第七章金融机构
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– 开发银行可分为国际性、区域性和本国性的三种。 – 国际金融公司（IFC） – 亚洲开发银行（ADB） – 日本协力银行（JBIC）
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2020/12/6
第七章金融机构
3．储蓄银行
l 这是指办理居民储蓄并以吸收储蓄存款为主 要资金来源的银行。
l 储蓄银行的具体名称，各国有所差异，有的甚 至不以银行相称，但功能基本相同。
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第七章金融机构
4．农业银行
l 农业银行是专门向农业提供优惠信贷的专业银 行。
l
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第七章金融机构
5．抵押银行（住房信贷银行）
l 也称不动产抵押银行，是专门从事土地、 房屋及其他不动产等抵押贷款的专业银 行。
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融企业。 证券经纪人是在证券市场交易中充当双方的中介、
收取佣金的商人。 证券商是专门从事有价证券买卖业务的商号和商人。
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第七章金融机构
第三节 非银行金融机构
二、保险公司
l 保险公司是专门经营保险业务，依靠投保者交纳的保 险费而聚集货币资金，用来对有价证券等进行投资的 一种特殊形式的金融组织。
(6)其他一些专业银行。
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第七章金融机构
专业银行
1.投资银行
l 投资银行是指主要从事证券发行、承销、交易、企业 重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资 等业务的金融机构。
l 一般认为投资银行是主要利用资本市场为资金所有者 和资金需求者提供金融服务的中介机构。
邮政储金局是除美国以外各主要资本主义国家极通行 的金融机构，其目的在于利用遍设各地的邮局，吸收 小额储蓄。
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第七章金融机构
第三节 非银行金融机构
七、租赁公司 l 租赁公司是通过融物形式起融资作用的企业。租赁按
其性质可分为两大类：金融租赁和经营租赁。 金融租赁是融资和融物相结合的一种信用方式。 经营租赁是出租人将自己经营出租的设备和用品反复
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第七章金融机构
第三节 非银行金融机构
一、证券机构 l 证券金融机构是与证券交易有关的金融机构，主要
包括证券交易所、证券公司、证券经纪人和证券商。 证券交易所是买卖股票、公债、公司债券等有价证
券的组织，它有固定的交易场所。 证券公司是专门从事有关证券经营及相关业务的金
第七章金融机构
第三节 非银行金融机构
三、信托投资公司 1. 概念 l 信托投资公司是办理各种信托业务的信用机构。通常
主要有办理信托存款、信托放款和投资、代理发行企 业股票和国家债券、代理买卖和出租房地产、代管财 产、办理遗产转让和代保管业务等。 2. 信托投资公司的资金来源 (1)客户委托存款、委托贷款、委托投资所集聚的资金。 (2)经济联合体投资。
l 除了银行金融机构以外，各国通常还有各种类型的非 银行金融机构。这些机构主要有：信用合作社、信托 投资公司、证券公司、财务公司、保险公司、储金局 等。
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第七章金融机构
三、非银行金融机构与银行金融机构的主要 区别
银行金融机构
非银行金融机构
银行金融机构以接受活期存 而非银行金融机构没有这些
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第七章金融机构
第二节 银行金融机构
(二)现代银行 l 现代西方银行是随着资本主义生产方式的产生和发展
而建立起来的，至今已有三百多年的历史。其发展途 径基本上有两条：一是由早期高利贷性质的银行演变 而成；二是以股份制形式组织起来的新型商业银行。 l 现代银行具有三个特点： 一是利息水平较低。 二是信用功能扩大。 三是具备信用创造功能。
