中小保险公司总体信息化规划

基于现状并解决实际问题
分析当前信息化现状，主要矛盾和问题；
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我们的目标-展望
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我们的目标-本期
资金运用 投资管理 保险 生命 周期 客户服务 领取理赔
产品开发 市场销售
门户网站
核心业务 系统
客户服务 CRM
契约核保 续期续保
依托核心业务系统，建设门 户网站、客户服务及智能终 端系统，保障保险生命周期 的全过程信息化支持。
智能终端 APP
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原则
基于现状 持续发展
采用最新技术，基于 现状建设，但可快速 应对业务发展需要， 灵活的产品策略、移
安全可靠 满足监管
符合政策要求，信息 化建设监管的内容满 足，在组织，安全， 基础设施等方面，满
符合标准 数据共享
按照发布的元数据， 接口，共享等数据标 准进行建设，满足与 其他业务系统对接，
节约投资 分步建设
总体进行投资规划， 分步骤进行建设，根 据业务的发展需要， 合理利用信息化投资
动端的支持等。
足要求。
上报数据等要求。
，优先满足业务。
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目录
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总体需求 目标和原则
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实施规划
问题交流
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组织机构及相关制度
信息中心
信息技术部
数据中心 规划 研发中心
网络
开发
硬件
产品
运维
Fra Baidu bibliotek
质量
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中国保险监督管理委员会关于印发《保险公 司信息化工作管理指引（试 行）》的通知， 保监发[2009]133号。从组织规划、基础环 境及信息系统建设、安全保证等方面，进行 了要求。
2015年底 信息化标准体系
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信息化发展分析
目前保险及保险企业的信息化与过去相比，在市场竞争的推动，行业监管要求，企业发展需求三方共同作 用下，完成了数据集中化、运营集约化、管理数字化和流程电子化，以及信息技术与经营管理的实质融合， 基本实现了保险和保险企业的信息化。 保险信息化建设更是呈现加速状态，具体表现为： 一是老公司（2004年前已存在的保险公司）基本实现了业务、财务的数据大集中，完成了核心业务系统 （承保、理赔、再保、精算）和财务系统的建设或升级以及两者的实时对接。笔者曾亲身参与了保险行业 第一例业务、财务数据大集中以及业务和财务系统无缝对接的主要实践。新公司（2004年及以后设立）完 成了核心业务系统和财务系统的建设和贯通以及数据集中化管理。 二是保险的几大行业基础信息平台（行业车险信息平台、保单登记平台等）建设完成或基本完成。 三是保险信息化标准委员会成立并颁布一整套保险信息化标准，使得中国保险行业拥有了自己的信息化标 准体系。 四是大数据、云计算、移动互联网等新技术发展，促进了保险业的创新，数据仓库和数据集市等。
环境及基础设施-自建
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环境及基础设施-租用云
• Software as a Service (SaaS)软件 即服务 • Platform as a Service (PaaS)平台 即服务 • Infrastructure as a Service (IaaS) 基础设施即服务 • 可选择的包括阿里、腾讯、通信 运营商等
2015年
2018...
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信息化监管政策发展
2010年
为了加强对保险机 构信息化工作的监 督管理，促进信息 化工作规范化与标 准化建设，保监会 起草了《保险机构 信息化监管规定 （征求意见稿）》， 从信息化治理、建 设与运行维护、基 础设施保障、外包、 安全等多方面进行 了要求。《信息安 全指引》
2018年3月18日星期日
保险公司信息化 总体规划
目录
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总体需求 目标和原则
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实施规划
问题交流
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保险业信息化发展
作为经营风险的特殊行业，保险业所具有的资金密集、信息密集和数据密集特性，决定了保险业必然是信 息技术最新成果的积极应用者，随着信息技术在全球的迅猛发展和保险业市场化改革的深化，信息技术在 保险行业将发挥越来越重要的作用。 初始阶段 特征是：以市、县为单位独立 的软件系统，功能以渠道管理 和产品管理为主 成长阶段 特征是：基本完成了核心业务 和数据的大集中，考核监管体 系建设，开始挖掘数据价值 创新阶段 特征是：云、大数据、物联网、 移动互联网技术发展，新一代 IT系统架构，互联网保险 2000年 2006年 2011年 发展阶段 特征是：逐步开始数据集中， 建立以客户和服务为核心的业 务系统，全险种，全流程 成熟阶段 特征是：标准制定；围绕核心 业务系统的应用系统增加， BI,CRM广泛应用，移动办公
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应用系统总体
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应用系统技术架构
应用系统 应用服务器 数据库 操作系统 网络
业务
OA
财务
J2EE标准（Weblogic/Websphere/Tomcat,etc.）、.NET平台 RDBMS（Oralce/Sybase/DB2,etc.） Unix Linux TCP/IP Windows
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应用系统-核心业务系统（财险、寿险、车险）
核心业务系统主要有以下主要功能： a） 产品定义 产品定义包括产品费率、现金价值、缴费周期、保险周期、货币等的定义。同时也包括死亡率的定义，产品类型、产品责任、 可附加险种的限制，NFO等。 b） 新契约（包含承保打印） 包括投保书的录入，投保人的录入，首期保费的录入，承保，打印等。 c） 核保 核保就是对客户提出的申请进行审核，包括对保全变更件、理赔件的审核。 可以对客户提出的申请做同意、加费、除外、减额、拒保（拒赔）等决定。 核保与后面介绍的核赔是保险公司的核心工作。 核保系统不仅需要非常强大的系统，更需要很多专业的数据，如疾病代码、职业等级、地区等信息，同时核保系统的权限处 理也是一个非常复杂的部分。 d） 客户服务 客户服务又叫保全变更。 一般分为非财务变更和财务变更。 两者最大的区别就是一个不会发生钱的变化，一个会发生钱的变化。 财务变更又可以分为不需核保的和需核保的两种（非财务变更都是不需核保的变更）。 非财务变更一般包含以下几类：1． 更改受益人2． 更改生存现金、现金红利的处理方式3． 寿险合同不丧失价值选择（NFO） 4． 更改地址5． 更改签名6． 更改投保人 财务变更包含以下几类：1． 更改被保人信息2． 更改职业等级3． 更改缴费周期4． 增加附加合同5． 删除附加合同6． 增 加主合同/附加合同的保额7． 降低主合同/附加合同的保额8． 变更保险计划9． 复效10． 退保11． 生存给付
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我们的需求？
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目录
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总体需求 目标和原则
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实施规划
问题交流
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适合自己的才是最好的
企业规模和利润的制约
信息化投资有限，不可能一下子建设全部系统；
适应企业产品和业务发展
适应互联网保险产品发展；
企业IT人员有限注重管理
集中管理，一定程度上需要外包公司和技术人员；
符合相关标准和监管要求
可以少建设，但建设的应该是精品；