银行与内部人和股东联交易管理办法

***银行股份有限公司

与内部人和股东关联交易管理办法

第一章总则

第一条为加强**银行股份有限公司（以下简称“本行”）关联交易管理，控制关联交易风险，促进我行安全、稳健运行，根据中国银行业监督管理委员会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》、《商业银行公司治理指引》等规范性文件和《**银行股份有限公司章程》（以下简称“本行章程”），并结合本行实际情况，制定本办法。

第二条本行的关联交易应当遵守法律、行政法规、国家统一的会计制度和有关的银行业监督管理规定。

第三条本行关联交易应当遵循以下原则：

（一）诚实信用原则；

（二）公平、公开、公允原则；

（三）商业原则，关联交易条件不得优于对非关联方同类交易的条件；

（四）回避原则，关联方在涉及本关联方的交易进行表

决或决策时，应当回避。

第二章关联方的确认

第四条本行的关联方包括关联自然人、法人或其他组织。

第五条本行的关联自然人包括：

（一）本行的内部人；

（二）本行的主要自然人股东；

（三）本行的内部人和主要自然人股东的近亲属；

（四）本行的关联法人或其他组织的控股自然人股东、董事、关键管理人员。本项所指关联法人或其他组织不包括本行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织；

（五）对本行有重大影响的其他自然人。

本办法所称本行的内部人包括本行的董事、总行和分行的高级管理人员、有权决定或者参与本行授信和资产转移的其他人员。

本办法所称主要自然人股东是指持有或控制商业银行

5%以上股份或表决权的自然人股东。自然人股东的近亲属持有或控制的股份或表决权应当与该自然人股东持有或控制的股份或表决权合并计算。

本办法所称近亲属包括父母、配偶、兄弟姐妹及其配偶、成年子女及其配偶、配偶的父母、配偶的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹的成年子女及其配偶。

第六条本行的关联法人或其他组织包括：

（一）本行的主要非自然人股东；

（二）与本行同受某一企业直接、间接控制的法人或其他组织；

（三）本行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织；

（四）其他可直接、间接、共同控制本行或可对本行施加重大影响的法人或其他组织。

本办法所称主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制本行5%以上股份或表决权的非自然人股东。

本办法所指法人或其他组织不包括商业银行。

本条第一款所指企业不包括国有资产管理公司。

第七条本办法所称控制是指有权决定本行、关联法人或其他组织的人事、财务和经营决策，并可据以从其经营活动中获取利益。

本办法所称共同控制是指按合同约定或一致行动时，对某项经济活动所共有的控制。

本办法所称重大影响是指不能决定本行、关联法人或其他组织的人事、财务和经营决策，但能通过在本行、关联法人或其他组织的董事会或经营决策机构中派出人员等方式参与决策。

第八条与本行关联方签署协议、做出安排，生效后符合前述关联方条件的自然人、法人或其他组织视为本行的关联方。

第九条自然人、法人或其他组织因对本行有影响，与本行发生的本办法第十五条所列交易行为未遵守商业原则，有失公允，并可据以从交易中获取利益，给本行造成损失的，本行应当按照实质重于形式的原则将其视为关联方。

第三章关联方的信息收集与管理

第十条本行董事、总行的高级管理人员，应当自任职

之日起十个工作日内，自然人股东应当自其成为本行主要自然人股东之日起十个工作日内向关联交易控制委员会报告其近亲属及本办法第六条第（三）项所列的关联法人或其他组织；报告事项如发生变动，应当在变动后十个工作日内报告。

分行的高级管理人员、有权决定或者参与本行授信和资产转移的人员，应当根据本行的关联交易管理制度报告其近亲属及本办法第六条第（三）项所列的关联法人或其他组织。

第十一条法人或其他组织应当自其成为本行的主要非自然人股东之日起十个工作日内填报下列关联方情况并提交本行关联交易控制委员会：

（一）控股自然人股东、董事、关键管理人员；

（二）控股非自然人股东；

（三）受其直接、间接、共同控制的法人或其他组织及其董事、关键管理人员。

本条第一款所列报告事项如发生变动，应当在变动后的十个工作日内报告。

第十二条本办法规定的有报告义务的自然人、法人或其他组织应当在报告的同时以书面形式向本行保证其报告

的内容真实、准确、完整，并承诺如因其报告虚假或者重大遗漏给本行造成损失的，负责予以相应的赔偿。

如因特殊原因导致部分信息无法提供的，有关自然人、法人或其他组织应及时书面向本行说明情况，在经本行董事会关联交易控制委员会审核认可后，可视为履行了上述报告义务。

第十三条关联交易控制委员会负责确认本行的关联方，并向董事会和监事会报告，同时及时向本行相关工作人员公布其所确认的关联方名单。

本条所称相关工作人员是指本行各级机构的高级管理人员、授信和资产转移部门的负责人。

第十四条本行的工作人员在日常业务中，发现符合关联方的条件而未被确认为关联方的自然人、法人或其他组织，应当及时向关联交易控制委员会报告。

监管机构依法认定的本行关联自然人、法人或其他组织视为本行的关联方。

第四章关联交易的确认

第十五条本办法所指关联交易，是指本行与关联方之间发生的转移资源或义务的下列事项：

（一）授信；

（二）资产转移；

（三）提供服务；

（四）中国银行业监督管理委员会规定的其他关联交易。

第十六条授信是指本行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证，包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、证券回购、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、拆借、担保等表内外业务。

第十七条资产转移是指本行的自用动产与不动产的买卖、信贷资产的买卖以及抵债资产的接收和处置等。

第十八条提供服务是指向本行提供信用评估、资产评估、审计、法律等服务。

第十九条本行关联交易分为一般关联交易、重大关联交易。

一般关联交易是指本行与一个关联方之间单笔交易金额占本行资本净额1%以下，且该笔交易发生后本行与该关联方的交易余额占本行资本净额5%以下的交易。

重大关联交易是指本行与一个关联方之间单笔交易金额占本行资本净额1%以上，或本行与一个关联方发生交易后本行与该关联方的交易余额占本行资本净额5%以上的交易。

计算关联自然人与本行的交易余额时，其近亲属与本行的交易应当合并计算；计算关联法人或其他组织与本行的交易余额时，与其构成集团客户的法人或其他组织与本行的交易应当合并计算。

第五章关联交易的管理和审批

第二十条本行董事会下设关联交易控制委员会，负责关联交易的管理，及时审查和批准关联交易，控制关联交易风险。关联交易控制委员会成员不得少于三人，并由独立董事担任负责人。

