深度解读互联网+供应链金融八大模式
四大模式 一文看懂 ' 互联网 供应链金融 ' 新玩法
四大模式一文看懂＇互联网供应链金融＇新玩法！目录1. 供应链金融概述2. 传统供应链金融业务模式简介3. '互联网供应链金融'业务模式4.'互联网供应链金融'业务风险与合规实务要点5. 结语原作者: 刘新宇、彭凯、陈嘉伟供应链金融概述贸易、服务产业链中的上下游企业通常为中小型企业，该类企业资信状况相对较差，缺乏足够的抵质押担保，因而在融资过程中难以获得商业银行的信贷支持。
如将产业链中的核心企业与上下游企业视为一个整体，上下游企业在申请融资过程中，银行等金融机构将重点关注核心企业信用。
核心企业通常规模较大，偿债能力较强，基于对核心企业的信用评估，在以核心企业信用为'担保'的前提下，银行将愿意为产业链中的上下游企业提供融资服务，从而降低中小企业融资门槛。
举例而言，上游企业向核心企业提供产品或服务，核心企业并不立即向上游企业支付相应货款，在核心企业的赊账期内形成一笔上游企业对核心企业的应收账款，上游企业选择以该笔应收账款为还款保障向银行申请融资。
核心企业在获得上游企业提供的产品后，出售给下游企业进行分销。
通常核心企业会要求下游企业先行支付价款，形成下游企业对核心企业的应付账款。
此时，银行通过对下游企业的资质、销售数据等进行评析，基于对下游企业日后销售所得的判断，为下游企业提供预付款信用贷款服务。
至此，'供应链金融'概念产生，系指围绕核心企业，以核心企业信用为依托，以真实交易为背景，为产业链上下游企业提供的金融服务。
传统供应链金融业务模式简介在传统供应链金融业务模式下，业务主体包括供应商（上游企业）、经销商（下游企业）、核心企业、银行、仓储机构以及物流公司等，业务模式主要包括三种，分别为应收账款融资模式、保兑仓融资模式以及融通仓融资模式。
（一）应收账款融资模式应收账款融资模式，是指基于产业链中的上游企业对核心企业享有的应收账款，银行等金融机构为上游企业提供的融资服务，其业务流程如下图：1、产业链中的上游企业与核心企业之间签订《采购协议》，约定由上游企业向核心企业提供货物，核心企业在收到货物后在一定时间（账期）内付款。
供应链金融模式及操作流程
供应链金融模式及操作流程(总5页)本页仅作为文档封面，使用时可以删除This document is for reference only-rar21year.March供应链金融模式及操作流程一、动产质押融资模式（监管业务）注：现可做融资企业工厂内对原材料或产成品进行就地监管，对仓库数据进行实时获取。
1、业务模式介绍动产质押业务是银行以借款人的自有货物作为质押物，向借款人发放信贷款的业务。
由于原材料、产成品等动产的强流动性以及我国法律对抵质押生效条件的规定，金融机构在对动产的物流跟踪、仓储监管、抵质押手续办理、价格监控。
供应链下的动产质押融资模式是指银行等金融机构接受动产作质押，并借助核心企业的担保和物流企业的监管，向中小企业发放贷款的融资业务模式。
在这种融资模式下，金融机构会与核心企业签订担保合同或质物回购协议，约定在中小企业违反约定时，由核心企业负责偿还或回购质押动产。
供应链核心企业往往规模较大，实力较强，所以能够通过担保、提供出质物或者承诺回购等方式帮助融资企业解决融资担保困难，从而保证其与融资企业良好的合作关系和稳定的供货来源或分销渠道。
物流企业提供质押物的保管、价值评估、去向监督等服务，从而架设起银企间资金融通的桥梁。
动产质押融资模式实质是将金融机构不太愿意接受的动产(主要是原材料、产成品)转变为其乐意接受的动产质押产品，并以此作为质押担保品或反担保品进行信贷融资。
2、具体操作流程(1)中小企业向会融机构申请动产质押贷款;(2)金融机构委托评估机构对中小企业提供的动产进行价值评估:(3)物评估机构进行价值评估，并向金融机构出具评估证明;(4)动产状况符合质押条件的，金融机构核定贷款额度，与中小企业签订动产质押合同，与核心企业签订回购协议（或有），并与监管企业签订仓储监管协议;(5)中小企业将动产移交监管企业或具体进行监管;(6)监管企业对中小企业移交的动产进行验收，并通知金融机构发放贷款;(7)金融机构向中小企业发放贷款。
互联网供应链金融十大模式
互联网供应链金融十大模式互联网供应链金融十大模式在线供应链金融本质上提供协同效应，供应链金融是一个整体，而不是一个单个的产品。
互联网金融之后，实际上提高了商业模式和系统安排里的协同性，包括几个方面的协同，供应协同从供应商的角度，需求协同刚才也讲过，一种生产企业的生产协同，还有资金流和物流的协同。
下面是店铺为大家整理了互联网供应链金融模式，欢迎大家阅读浏览。
第一个模式是传统商业银行在转型的过程当中，推出了一些在线供应链产品，像平安银行、中信银行，我原来在平安银行工作，很多银行推出在线供应链，实际上就是银行通过技术手段，把核心企业，把物流商，把供应商，把经销商连接起来，很多物流企业，中外运、中储都进行对接。
实际上在银行层面上，以它为核心，把所有的核心企业、供应商、经销商对接起来之后，就产生了一个比较快的效率，快速申请贷款、快速放款，可以在线上查看即时信息，达到这么一个效果，这是商业银行在做的事情。
商业银行也有很多的产品，包括预付融资、存货融资，以及应收帐款的融资，衍生出了很多产品，这是基于商业银行的。
商业银行的规模是做得比较大的，第二块我们是基于电子商务平台的，这个电子商务平台分好多种，B2C，B2B，C2C，最典型的是阿里，基于大数据，基于内部闭环的电商的体系，卖方客户进行授信，但是授信额度不大。
其中包括支付宝还有阿里巴巴、天猫淘宝网都参与了整个体系的构建，包括资金流、物流和信息流，都在那个闭环里面进行循环，这是我们认为比较好的一个模式。
