旅游保险案例分析

目前事故已进入保险赔付阶段。据悉， 目前事故已进入保险赔付阶段。据悉，XX国 国 旅参加了2009年上海市旅行社责任保险统保。 旅参加了 年上海市旅行社责任保险统保。 事故发生当天下午， 事故发生当天下午，人保财险上海市分公司即与 XX国旅取得联系，全力配合其处理此次事故。 国旅取得联系， 国旅取得联系 全力配合其处理此次事故。 根据统保保险方案，旅责险的保险责任为“ 根据统保保险方案，旅责险的保险责任为“在保 险期间内，被保险人从事旅行社经营活动时， 险期间内，被保险人从事旅行社经营活动时，因 疏忽或过失造成被保险人接待的境内外旅游者 (包括领队和导游 遭受人身伤害和财产损失，依 包括领队和导游)遭受人身伤害和财产损失 包括领队和导游 遭受人身伤害和财产损失， 照中华人民共和国法律应由被保险人承担的经济 赔偿责任” 赔偿责任”，被保险人支付的仲裁或诉讼费用以 及事先经保险人书面同意的其他必要的、 及事先经保险人书面同意的其他必要的、合理的 费用，保险人也负责赔偿， 费用，保险人也负责赔偿，国际旅行社一旦发生 保险责任范围内事故， 保险责任范围内事故，每人人身伤亡赔偿最高限 额为人民币50万元 万元。 额为人民币 万元。
如何看待责任和义务的问题？
中国现在国内上的保险确实是属于客人垫付， 中国现在国内上的保险确实是属于客人垫付，保险公 司后期支付。 司后期支付。在国外比较发达的像澳大利亚我们以前 遇到过类似的情况，只要这家旅游公司有旅行责任险， 遇到过类似的情况，只要这家旅游公司有旅行责任险， 如果个人出险是意外或者伤害造成住院， 如果个人出险是意外或者伤害造成住院，地接社那边 的保险公司就直接支付掉了，不再需要游客支付。 的保险公司就直接支付掉了，不再需要游客支付。欧 洲是客人先垫付回来之后再报销。 洲是客人先垫付回来之后再报销。既然有保险这个行 业的存在，应呼吁业界的人包括客人真正重视保险， 业的存在，应呼吁业界的人包括客人真正重视保险， 其实保险这个钱虽然是你自己付的， 其实保险这个钱虽然是你自己付的，但是享用也是你 在享用，这和旅行社的成本没有任何关系， 在享用，这和旅行社的成本没有任何关系，在保险额 度和保险种类方面应该要有对我们出行更加有保障的 保险，类似SOS这种保险完全可以不需要前期垫付 保险，类似 这种保险完全可以不需要前期垫付 任何费用三万欧元30万人民币以内 万人民币以内。 任何费用三万欧元 万人民币以内。
话题切入点：
购买旅游保险 降低风险 避免意外损失
Part Ⅱ 基础知识
一般的“旅游保险” 一般的“旅游保险”的保障范围大致分为四部 份: (一)人身意外保障 一 人身意外保障 (二)医疗费用保障 二 医疗费用保障 (三)个人财物保障 三 个人财物保障 (四)个人法律责任保障 四 个人法律责任保障
★理赔应该注意的：（以在境外发生 意外为例）
投保单的递交 旅行险的投保单是理赔时必须要递交的一份 非常重要的资料。 非常重要的资料。在理赔的时候都要逐一核对单上的保单编 个人信息、有效期限、旅游目的地以及签名。 号、个人信息、有效期限、旅游目的地以及签名。 境外旅行险理赔时， 病历资料 境外旅行险理赔时，病历是必须要提供的一项重 要资料。在国外，如果没有病历本， 要资料。在国外，如果没有病历本，也会有相关的诊断证明 资料。 资料。 收据是理赔资料中最重要的部分。只有交费之后， 收据 收据是理赔资料中最重要的部分。只有交费之后，医 院才会给客户开具相关的收据， 院才会给客户开具相关的收据，还应注意在递交理赔资料之 一定要核实收据是否为原件。 前，一定要核实收据是否为原件。 境外旅行险对于疾病门诊发生的费用也可以理赔。 疾病理赔 境外旅行险对于疾病门诊发生的费用也可以理赔。 但是，在疾病的定义上，条款有一定的限制，（疾病） ，（疾病 但是，在疾病的定义上，条款有一定的限制，（疾病）必须 是在国外首发的，这一点在办理理赔的时候要注意。 是在国外首发的，这一点在办理理赔的时候要注意。
保险学2010年4月16日
旅游保险案例分析
Content：
Part Part Part Part Ⅰ Ⅱ Ⅲ Ⅳ 案例导入 基础知识 案例分析 个人观点