第二十一条本行与关联方交易的定价遵循市场价格原则，按照与关联方交易类型的具体情况确定定价方法，并在相应关联交易协议中予以明确：

（一）对于授信类型的关联交易，本行将根据本行贷款定价管理办法，并结合关联方客户的评级和风险情况确定相应价格；

（二）对于资产转让和提供服务定价，本行将参照同类标的的市场价格进行定价，对没有市场价格的，按照成本加成定价；如果既没有市场价格，也不适合采用成本加成定价的，按照协议价定价。其中，成本加成定价是指在交易标的成本的基础上加合理利润确定的价格；协议价是指由本行与

关联方协商确定的价格。

第二十二条本行不得接受本行的股权作为质押向关联方提供授信。

本行不得向关联方发放无担保贷款。

本行不得为关联方的融资行为提供担保，但关联方以国债、本行规定属于低风险业务的银行存单提供足额反担保的除外。

第二十三条本行在向关联方授信后，应根据相关规定加强跟踪管理，监测和控制风险。

第二十四条本行向关联方提供授信发生损失的，在两年内不得再向该关联方提供授信，但为减少该授信的损失，经本行董事会批准的除外。

第二十五条本行的一笔关联交易被否决后，在六个月内不再就同一内容的关联交易进行审议。

第二十六条本行对关联方的授信余额实行比例控制：对单一关联方的授信余额不得超过本行资本净额的 10%；对单一关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额不得超过本行资本净额的15%。

本行对全部关联方的授信余额不得超过本行资本净额的50%。

在计算关联方授信余额时，关联方提供的保证金存款、国债以及本行规定属于低风险的银行存单质押的授信部分可以扣除。

第二十七条关联交易审批程序和标准：

属于一般关联交易的，按照本行授权审批程序进行审核后，提交关联交易控制委员会审批；

属于重大关联交易的，报关联交易控制委员会进行合理性、公平性审查及审核后，提交本行董事会进行审批。董事会批准之日起十个工作日内报告监事会，同时报告中国银行业监督管理委员会。

与本行董事、总行高级管理人员有关联关系的关联交易在批准之日起十个工作日内报告监事会。

第二十八条本行在对关联交易进行决策时，与该笔交易相关的关联方应当采取必要的回避措施：

（一）任何个人只能代表一方签署协议；

（二）关联方不得以任何方式干预本行的决定；

（三）本行关联交易控制委员会审议有关关联交易事项时，该事项的关联委员不应当参与投票表决；

（四）本行董事会就关联交易表决时，有利害关系的当事人属下列情形的，不得参与表决：

1.与董事个人利益有关的关联交易；

2.董事个人在关联企业任职或拥有关联企业的控股权或控制权的；

3.按照法律、法规和本行章程规定应当回避的。

第二十九条关联董事的回避和表决程序为：

（一）关联关系董事应主动提出回避申请，否则其他董事有权要求其回避；

（二）当出现是否为关联关系董事的争议时，由董事会临时会议过半数通过决议决定该董事是否属关联关系董事，并决定其是否回避；

（三）关联董事不得参与审议和列席会议讨论有关关联交易事项；

（四）董事会对有关关联交易事项表决时，在扣除关联董事所代表的表决权数后，由出席董事会的非关联董事按本

行章程的规定表决；

（五）关联董事由于无法回避的原因需要参与表决的，经董事会临时会议讨论批准后可参与表决，本行将在公告中予以声明。

第三十条本行的独立董事应当对重大关联交易的公允性以及内部审批程序履行情况发表书面意见。

第六章本行内部相关机构的职责

第三十一条董事会办公室是本行关联交易管理的日常办事机构，主要负责：

（一）牵头负责关联方信息收集，报关联交易控制委员会审议确定，并进行定期维护，及时将关联方变动信息向相关部门进行公布；

（二）关联交易的信息披露；

（三）关联交易控制委员会其他日常事务性工作。

第三十二条本行人力资源部配合关联交易控制委员会日常办事机构收集行内关联方信息，并定期维护。

第三十三条本行风险管理部门的主要职责包括：

（一）牵头组织各部门定期报送关联交易数据，根据各部门信息反馈统计汇总全行关联交易情况，并按规定向关联交易控制委员会或董事会报告；

（二）受理关联交易备案或审批申请，并按规定提交关联交易控制委员会或董事会审批。

第三十四条本行各级评审机构的主要职责包括：

（一）负责权限内关联方授信业务的评审；

（二）对已审批通过的关联方授信业务向关联交易控制委员会或董事会进行备案或申请批准，同时向风险合规部报备。

第三十五条本行信贷管理部门负责对关联方授信业务风险分类，督导经办单位做好关联方的贷后管理并及时向风险合规部反馈风险状况。

第三十六条本行审计部门为本行关联交易的内部监督部门。每年至少对本行的关联交易进行一次专项审计，并将审计结果报本行董事会和监事会。

本行关联方控制的会计师事务所不得为本行进行审计。

第七章关联交易的报告和信息披露

第三十七条本行董事会每年向股东大会就本办法的执行情况以及关联交易情况作出专项报告。关联交易情况包括：关联方、交易类型、交易金额及标的、交易价格及定价方式、交易收益与损失、关联方在交易中所占权益的性质及比重等。

第三十八条本行按季向银行业监管机构报送关联交易情况报告。

第三十九条本行的关联交易信息披露依照《商业银行信息披露暂行办法》的要求进行，并在会计报表附录中披露以下内容：

（一）关联方与本行关系的性质；

（二）关联自然人身份的基本情况；

（三）关联法人或其他组织的名称、经济性质或类型、主营业务、法定代表人、注册地、注册资本及其变化；

（四）关联方所持本行股份或权益及其变化；

（五）本办法第八条签署协议的主要内容；

（六）关联交易的类型；

（七）关联交易的金额及相应比例；

（八）关联交易未结算项目的金额及相应比例；

（九）关联交易的定价政策；

（十）监管机构认为需要披露的其他事项。

本行对重大关联交易进行逐笔披露，对一般关联交易合并披露。

第四十条未与本行发生关联交易的关联自然人以及未与本行发生关联交易的本办法第六条第（三）项所列的关联法人或其他组织，可以不予披露。

第八章罚则

第四十一条对于在本行关联交易中违反本办法相关规定的董事、监事、高级管理人员、其他直接主管人员和责任人员，将依据相关规章制度的规定进行处罚。

第四十二条对本行董事、监事及高级管理人员违反本办法有关条款的，股东大会、董事会和监事会有权责令其限期改正，对逾期不改正或者情节严重的，经股东大会、董事会和监事会审议后可以调整或更换董事、监事及高级管理人员。