当然这个模式是不可复制的，全国也没有几家电商，能够做到像京东、阿里的层次，其它电商做不到，数据量不够大，反应不够充分。
第二个模式京东的产业模式。
京东在供应链产品图有几块，第一块是采购和定单融资，定单形成之后的入库融资，跟经销商形成应收帐款的融资，是这样的一个体系。
还有包括一些B2B的电子商务平台也做这个，B2B的电子商务平台有很多种，上海钢联也是上海公司，这个公司做得非常好，是做钢铁贸易的，会员进行在线融资，包括买方和卖方都有融资手段。
互联网消费金融的主要模式和运作方式
互联网消费金融的主要模式和运作方式互联网消费金融是指基于互联网平台运作的一种金融服务模式，它通过线上渠道为个人提供便捷和灵活的消费信贷服务。
互联网消费金融的主要模式和运作方式有以下几种：1. P2P借贷平台模式P2P（peer-to-peer）借贷平台是指通过互联网平台将借款人与投资人进行撮合的模式。
借款人通过平台申请借款，而投资人通过平台投资借款项目。
平台通常提供风险评估、信用评分、资金结算等服务。
这种模式能够满足消费者小额且紧急的消费需求，提高了资金利用效率。
2. 线上分期商城模式线上分期商城模式是指通过线上平台提供商品销售和分期付款服务的模式。
消费者在商城上购买商品后，可以选择分期付款，平台会为消费者提供金融服务，如无息分期、免手续费等。
此模式通过商城销售和金融服务的双重盈利，提高了消费者购买力和用户粘性。
3. 线上消费信贷模式线上消费信贷模式是指通过线上渠道提供快速、便捷的消费信贷服务的模式。
借款人在平台上提交申请，平台会进行风险评估和信用审核，符合要求的借款人将获得贷款。
该模式通过互联网技术有效降低了贷款成本和风险，使消费者能够更方便地获取资金。
4. 供应链金融模式供应链金融模式是指通过互联网平台为供应链上的企业提供金融服务的模式。
平台通过对供应链的信息采集和分析，为企业提供融资、结算、风险管理等金融服务。
通过优化供应链金融环节，该模式能够降低企业运营成本，提高效率。
无论是哪种模式，互联网消费金融的运作方式通常包括以下几个环节：1. 用户注册与认证借款人和投资人在平台上进行注册，并提供必要的身份认证、信用评估等信息以确保交易安全性。
平台通常会进行实名认证和风险评估，以确保用户的真实性和资信状况。
2. 风险评估与信用审核平台会对借款人进行风险评估和信用审核，使用各种数据采集和分析工具来评估借款人的还款能力和信用状况。
对于投资人而言，也可以通过平台对项目进行评估和分析，选择适合自己的投资项目。
供应链金融的业务模式
供应链金融的业务模式供应链金融是指利用金融工具和服务，通过优化供应链各个环节的资金流动，为供应链上的各参与方提供融资、结算、垫付、保险等金融服务，以提高供应链效率和降低交易风险的一种商业模式。
供应链金融的业务模式主要包括供应链融资、供应链结算和供应链保险。
首先，供应链融资是供应链金融的核心业务，主要包括应收账款融资、预付款融资和存货融资。
应收账款融资是指供应商将其企业销售给客户所产生的尚未收回的应收账款转让给金融机构，以获取短期资金；预付款融资是指买方将采购订单款项预付给供应商，以获取折扣或提前交货的权益；存货融资是指供应商将其库存货物质押给金融机构，以获取短期资金。
通过供应链融资，不仅可以解决企业的短期资金周转问题，还可以提高企业的生产经营能力和市场竞争力。
其次，供应链结算是指通过供应链金融平台实现供应链上各参与方之间的资金结算和交易清算。
传统的供应链结算方式通常需要通过信用延期或银行汇票等手段进行，操作繁琐且风险较高。
而供应链金融则提供了在线结算和资金清算的功能，使各参与方可以通过供应链金融平台直接结算支付，减少中间环节和交易时间，提高结算速度和安全性。
最后，供应链保险是指为供应链上的各参与方提供风险保障的一种金融服务。
由于供应链上的各环节涉及多种风险，如交付延迟、质量问题、违约等，因此供应链保险可以帮助企业减轻风险，保护企业的利益。
常见的供应链保险产品包括货物运输保险、信用保险和担保保险等，通过供应链金融平台，企业可以便捷地购买和索赔这些保险产品，从而降低交易风险和损失。
综上所述，供应链金融的业务模式主要包括供应链融资、供应链结算和供应链保险。
通过优化供应链上的资金流动和风险管理，供应链金融可以提高供应链的效率、降低企业的融资成本和交易风险，进而促进供应链各方的共赢和可持续发展。
五种最火供应链金融模式分析
五种最火供应链金融模式分析供应链金融是一种基于供应链的金融模式，旨在解决供应链中的资金流动问题，提供灵活、高效的融资服务，促进供应链上下游企业的合作与发展。
下面将介绍五种最火的供应链金融模式，并附上详细案例说明。
1.应收账款融资模式应收账款融资是最常见的供应链金融模式之一、供应商将其销售给客户的应收账款转让给金融机构，从而获得即时的资金回笼。
金融机构通过购买应收账款获得收益，而供应商则能够解决资金周转问题，提升经营效率。
案例：中国大型电子企业A与供应链金融公司B合作，将其未来3个月内的应收账款出售给B公司。
B公司根据应收账款的信誉和风险，向A 公司提供资金，并按约定的利率收取服务费。
A公司获得资金后，用于生产和运营，而B公司通过收取服务费获得收益。
2.供应链供应商融资模式供应链供应商融资模式是指金融机构直接向供应链上的供应商提供短期资金融资，在供应链中充当“供应商银行”的角色。
这种模式可以帮助供应商解决资金周转问题，提高生产效率和供货能力。
案例：化妆品公司A与银行B合作，银行B直接向A公司提供短期资金融资，让A公司能够将资金用于原材料采购、生产和供货等环节。
A公司通过与银行B合作，提高供货能力和市场竞争力。
3.仓储物流融资模式仓储物流融资模式是指金融机构为供应链上的仓储和物流企业提供融资服务，以解决其资金周转问题。
这种模式可以提高供应链的整体效率，加快物流运输和仓储流程，减少库存成本。