Part Ⅰ案例导入
上海旅游团在美国遇车祸
视频导入
2009年1月30日，正月初五，国人安详地享受着 年 月 日 正月初五， 破五”的饺子和春节黄金周假期。 “破五”的饺子和春节黄金周假期。可就在大洋彼 一场7死 伤的重大车祸事故却让一群中国游 岸，一场 死10伤的重大车祸事故却让一群中国游 客的美国之旅蒙上极大阴影， 客的美国之旅蒙上极大阴影，并引发中国旅游业乃 至社会各界的广泛关注。 至社会各界的广泛关注。 正当中美旅游界忙于处理该事故的善后事宜之时， 正当中美旅游界忙于处理该事故的善后事宜之时， 美国东部时间2月 日中午 日中午11时 美国东部时间 月2日中午 时，又一赴美旅游团 再度在费城附近发生追尾车祸。 再度在费城附近发生追尾车祸。尽管该起事故伤亡 不大，但赴美旅游团4日内两度出现车祸事故 日内两度出现车祸事故， 不大，但赴美旅游团 日内两度出现车祸事故，不 禁让中国旅游界哗然。 禁让中国旅游界哗然。
旅行社责任保险包括：
医疗费用： 医疗费用： 在旅游中因感染疾病或是遭遇意外所需支付的医 疗费用。 疗费用。 人身意外：若受保人因严重意外导致四肢不全、 人身意外：若受保人因严重意外导致四肢不全、一目或双目 失明、甚至死亡，受保人可根据投保内的赔偿额得到赔偿。 失明、甚至死亡，受保人可根据投保内的赔偿额得到赔偿。 意外双倍赔偿： 偌如受保人自费乘搭公共交通工具（ 意外双倍赔偿： 偌如受保人自费乘搭公共交通工具（包括飞 气垫般、渡轮、计程车等等） 机、气垫般、渡轮、计程车等等）或乘搭私家车遭到严重意 外时，受保人将得到双倍的赔偿额。 外时，受保人将得到双倍的赔偿额。 紧急医疗运送：若受保人因意外或重病， 紧急医疗运送：若受保人因意外或重病，有关方面会提供急 紧医疗运送。 紧医疗运送。 运返费用：倘若受保人不幸身故， 运返费用：倘若受保人不幸身故，保险公司会提供将尸体返 回原居地。 回原居地。 个人行李：受保人的个人行李，若在旅途中被人盗窃、 个人行李：受保人的个人行李，若在旅途中被人盗窃、意外 遗失或损毁，将受到一定数额的赔偿。 遗失或损毁，将受到一定数额的赔偿。 行李延误：若受保人运送行李的航机抵达目的地12小时後仍 行李延误：若受保人运送行李的航机抵达目的地 小时後仍 未送达，可按每12小时得到赔偿 小时得到赔偿。 未送达，可按每 小时得到赔偿。
众说纷纭的原因?
司机的疲劳驾驶、 司机的疲劳驾驶、年龄过大 当时的路况 汽车本身有问题 旅行社降低成本 ……
时间、地点
各方的质疑：
一系列涉及到游客、 一系列涉及到游客、旅游从业者及管理机构诸多 方面的问题均值得深思…… 方面的问题均值得深思 游客应该选择什么样的旅行社参团？如何通过保 游客应该选择什么样的旅行社参团？ 险等手段最大限度为旅游过程提供安全保障？ 险等手段最大限度为旅游过程提供安全保障？组 团旅行社如何辨别选择地接旅行社、 团旅行社如何辨别选择地接旅行社、设计打造何 种旅游行程？ 种旅游行程？旅游管理机构应建立哪种境外应急 机制…… 机制
Part Ⅲ 案例分析
保险赔偿 2009年2月1日，上海市旅游局与市保监局联手，将第一 年 月 日 上海市旅游局与市保监局联手， 批理赔款旅游责任保险金25万元 万元/人送达遇难者家属 批理赔款旅游责任保险金 万元 人送达遇难者家属 手中。 手中。 中国太保(601601)、中国平安 中国太保 、中国平安(601318)已经证实身 已经证实身 故游客中有其承保的客户，相关理赔工作已在落实， 故游客中有其承保的客户，相关理赔工作已在落实，约 万理赔款已先于2月 日下午从太保寿险上海分 有185万理赔款已先于 月1日下午从太保寿险上海分 万理赔款已先于 公司送出。 公司送出。