第九章附则

第四十三条本办法中的“资本净额”，是指本行上季末资本净额。

本办法中的“以上”不含本数，“以下”含本数。

第四十四条本行关联交易除遵守本办法的规定外，还应遵守有关法律、法规、规章、本行章程及相关监管机构关于关联交易的规定。

本办法未尽事宜，或本办法与现行有效及本办法生效后颁布的法律、法规、规章、会计制度、相关监管机构以及本行章程的相关规定相冲突的，以法律、法规、规章、会计制度、相关监管机构以及本行章程的相关规定为准。

第四十五条本办法由董事会负责制定、解释和修改。

第四十六条本办法自发布之日起实施。

农村商业银行薪酬管理办法

农村商业银行薪酬管理暂行办法第一章总则第一条为发挥薪酬分配的正向激励作用，切实转换经营机制，充分调动广大员工工作积极性、主动性和创造性，促进各项业务持续健康发展，根据《省行薪酬管理指导意见的通知》结合本行实际，特制定本办法。第二条所有岗位贡献、酬劳均在岗位系数和绩效中体现。特殊岗位需要给予津补贴的根据省行统一规定发放。加班工资的计发按照有关规定执行。内退员工、工勤岗位工资按照省行有关人事管理办法执行。第三条薪酬管理原则一、按劳计酬原则。实行工资与个人劳动和绩效挂钩，按贡献计酬，体现多劳多得，拉开分配档次。鼓励基层员工工资高于机关员工工资，一般员工工资高于领导干部工资，经营岗位工资高于管理岗位工资。二、质效优先原则。以总行为单位，工资增长总额、增幅不得高于利润增长总额、增幅，确保效益增长水平高于工资增长水平；将控新降旧、综合治理、案件及支付风险防范与绩效工资挂钩，对经营管理存在重大问题的单位及相关责任人按规定扣减绩效工资。三、区别对待和兼顾公平原则。实行岗位和地域有别的考核机制，考核重点向一线倾斜、向经营岗位倾斜，向增量业务倾斜、向自营业务倾斜，培育全辖员工增强“劳动创造价值”的工作理念。四、实事求是原则。坚持从实际出发，客观公正考核，对弄虚作假、徇私舞弊行为一律严肃查处。第二章岗位设置第四条全行设置管理岗、客户经理岗、柜员岗、保安岗及其他岗五类岗位。一、管理岗。指基层支行(含营业部)从事管理工作的人员。主要包括：支行行长、副行长(正、副股级)、会计主管、专职信贷员。

二、客户经理岗。指基层支行从事存、贷款营销及管理的人员。包括一般信贷员、不良贷款清收盘活人员、专职揽储人员。三、柜员岗。指基层支行营业人员。包括综合柜员、主管授权柜员及大堂经理。四、大堂经理岗。特指总行下文聘任的扁平化支行大堂经理。五、保安岗。指乡镇支行(不含天城)大堂保安人员。乡镇支行保安人员由内部职工担任。六、其他岗。指上述界定岗位以外的其他岗位员工。第三章薪酬构成第五条薪酬构成职工薪酬由基本工资、职级工资、效益工资、奖励工资及附加薪酬五部分组成。一、基本工资 1、工龄工资。按照参加工作时间长短进行界定，每月按每年工龄XX元计算。 2、学历工资。中专及以下学历或员级、技工级职称每人XX元/月，大专学历或初级师、技师职称每人XX元/月，本科或中级师、高级技工职称每人XX元/月，研究生或高级师职称每人XX元/月。 3、农村支行津贴。为鼓励员工到山区农村支行工作，对农村支行干部员工计发农村支行津贴。其中：XX支行每人XX元/月；XX支行每人XX元/月；XX支行、XX支行、XX支行每人XX元/月。二、职级工资 1、柜员岗。含综合柜员岗、授权岗、总行未下文聘任的其他大堂经理。一级柜员XX元/月；二级柜员XX元/月；三级柜员XX元/月。其中40岁以上不参与等级考核的，参照二级柜员标准计发。 2、客户经理岗。一级客户经理XX元/月；二级客户经理XX元/月；三级客户经理XX元/月。 3、大堂经理岗。扁平化支行已下文聘任的大堂经理XX元/月。 4、保安岗。指内部人员保安岗，支行保安岗人员由总行统一根据需求进行调配，每个支行定员1人，岗位工资XX元/月。保安岗以总行安排确定的人员为准。 5、管理人员和会计主管。各支行行长(营业部经理)、会计主管按XX元/月计发基本工资和职级工资，乡镇支行加计发农村支行津贴。 6、其他在岗人员。其他在岗人员未参加柜员岗、客户经理岗考核的，按XX元/月执行。三、管理工资 (一)系数的确定。

内部银行及资金管理办法

内部银行及资金管理办法为进一步规范企业内部资金市场，更加有效的管好、用活资金，提高资金的使用效果，强化资金管理机制，发挥内部银行的职能，特制定本办法。一、总则内部银行实行资金高度管理体制，是公司资金筹措的中心，是外部资金的往来结算中心，是内部存款、信贷、结算与控制中心。二、机构设置 1、内部银行业务管理隶属于资产财务部，是资产财务部下设的资金管理机构，在资金管理上行使内部独立核算职能，在企业会计师领导下，行使资金管理职能，资金管理实行会计师一支笔审批。 2、内部银行单独设置办事机构，内部银行结算中心办事机构设在公司，根据公司的发展和生产规模，经营地点等情况，也可设分理处。 3、内部银行的业务管理人员暂定为2-3人。会计员、记帐员、出纳各1人。三、帐户的开立 1、内部银行实行内部独立核算单位（项目）开户单位设置帐户，内部独立核算以下单位，可根据业务需要设置二级内行存款帐户进行核算。 2、公司所属各单位必须在内部银行开设内行帐户，进行资金结算，不允许在外部银行开设外部帐户。

3、公司所属各单位在内部银行开户时，需提交开户申请书，填写预留印签卡，预留印签卡不少于二枚，即开户单位的财务专用章，委托法人印章或财务负责人的印章。 4、材料物资供应公司暂保留外部银行帐户（材料采购户），同时，必须在内部银行开设帐户，办理基层单位材料调拨的往来结算。该公司不准直接接受公司收取的运费和货款存入自己的外部帐户，如违反此规定，将追究单位领导和财务负责人的责任。 5、基层单位违反规定私自在外部银行开设帐户的，一经发现，撤销财务负责人（主管会计）的职务，同时公司对单位主要负责人进行从重处罚。 6、公司投资控股单位及联营核算单位，一律在公司内部银行开设帐户，除在合同中有其他约定的。 7、外区路桥施工项目需在外区外部银行开设帐户，必须经公司资产财务部同意，总会计师批准后，到内部银行备案。四、结算凭证 1、内部银行支票分为转帐支票和现金支票两种，由开户单位签发，作为内部银行收付款项的凭证，内部银行支票只限于内部流通，对外无效。内部银行现金支票只可支取现金，转帐支票不得支取现金。 2、交款单分为现金交款单和转帐交款单位两种。 3、特种转帐凭证划转款项使用，仅限于内部银行对内部存款单位开据。 4、内部往来单，用于坐扣和往来清算。五、结算规定