案例：电商平台A与银行B合作，银行B向A公司合作的仓储和物流企业提供融资服务。
该仓储和物流企业通过融资服务，可以提高资金周转效率，确保仓储和物流服务的正常运作。
同时，A公司也能够减少库存成本，提高企业盈利能力。
4.资金信息平台融资模式资金信息平台融资模式是指金融机构通过建立供应链金融信息平台，提供融资服务和风险评估工具，促进供应链上下游企业的合作和交易。
通过资金信息平台，金融机构可以更加全面和准确地了解供应链上下游企业的资信状况，为其提供融资服务。
供应链金融业务模式最全解析!（附两大经典案例）
供应链⾦融业务模式最全解析!（附两⼤经典案例）供应链⾦融业务模式最全解析！供应链⾦融是有别于传统信贷的融资模式。
随着产业运作模式的变化，供应链⾦融的服务模式以及主导模式都做出了相应的调整，供应链⾦融的业务模式呈现多样化的趋势。
供应链⾦融与产业链紧密结合，体现在不同业务阶段：主要分为订单采购阶段、存货保管阶段、销售回款阶段。
在各个业务阶段有相应的⾦融服务⽅式，⾦融产品呈现多样化，供应链⾦融与资产证券化相结合成为趋势。
越来越多的企业参与供应链⾦融业务。
根据各参与⽅的主导地位不同，我们可以分为三⼤业务模式：以核⼼企业为主导、以第三⽅供应链服务商为主导、以电商平台为主导。
以核⼼企业为主导模式下，关注核⼼企业在产业链中的地位；以第三⽅供应链服务商为主导的模式下，关注服务商的信息整合能⼒；以电商平台为主导的模式下，关注平台交易⽣态的完整性。
1供应链⾦融业务模式呈现多样化趋势企业在⽇常运营过程中，通常先⽀付资⾦购⼊材料形成存货，再将产品出售、回笼现⾦，由此构成⼀个经营循环。
在这种模式中，营运资⾦以预付账款、存货、应收账款的形式被占⽤，这给企业的资⾦周转带来⼀定的压⼒，造成现⾦流紧张。
供应链⾦融是有别于传统信贷的融资模式。
传统的信贷融资模式下，⾦融机构主要是根据融资企业的历史财务信息以及抵押物来提供授信。
⽽供应链⾦融模式下，资⾦提供⽅（不局限于⾦融机构）可以免去审查融资企业的财务信息，转为对产业链上企业的交易状态进⾏综合评价，针对单笔或者多笔交易提供融资服务。
供应链⾦融的业务模式呈现多样化的趋势：⼀是资⾦来源多样化。
除了传统的商业银⾏、商业保理，还有⼩贷公司、还有资产证券化等衍⽣模式。
⼆是参与主体多样化。
业务的主导⽅由核⼼企业拓展到专业供应链服务公司、电商平台等企业类型。
供应链⾦融场景从参与者⾝份⽽⾔，可以分为三个⼤类：卖⽅场景、买⽅场景、物流运输场景。
第⼀：卖⽅场景买⽅相对⽐较强势，或者卖⽅货物急需出⼿，交易通过赊销进⾏。
互联网供应链金融
互联网供应链金融在当今数字化飞速发展的时代，互联网供应链金融正逐渐成为经济领域的一股重要力量。
它不仅改变了传统金融的运作模式，还为企业的发展提供了新的机遇和挑战。
互联网供应链金融，简单来说，就是将互联网技术与供应链金融业务相结合，通过整合供应链中的信息流、物流和资金流，为企业提供更加高效、便捷和个性化的金融服务。
过去，传统的供应链金融主要依赖于核心企业的信用背书，为其上下游企业提供融资支持。
然而，这种模式存在着诸多局限性。
比如，信息不对称导致金融机构难以准确评估风险，融资流程繁琐、效率低下，中小企业往往因为缺乏足够的信用和抵押物而难以获得资金支持。
互联网的出现为解决这些问题提供了可能。
借助大数据、云计算、物联网等技术，互联网供应链金融能够实现对供应链上企业的全方位数据采集和分析。
从企业的交易记录、物流信息到财务状况，都能被精准地捕捉和评估。
这大大降低了信息不对称的风险，使金融机构能够更准确地判断企业的信用状况和还款能力。
同时，互联网供应链金融还极大地提高了融资效率。
通过线上化的操作流程，企业可以快速提交融资申请，金融机构能够在短时间内完成审批和放款。
这种高效的服务模式，有效地满足了企业对资金的及时性需求，有助于企业抓住市场机遇，实现快速发展。
在互联网供应链金融的模式中，电商平台发挥着重要的作用。
以淘宝、京东等为例，它们拥有庞大的交易数据和用户资源，能够基于这些数据为平台上的商家提供供应链金融服务。
比如，根据商家的销售数据和信用记录，为其提供预付款融资、应收账款融资等服务，帮助商家解决资金周转问题，提升经营效率。
此外，物流企业也逐渐参与到互联网供应链金融中来。
物流企业在货物运输和仓储过程中，掌握着大量的物流信息，通过与金融机构合作，将这些信息转化为金融服务的依据，为供应链上的企业提供融资支持。
例如，基于货物的运输和存储情况，为企业提供存货质押融资等服务。
对于中小企业来说，互联网供应链金融无疑是一场“及时雨”。
五种最火供应链金融模式分析
五种最火供应链金融模式分析供应链金融是一种集合了金融服务和供应链管理的模式，通过金融手段优化供应链中的资金流动，提高资源的利用效率。
下面是五种目前最火的供应链金融模式分析：1.应收账款融资应收账款融资是指企业将已经形成的应收账款转让给金融机构，以获取资金，提前回笼资金。
金融机构会按照一定比例向企业发放贷款，并在应收账款到期日收取利息和手续费。
这种模式可以有效地解决企业的资金短缺问题，提高企业的资金周转效率。
2.仓储物流融资仓储物流融资是指企业将仓储、物流等环节中的资产利用权转让给金融机构，以获取资金。
企业可以将存货、仓储设施等作为质押物，融资金额根据资产价值确定。
这种模式能够帮助企业降低仓储物流成本，提高资金利用率，加速资金周转。
3.采购融资采购融资是指供应链上游企业运用自身信用优势为下游采购企业提供融资服务，以帮助下游企业解决采购资金周转问题。
上游企业可以根据下游企业的采购订单提供融资，减少下游企业的融资成本，提高供应链的稳定性和效率。
4.供应链整体融资供应链整体融资是指金融机构通过对整个供应链进行综合融资，满足供应链中各个环节的资金需求。
