第5章.个人人身风险与保险ppt

（三）生存保险
以被保险人在保险期满时仍然生存为给 付条件的保险。 特点： 以被保险人在一定时期内生存为给付 条件。 投保目的是使被保险人在一定时期后 获得一笔保险金。 类似银行储蓄。
（四）两全保险
1. 两全保险的含义：是指被保险人不论在保险 期内死亡还是生存到保险期满，保险人都给付 保险金的保险。 2. 两全保险的特点： 提供全面的保障 保费较高 含储蓄成分
第四节 意外伤害保险
一、意外伤害保险责任的构成条件
意外伤害保险的保险责任仅限于意外 伤害造成的死亡或残疾，由于其它原因(如 疾病、生育）引起的死亡或者残疾不属于 意外伤害保险的保险责任。
第四节 意外伤害保险
一、意外伤害保险责任的构成条件
（一）被保险人遭受了意外伤害 （二）被保险人死亡或残疾 （三）意外伤害为近因
保险期有限 不退还保险费 保险费较低廉 逆选择风险大
适合对象
• • • • 低收入 高保障 作为终身寿险或两全保险的有效补充 改善信用的有效手段
（二）终身死亡保险
• 又称终身寿险 • 含义：是一种不定期的死亡保险。只要保险合 同有效，被保险人不论何时死亡，保险人都给 付保险金。 • 特点：
– 保险费率较高 – 投保人一般以均衡保费的形式缴纳保费 – 保单具有现金价值
第三节 健康保险
三、失能收入损失保险
•失能收入损失保险（disability income insurance）是指以因保险合同约定的疾病或 者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金 条件,为被保险人在一定时期内收入减少或中 断提供保障的健康保险。
第三节 健康保险
四、长期护理保险
长期护理保险（long-term care）是指以因保险合同约定的 日常生活能力障碍引发护理需要为给付保险金条件，为被保 险人的护理支出提供保障的健康保险。 •长期护理保险保障的护理项目一般包括照顾被保险人的吃 饭、穿衣、入浴、入厕和行动等护理费用。
（五）分红保险
分红保险是指保险公司将其实际经营 成果优于定价假设的盈余，按一定比例 向保单持有人进行分配的人寿保险产品。
保单红利
① 利源 盈余（或红利）的主要三个来源是 利差益、死差益和费差益。 ② 红利分配
保险公司每一会计年度向保单持有人 实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈 余的70%。
三、新型寿险险种介绍
万能寿险UL Universal life
是一种弹性保费，可以调整死亡保险金额度的寿险产品。 1、 保费灵活 2、 保额可调 3、 要素分立 4. 死亡给付：净风险保额+现金价值 死亡给付模式 A方式：均衡给付模式（死亡给付额固定） B方式：死亡给付额=均衡的净风险保额+现金价值 5、 规定最低的现金价值累积率
一、人寿保险的概念
损失均摊、均衡保费 按照各年龄死亡率计算而得的逐年更新的保费 称为自然保费。
均衡保费是指投保人在保险年度内的每一年 所缴保费相等。均衡保费与自然保费在数值上 有很大差别。
二、传统人寿保险险种介绍
（一）定期寿险
定期寿险（term life insurance）是指以 死亡为给付保险金条件，且保险期限为固定 年限的人寿保险。
第四节 意外伤害保险
一、意外伤害保险责任的构成条件 二、意外伤害保险的保险责任 三、意外伤害保险的给付方式
第四节 意外伤害保险
意外伤害保险（accidental insurance）是指 以被保险人因遭受意外伤害造成死亡或伤残 为保险责任的一种人身保险。
在保险期间内，保险人对被保险人因为 意外伤害事故所致的死亡或残疾，按照合同 约定给付全部或部分保险金。
第三节 健康保险
一、疾病保险
疾病保险 （ disease insurance） 是指以保险合同 约定的疾病的发生为给付保险金条件的健康 保险 疾病保险的给付方式一般是在被确诊为 特种疾病后，立即一次性支付保险金额。
• 疾病风险的构成条件：
非由于明显的外来原因 非由于先天原因 非由于长存的原因
• 除外不保的风险
第5章人身风险与保险
本章教学目的:
掌握运用人身保险处理个人、家庭人身 风险的基本方法;理解人寿保险、健康保 险、意外伤害保险的主要内容。
第5章 个人、家庭人身风险与保险
第一节 个人、家庭人身风险概述
第二节 人寿保险
第三节
第四节
健康保险
意外伤害保险
第二节 人寿保险
一、人寿保险的概念
二、传统人寿保险险种介绍
第四节 意外伤害保险
一、意外伤害保险责任的构成条件
（一）被保险人遭受了意外伤害
1、 伤害 （1）致害物 （2）致害对象 （3）致害事实 2、 意外： （1）伤害的发生是被保险人事先没有预见到的； （2）伤害的发生违背了被保险人的主观意愿，
外来的、突发的、非本意的和非疾病的
第四节 意外伤害保险
一、意外伤害保险责任的构成条件
（二）被保险人死亡或残疾
•只要被保险人遭受意外伤害的事件发生在保险期内，而且自 遭受意外伤害之日起的一定时期，即责任期限内（一般为90 天或180天）造成死亡、残疾的后果，保险人就要承担保险责 任，给付保险金。 •宣告死亡 •责任期限结束,治疗尚未结束
（三）意外伤害为近因
二、意外伤害保险的保险责任
1.不可保的意外伤害
犯罪活动中受的意外伤害；在酒醉、吸食毒品后发生 的意外伤害；自杀行为。
2.特约承保的意外伤害
战争中受到的意外伤害；从事登山、跳伞、漂流、赛 车等高风险运动时；核辐射造成的意外伤害；医疗事 故造成的意外伤害。
3.可保的意外伤害
爆炸、倒塌、烫灼、碰撞、雷击、中暑、冻伤、窒息、 急性中毒、被野兽袭击、交通工具失事、工伤事故等。
人寿保险常用条款
1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 不可争条款 年龄误告条款 复效条款 贷款条款 自动垫缴保险费条款 不丧失价值任选条款 宽限期条款 自杀条款
第三节 健康保险
健康保险的分类 一、疾病保险 二、医疗保险 三、失能收入损失保险 四、长期护理保险
第三节 健康保险
健康保险（health insurance）是指以 被保险人的身体为保险标的，保证被保险人 在疾病或意外事故所致伤害时的费用或损失 获得补偿的一种人身保险。
三、新型寿险险种介绍
第二节 人寿保险
一、人寿保险的概念
人寿保险（life insurance），是指以 被保险人的身体与寿命作为保险标的，以被 保险人的生存或者死亡为保险事故（即给付 保险金的条件）的一种人身保险。
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人寿保险产品根据产品功能又分为传统 寿险产品和新型寿险产品。
一、人寿保险的概念
（一）人寿保险的特征 人寿保险实行均衡保费制。 保险标的的不可估价性。 保险利益的特殊性。 保险金的定额给付性。 不适用代位追偿原则。 保险期限的长期性。
订立合同时已患有的疾病 因战争、辐射等所致的疾病或残废 因不法行为、酗酒所致的疾病 因速滑、溜冰体育竞赛所致事故
第三节 健康保险
二、医疗保险
定义：医疗保险（medical insurance）是指以保险合同约 定的医疗行为的发生为给付保险金条件,为被保险人接受诊疗 期间的医疗费用支出提供保障的健康保险。 医疗保险可以补偿的医疗费用主要包括门诊费用、药费、住 院费用、护理费、医院杂费、手术费用和各种检查治疗费用 等。