荣盛房地产发展股份有限公司银行融资业务规范

第二阶段 银行融资的调查和审批（一）
❖ 合作银行开户、评级（30天）
– 单体工程开工前第145天开始，开工前第115天完成
❖ 银行融资资料的准备（20天）
– 单体工程开工前第115天开始，开工前第95天完成
❖ 银行支行对融资资料的调查和审批（15天）
– 单体工程开工前第95天开始，开工前第80天完成
❖ 公司资金运营部审核分子公司开户资料和信用评 级资料，督促分子公司报合作银行审查，协助协 调银行审查进度，并及时批复分子公司评级时限 调整的申请。
2-2 银行融资资料的准备
❖ 分子公司财务部根据项目可行性研究报告和项目 平面规划图初稿编制银行融资可行性研究报告初 稿，及其他基础融资资料的准备；
❖ 公司资金运营部对分子公司的银行融资可行性研 究报告及财务数据审核定稿，财务数据定稿后报 公司财务总监审批后提供给合作银行 。
银行支行、分行、省行前台及后台调查流程
银行支行
收集融资资料 调查报告 初审意见 支行行长签批 出具行文 报分行审查
银行分行
补充融资资料 审查报告 复审意见 法律意见书 分行行长签批 出具行文 报省行前台审查
银行省行前台
项目所在地调查 补充融资资料 项目调查报告 押品调查报告 前台老总审批 移交后台审查
荣盛房地产发展股份有限公司银行融资业 务规范
路漫漫其悠远
少壮不努力，老大徒悲伤
主要流程阶段及内容
• 第一阶段 银行融资前期准备阶段 • 第二阶段 银行融资的调查和审批阶段 • 第三阶段 银行融资的放款阶段 • 第四阶段 银行融资的还款阶段
银行融资各流程阶段示意图
第一阶段 银行融资前期准备阶段
❖ 新成立公司办理贷款卡（45天）
2-2 银行融资资料的准备
❖ 银行融资可行性研究报告需注意问题: 1、项目各项投资来源、比例是否合理，自有资 金是否落实和符合规定。一般融资金额占总投资 金额的合理比例为40%。项目自有资金应占项 目总投资35%以上； 2、项目年度现金流的年初累计现金流不能为负， 各年度累计现金流不能超出贷款金额；
银行省行后台
审查上报资料 补充融资资料 项目审查报告 后台老总审批 提交贷审会审议
2-1 合作银行开户、评级
❖ 分子公司财务部根据合作银行要求提供开户资料 和信用评级资料，及时完成开户及信用评级工作。 如评级遇到流程调整等因素需延长时限，需在开 工前第115天前向公司资金运营部做出书面申请， 批复后可顺延；
2-2 银行融资资料的准备
❖ （2）项目资料 土地出让合同、土地款缴纳凭证、国有土地使用 证、项目立项批文、项目规划平面图、用地规划 许可证、工程规划许可证（可后补）、施工许可 证（可后补） 、前期项目投入缴纳凭证复印件 （可后补）； 项目可行性研究报告、项目贷款申请原件； 设计单位、施工单位、监理单位的营业执照、资 质证书等； 合作银行要求提供的其他项目资料。
❖ 公司资金运营部根据分子公司调查情况，拟定合 作银行，必要时可派专人前往项目所在地调查拟 合作银行；
❖ 公司资金运营部确定拟合作银行后，报财务总监、 总经理审批通过后，方可执行。
截止2009年3月各行占公司贷款总额比列
交行, 3412, 1% 信托, 20000, 8%
商行, 21800, 9%
❖ 财务部凭营业执照和组织机构代码证等证件向当 地人民银行征信管理部门提出申请，并领取《贷 款卡申请报告书》；
❖ 财务部如实填写《贷款卡申请报告书》，根据所 在地人民银行要求准备公司资料，并送有关部门 审检通过后，由所在地人民银行发放贷款卡。
1-2 调查拟合作银行
❖ 分子公司财务部调查至少三家以上拟合作银行， 了解拟合作银行支持程度、融资规模、抵押率、 相关人员业务素质等，并将调查结果报公司资金 运营部审批；
1-3 贷款方案公司内部审批
❖ 分子公司财务部根据项目开发进度，项目总投资 估算和抵押物确定在合作银行的融资金额（在开 工前第152天前，确定项目所在地办理预售许可 证前是否需要由土地抵押转为在建工程抵押）；
❖ 公司资金运营部根据公司整体情况对分子公司上 报的融资方案进行审核、调整；
❖ 公司资金运营部将融资方案形成文字说明上报资 金管理委员会审批通过，后方可执行。
❖ 基础银行融资资料明细如下：
ห้องสมุดไป่ตู้
2-2 银行融资资料的准备
（1）公司资料 分子公司和总公司的营业执照、组织机构代码证、 税务登记证、开户许可证、资质证书、贷款卡、 法人代表及被授权人身份证、验资报告、公司章 程、近三年审计报告复印件； 董事会决议 、授权委托书、公司主要人员简历 及职工构成、即期财务报表及科目明细说明等原 件； 合作银行要求提供的其他公司资料。
第二阶段 银行融资的调查和审批（二）
❖ 银行分行对融资资料的调查和审批（20天）
– 单体工程开工前第80天开始，开工前第60天完成
❖ 银行省行前台对融资资料的评估（21天）
– 单体工程开工前第60天开始，开工前第39天完成
❖ 银行省行后台对融资资料审查并批复（39天）
– 单体工程开工前第39天开始，开工前第0天完成
银行融资资料准备、更改、审定、上报示意图
银行融资运作时间长，牵涉部门、环节多，并需要根据 公司需求、项目开发进度、银行审查要求等情况不断修 改融资资料，资料的准备、更改、审定、报银行流程如 图所示：
银行支行、分行、 省行前台及后台
审核资料
分子公司准备资 料、根据情况修
改资料
资金运营部根据 公司情况进行调 整、审核、定稿
– 单体工程开工前第227天开始，开工前第182天完成
❖ 调查拟合作银行（45天）
– 单体工程开工前第227天开始，开工前第182天完成
❖ 贷款方案内部审批（37天）
– 单体工程开工前第182天开始，开工前第145天完成
1-1 新成立公司办理贷款卡
❖ 行政人事部门及时办理完毕新公司营业执照、组 织机构代码证、税务登记证、开户许可证等公司 基础证件；
建行, 27000, 11%
工行, 120700, 50%
农行, 50165, 21%
2006年-2009年3月各行贷款金额增减变动
140000 120000 100000
80000 60000 40000 20000
0
度 06年
度 07年
度 08年
3月 2009年
工行 农行 建行 信托 交行 商行