这种模式可以最大化地发挥供应链的协同效应，优化供应链中的资金流动，降低融资成本，提高整个供应链的运营效率。
5.多方联保融资多方联保融资是指多个企业共同为一个企业提供贷款担保，通过共同承担风险来降低贷款利率和费用。
这种模式可以通过联保的方式提高中小企业的融资能力，同时通过共同承担风险来增强融资的安全性，为中小企业提供更多融资机会。
综上所述，以上五种供应链金融模式在实践中得到了广泛应用，并取得了良好的效果。
供应链金融的发展将进一步推动供应链的协同合作，提高企业的资金利用效率，促进供应链的可持续发展。
供应链金融运营模式分析
引言：供应链金融是指以供应链作为基础，通过金融手段对供应链环节中的资金流进行优化和管理，以提高供应链效率和降低供应链风险。
本文将分析供应链金融的运营模式，探讨其优势与挑战，并提出相关的改进策略。
概述：供应链金融运营模式是基于供应链金融理念和技术手段的具体实施方案，通过整合金融机构、供应商和采购商等各方资源，优化供应链资金流动，实现资金的高效利用和供应链风险的降低。
目前，供应链金融运营模式主要包括预付款、应收款融资、订单融资和库存融资等。
正文：一、预付款：1.预付款的概念和作用：预付款是指采购商在向供应商购买货物或服务时提前支付一部分货款的行为。
其作用在于提高供应商的现金流，降低供应链风险。
2.预付款的运营模式：在预付款模式下，采购商可以使用自有资金或向金融机构申请贷款，提前支付货款给供应商。
供应商则可以获得资金流动性，使得生产和供应链运作更为顺畅。
3.优势和挑战：预付款模式能够提高供应链运作的稳定性和效率，但也存在采购商支付过多货款、供应商未按约束交付货物等风险。
二、应收款融资：1.应收款融资的概念和作用：应收款融资是指供应商将其应收账款转让给金融机构，从而获得资金流动性。
其作用在于降低供应商的资金压力和采购商的应付款压力。
2.应收款融资的运营模式：在应收款融资模式下，供应商将其应收账款转让给金融机构，金融机构向供应商支付货款，并从采购商收取应收账款。
采购商按原定时间向金融机构支付货款。
3.优势和挑战：应收款融资模式能够提高供应链资金流动性和降低采购商的应付款压力，但也存在金融机构的信用风险和操作风险。
三、订单融资：1.订单融资的概念和作用：订单融资是指金融机构根据采购商的订单向供应商提供融资支持，以保障供应商的交货能力。
其作用在于降低供应商的融资成本和供应链风险。
2.订单融资的运营模式：在订单融资模式下，采购商向供应商下达订单，并通过金融机构向供应商提供融资支持。
供应商按约束交付货物后，采购商向金融机构支付货款。
五种最火供应链金融模式分析(附详细案例)
五种最火供应链金融模式分析（附详细案例）来源 | 保理人在经济下行压力增大的背景下，中小微企业的融资成本有所攀升，企业很难从银行获得贷款。
而在改革关键的岔路口，供应链金融作为融资的新渠道，受到了越来越多的关注，给予处在融资困难的企业及时的金融服务，无疑为处在供应链上下游的中小企业下了一场及时雨。
这个背景之下，越来越多的企业投身到了供应链金融领域。
供应链金融专业性要求较高，这就给一些公司带来了弯道超车的机会。
就目前而言，大致可分为以下几种模式：一、以B2B电商平台为代表的供应链金融以B2B电商交易平台为代表的供应链金融模式，就是通过B2B电子商务平台，发挥核心企业的基础优势资源，满足贸易个别环节的融资需求，提升生产和流通效率。
而当每个环节都顺畅流通后，所在行业的整个供应链随之活跃起来。
由于B2B平台天然具有企业的交易数据、物流信息和资金数据等，更容易对供应链上下游企业进行增信。
这个模式的典型代表如上海钢联、找钢网、慧聪网、敦煌网等。
上海钢联为例：找钢网供应链金融模式分析：找钢网采用的是互联网+供应链金融模式注：胖猫金融是找钢网旗下金融公司，操盘整个供应链金融的业务胖猫白条：针对采购商，可以申请白条来支付采购订单的金额；票据业务：针对采购商/供应商，使用商业银行开具的承兑汇票来支付或者融资；胖猫支付：针对采购商的，可以申请用胖猫的在线支付；胖猫理财：面向公众的理财产品，主要在胖猫宝的微信号上发布；直接看这几个产品，觉得蛮简单的，也看不出个究竟，但认真了解其产品背后的运作，会发现，其实大有文章，其运作模式梳理如下：模式说明：（1）当采购商在“找钢网、找油网、找五金网”进行采购时，可以申请胖猫金融的“白条”来支付，或者使用“票据融资”获得资金来支付；（2）当交易完成，B2B网站形成了真实的交易记录；（3）同时，胖猫金融因为出售白条，或者票融时，产生了应收款，并汇集成了“应收款池“；（4）胖猫金融选择和保理公司合作，将“应收款”按项目分批次卖给保理公司，实现债权转移，并同时实现了资金回笼；那么，至此，对于胖猫金融，一边是通过“白条”、“票融”给采购商/供应商放贷，另一边，再把债权卖给保理公司回笼资金，从而有效的实现了资金的闭环流动，满足了资金的流动性需求。
互联网供应链金融
互联网供应链金融随着互联网技术的飞速发展，互联网供应链金融也逐渐成为了一个备受关注的领域。
互联网供应链金融是通过信息技术手段，将供应链中的各个环节进行数据共享和透明化，从而为供应链上的企业和金融机构提供更高效、便捷的金融服务。
本文将从定义、发展、优势和挑战等方面对互联网供应链金融进行论述。
一、定义互联网供应链金融是指通过互联网技术，利用大数据、云计算、物联网等技术手段，将供应链上的各个环节进行数据共享和交互，从而实现供应链上企业与金融机构之间的无纸化、高效率金融服务。
互联网供应链金融旨在利用先进的技术手段，解决传统供应链金融中信息不对称、融资难、风险高等问题，提高金融服务的效率和可靠性。
二、发展互联网供应链金融起源于传统供应链金融的优化与创新。
传统供应链金融主要以银行作为主要金融机构，通过传统信贷、应收账款融资等方式为供应链企业提供融资服务。
