货币银行学教案：第一章 货币与货币制度

第一章货币与货币制度

货币的定义：是从商品世界中分离出来固定充当一般等价物的商品，反映了商品生产者之间的社会生产关系。

货币是商品，具有使用价值和价值。

货币是表现一切商品价值的材料

货币是特殊的商品

具有直接同所有商品交换的能力

体现一定的社会生产关系。商品生产者之间的交换关系，体现着产品归不同所有者占有，并通过等价交换来实现他们之间的社会联系。

一、货币的职能

1.2.1 价值尺度含义：货币在表现和衡量商品和劳务的价值时，执行着价值尺度职能。

2.货币执行价值尺度职能的特点：

1、只需要观念或想象中的货币；

2、具有完全的排他性、独占性；

3、要通过价格标准这个中间环节来执行价值尺度职能。

1.2.2 流通手段

含义：货币在商品交换中起媒介作用时执行着流通手段职

2.货币执行流通手段职能的特点：

必须是现实的货币；

可以是足值的货币本体，也可以用货币符号来代替；

包含有危机的可能性。

1.2.3 贮藏手段

1.含义：货币退出流通领域，被人们当作社会财富的一般替代品和独立的价值形态保存和贮藏的职能。

2.货币执行价值贮藏手段职能的特点：

必须是实在的和足值的货币。

必须退出流通领域，处于静止状态。

1.2.4 支付手段

1.含义：货币作为交换价值而独立存在，并非伴随着商品运动而作单方面的转移，就执行着支付手段职能。

2.特点：以价值的单方面转移为特征，没有商品（劳务）与之作相向运动，即商品的让渡与货币的回流出现分离。

1.2.5 世界货币

1.含义：当货币超越国界，在国际市场上发挥一般等价物作

用时便执行世界货币的职能。

2.特点：

执行世界货币职能一般是贵金属

美元、英镑、欧元、日元

1.电子货币定义：所谓电子货币，是对“通过电子信息的交换完成结算的系统”的总称。

2.基本特征：现实货币（现金或存款）的电子形式。

二、货币制度（币制）：一个国家用法律形式确定的该国货币流通的结构、体系与组织形式。包括规定货币币材和货币单位、本位币和辅币的铸造及偿付能力、发行准备制度等内容。

1.本位币（legal money ）：一个国家的基本通货和法定的计价结算货币。

本位币是足值的贵金属;B.可以自由铸造、自由熔化;C.具有无限法偿能力

2、辅币(fractional currency):本位币以下的小额通货，供小额周转使用，通常用贱金属铸造。

特点：

（1）不足值货币为国家创造收入铸币税

（2）不能自由铸造

（3）有限法偿：指法律规定某种货币只有有限的支付能力,

若一次性支付时超出规定的限额,对方有权拒收.

金银复本位制是以金银两种金属作为本位货币的金属货币制度。

基本特征：（双本位）

①金、银同时被法律承认为货币金属

②金、银两种本位货币都可以自由铸造和自由熔化；

③金、银两种本位货币都有无限的法定偿付能力；

④银行券可以自由兑换金、银两种本位货币；

⑤金、银都可以自由输出输入。

格雷欣法则（Gresham Law）:

即劣币驱逐良币的规律。在金属货币流通条件下，如果在同一地区同时流通两种货币，二者的交换比率以法律规定，则实际价值相对低的劣币会把实际价值相对高的良币排挤出流通。

三）金本位制 (Gold Standard System)

是以黄金为本位货币的一种货币制度，1880-1914年是国际金本位制的全盛时期。其典型形式：金铸币本位制。

1、金铸币本位制（Gold Specie Standard）

特点：

（1）货币单位规定为一定量的黄金，以金币为本位货币；

（2）金币可以自由铸造；

（3）价值符号可以自由兑换金币；

（4）黄金可以自由输出入；

（5）国家的金属准备全部是黄金

2、金块本位制(gold bullion standard)

金块本位制：没有金币的铸造和流通，而由中央银行发行以金块为准备的纸币或银行券流通的货币制度。特点：

（1）黄金由政府集中储存，金币不再流通，代之以银行券或纸币。（2）纸币有含金量的规定，可以兑换黄金，但要达到一定的限额。

四、货币层次

M0 ＝现金=通货（中国统计，美国不统计，WHY?）

M1＝ M0 ＋商业银行的活期存款——（狭义的货币）

M2＝M1＋商业银行定期存款和储蓄存款

M3＝M2＋其他金融机构的定期存款和储蓄存款

M4＝M3＋其他短期流动资产