(内部管理)银行内部交易合规管理

银行金融集团内部交易合规管理一、金融集团内部交易的法律界定所谓金融集团内部交易(Inira一gruopTrnasactinos)，简单地说，就是指集团成员之间发生的资产和负债。这些资产和负债可以是确定的，也可以是或有的。联合论坛的定义 1999年12月，巴塞尔委员会、证券监管国际组织和保险监管国际协会联合发布了((集团内部交易和风险控制原则》(Intra-Group Trnasaetions and Exposures PrnicPiels)。“这一文件指出金融集团内部交易表现为以下各种形式：(1)交叉持股；(2)集团内部一个公司代表另一个公司进行交易；(3)金融集团内部短期流动性的集中管理； (4)向集团内部其他的子公司提供或者从其他子公司获得担保、贷款或承诺(ocmmtimnets)；(5)提供管理或其他服务性安排，如养老金安排或后台服务(backoffieeSevrieeS)；(6)主要股东的风险暴露(包括贷款和承诺、担保等表外风险)；(7)与集团内部其他公司配置客户资产所引发的风险；(8)子公司之间的资产买卖；(9)通过再保险而引发的风险传递；(10)将与第三方有关的风险在集团内部不同子公司之间进行传递的交易。欧盟的定义

欧盟《对金融企业集团中的信用机构、保险业及证券公司之补充监管指令及修订其他相关指令之建议案》于2003年H月生效。依据该文件，集团内部交易指金融企业集团内被管制实体直接或间接地依于同一集团内部的其他实体来履行契约性或非契约性、支付性或非支付性债务所进行的任何交易。由于该定义过于宽泛，不利于在监管实践中对相关受审慎性监管关注的交易进行评估，因此，欧委会在基于联合论坛所提出的内部交易类型的基础上，又列举了值得审慎性监管考虑的集团内部交易。根据欧委会的观点，重大的内部交易表现如下：(1)交易性运营(trdaing Poeratino)。即集团内某一实体和同一集团内另一实体所进行的交易或为后者的利益所进行的交易；(2)集团内短期流动性的集中管理；(3)管理提供及其他服务安排；(4)大额股东的风险暴露(包括诸如承诺及担保等贷款与表外业务的风险暴露)；(5)同集团内其他实体之间的资产购买或出售；(6)源于集团内其他实体重置客户资产的风险暴露；(7)向集团内其他公司所提供的担保、贷款及承诺或前者所给予的担保、贷款或承诺；(8)源于保险或重复保险的转让风险；(9)在集团内实体间所进行的转让和第三方当事人相关的风险暴露所进行的交易。可见，欧委会所列举的重大内部交易的表现形式与联合论坛的观点基本相同。我国银监会《商业银行并表监管指引（试行）》的定义 2008年银监会颁布了《商业银行并表监管指引（试行）》，其中对于内部交易有了比较明确的规定。内部交易是指“母银行与附属机构以及附属机构之间交叉持股、授信和担保、资产转让、应收应付、

村镇银行关联交易管理办法模版

XX村镇银行关联交易管理办法第一章总则第一条为规范XX村镇银行（以下简称“本行”）关联交易行为，控制关联交易风险，促进银行安全、稳健运行根据有关法律、法规，制定本办法。第二条关联交易应当符合诚实信用及公允原则，应当遵守法律、行政法规、国家统一的会计制度和有关的银行业监督管理规定。第三条本行的关联交易应当以不优于对非关联方同交易的条件进行。第四条本行股东大会、董事会应当根据监管机构的规定以及本行《章程》的有关要求对关联交易实施管理。本行董事会关联交易控制委员会是董事会设立的专门工作机构，向董事会报告工作，对董事会负责。董事会的日常事务由风险管理部负责，由其牵头组织全行关联交易管理。第二章关联方第五条关联方包括自然人、法人或其他组织。第六条关联自然人包括：一、本行的内部人；二、本行的主要自然人股东；

三、本行的内部人和主要自然人股东的近亲属；四、本行的关联法人或其他组织的控股自然人股东、董事、关键管理人员，本项所指关联法人或其他组织不包括本行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织；五、对本行有重大影响的其他自然人。（一）本行的内部包括执行董事、高级管理人员、有权决定或者参与本行授信和资产转移的其他人员。（二）主要自然人股东是指持有或控制本行5%以上的股份或表决权的自然人股东。自然人股东的近亲属持有或控制的股份或表决权应当与该自然人股东持有或控制的股份或表决权合并计算。（三）近亲属包括父母、配偶、兄弟姐妹及其配偶、成年子女及其配偶、配偶的父母、配偶的兄弟姐妹及其配偶。第七条关联法人或其他组织包括：一、本行的主要非自然人股东；二、与本行同受某一企业直接、间接控制的法人或其他组织；三、本行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人和其他组织；四、其他可直接、间接、共同控制本行或可对本行施加重大影响的法人或其他组织。主要非自然人股东是指能过直接、间接、共同持有或控制本行5%以上股份或表决权的非自然人股东。

12-【实例】农村商业银行薪酬管理办法

第1页共10 农村商业银行薪酬管理暂行办法第一章总则第一条为发挥薪酬分配的正向激励作用，切实转换经营机制，充分调动广大员工工作积极性、主动性和创造性，促进各项业务持续健康发展，根据《省行薪酬管理指导意见的通知》结合本行实际，特制定本办法。第二条所有岗位贡献、酬劳均在岗位系数和绩效中体现。特殊岗位需要给予津补贴的根据省行统一规定发放。加班工资的计发按照有关规定执行。内退员工、工勤岗位工资按照省行有关人事管理办法执行。第三条薪酬管理原则一、按劳计酬原则。实行工资与个人劳动和绩效挂钩，按贡献计酬，体现多劳多得，拉开分配档次。鼓励基层员工工资高于机关员工工资，一般员工工资高于领导干部工资，经营岗位工资高于管理岗位工资。二、质效优先原则。以总行为单位，工资增长总额、增幅不得高于利润增长总额、增幅，确保效益增长水平高于工资增长水平；将控新降旧、综合治理、案件及支付风险防范与绩效工资挂钩，对经营管理存在重大问题的单位及相关责任人按规定扣减绩效工资。三、区别对待和兼顾公平原则。实行岗位和地域有别的考核机制，考核重点向一线倾斜、向经营岗位倾斜，向增量业务倾斜、向自营业务倾斜，培育全辖员工增强“劳动创造价值”的工作理念。四、实事求是原则。坚持从实际出发，客观公正考核，对弄虚作假、徇私舞弊行为一律严肃查处。第二章岗位设置第四条全行设置管理岗、客户经理岗、柜员岗、保安岗及其他岗五类岗位。一、管理岗。指基层支行(含营业部)从事管理工作的人员。主要包括：支行行长、副行长(正、副股级)、会计主管、专职信贷员。二、客户经理岗。指基层支行从事存、贷款营销及管理的人员。包括一般信贷员、不良贷款清收盘活人员、专职揽储人员。三、柜员岗。指基层支行营业人员。包括综合柜员、主管授权柜员及大堂经理。四、大堂经理岗。特指总行下文聘任的扁平化支行大堂经理。五、保安岗。指乡镇支行(不含天城)大堂保安人员。乡镇支行保安人员由内部职

