第一章 人身保险概述.ppt

损失
由于自然灾害 或意外事故所 造成的经济价 值的减少、灭 失以及额外费 用的增加
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损失
• 非故意的、非计划的、非预期的经济价值
的减少。
• 例：恶意行为、折旧、面对正在损失的物
资不抢救
直接损失
额外费用损失
间接损失
收入损失
责任损失
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风险构成要素的案例分析
个人或团 体，疏忽 或过失， 对他人造 成伤害， 负赔偿责 任
权利人 与义务 人之间， 违约， 给对方 造成损 失
因意外 事故、 疾病、 衰老等 而导致 的生老 病死残
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二、风险分类
4、风险的其他分类
客观风险和主观风险 自然风险、社会风险、政治风险、法律
风险、操作风险、经济风险、认知风 险
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保险的概述
1、定义
《保险法》：投保人根据合同约定， 向保险人支付保险费，保险人对于合 同约定的可能发生的事故因其发生所 造成的财产损失承担赔偿保险金责任， 或当被保险人死亡、伤残、疾病或达 到合同约定的年龄、期限时承担给付 保险金责任的商业保险行为。
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wk.baidu.com、风险管理
1、概念 经济单位通过风险识别、风险估测、风
险评价，对风险实施有效的控制和妥善处 理风险所致损失，期望达到以最小的成本 获得最大的安全保障的管理活动。
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三、风险管理
2、目标
以最小的管理成本获得最大的安全保障， 以减少风险造成的损失和对环境造成的不 利影响。
项目 损失
影响范围 发生特点 性质
静态风险
无论对个体还是 对社会都是纯粹 风险 少数个体
有规律，服从概 率分布 纯粹风险
动态风险
对部分个体可能有损 失，从社会总体上看 也不一定有损失 比较广泛，往往带来 连锁反应 无规律可循
纯粹风险和投机风险
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二、风险分类
2、按风险的性质分
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社会角度定义保险
• 保险机制通过以某种成本替代不确定损失，
来减少经济体中的风险
• 保险是通过将数量足够多的同质风险集合
到一起，将该集合体视为一个整体进行损 失预测，以此来减少消除危险的经济机制。
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从本质上说，保险是损失分 散机制
某幢建造于1970年的居民住宅楼，其结构 大多采用木结构。内部居民密集，通道狭 窄；居民用于烧煮的能源多为罐装液化气 或煤炉；墙内电线已多年未更换。某日， 该房屋突然着火，后经过调查，发现是由 于电线老化发生跳电，进而引发火灾。请 分析本案例中的三个风险构成要素。
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第一章 人身保险的概述
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【教学的目的与要求】
1、掌握人身保险 2、掌握人身保险的原理、基本原则、特点与分类
【教学的难点与重点】
人身保险与财产保险、社会保险、储蓄、其他投资方式的异同
【教学方法】
课堂讲授、案例分析、课堂练习
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风险与保险
风险的图解
风险因素
增加或产生
风险事故 引起
损失的可能 即
风险
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二、风险分类
1、按发生的环境分
静态风险
动态风险
由于自然力的 不规则变动或 人们行为的错 误或失当所导 致的风险
由社会经济 的或政治的 变动所导致 的风险
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静态风险和动态风险的比较
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保险的概述 保险
经济角度：分 摊意外损失的 财务安排
法律角度：
一方同意补偿 另一方损失的 合同安排
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定义的理解
保保险险
商品性质
互互助助性性质质
合合同同行行为为
经经济济补补偿偿
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3、风险管理的程序
核心
风险衡量
风险评价
风险识别
风险管理 效果评价
风险管理 目标确定
风险管理技术 的选择与实施
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4、风险管理技术
风险自留
风险预防
避免风险 风险抑制
转嫁风险
保险
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5、风险管理技术的选择
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不确定性的表现
发生与否
发生 时间
不确定性
损害 对象
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风险的特点
客观性
风险的发 生有其客 观原因， 是不以人 的意志为 转移的
损害性
风险的发 生必然造 成一定的 经济损失 或产生特 殊的经济 需要
偶Te然x性t 可测定性 发展性
风险的发 生时间和 损害程度 具有偶然 性.
它是一种 随机现象 ，它的分 布服从于 某种概率 分布
风险发生 的领域在 不断扩展
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风险的构成
风险因素
引发风险事 故或在风险 发生时致使 损失增加的 潜在条件。 实道 心 质德 理 性风 风 风险 险 险因 因 因素 素 素 2020/10/17
风险事故
风险发生的 直接原因
损失频率 损失程度 风险管理技术
低
小
自留
高
小
防灾、防损
高 低
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大
避免
大
转移
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可保风险
基本条件
偶然的
意外的
纯粹风险
可保风险
有发生重大 损失可能性
大量标的均 有受损可能
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个人角度定义保险
• 保险是这样一种经济机制，即个人以小额
成本（保险费）替代大额不确定损失（保 险所保的意外事故），而这种损失在没有 保险的情况下将会存在。
风险的基本含义、特点 风险的分类及各类风险的区别 风险管理程序及风险管理技术 保险的概念、特征 保险的分类及可保风险
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风险概念的演变
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风险与风险管理
一、风险的概念 损失的不确定性。 在特定条件下实际结果与预期结果的差异 本书指损失发生的不确定性
纯粹风险
投机风险
只会造成损失 而不会带来收 益的风险，其 结果只有两种： 损失和无损失
既可能造成损 失也可能获取 额外收益，其 结果有三：损 失、无损失、 获利
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二、风险分类
3、按损害的对象分
财产风险
责任风险
信用风险
导致财 产发生 毁损、 灭失和 贬值的 一切风 险