然而传统供应链金融存在信息不对称、审批周期长、风险高等问题。
随着互联网技术的广泛应用，互联网供应链金融应运而生。
通过互联网技术，各个环节的数据可以实时共享，信息透明度大大提高，从而提高了融资审核的效率和准确性。
互联网供应链金融在过去几年取得了长足的发展。
各大互联网企业纷纷进入互联网供应链金融领域，推出了一系列的供应链金融产品和服务。
同时，一些传统金融机构也开始加大对互联网供应链金融的投入和创新，与互联网企业进行深度合作。
互联网供应链金融在推动金融创新和服务实体经济方面发挥了积极的作用。
三、优势互联网供应链金融相比传统供应链金融具有多个优势。
首先，通过互联网技术和大数据分析，互联网供应链金融实现了供应链上的信息共享和透明化，降低了信息不对称的问题，为金融机构提供了更准确的风险评估依据。
其次，互联网供应链金融通过全流程的自动化和数字化处理，加快了融资审批和放款的速度，提高了金融服务的效率。
此外，互联网供应链金融对于中小微企业来说，降低了融资的门槛，扩大了中小微企业的融资渠道。
互联网消费金融的业务模式及创新
互联网消费金融的业务模式及创新随着互联网的快速发展，互联网消费金融业务模式及创新成为了当前金融行业的热点和趋势。
互联网消费金融是指利用互联网技术和平台为个人和小微企业提供在线、便捷的消费贷款和金融服务的业务。
一、互联网消费金融的业务模式1. 线上借贷平台模式线上借贷平台是互联网消费金融业务模式中最常见的一种模式。
这种模式通过成立借贷平台，将出借人和借款人相互匹配，实现借款人的资金需求和出借人的收益增长。
线上借贷平台通常会采取信用评估、风控措施等方式来降低风险，并通过平台收取服务费来获取盈利。
2. 网商银行模式网商银行模式是将互联网技术与传统银行业务相结合的一种模式。
通过成立网上银行，实现线上开户、转账、支付等诸多金融服务，同时也可以提供消费贷款、理财、信用卡等个人金融产品。
这种模式的优势在于运营成本低、服务便捷、创新灵活等。
3. 供应链金融模式供应链金融是互联网消费金融中的一种创新模式。
它通过整合供应链中各方的信用和资金需求，为供应链上的中小企业提供便利和高效的金融服务，解决了中小企业融资难、融资贵的问题。
该模式通过大数据分析和风险控制手段，实现了资金流和信息流的高效对接，促进了供应链上各方的合作和发展。
二、互联网消费金融的创新1. 大数据风控互联网消费金融业务依托于大数据技术，通过对用户的行为数据、信用数据等进行分析和评估，实现对用户的风险控制。
通过大数据风控技术，可以提高贷款审批的效率和准确性，降低违约风险。
2. 移动端服务互联网消费金融业务的创新在于移动端的服务。
通过手机应用或移动网页等方式，使用户能够随时随地进行贷款申请、还款操作等，极大地提高了用户的便捷性和体验感。
3. 金融科技创新互联网消费金融的创新还表现在金融科技的应用上。
例如，人工智能、区块链等新兴技术的应用，可以提高互联网消费金融的风控能力、验证身份的准确性等。
4. 个性化产品设计互联网消费金融的创新还体现在个性化产品设计上。
供应链金融模式名词解释
供应链金融模式名词解释
供应链金融是指银行或金融机构通过与供应链相关的各个环节的企业建立合作
关系，利用信息技术手段，为这些企业提供融资、结算、风险管理以及其他金融服务的一种金融模式。
供应链金融模式主要包括以下几类：
1. 应收账款融资
应收账款融资是指企业将尚未到期的应收账款通过银行或金融机构进行质押或
抵押，从而获得资金支持，解决应收账款回款周期长的问题。
这种模式常用于优化企业现金流、降低资金成本等。
2. 供应商融资
供应商融资是指银行或金融机构通过与供应商建立合作关系，为供应商提供融资支持，使其能够及时采购原材料、生产产品，并将产品销售给下游企业。
这种模式可以帮助供应商缓解因资金周转不畅而影响交付的问题。
3. 仓储物流融资
仓储物流融资是指银行或金融机构通过与仓储物流企业合作，为其提供融资支持，帮助其扩大仓储设施、改善物流设备，并提供相应的风险管理服务。
这种模式可以提高仓储物流效率，降低企业库存成本。
4. 融资租赁
融资租赁是指企业通过租赁公司或金融机构，以租赁的方式获取设备、机械等固定资产，并支付一定的租赁费用。
这种模式可以帮助企业降低投资成本，提高资金的使用效率。
供应链金融的业务模式整理
供应链金融的业务模式整理一、应收账款融资：应收账款融资是指企业为获得运营资金，以买卖双方签订的真实贸易合同产生的应收账款为基础，为卖方提供以合同项下的应收账款作为还款来源的融资业务。
流程①供应商和采购商达成采购协议②采购商向供应商发出应收账款单据③供应商向金融机构转让应收账款票据④采购商对金融机构做出付款承诺⑤金融机构根据采购商信用状况与债权可实现性综合授信⑥金融机构对供应商发放贷款⑦采购商向金融机构还款⑧金融机构向供应商支付剩余款项1、保理业务保理业务是为以赊销方式进行贸易的企业提供的一种综合性的金融服务。
保理业务通过收购企业的应收账款来为企业融资，并提供其他相关服务或产品。
分类流程①买方与买方达成购买协议，形成应收账款②卖方向保理商转让应收账款③卖方向买方通知转让④买方与卖方、保理商确认转让行为⑤保理商向卖方发放贷款⑥买方向保理商支付货款2、保理池融资保理池融资是指贸易中的卖方将一笔或多笔不同买方、期限不一、金额不同的应收账款转让给保理商，使应收账款汇聚成一个“池子”，保理商根据池子里的资金数目为卖方提供一定比例的融资业务。
这种业务模式对于那些交易记录良好、应收账款余额相对稳定的中小型企业十分有利，能够充分挖掘零散应收账款的融资能力，免去多重手续，提高融资效率。
流程①卖方与多个买方形成多笔应收账款②卖方转让一笔或多笔不同买方期限不一金额不同的应收账款给保理商③卖方与保理商通知买方转让行为④买方与保理商、卖方确认转让行为⑤保理商根据保理池资金给卖方发放贷款⑥买方向保理商支付应收账款优势业务特点：3、反向保理反向保理指的是核心企业利用其较高的信用等级，以较低成本获得融资，将其引入供应链中，降低供应商融资成本的模式。
