564亿新台币，按照台湾现
行50％的遗产税率，蔡家后人应该缴纳遗产税约782多亿
新台币
1564亿遗产
缴纳5亿遗产税 由于蔡万霖避税有方，9月29日台湾“财政部”表示：蔡万霖遗产税实际只有5亿，
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中国太平进军wk.baidu.com老产业 B
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中国太平VIP增值服务 B
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