取消旅程：若受保人在保单生效日至起行日内， 取消旅程：若受保人在保单生效日至起行日内，因严重疾病 或意外不能成行，所有旅费订金、 或意外不能成行，所有旅费订金、机票等损失有保险公司负 责。 旅程延误：若乘搭之交通工具因天气恶劣、机械故障、 旅程延误：若乘搭之交通工具因天气恶劣、机械故障、工业 行动或被骑劫导致延误，受保人可按时间得到赔偿。 行动或被骑劫导致延误，受保人可按时间得到赔偿。 缩短旅程：若受保人或家属因遭遇意外，重病或死亡， 缩短旅程：若受保人或家属因遭遇意外，重病或死亡，需要 提早结束旅程时，受保人可索偿已支付或是不能享用的费用。 提早结束旅程时，受保人可索偿已支付或是不能享用的费用。 个人钱财及证件：范围包括金钱损失（现金、当地货币、 个人钱财及证件：范围包括金钱损失（现金、当地货币、旅 行支票）及因遗失护照而造成的损失。 行支票）及因遗失护照而造成的损失。 个人责任： 个人责任：若受保人因个人疏忽导致他人身体受损或财物损 失而负上法律责任，保险公司可代为赔偿。 失而负上法律责任，保险公司可代为赔偿。
(一)人身意外保障：由于意外造成死亡或永久性伤残 一 人身意外保障 人身意外保障： 而给予一笔预先约定的金额。 而给予一笔预先约定的金额。 (二)医疗费用保障：在旅途中因意外而引致的医疗费 医疗费用保障： 二 医疗费用保障 用开支。完善的旅游保险应包括“国际医疗支援” 用开支。完善的旅游保险应包括“国际医疗支援”服 万一在外地发生严重事故， 务，万一在外地发生严重事故，受保人可享用国际医 疗队伍的服务；例如紧急医疗运送或送返原居地等。 疗队伍的服务；例如紧急医疗运送或送返原居地等。 大部份的旅游保险都是只保障因意外造成之医疗开支， 大部份的旅游保险都是只保障因意外造成之医疗开支， 但亦有少部份的保单可同时保障在旅途中因疾病而带 来的医疗支出。 来的医疗支出。 (三)个人财物保障：保障在旅途中，财物因意外损 个百度文库财物保障： 三 个人财物保障 保障在旅途中， 毁或被盗窃所带来的经济损失。 毁或被盗窃所带来的经济损失。 (四)个人法律责任保障：在旅途中受保人因疏忽而 个人法律责任保障： 四 个人法律责任保障 导致第三者人身伤亡或财物损失而被追讨索偿的保障。 导致第三者人身伤亡或财物损失而被追讨索偿的保障。 由于不同的保险公司发出的保单条款可能有异，因此 由于不同的保险公司发出的保单条款可能有异， 保障范围可有不同。 保障范围可有不同。
旅游意外伤害险
游客出游怎样买保险？ 游客出游怎样买保险？
虽然很多事故的发生都是人们所不能预期的， 虽然很多事故的发生都是人们所不能预期的，但是意外事故发生的随 机性也需要游客以更加理性的心态去对待， 机性也需要游客以更加理性的心态去对待，在出游之前如何使自己的 保险更加完善，这大概是很多游客热衷的问题。 保险更加完善，这大概是很多游客热衷的问题。 有过出境游经验的人都会有这样的经历， 有过出境游经验的人都会有这样的经历，在参加出境游旅游团之 组团社都会为出行游客召开一个说明会， 前，组团社都会为出行游客召开一个说明会，讲解旅游行程以及游客 需要注意的一些事项，在说明会中， 需要注意的一些事项，在说明会中，旅行社往往都会建议游客购买一 个旅游意外险，但根据相关规定该保险并不是强制游客购买的。 个旅游意外险，但根据相关规定该保险并不是强制游客购买的。据了 旅行社本身都会有一个旅游责任险，这是旅行社必须购买的， 解，旅行社本身都会有一个旅游责任险，这是旅行社必须购买的，它 为旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任买单。 为旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任买单。而游客本人在出游 过程中出现的意外事故则不在该险的承保范围内。 过程中出现的意外事故则不在该险的承保范围内。 游客除了可以通过旅行社购买之外， 游客除了可以通过旅行社购买之外，也可以根据自身情况到保险 公司直接进行购买。记者以普通消费者身份致电中国人民财产保险股 公司直接进行购买。 份有限公司了解到，出境旅游人士可以购买境外旅行意外伤害保险， 份有限公司了解到，出境旅游人士可以购买境外旅行意外伤害保险， 该保险根据游客不同要求分为4个类型 个类型， 该保险根据游客不同要求分为 个类型，保险公司会针对游客所上的 保险类别对游客在海外发生的意外进行赔付。 保险类别对游客在海外发生的意外进行赔付。