这种模式不仅使供应商获利，还使核心企业享受长账期，更有利于加强供应链的稳定性。
与一般保理业务的区别流程①供应商与核心企业达成购买协议，形成应收账款②核心企业向保理商转让应收账款，承诺到期还款③保理商向供应商通知转让行为④供应商向保理商确认办理贷款⑤保理商审查核心企业资质，向供应商发放贷款⑥核心企业还款加强风险控制的方式4、票据池授信所谓票据池，是指由一定规模的票据组成的票据资产池，是银行向企业提供的一种综合服务性金融产品，包括票据管理、结算、融资和理财服务等有关票据的一揽子服务。
互联网金融模式
互联网金融模式业内人士对现阶段互联网金融的模式梳理出第三方支付、P2P网贷、大数据金融、众筹、信息化金融机构、互联网金融门户等六大互联网金融模式。
我们分别来看看这些模式的特点以及投资优劣。
互联网金融六大模式之一：第三方支付据悉，第三方支付已由最初的互联网支付，演变成如今线上线下全面覆盖，应用场景更为丰富的综合支付工具。
目前，第三方支付平台的运营模式主要有两种：一是独立的第三方网关模式，如快钱、易宝支付等等;二是有电子交易平台且具备担保功能的第三方支付网关模式，如支付宝、财付通。
两种模式的不同之处在于，前者主要针对企业客户，后者则主要对接个人客户。
第三方支付由于操作便捷，吸引了相当数量的企业及个人用户，但是另一方面，网络交易的非实名性，隐匿性，使得利用支付平台进行的网络犯罪层出不穷，后果堪忧。
互联网金融六大模式之二： P2P网贷P2P网贷是指个人通过网络平台为借贷双方提供了一个媒介，借款人在相应的平台发放借款标，投资者在平台上进行投资。
目前，P2P网贷主要有两种形式，一种是纯线上模式，此类模式典型的平台有拍拍贷、人人贷等，其特点是资金借贷活动完全通过线上进行，对其借款人的资质审核完全依靠公司风控团队。
另一种是线上线下结合的模式，如新兴的O2O模式，此类模式充分利用互联网线上平台，结合线下体验，将网络数据这种“虚”的东西给予真实化，让整个环节都清晰可见。
但值得注意的是，我国法律尚无对互联网金融的明确规定，网贷行业还未纳入国家监管范围，投资者在进行此类投资时，要慎选平台。
互联网金融六大模式之三：大数据金融大数据金融是指集合海量非结构化数据，通过对其进行实时分析，可以为互联网金融机构提供客户全方位信息，通过分析和挖掘客户的交易和消费信息掌握客户的消费习惯，并准确预测客户行为，使金融机构和金融服务平台在营销和风险控制方面有的放矢。
目前，大数据服务平台的运营模式可以分为以阿里小额信贷为代表的平台模式和京东、苏宁为代表的供应链金融模式。
详解“互联网+再生资源+供应链金融”
商业BUSINESS0732016年第3期 中国经济报告扩张信息经济增量、改造传统经济存量，利用市场大、网民多、大众创新、万众创业的比较优势，形成后发优势，弯道超车，最终实现公平高效信息社会的信息发展模式。
因此，“互联网+”是中国抢占未来发展制高点的战略选择。
需要指出的是，“互联网+”不是将互联网与传统产业简单相连，它是互联网改造传统产业的生产方式、经济模式、产业结构的过程。
互联网与传统产业的渗透融合将以其强大的技术创新、商业模式创新以及应用创新能力的优势，从市场、资本、资源等层面破除行业垄断，促进要素重新分配和产业结构升级。
“互联网+”的要义不是拼接，而是融合。
只有让互联网技术、手段、思维与传统产业在设计、研发、生产、销售、售后甚至企业组织结构及管理上全方位融合，才能形成新的业态。
从这个意义上讲，“互联网+”既是在拯救传统产业，也是互联网产业的自我救赎。
另外，“互联网+X”不同于“X+互联网”，二者有着本质的区别。
“互联网+X”是战略要素，而“X+互联网”是技术要素。
“X+互联网”是一种物理叠加，更多的是改善社会上的经济存量，是利用互联网技术打破原有业务中信息不对称的环节，去实现效率的重建；而“互联网+X”是个化学问题，它能创造增量，创造新的东西，是产生供需的重构。
“互联网+X”对供给端的作用是点石成金，对需求端的作用是从无到有。
当前，“互联网+”是新一轮改革的倒逼利器。
从社会层面讲，互联网平等、开放、共享的精神决定了“互联网+”可为大众提供创业机会和话语权，释放蕴藏在社会中的巨大能量。
信息服务可直接为大众服务，促进普惠社会建设。
从企业层面讲，互联网与传统产业的深度融合，将以其应用创新能力等优势，对传统产业形成具有变革意义的冲击和倒逼，刺激传统行业对生产要素、商业模式进行“互联网+”不是将互联网与传统产业简单相连，而是用互联网改造传统产业的生产方式、经济模式、产业结构的过程详解“互联网+再生资源+供应链金融”互联网与传统产业的深度融合，将以其应用创新能力等优势，刺激传统行业对生产要素、商业模式进行主动调整，成为进一步深化改革的驱动力量□程会强随着互联网和信息技术的快速发展，“互联网+”成为新常态下创新驱动发展的基本模式。
【供应链金融】供应链金融的典型模式
【供应链金融】供应链金融的典型模式供应链金融是突破供应链资金紧张，优化采购-销售的简单关联关系，引入资金提供者，理顺采购人与供方的价值关系，打通因资金瓶颈导致的供应链生命瓶颈具有划时代的意义。
本文简要介绍供应链金融的几种典型模式，供读者参考。
供应链金融是突破供应链资金紧张，优化采购-销售的简单关联关系，引入资金提供者，理顺采购人与供方的价值关系，打通因资金瓶颈导致的供应链生命瓶颈具有划时代的意义。
本文简要介绍供应链金融的几种典型模式，供读者参考。
概述资金流是企业的血液，企业资金流的状况将会决定企业的命运。
由于企业资金的支出和收入往往发生在不同的时刻，导致企业运作过程中会产生现金流缺口(CashGap)。