企业内部银行管理办法

企业内部银行管理办法为规范项目管理中的资金管理，加强公司内部银行管理及结算工作，提高财务管理监控职能，保证资金运营质量，特制定本制度。（1）机构设置：公司在财会部设立内部银行，内部银行是公司资金管理中心，为增强内部银行的权威性，协调各内部单位之间的经济业务关系，促进内部银行业务的属你开展，公司总经理任行长，总会计师任副行长，内部银行内设主任一名，工作人员由4~8任组成，内部银行业务纳入公司财务工作统一管理。 ①公司董事会：审批公司对外投资、借贷、担保、抵押等重大经济决策。 ②内部银行行长：执行董事会决议，对内部银行管理承担领导责任。 ③内部银行副行长：审核并向董事会呈报公司资金计划，监督检查内部银行的运行，对内部银行管理承担具体责任。 ④内部银行主任：对内部银行日常业务进行全面管理，提出公司资金收支计划方案，审批公司规定权限内的资金。 ⑤开户范围及原则：公司所属项目经理部、专业分公司均在内部银行开立“内部账户”，用于施工生产及经营活动支付业务。 (2)会计科目：内部银行开户单位必须按照财务部规定的

会计制定法和公司有关设置和使用会计科目执行。 ①内部银行在集团内部银行的资金存款收付结算通过“银行存款—内部银行存款”科目结算；向集团公司内部银行借用资金时，通过“其他应付款—内部银行短期借款”科目核算。 ②内部银行设立“内部往来—内部存款—某项目部”、“内部往来—内部借款—某项目部”、“其他应收款—承包成本差异”科目。 ③项目经理部设立“内部往来—内部存款”、“内部往来—内部借款”、“其他应收款—项目承包费用”、“其他应付款—承包成本差异”科目；专业分公司设立“内部往来—内部存款”、“内部往来—内部借款”科目。“内部存款”账户作为“内部借款”账产的备抵账户。 (3)内部银行结算任务：根据企业内外经济往来合理组织结算，并准确、及时、安全地办理结算，保障结算活动正常进行。 (4)各单位和个人办理结算必须遵守国家的法律、法规和本办法的各项规定。对外各项经济往里，除按国家现金管理规定可以使用现金外，都必须办理转账结算。 (5)内部银行票据：公司内部银行和集团内部银行统一规定的票据和结算凭证，按照规定正确填写，字迹清楚，印章齐全，单位名称写明全称，外单位和异地结算要写明用途、

商业银行关联交易管理办法

商业银行关联交易管理办法第一章总则第一条为规范本行关联交易行为，控制关联交易风险，促进本行安全、稳健经营，根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，制定本办法。第二条关联交易须符合诚实信用及公允原则。第三条关联交易须遵守法律、行政法规、国家统一的会计制度和有关的银行业监督管理规定。关联交易须按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行。第二章关联方第四条关联方包括关联自然人、法人或其他组织。第五条关联自然人包括：（一）本行的内部人员及其近亲属；（二）本行的主要自然人股东及其近亲属；（三）本行的关联法人或其他组织的控股自然人股东、董事、关键管理人员；（四）对本行有重大影响的其他自然人。本办法所称内部人员包括本行的董事、总行及支行高级管理人员、有权决定或者参与本行授信和资产转移的其他人员。本办法所称主要自然人股东是指持有或控制本行 5％以上股份的自然人股东。自然人股东的近亲属持有或控制的股份与该自然人股东持有或控制的股份合并计算。本办法所称近亲属包括父母、配偶、

兄弟姐妹及其配偶、成年子女及其配偶、配偶的父母、配偶的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹的成年子女及其配偶。第六条关联法人或其他组织包括：（一）本行的主要非自然人股东；（二）本行的内部人员与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织；（三）其他可直接、间接、共同控制本行或可对本行施加重大影响的法人或其他组织。本办法所称主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制本行 5％以上股份的企业法人及其他经济组织股东。本办法所称控制是指有权决定本行、法人或其他组织的人事、财务和经营决策，并可据以从其经营活动中获取利益。本办法所称共同控制是指按合同约定或一致行动时，对某项经济活动的共有的控制。本办法所称重大影响是指虽不能定本行、法人或其他组织的人事、财务和经营决策，但能通过在其董事会或经营决策机构中派出人员等方式参与决策。本办法所称法人或其他组织不包括商业银行。第七条与本行关联方签署协议、做出安排，生效后符合前述关联方条件的自然人、法人或其他组织视为本行的关联方。第八条自然人、法人或其他组织对本行有影响，与本行发生本办法第十二条所列交易行为时，未遵守商业原则，有失公允，

商业银行股东管理办法

商业银行股权管理暂行办法（征求意见稿）第一章总则第一条为加强商业银行股权监管，规范商业银行股东行为，保护商业银行、股东和存款人的合法权益，促进商业银行持续健康发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律、行政法规，制定本办法。第二条本办法适用于中华人民共和国境内设立的商业银行，包括村镇银行。法律、行政法规对外资银行变更股东或调整股东持股比例另有规定的从其规定。第三条商业银行股权管理应当遵循分类管理、资质优良、关系清晰、权责明确、公开透明原则。第四条投资人及其关联方、一致行动人单独或合并拟首次持有或累计增持商业银行股份总额百分之五以上的，应当事先报银监会或其派出机构核准。对通过境内外证券市场拟持有商业银行股份总额百分之五以上的行政许可批复，有效期为6个月。审批的具体要求和程序按照银监会相关规定执行。