(3)在资金的使用方向上，一般集中于特定的行业、特定 的用途。
(4)在资金的期限结构上，专业银行一般不经营活期存款 业务，以中长期融资为主。
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第二节 银行金融机构
➢ 世界各国的专业银行的主要种类：
(1)投资银行。也称为“长期投资银行”或“长期信贷银 行”，是一种专门办理对工商企业的投资和长期信贷 业务，以满足企业对固定资本需要的专业银行。
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第二节 银行金融机构
➢ 政策性金融机构的类型： (1)按活动范围分为全国性或地方性政策性金融
机构。 (2)按组织结构划分为单一型或“金字塔”形。 (3)按业务分为信贷机构和保险机构。 (4)按业务领域划分为农业、中小企业、进出口、
住房、经济开发、基础产业、主导产业以及 环境、国民福利等金融机构。
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第二节 银行金融机构
(二)中央银行 l 中央银行（central bank）是一个国家金融体系
中居于中心地位的金融机构或组织，是代表国 家统领一国金融机构体系，控制全国货币供给， 并制定和执行国家的货币政策，进行宏观金融 调控的最高金融机构。
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– 区别于商业银行的显著特点是： – 其一，投资银行的资金来源主要依靠发行自己的股票和债券
来筹集 – 其二，它主要服务于资本市场，这是最突出的标志
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2．开发银行
l 开发银行是专门为满足经济建设长期投资需要而设立 的银行。
– 开发银行多为国家或政府所创办，资金来源主要靠政府拨款 和发行债券，不以盈利为目的。像新经济区的基础建设、公 共设施和水电站等都属于投资多、见效慢、周期长的工程， 是否盈利也难以预计，一般商业银行不愿承担，所以往往由 国家承担。
政府公债或把资金转存于其他金融机构，这对社会融 资流动也很有好处。
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第三节 非银行金融机构
六、储金局
l 储金局泛指各种储蓄机构，是以吸收居民小额存款为 特征的，主要有两种类型：储蓄贷款协会和邮政储金 局。
储蓄贷款协会是在集股的基础上组织起来的，所得资 金用抵押方式贷予会员购买住房或投资于住宅建筑抵 押债券方面。
款，从事转帐结算业务为基
鲜明的特征，其业务的资金
础，具有信用创造功能， 来源是通过发行股票和债券
其负债可以发挥交换中介和
等渠道筹集起来的，资产业
支付手段的职能作用，其资 产业务主要是承做短期贷放，
所以是以存款负债为前提的 资产运作机制
务则以非贷款的某项金融业 务为主，如专门从事保险、 证券、信托、租赁等
第七章金融机构
第二节 银行金融机构
(三)政策性银行 政策性银行是由政府出资组建，服务和服从于国家经
济和社会政策，从事政策性金融服务的信用机构。 政策性银行的基本特征： (1)与政府联系密切。 (2)经营目标的非盈利性。 (3)业务领域和服务对象基本固定。 (4)特殊的融资原则。
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第七章金融机构
第三节 非银行金融机构
四、财务公司 l 财务公司是专营耐用品的租购或分期销售业务
的机构。 l 一般以接受定期存款、兼营外汇、联合贷款、
包销证券、不动产抵押、投资咨询服务为其主 要业务，类似于长期投资银行。
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第二节 银行金融机构
(三)银行发展新趋势 l 电子化。银行普遍采用电子计算机来办理存款
取款、发放信用卡、清点钞票、处理支票、清 算票据、储存资料等项工作。 l 国际化。各国货币自由兑换，借贷资本自由出 入国境，逐步形成世界金融市场。 l 自由化。包括利率自由化、货币兑换自由化和 金融业务自由化，银行的跨业务金融成为潮流。
第七章金融机构
6．进出口银行
l 进出口银行是为支持本国对外贸易业务而设立 的专业性银行。
– 创建进出口银行的目的是政府为促进商品输出而承 担私人出口商和金融机构所不愿意或无力承担的风 险，并通过优惠出口信贷增强本国的出口竞争能力。 同时，进出口银行往往也是执行本国政府对外援助 的一个金融机构。所以，这类银行在经营原则、贷 款利率等方面都带有浓厚的政治色彩