以生产型企业单阶段生产周期的资金需求来看，融资需求可能发生在接受订单的同时，因为订单项下所需要的原材料采购预付款很可能超过了企业的自有资金。
在此之后的生产阶段，企业一方面产生持有原材料等投入性库存，另一方面不断产生半成品和产成品库存。
同时，企业还需要不断向原材料等供应商结清货款，资金需求继续上升，并达到整个周期的峰值。
接下来，企业开始向下游发货，产生应收账款。
随着应收账款的回流，企业的资金需求也随之回落。
在供应链中，各企业实力强弱的不同导致它们在交易过程中并不处在完全平等的地位，处于弱势的中小企业的现金流缺口有其自身特点。
一般来说，中小企业的现金流缺口经常会发生在采购、经营和销售三个阶段。
在采购阶段，一方面具有较强实力供应商往往会利用自身的强势地位要挟下游购买商尽快付款，供应商的商品价格波动也会给下游企业采购带来巨大资金缺口。
在日常运营阶段，中小企业因为库存、销售波动等原因积压大量存货，占用大量流动资金，给企业造成资金周转困难。
在销售阶段，如果面对的是具有较强实力的购货方，货款收回期较长，也给企业带来流动资金短缺的风险。
与这个过程相对应，银行融资的切入点分三个阶段。
即采购阶段的预付款融资，生产阶段的存货融资生产阶段存货融资，以及销售阶段的应收账款融资。
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深度解读互联网+供应链金融八大模式导读目前“互联网+供应链金融”的八大模式：①基于 B2B 电商平台；②基于 B2C 电商平台；③基于支付；④基于 ERP 系统；⑤基于一站式供应链管理平台；⑥ 基于SaaS 模式的行业解决方案；⑦基于大型商贸交易园区与物流园区；⑧基于大型物流企业。
这些模式都有一个共通的特性：那就是“产融结合”。
本文以京东、阿里巴巴为例一一展开什么是供应链金融？供应链金融是指以核心客户为依托，以真实贸易背景为前提，运用自偿性贸易融资的方式，通过应收账款质押、货权质押等手段封闭资金流或者控制物权，对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务。
供应链金融的本质是信用融资，在产业链条中发现信用。
在传统方式下，金融机构通过第三方物流、仓储企业提供的数据印证核心企业的信用、监管融资群体的存货、应收账款信息。
在云时代，大型互联网公司凭借其手中的大数据成为供应链融资新贵，阿里蚂蚁金服、京东、苏宁等都是典型代表。
1.基于B2B 电商平台的供应链金融国内电商门户网站如焦点科技、网盛生意宝、慧聪网、敦煌网等，B2B 电商交易平台如上海钢联、找钢网等，都在瞄准供应链金融，往金融化方向挺进。
如找钢网在2015 年上线胖猫物流及以“胖猫白条”打头的金融服务。
“胖猫白条”针对优质采购商提供的“先提货，后付款”的合作模式，意味着找钢网在供应链金融方面迈出了实质性脚步。
截至目前，找钢网已经积累了接近4 年的客户交易数据，垂直的数据风控能力是找钢网做供应链金融的优势。
2.基于B2C 电商平台的供应链金融B2C 电商平台，如淘宝、天猫、京东、苏宁、唯品会、一号店等都沉淀了商家的基本信息和历史信息等优质精准数据，这些平台依据大数据，向信用良好的商家提供供应链金融服务。
以京东为例，近年来，京东频频加码互联网金融，供应链金融是其金融业务的根基。
京东通过差异化定位及自建物流体系等战略，并通过多年积累和沉淀，已形成一套以大数据驱动的京东供应链体系，其中涉及从销量预测、产品预测、库存健康、供应商罗盘到智慧选品和智慧定价等各个环节。
京东供应链金融利用大数据体系和供应链优势在交易各个环节为供应商提供贷款服务，具体可以分为六种类型：采购订单融资、入库环节的入库单融资、结算前的应收账款融资、委托贷款模式、京保贝模式、京小贷模式。
京东有非常优质的上游的供应商、下游的个人消费者、精准的大数据，京东的供应链金融业务水到渠成。
专注于在线旅游代理的途牛旅游网也开始将触角伸向互联网金融这一领域。
途牛目前基于旅游场景，在互联网金融方面主推三类产品——一是客户层面的分期付款，针对 120 万的会员提供了超过 70 亿元的授信，该项业务今年 8 月份上线，增长很快，风险控制也非常好；二是理财业务，去年四季度上线，今年10 月份单月交易规模已经超过 10 亿元规模；三是供应链金融服务，2015 年 9月 16 日，途牛宣布，其旗下两个商业保理公司获批，注册资金共计 13 亿元人民币，设立商业保理公司旨在为目前逾8000 家合作伙伴，还有包含酒店、景区等在内的其他旅游产业链相关企业提供保理服务，满足更多旅游行业中小企业的融资需求。
“一年时间内，我们预计可为途牛现有合作伙伴及旅游行业有商业保理需求的相关企业，提供超过10 亿元的商业保理额度。
”途牛金融事业部总经理陈杰表示。
在途牛旅游网以“共成长•同分享”为主题的第五届合作伙伴大会上记者获悉，途牛今年三季度供应链金融融资笔数环比增长达178%，融资金额环比增长达181%。
此外，途牛将筹备上线融资租赁业务以及上线供应链保险平台。
业内人士认为，途牛此举意在加强对供应商的把控，同时也希望继续以旅游＋金融的方式获得更多利润。
途牛 CEO 于敦德表示，产业链进一步缩短、提效是大势所趋，全行业正在形成一种整合产业链的趋势，而未来降低中间环节成本也是大势所趋。
途牛自去年建立 50 亿元资金储备，至今已累计向合作伙伴提供资金支持超17 亿元。
明年，途牛将筹备上线融资租赁业务，向汽车厂商购买车辆，再通过租赁的方式提供给合作伙伴，付清租金时同步转让车辆所有权，可以有效缓解中小合作伙伴一次性付款的压力，适合于提供周边游、国内地接、境外地接服务商。
3.基于支付的供应链金融只想做支付的支付公司不是好公司。
支付宝、快钱、财付通、易宝支付、东方支付等均通过支付切入供应链金融领域。