投资人及其关联方、一致行动人单独或合计持有商业银行股份总额不足百分之五但成为商业银行前十大股东的，应当在5个工作日内向银监会或其派出机构备案。备案的具体要求和程序，由银监会另行规定。持有商业银行股份总额百分之一以上、百分之五以下的其他股东，应当在10个工作日内向银监会或其派出机构报告。第五条商业银行股东应具有良好的社会声誉、诚信记录、纳税记录和财务状况，符合法律法规规定和监管要求。第六条商业银行的股东及其控股股东、实际控制人、关联方、一致行动人、最终受益人等各方关系应清晰透明。股东与其关联方、一致行动人的持股比例合并计算。第七条商业银行股东应当遵守法律、行政法规和公司章程，依法行使股东权利，履行法定义务。商业银行主要股东应当遵守银监会各项审慎监管要求，并真实、准确、完整地报告相关信息。持有商业银行股份总额百分之五以上或持有股份总额不足百分之五但对商业银行经营管理有重大影响的股东，为主要股东。商业银行应加强对股权事务的管理，完善公司治理结构。

商业银行与内部人和股东关联交易管理办法

商业银行与内部人和股东关联交易管理办法《商业银行与内部人和股东关联交易治理方法》差不多中国银行业监督治理委员会第九次主席会议通过。现予公布，自2004年5月1日起施行。主席：刘明康二○○四年四月二日商业银行与内部人和股东关联交易治理方法第一章总则第一条为加大审慎监管，规范商业银行关联交易行为，操纵关联交易风险，促进商业银行安全、稳健运行，按照《中华人民共和国银行业监督治理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本方法。第二条本方法所称商业银行是指在中华人民共和国境内依法设置的商业银行，包括中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行。第三条商业银行的关联交易应当符合诚实信用及公允原则。第四条商业银行的关联交易应当遵守法律、行政法规、国家统一的会计制度和有关的银行业监督治理规定。商业银行的关联交易应当按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行。

第五条中国银行业监督治理委员会依法对商业银行的关联交易实施监督治理。第二章关联方第六条商业银行的关联方包括关联自然人、法人或其他组织。第七条商业银行的关联自然人包括：（一）商业银行的内部人；（二）商业银行的要紧自然人股东；（三）商业银行的内部人和要紧自然人股东的近亲属；（四）商业银行的关联法人或其他组织的控股自然人股东、董事、关键治理人员，本项所指关联法人或其他组织不包括商业银行的内部人与要紧自然人股东及其近亲属直截了当、间接、共同操纵或可施加重大阻碍的法人或其他组织；（五）对商业银行有重大阻碍的其他自然人。本方法所称商业银行的内部人包括商业银行的董事、总行和分行的高级治理人员、有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员。本方法所称要紧自然人股东是指持有或操纵商业银行5%以上股份或表决权的自然人股东。自然人股东的近亲属持有或操纵的股份或表决权应当与该自然人股东持有或操纵的股份或表决权合并运算。本方法所称近亲属包括父母、配偶、兄弟姐妹及其配偶、成年子女及其配偶、配偶的父母、配偶的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹的成年子女及其配偶。第八条商业银行的关联法人或其他组织包括：（一）商业银行的要紧非自然人股东；（二）与商业银行同受某一企业直截了当、间接操纵的法人或其他组织；（三）商业银行的内部人与要紧自然人股东及其近亲属直截了当、间接、共同操纵或可施加重大阻碍的法人或其他组织；（四）其他可直截了当、间接、共同操纵商业银行或可对商业银行施加重大阻碍的法人或其他组织。

某银行内部管理制度汇编.

内部管理制度目录综合管理类（7 个）农村合作银行股东代表大会议事规则农村合作银行信息披露暂行办法农村合作银行董事会议事规则农村合作银行监事会议事规则中共农村合作银行委员会工作制度农村合作银行行长经营班子工作规程农村合作银行贷款审批委员会工作制度信贷管理类（14 个）农村合作银行委托贷款管理暂行办法农村合作银行集团客户授信业务风险管理办法农村合作银行信贷管理办法农村合作银行大额贷款管理办法农村合作银行贷款操作规程农村合作银行抵质押贷款管理办法农村合作银行客户（内部）信用等级评定办法农村合作银行授信管理实施细则农村合作银行与内部人及股东关联交易管理办法农村合作银行客户经理管理办法农村合作银行现金管理制度农村合作银行资金调剂管理办法农村合作银行票据贴现管理办法农村合作银行承兑汇票业务实施细则个人业务类（6 个）农村合作银行中间业务管理暂行规定农村合作银行个人贷款管理办法农村合作银行验资资金证明业务管理办法农村合作银行存款证明业务管理办法农村合作银行小企业信贷业务管理办法农村合作银行内部职工贷款业务管理办法风险管理类（4 个）农村合作银行风险管理制度56 农村合作银行抵债资产管理实施细则农村合作银行授权管理实施细则农村合作银行呆账核销管理办法会计财务类（20 个）农村合作银行财务审批委员会工

作制度80 农村合作银行大宗物品集中采购管理办法农村合作银行代签银行汇票管理办法农村合作银行代签银行汇票会计核算办法农村合作银行代签工行汇票操作说明农村合作银行股金管理办法农村合作银行综合柜员制管理暂行办法农村合作银行会计档案管理办法农村合作银行储蓄通存通兑业务及会计核算管理办法农村合作银行会计专用印章管理办法农村合作银行联行往来业务编押机管理和使用规定农村合作银行电子联行业务管理暂行办法农村合作银行电子联行业务会计核算手续农村合作银行综合业务信息系统柜员管理办法农村合作银行有价单证及重要空白凭证管理办法农村合作银行会计检查辅导员管理办法农村合作银行综合业务信息系统账务组管理规范农村合作银行会计检查办法农村合作银行辅导检查责任追究制度农村合作银行财务费用管理办法（暂行）内部审计类（4 个）农村合作银行内部审计工作规定155 农村合作银行中层干部经济责任审计办法农村合作银行审计处罚暂行规定农村合作银行要害岗位人员离岗审计暂行办法安全保卫类（7 个）农村合作银行中心库安全管理办法180 农村合作银行运钞车管理规定农村合作银行安全保卫制度农村合作银行安全保卫及案件责任追究管理办法农村合作银行安全保卫管理规定农村合作银行营业、守库、押运期间安全管理操作规程农村合作银行处置突发事件应急预案科技信息类

银行与内部人和股东关联交易管理办法.