第三节 非银行金融机构
五、信用合用社 l 信用合用社是吸收城镇小手工业者或农民为社员的一
种信用组织。 l 信用合用社以社员缴纳的股金和吸收的存款为主要资
金来源。 l 信用社可分为城市信用社和农村信用社两种，前者是
城市手工业者的组合，后者则是农民经济的信用组合。 l 信用合用社除了办理社员的存放款业务之外，还购买
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第七章金融机构
第一节 金融机构体系概述
一、金融机构体系的概念 l 现代市场经济中的货币运动、信用关系和金融市场活
动都离不开各种类型的专门从事金融服务的金融机构， 这些金融机构相互协作，相互联系，构成具有整体功 能的金融机构体系。 l 所谓金融机构体系，是指在一定的历史时期和社会经 济条件下，各种不同的银行和金融机构形成不同层次 的系统及其相互关系。一国的金融体系，如果着重从 金融机构角度来分析，便是金融机构体系。它实际上 是金融体系的基础。
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第二节 银行金融机构
(四)专业银行
所谓专业银行，是那些专门经营指定范围内的业务和 提供专门性金融服务的银行。其与商业银行的差异：
(1)在业务范围方面，专业银行与商业银行不同，它并不 经营一切零售和批发银行业务，也不提供所有形式的 金融服务。
(2)在资金来源方面，除吸收各种存款外，很多是依靠发 行债券来筹集营运资金。
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第七章金融机构
第二节 银行金融机构
二、银行金融机构的主要类型 (一)商业银行 l 商业银行（commercial bank）是以经营工商业
存、放款为主要业务，以获取利润为主要目标 的信用机构。由于它主要依靠吸收存款作为其 放款的主要来源，因此也称为“存款银行”。
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第七章金融机构
第二节 银行金融机构
一、银行的发展演变
(一)银行的起源和发展
l 公元前2 000年前，巴比伦的寺庙即已代人保管金银， 收取管理费用，可将其贷出收取高利。
l 在中世纪，意大利的威尼斯和其他几个城市出现了银 行业，从事存款、代理支付、汇兑和放款业务。
l 中国的货币经营业和银行业也具有悠久的历史，南北 朝时（公元420－589年），寺院就经营质押业务，并 利用聚集的资财放高利贷。
l 保险公司把从参与保险的客户那里收取的保险费集中 起来，建立保险基金，当个别保险人发生保险责任范 围内的损失时，就从保险基金中拿出一部分基金，根 据契约规定予以赔偿。这样，个别、少数的损失由全 体投保人共同分担。
l 保险公司除了补偿损失外，还将其所吸收的资金用于 投资。
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出租的租赁行为。 l 目前国际上的租赁行业由三种类型的机构组成： 银行或与银行有关的金融机构所属的租赁公司。 属于制造商的租赁公司。 综合经营并独立开业的租赁公司。
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第四节 我国的金融机构体系
中央银行： 中国人民银行 国有商业银行： 中国工商银行 中国农业银行 中国银行 中国建设银行 政策性银行： 国家开发银行 中国进出口银行 中国农业发展银行
(2)开发银行。是西方国家最主要的专业银行之一，是专 门为开发经济和基本建设投资提供长期信贷的银行。
(3)储蓄银行。是吸收居民货币积蓄和社会上小额闲置货 币资财的信用机构。
(4)不动产抵押银行。是以土地、房屋等不动产作抵押办 理放款业务的银行。
(5)外汇银行。是专门从事外汇和国际结算业务的专业银 行。
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第七章金融机构
第一节 金融机构体系概述
二、金融机构体系的基本构成
l 金融机构通常分为银行金融机构与非银行金融机构两 大部分。
l 各种类型银行的总体，就构成了一个国家的银行体系。 大体上，就其经营活动的特点来划分，一个国家的银 行体系一般包括四大部分：中央银行、商业银行、各 类专业银行和政策性银行。
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第一节 金融机构体系概述
四、金融中介机构存在的必要性
(一)概念 l 所谓金融中介，就是介于债权人与债务人之间发挥
融资媒介作用的服务性机构。