不同于支付宝和财付通 C 端的账户战略，快钱等支付公司深耕 B 端市场。
以快钱为例，2009 年开始，快钱开始探索供应链融资，2011 年快钱正式将公司定位为“支付+金融”的业务扩展模式，全面推广供应链金融服务。
如快钱与联想签署的合作协议，帮助联想整合其上游上万家经销商的电子收付款、应收应付账款等相应信息，将供应链上下游真实的贸易背景作为融资的基本条件，形成一套流动资金管理解决方案，打包销售给银行，然后银行根据包括应收账款等信息批量为上下游的中小企业提供授信。
4.基于ERP 系统的供应链金融传统的 ERP 管理软件等数据IT 服务商，如用友、畅捷通平台、金蝶、鼎捷软件、久恒星资金管理平台、南北软件、富通天下、管家婆等等，其通过多年积累沉淀了商家信息、商品信息、会员信息、交易信息等数据，基于这些数据构建起一个供应链生态圈。
如老牌财务管理 ERP 企业用友网络，互联网金融是公司三大战略之一。
数千家使用其 ERP 系统的中小微企业，都是其供应链金融业务平台上参与的一员。
汉得信息与用友的模式略有不同，汉得的客户均是大型企业，而其提供供应链金融服务的对象，将会是其核心客户的上下游。
5.基于一站式供应链管理平台的供应链金融一些综合性第三方平台，集合了商务、物流、结算、资金的一站式供应链管理，如国内上市企业的怡亚通、苏州的一号链、南京的汇通达、外贸综合服务平台阿里巴巴一达通等，这些平台对供应链全过程的信息有充分的掌握，包括物流掌握、存货控制等，已集成为一个强大的数据平台。
如深圳怡亚通，创立于1997 年，是一家一站式供应链管理服务平台，其推出两天两地一平台战略：“两天网”是指两大互联网平台（宇商网+和乐网），而“两地网”，即怡亚通打造的两大渠道下沉供应链平台（“380”深度分销平台与和乐生活连锁加盟超市），而“ 一平台”即怡亚通打造的物流主干网（B2B+B2C 物流平台）。
怡亚通纵向整合供应链管理各个环节，形成一站式供应链管理服务平台，并通过采购与分销职能，为物流客户提供类似于银行存货融资的资金代付服务，赚取“息差”收入；同时，针对需要外汇结算的业务开展金融衍生交易，在人民币升值背景下赚取了巨额收入。
在一站式供应链管理服务的产业基础上开展金融业务的模式，是其盈利的重要来源之一。
而阿里巴巴旗下的外贸综合服务平台一达通，则是一家面向中小外贸企业的集约化外贸进出口环节服务的公司，开创了将国际贸易与流通服务分离的外贸服务新业态，采用标准化、专业化、网络化的手段为国内中小微企业提供通关、物流、退税、外汇、融资等一站式外贸综合服务。
一达通的长期目标是通过高效整合中小企业外贸流通服务资源，增强了中国外贸在国际金融、物流、渠道、品牌等服务业的话语权和贸易盈余。
目前，一达通面向中小外贸企业推出的金融服务产品有赊销保、信融保和远期外汇保值等。
无论是赊销保还是信融保，都是为了能让供应商提前拿到资金，减少资金积压，不仅能够大幅提升供应商的接单能力，还能降低企业运行成本，改善外部交易服务条件，特别是金融服务条件，有效地扩展了中小企业生存发展空间，让”小“企业也能享受”大“服务。
6.基于SaaS 模式的行业解决方案的供应链金融细分行业的信息管理系统服务提供商，通过SaaS 平台的数据信息来开展供应链金融业务，如国内零售行业的富基标商、合力中税；进销存管理的金蝶智慧记、平安银行橙 e 网生意管家、物流行业的宁波大掌柜、深圳的易流 e-TMS 等。
以平安银行生意管家为例，生意国内首个免费的SAAS 模式供应链协同云平台，是平安橙 e 网的核心产品。
橙 e 平台将平安银行供应链金融传统优势推向更纵深的全链条、在线融资服务。
“更纵深的全链条”是指把主要服务于大型核心企业的上下游紧密合作层的供应链融资，纵深贯通到上游供应商的上游、下游分销商的下游。
“在线融资”是指橙 e 平台为供应链融资的各相关方提供一个电子化作业平台，使客户的融资、保险、物流监管等作业全程在线。
7.基于大型商贸交易园区与物流园区的供应链金融大型商贸园区依托于其海量的商户，并以他们的交易数据、物流数据作为基础数据，这样的贸易园区有很多，如深圳华强北电子交易市场、义乌小商品交易城、临沂商贸物流城、海宁皮革城等。
以浙江的银货通为例，浙江的“块状经济”历来发达，“永康五金之都”、“海宁皮革城”、“绍兴纺织品市场”、“嘉善木材市场”等都是知名的块状产业聚集区。
而这些产业集群的特征是，其上下游小微企业普遍缺乏抵押物，但却具有完整的上下游供应链。
在这样的背景下，银货通在“存货”中发现了信用，首创存货质押金融，是国内首家基于智能物流、供应链管理的存货金融网络服务平台。
同时，其相继推出了“货易融”、“融易管”、“信义仓”三大服务系统。
截至目前，银货通通过动产质押，实际实现融资超 10 亿元，管理仓储面积超 10万平方米，监管质押动产价值 25 亿元。
8.基于大型物流企业的供应链金融物流占据了整个商品交易过程中重要的交付环节，连接了供应链的上下游。
它们基于物流服务环节及物流生产环节在供应链上进行金融服务。
国内大型快递公司及物流公司，快递公司如顺丰、申通、圆通、中通、百世汇通等，物流公司如德邦、华宇、安能等等均通过海量客户收发物流信息进行供应链金融服务。
目前顺丰、德邦已经开始通过物流数据渗透了货主采购，仓储物流费用等方面的进入供应链金融。
以顺丰为例，2015 年3 月底，顺丰全面开放全国上百个仓库为电商商家提供分仓备货，同时推出顺丰仓储融资服务。
优质电商商家如果提前备货至顺丰仓库，不仅可以实现就近发货，还可凭入库的货品拿到贷款。
顺丰具备庞大的物流配送网络、密集的仓储服务网点及新兴的金融贷款业务，三点连结形成完整的物流服务闭环。
除仓储融资外，顺丰金融供应链产品还有基于应收账款的保理融资，基于客户经营条件与合约的订单融资和基于客户信用的顺小贷等。