保险行业信息化建设

费
结构多元化
竞
竞争向规模化和差
争
异化两个方向发展
监
监管逐步放松，并向
管
综合金融监管过渡
技
技术驱动产品、服
术
务和业务模式创新
国内保险市场发展趋势
产品和服务
企业会以灵活可配置的方式，提供包含创新 金融风险管理产品和服务的全面风险管理解 决方案，满足客户的多样化需求
渠道
随着电子渠道和风险、理财顾问模式兴起， 新的渠道合作方式的出现，渠道组成将发生 变化，企业将制定、实施整体的渠道组合策 略
种类型专业化的公司： • 行业价值链专家 • 专业化的中介服务
合作伙伴
非保险行业竞争者，通过合作方式进行 保险代销等服务，举例：
银行：工商银行、交通银行 机场/航空公司：首都机场、国航 旅行社/旅游服务公司：携程、春秋
• 越来越多的外部专家利用专业 化优势或资源优势参与保险行 业的分工
• 未来的的两种合作关系： • 业务外包 • 战略合作
22
80%
100%
国内外保险市场发展趋势
:;
.
数据来源: : 2007 : , , , 2006. # V49:13I
保险行业信息化现状
国内保险行业信息化历程
企
业
信
息
化 程 度
以县、市为 中心的逐步
电算化
手工处理
• 业务处理几乎全手 工化
• 手工记账
• 产寿分业
• 引入代理人机制
• 各市、县开发了大 量单独出单程序
保险行业信息化建设
1 保险行业现状及发展趋势
内
容
2 保险行业信息化现状和架构
提 3 Q&A 要
保险行业现状
保险行业本质
市场：保险经纪和中介的逐步强大、 竞监争管主：体专增业加化分工、产销分离
销售 公司
公司 品牌
服务 公司
投资 公司
行业：虚拟商品、以金融服务为核 心核心竞争力：差异化服务提高
市场：直接投资有
• 现有保险企业或通过快速成长 和兼并收购获得规模优势，或 通过聚焦细分市场成为专业化 保险公司
保险中介
• 未来将会产生数量庞大的保险
介于经营机构和投保人之间，提供销售、 专业化公司
咨询等中介服务，举例：
• 保险中介机构将逐渐演变为两
大型中介机构：泛华 专业保险代理：同安、嘉信 保险经纪：长城、长安 保险公估：东方、民太
渠道管理
行业瓶颈：日益增加的 保险需求和新兴的销售 渠道，要求保险公司要 提升渠道的销售能力和 协调性。
运营模式
业务运营
行业瓶颈：流程同质性 较强，无法通过运营流 程产生核心竞争力
企业数据 行业瓶颈：企业数据得到初步积累，但是数据利用很少
价值链效率，合作伙伴 行业瓶颈：企业价值链效率较低，相对不灵活，缺乏价值链之间的合作
业务融合、创新
• 多中心建设
• 新一代系统建设
• 与业务的融合（理念、 战略、价值链、行动）
• 创新灵活性架构支持快 速变化、灵活变化并引 导服务的创新
1949
1992
全球50家最大的保险企业高级管理层的调查显示,多家保险企业正在考虑 或者已经着手在核心业务系统的多个领域开始进行转型或者提升
保单管理（寿险/年金）
61
39
产品管理
78
22
理赔 客户信息集中
57
43
100
客户/代理人自助服务
83
17
客户体验
83
17
客户洞察力
87
13
代理人业务工具
0%
20%
78
40%
60%
大型企业为进行自保安排而成立的保险公司
专业化的行业服务提供商
针对行业价值链的某环节提供专业化服务 举例：产品设计、金融顾问服务、资产管理 利用在某些方面有资源和能力优势同保险企业 进行合作的非保险企业 举例：邮局保险代销、业务流程外包公司、外 包管理
国内保险市场发展趋势
国内外保险市场发展趋势
国内外保险市场发展趋势
注释：混业经营和自保公司取决于国家监管政策的改变 资料来源：中国保险年鉴2005；
5-10年后的中国保险市场格局划分
大型金融（控股）集团
提供全线金融服务的大型机构，综合保险企业 举例：银行和保险公司的合并
专业保险公司
专业化的细分市场保险经营机构： 举例：农业保险，特殊团体（疾病等）保险
自保公司（）*
运营模式
保险企业将沿着内部专业化和外部专业化的 路径，改进运营模，依靠内部优势和外部合 作伙伴实现最佳业绩表现
国内保险行业发展趋势
今天的中国保险市场格局划分 （主要竞争者）
保险企业
国家授权的保险经营机构，举例： 国有大型保险公司：人保、人寿 中小型保险公司：华安、太平 外资保险公司：友邦、中英
市场格局的演变
• 以产品、渠道为中 心
全险种 全流程
• 逐步建立和实践“ 以客户为中心”的 思路
• 以服务为核心的“ 全险种、全流程” 的核心业务系统
• 逐步开始数据集中
全组织 全核算
• 建立“全组织、全 核算”的绩效考核 体系
• 保险业大集中完成
• 在竞争的驱动下逐 渐在集中的数据上 开始挖掘业务价值 （、、等）
2005
8.90% 3.42% 5.78% 4.88% 9.93% 16.14%
50.96%
2005
2006
5.91% 10.83%
6.56% 5.12% 9.32% 16.99%
45.27%
2006
2007
8.00% 12.53%
6.59% 6.92% 10.24% 16.00%
39.73%
2007
中国寿险保费收入情况表
2008
全国寿险保费收入总额 （单位:亿元）
4.92% 16.54%
7.59% 7.87% 9.01% 13.79%
40.28%
中国寿险保费市场份额变化
外资寿险公司 本土其他寿险公司 新华 泰康 太保寿 平安寿 国寿股份
2008
保险行业发展趋势
发展趋势
消
消费需求快速增长，
寿险公司组织架构
财险公司组织架构
信息技术部架构一
信息技术部架构二
国内保险市场组成
国内保险市场主体
国内保险市场现状
2004
100% 90%
2.64% 2.80% 5.87%
5.54%
80% 10.80%
70% 60%
17.18%
50%
40% 30% 55.17%
20%
10%
0% 2004
限、规
模和
监管：投资行为严
Baidu Nhomakorabea
保险行业价值链
保险业 价值链
市场推广 产品/计划
展业
新契约 保全/客服 渠道管理 客户关系管理 企业资源管理
理赔
投资
产品与服务
渠道
客户管理
行业瓶颈：没有客户统 一视图，不了解客户在 企业的潜在价值，没有 对客户进行个性化的、 全方位的管理。
产品管理
行业瓶颈：新产品开发和 推出周期长，新产品设计 缺乏有效的数据支持。缺 乏有效的产品生命周期管 理方法和流程