(二)存在的必要性 1. 降低交易费用 2. 降低风险 3. 调节借贷数额和期限 4. 反映和调节经济活动
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3．储蓄银行
l 这是指办理居民储蓄并以吸收储蓄存款为主 要资金来源的银行。
l 储蓄银行的具体名称，各国有所差异，有的甚 至不以银行相称，但功能基本相同。
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4．农业银行
l 农业银行是专门向农业提供优惠信贷的专业银 行。
l
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5．抵押银行（住房信贷银行）
l 也称不动产抵押银行，是专门从事土地、 房屋及其他不动产等抵押贷款的专业银 行。
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融企业。 证券经纪人是在证券市场交易中充当双方的中介、
收取佣金的商人。 证券商是专门从事有价证券买卖业务的商号和商人。
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第七章金融机构
第三节 非银行金融机构
二、保险公司
l 保险公司是专门经营保险业务，依靠投保者交纳的保 险费而聚集货币资金，用来对有价证券等进行投资的 一种特殊形式的金融组织。
(6)其他一些专业银行。
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专业银行
1.投资银行
l 投资银行是指主要从事证券发行、承销、交易、企业 重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资 等业务的金融机构。
l 一般认为投资银行是主要利用资本市场为资金所有者 和资金需求者提供金融服务的中介机构。
邮政储金局是除美国以外各主要资本主义国家极通行 的金融机构，其目的在于利用遍设各地的邮局，吸收 小额储蓄。
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第三节 非银行金融机构
七、租赁公司 l 租赁公司是通过融物形式起融资作用的企业。租赁按
其性质可分为两大类：金融租赁和经营租赁。 金融租赁是融资和融物相结合的一种信用方式。 经营租赁是出租人将自己经营出租的设备和用品反复
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第三节 非银行金融机构
一、证券机构 l 证券金融机构是与证券交易有关的金融机构，主要
包括证券交易所、证券公司、证券经纪人和证券商。 证券交易所是买卖股票、公债、公司债券等有价证
券的组织，它有固定的交易场所。 证券公司是专门从事有关证券经营及相关业务的金
第七章金融机构
第三节 非银行金融机构
三、信托投资公司 1. 概念 l 信托投资公司是办理各种信托业务的信用机构。通常
主要有办理信托存款、信托放款和投资、代理发行企 业股票和国家债券、代理买卖和出租房地产、代管财 产、办理遗产转让和代保管业务等。 2. 信托投资公司的资金来源 (1)客户委托存款、委托贷款、委托投资所集聚的资金。 (2)经济联合体投资。
l 除了银行金融机构以外，各国通常还有各种类型的非 银行金融机构。这些机构主要有：信用合作社、信托 投资公司、证券公司、财务公司、保险公司、储金局 等。
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三、非银行金融机构与银行金融机构的主要 区别
银行金融机构
非银行金融机构
银行金融机构以接受活期存 而非银行金融机构没有这些
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第二节 银行金融机构
(二)现代银行 l 现代西方银行是随着资本主义生产方式的产生和发展
而建立起来的，至今已有三百多年的历史。其发展途 径基本上有两条：一是由早期高利贷性质的银行演变 而成；二是以股份制形式组织起来的新型商业银行。 l 现代银行具有三个特点： 一是利息水平较低。 二是信用功能扩大。 三是具备信用创造功能。
(3)在资金的使用方向上，一般集中于特定的行业、特定 的用途。
(4)在资金的期限结构上，专业银行一般不经营活期存款 业务，以中长期融资为主。
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第七章金融机构
第二节 银行金融机构
➢ 世界各国的专业银行的主要种类：