***银行股份有限公司与内部人和股东关联交易管理办法第一章总则第一条为加强**银行股份有限公司（以下简称“本行”）关联交易管理，控制关联交易风险，促进我行安全、稳健运行，根据中国银行业监督管理委员会《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》、《商业银行公司治理指引》等规范性文件和《**银行股份有限公司章程》（以下简称“本行章程”），并结合本行实际情况，制定本办法。第二条本行的关联交易应当遵守法律、行政法规、国家统一的会计制度和有关的银行业监督管理规定。第三条本行关联交易应当遵循以下原则：（一）诚实信用原则；（二）公平、公开、公允原则；（三）商业原则，关联交易条件不得优于对非关联方同

类交易的条件；（四）回避原则，关联方在涉及本关联方的交易进行表决或决策时，应当回避。第二章关联方的确认第四条本行的关联方包括关联自然人、法人或其他组织。第五条本行的关联自然人包括：（一）本行的内部人；（二）本行的主要自然人股东；（三）本行的内部人和主要自然人股东的近亲属；（四）本行的关联法人或其他组织的控股自然人股东、董事、关键管理人员。本项所指关联法人或其他组织不包括本行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织；（五）对本行有重大影响的其他自然人。本办法所称本行的内部人包括本行的董事、总行和分行的高级管理人员、有权决定或者参与本行授信和资产转移的

其他人员。本办法所称主要自然人股东是指持有或控制商业银行5%以上股份或表决权的自然人股东。自然人股东的近亲属持有或控制的股份或表决权应当与该自然人股东持有或控制的股份或表决权合并计算。本办法所称近亲属包括父母、配偶、兄弟姐妹及其配偶、成年子女及其配偶、配偶的父母、配偶的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹的成年子女及其配偶。第六条本行的关联法人或其他组织包括：（一）本行的主要非自然人股东；（二）与本行同受某一企业直接、间接控制的法人或其他组织；（三）本行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织；（四）其他可直接、间接、共同控制本行或可对本行施加重大影响的法人或其他组织。本办法所称主要非自然人股东是指能够直接、间接、共

商业银行是否允许给股东贷款讲课讲稿

商业银行是否允许给股东贷款

商业银行是否允许给股东贷款在我国金融实践中，商业银行的关联贷款已经频繁发生，而且常常成为关联方进行利益输送的工具，造成风险感染和风险外溢，产生较大的信用风险甚至导致个别金融机构的倒闭。城市商业银行、信用社是中国目前发生关联贷款问题最为严重的一类银行，关联贷款是造成不少城市商业银行信贷资产损失、形成不良资产的重要原因之一，更是少数商业银行、信用社倒闭的主要原因之一，严重影响了商业银行的安全、稳健运行。近几年，各地城市商业银行频繁发生因关联贷款而陷入困境的案例。2004年5月1日中国银监会发布了《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》（以下简称《管理办法》），对于在一定程度上控制商业银行关联贷款风险具有重要的现实意义。但不可否认，我国目前对银行业关联贷款的规制还存在一些问题和缺陷，亟待借鉴境外成熟的立法，完善法律，加强对商业银行关联贷款进行合理规制。 1、完善对关联方的界定。《管理办法》对关联方界定存在一定的缺陷，主要表现在对“内部人”的概念界定的缺陷。具体表现为：（1）用语模糊，缺乏明确限定。“高级管理人员”、“分行”、“有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员”等用语都有很大的不确定性，不利于监管者依法监管，也不利于商业银行以及内部人自觉遵守法规。（２）疏忽了监事的“内部人”地位。如果根据监管机构有关高级管理人员任职资格的管理规章，“监事长”可以纳入到广义的“高级管理人员”范畴中，但其他监事并不能纳入，而实际上监事对银行的内部决策的影响是显而易见的。而且我国《公司法》已经将监事与董事、高级管理人员并列来考虑关联交易的

农村商业银行员工贷款与员工担保管理办法

农村商业银行员工贷款及员工担保管理办法第一条为加强农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）信贷管理，规范员工贷款行为，防范道德风险，根据《商业银行法》、《贷款通则》等法规以及《农村商业银行股份有限公司贷款管理基本制度》的规定，制订定本办法。第二条本办法所称“员工”是指本行在册职工（不含退休、内退、病退职工和试用期、临时用工人员）、在岗合同制职工。 “员工贷款”是指员工向本行所辖办理信贷业务的有关网点申请的人民币贷款业务。 “员工担保"是指员工以自己的信誉和财产（包括薪金收入）为保证为他人在本行的任一网点办理的贷款提供的担保。第三条员工贷款实行集中管理。本行指定由总行营业部办理全辖的员工贷款，其他网点未经授权不得办理。第四条员工担保贷款实行贷前审批管理。各支行（部）发放员工担保贷款应在贷款前向总行授信管理部报送《员工担保贷款审批表》（表格见附件），总行授信管理部核对该员工贷款及担保的余额是否超最高限额，并予以回复。违反本条规定发放的贷款视为超授权贷款。第五条员工贷款的适用范围： 1．住房贷款以及自建房、房屋装修费用贷款； 2．购买汽车等消费贷款。

第六条实行员工贷款和员工担保总额的上限管理。上限额度=员工贷款额+员工担保额。上限额度标准如下： 1．总行领导班子最高额度为50万元（含）； 2．中层干部（支行行长、副行长，总行机关部室正、副总经理）最高额度为40万元（含）； 3．一般员工最高额度为30万元（含）；员工贷款额与担保额之和不得超过本条第1、2、3款规定的上限。确因特殊情况需要突破以上限额的，必须报总行授信审查委员会审批。第七条员工及其配偶均为本行员工（双职工）的，只能由其中一方办理贷款。上限额度参照第六条的标准。对于既有员工又有他人担保的，其对外担保金额的计算以被担保贷款总额为准。第八条员工贷款必须有符合条件的担保，不得向员工发放信用贷款。第九条员工购（建）住房及购车等大宗耐用消费贷款期限原则上为中长期。信贷基础资料的收集参照总行相关制度执行。第十条员工贷款可执行基准利率。第十一条员工贷款原则上应采取贷款人受托支付方式。购房、购车等具备条件的贷款必须采取受托支付方式。第十二条存量中，员工贷款和员工担保已超过本办法规定限额的，到期收回后按本办法规定执行。第十三条员工有下列情形之一的，不得对其发放或继续发

集团企业银行账户管理办法

天津**集团银行账户管理办法为进一步提高集团资金管控水平,提高资金使用效率与收益水平,规范所属企业银行账户管理,保证企业资金安全,避免多头开户,减少闲置账户,依照《企业财务通则》、《人民币银行结算账户管理办法》等法律法规与集团现行制度规定,结合集团实际情况,制定本办法。第一章适用范围第一条适用本办法的企业为集团所属各级控股企业,包括各级控股子企业设立的各级分子公司。第二条本办法所指银行账户为各企业以企业法人名义在商业银行或其她非银行金融机构开立的基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户与专用存款账户。第二章指导原则第三条严格控制开户数量。所属企业除基本户、住房公积金、税户等国家规定必须开立的专户与有投资、融资等企业专项用途的银行账户外,严格控制新增开户。第四条逐步清理冗余存量银行账户。所属企业应当进一步优化合作金融机构,对已无实际合作的银行账户予以及时清理。第五条逐步实现合作金融机构的相对集中。条件成熟的前提下,集团公司将逐步集中所属企业合作金融机构,充分利用金融机构资金管理工具,通过信息化手段实现集团资金整体在线监控运作。