(1)投资银行。也称为“长期投资银行”或“长期信贷银 行”，是一种专门办理对工商企业的投资和长期信贷 业务，以满足企业对固定资本需要的专业银行。
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第二节 银行金融机构
➢ 政策性金融机构的类型： (1)按活动范围分为全国性或地方性政策性金融
机构。 (2)按组织结构划分为单一型或“金字塔”形。 (3)按业务分为信贷机构和保险机构。 (4)按业务领域划分为农业、中小企业、进出口、
住房、经济开发、基础产业、主导产业以及 环境、国民福利等金融机构。
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第七章金融机构
第二节 银行金融机构
(二)中央银行 l 中央银行（central bank）是一个国家金融体系
中居于中心地位的金融机构或组织，是代表国 家统领一国金融机构体系，控制全国货币供给， 并制定和执行国家的货币政策，进行宏观金融 调控的最高金融机构。
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– 区别于商业银行的显著特点是： – 其一，投资银行的资金来源主要依靠发行自己的股票和债券
来筹集 – 其二，它主要服务于资本市场，这是最突出的标志
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第七章金融机构
2．开发银行
l 开发银行是专门为满足经济建设长期投资需要而设立 的银行。
– 开发银行多为国家或政府所创办，资金来源主要靠政府拨款 和发行债券，不以盈利为目的。像新经济区的基础建设、公 共设施和水电站等都属于投资多、见效慢、周期长的工程， 是否盈利也难以预计，一般商业银行不愿承担，所以往往由 国家承担。
政府公债或把资金转存于其他金融机构，这对社会融 资流动也很有好处。
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第七章金融机构
第三节 非银行金融机构
六、储金局
l 储金局泛指各种储蓄机构，是以吸收居民小额存款为 特征的，主要有两种类型：储蓄贷款协会和邮政储金 局。
储蓄贷款协会是在集股的基础上组织起来的，所得资 金用抵押方式贷予会员购买住房或投资于住宅建筑抵 押债券方面。
款，从事转帐结算业务为基
鲜明的特征，其业务的资金
础，具有信用创造功能， 来源是通过发行股票和债券
其负债可以发挥交换中介和
等渠道筹集起来的，资产业
支付手段的职能作用，其资 产业务主要是承做短期贷放，
所以是以存款负债为前提的 资产运作机制
务则以非贷款的某项金融业 务为主，如专门从事保险、 证券、信托、租赁等
第七章金融机构
第二节 银行金融机构
(三)政策性银行 政策性银行是由政府出资组建，服务和服从于国家经
济和社会政策，从事政策性金融服务的信用机构。 政策性银行的基本特征： (1)与政府联系密切。 (2)经营目标的非盈利性。 (3)业务领域和服务对象基本固定。 (4)特殊的融资原则。
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第三节 非银行金融机构
四、财务公司 l 财务公司是专营耐用品的租购或分期销售业务
的机构。 l 一般以接受定期存款、兼营外汇、联合贷款、
包销证券、不动产抵押、投资咨询服务为其主 要业务，类似于长期投资银行。
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第二节 银行金融机构
(三)银行发展新趋势 l 电子化。银行普遍采用电子计算机来办理存款
取款、发放信用卡、清点钞票、处理支票、清 算票据、储存资料等项工作。 l 国际化。各国货币自由兑换，借贷资本自由出 入国境，逐步形成世界金融市场。 l 自由化。包括利率自由化、货币兑换自由化和 金融业务自由化，银行的跨业务金融成为潮流。
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6．进出口银行
l 进出口银行是为支持本国对外贸易业务而设立 的专业性银行。
– 创建进出口银行的目的是政府为促进商品输出而承 担私人出口商和金融机构所不愿意或无力承担的风 险，并通过优惠出口信贷增强本国的出口竞争能力。 同时，进出口银行往往也是执行本国政府对外援助 的一个金融机构。所以，这类银行在经营原则、贷 款利率等方面都带有浓厚的政治色彩
第三节 非银行金融机构
五、信用合用社 l 信用合用社是吸收城镇小手工业者或农民为社员的一
种信用组织。 l 信用合用社以社员缴纳的股金和吸收的存款为主要资
金来源。 l 信用社可分为城市信用社和农村信用社两种，前者是
城市手工业者的组合，后者则是农民经济的信用组合。 l 信用合用社除了办理社员的存放款业务之外，还购买
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第一节 金融机构体系概述
一、金融机构体系的概念 l 现代市场经济中的货币运动、信用关系和金融市场活
动都离不开各种类型的专门从事金融服务的金融机构， 这些金融机构相互协作，相互联系，构成具有整体功 能的金融机构体系。 l 所谓金融机构体系，是指在一定的历史时期和社会经 济条件下，各种不同的银行和金融机构形成不同层次 的系统及其相互关系。一国的金融体系，如果着重从 金融机构角度来分析，便是金融机构体系。它实际上 是金融体系的基础。
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第二节 银行金融机构
(四)专业银行
所谓专业银行，是那些专门经营指定范围内的业务和 提供专门性金融服务的银行。其与商业银行的差异：
(1)在业务范围方面，专业银行与商业银行不同，它并不 经营一切零售和批发银行业务，也不提供所有形式的 金融服务。
(2)在资金来源方面，除吸收各种存款外，很多是依靠发 行债券来筹集营运资金。
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第二节 银行金融机构
二、银行金融机构的主要类型 (一)商业银行 l 商业银行（commercial bank）是以经营工商业
存、放款为主要业务，以获取利润为主要目标 的信用机构。由于它主要依靠吸收存款作为其 放款的主要来源，因此也称为“存款银行”。
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第二节 银行金融机构
一、银行的发展演变
(一)银行的起源和发展
l 公元前2 000年前，巴比伦的寺庙即已代人保管金银， 收取管理费用，可将其贷出收取高利。
l 在中世纪，意大利的威尼斯和其他几个城市出现了银 行业，从事存款、代理支付、汇兑和放款业务。
l 中国的货币经营业和银行业也具有悠久的历史，南北 朝时（公元420－589年），寺院就经营质押业务，并 利用聚集的资财放高利贷。
l 保险公司把从参与保险的客户那里收取的保险费集中 起来，建立保险基金，当个别保险人发生保险责任范 围内的损失时，就从保险基金中拿出一部分基金，根 据契约规定予以赔偿。这样，个别、少数的损失由全 体投保人共同分担。
l 保险公司除了补偿损失外，还将其所吸收的资金用于 投资。
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出租的租赁行为。 l 目前国际上的租赁行业由三种类型的机构组成： 银行或与银行有关的金融机构所属的租赁公司。 属于制造商的租赁公司。 综合经营并独立开业的租赁公司。
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第四节 我国的金融机构体系
中央银行： 中国人民银行 国有商业银行： 中国工商银行 中国农业银行 中国银行 中国建设银行 政策性银行： 国家开发银行 中国进出口银行 中国农业发展银行
(2)开发银行。是西方国家最主要的专业银行之一，是专 门为开发经济和基本建设投资提供长期信贷的银行。
(3)储蓄银行。是吸收居民货币积蓄和社会上小额闲置货 币资财的信用机构。
(4)不动产抵押银行。是以土地、房屋等不动产作抵押办 理放款业务的银行。
(5)外汇银行。是专门从事外汇和国际结算业务的专业银 行。
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第七章金融机构
第一节 金融机构体系概述
二、金融机构体系的基本构成
l 金融机构通常分为银行金融机构与非银行金融机构两 大部分。
l 各种类型银行的总体，就构成了一个国家的银行体系。 大体上，就其经营活动的特点来划分，一个国家的银 行体系一般包括四大部分：中央银行、商业银行、各 类专业银行和政策性银行。
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第七章金融机构
第一节 金融机构体系概述
四、金融中介机构存在的必要性
(一)概念 l 所谓金融中介，就是介于债权人与债务人之间发挥
融资媒介作用的服务性机构。
(二)存在的必要性 1. 降低交易费用 2. 降低风险 3. 调节借贷数额和期限 4. 反映和调节经济活动
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