第六条企业银行账户的开立、变更、使用与撤销应当符合国家法律法规规定,严禁企业开立个人账户办理公司业务。严禁企业出租与转让银行账户,或将规定用途银行账户挪作她用。第七条企业银行账户的开立须按照集团公司规定履行审批手续。企业银行账户的增减变动情况应定期向集团公司备案。第三章银行账户的审批备案第八条集团公司各级控股企业开立银行账户实行审批管理。二级企业开立银行账户由集团公司审批,三级及非二级企业开立银行账户经二级主管公司审核后报集团公司审批,企业经批准后方可办理开户手续。企业开立银行账户应完成内部审批流程,由企业主要领导审批,并填报《天津**集团企业银行账户开户审批表》,连同企业内部审批资料一并报送至上级主管公司审批。第九条企业银行账户信息变更及账户撤销事项经由企业内部审批后即可自行办理。第十条企业应定期上报银行账户信息变更及增减变动情况。企业应于每季度终了15日内,填报《天津**集团企业银行账户备案表》,上报至集团公司备案,二级主管公司负责本企业所属企业汇总上报备案。第四章银行账户的管理第十一条集团公司财务部负责所属企业银行账户开立、变更、销户的审批与备案工作,并对各企业银行账户管理情况

某农商银行股权管理办法26页word文档

ⅩⅩ农商银行股权管理办法第一章总则第一条为规范ⅩⅩ农商银行（以下简称本行）的股权管理，优化股权结构，完善法人治理，发挥股权经济价值，保护股东合法权益，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》、《农村商业银行管理暂行规定》、《关于规范向农村合作金融机构入股的若干意见》（银监发〔2019〕23号）、《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》（银监会2019年第3号）、《关于加快推进农村合作金融机构股权改造的指导意见》（银监发〔2019〕92号）、《关于加强商业银行股权质押管理的通知》（银监发〔2019〕43号）、《浙江农信系统股权管理指导意见》（浙信联发〔2019〕6号）以及本行章程等有关规定，特制定本办法。第二条本办法所称股权管理主要包括增资扩股管理、股权质押管理、股权变更管理、股权证书管理和股权信息管理等。第三条本行按照合法合规、股权优化、操作规范和依法纳税的原则，进一步加强股权管理。（一）合法合规原则。本行按照相关法律、行政法规、规章制度，切实加强股权管理，严格履行规定手续，确保入股资金来源、股权变更和股利分配依法合规。（二）股权优化原则。加快推进股权改造，既要避免股权过于分散，又要避免股权过度集中，限制法人股向自然人转让。通过引导自然人股向法人股转让、增资扩股、定向增发企业法人股等方式，逐步优化股权结构。（三）操作规范原则。本行根据相关规章制度，不断规范股权管理办法，明确操作手续、程序、审批权限等，确保股权管理有序进行；涉

及股权变更的，按规定报银监部门审批，并向有关部门报备。（四）依法纳税原则。本行应积极向股东宣传、解释股权管理过程中涉及税费的相关规定，积极推动依法、诚信纳税。第二章基本规定第四条本行的注册资本为实缴资本，划分为等额股份，每股面值为人民币1元。第五条无论持有主体是法人还是自然人，本行所有股份均为普通股，且同股同权、同股同利。本行印发记名股权证书（也称股金证），作为入股股东的所有权凭证。第六条本行的股权结构应符合以下要求：（一）法人股比例高于35%，且有3-5家持股比例5%以上的法人大股东。（二）单个自然人股东持股比例不超过股本总额的2%；单个境内非金融机构及其关联方合计持股比例不超过股本总额的10%，超过5%的需事先报银监部门批准。（三）内部职工合计持股比例不超过20%，原则上单个职工持股比例控制在股本总额的0.5%以内。单个领导班子成员持股与普通员工（除领导班子和中层干部以外的员工）平均持股的倍比应适度，原则上最高比例不超过10 倍（交流的领导班子人员含原任职的农村合作金融机构股份）。第七条自然人作为本行股东的，应当符合以下条件：（一）具有完全民事行为能力的中国公民；（二）有良好的社会声誉和诚信记录；（三）入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人

商业银行营业网点管理办法

ⅩⅩ市商业银行营业网点管理办法（试行）第一章总则第一条为使ⅩⅩ市商业银行（以下简称“本行”）营业网点积极稳妥的发展，实现管理系统化、规范化和标准化，确保营业网点能够准确、安全、高效、真实的处理各项业务，制定本办法。第二条本行营业网点的设置，必须遵循“统一规划，方便群众，注重实效，确保安全”的原则。第三条营业网点环境：（一）以标准、整洁的营业场所及方便、齐全的营业设施，向客户提供各项金融服务。（二）营业场所外部环境的总体要求是规范、庄重、典雅。（三）营业场所内部环境的总体要求是洁净、明亮、和谐、美观。（四）办公场所环境的总体要求是整洁、有秩序。（五）营业网点必须应用电子计算机处理各项业务。（六）营业柜台要便于客户办理业务和监督；环境整洁优雅，便民设施齐全；有条件的大中型营业网点设立“一米线”标志。（七）根据营业网点大小合理设置现金柜、非现金柜和

理财区、VIP室等对外服务窗口。（八）为综合柜员配备适合工作需要的设施，每个柜员之间相互隔离，形成相对独立的工作间。（九）每个综合柜员工作区域要配置具有检验人民币功能的防伪点钞机、加锁现金箱（抽屉）、终端机等必要机具，并安装图像清晰，能录像、放像的监控设备，录像后能看清柜员操作、储户面孔、现金总数、现金面额和柜员活动等情况。（十）详细内容见《ⅩⅩ市商业银行营业网点标准化服务管理办法》。第二章营业网点员工服务管理第四条营业网点员工仪容仪表：（一）保持良好的仪容、仪表，并以良好的精神状态投入工作。（二）员工统一着装，应当以美观合体、端庄大方、整齐清洁为标准。（三）仪容要以干净、整洁、素雅、大方为标准。（四）举止要礼貌、文明、大方，工作时间精神饱满，体现良好的修养和素质。第五条营业网点员工日常工作时培养站立、就坐、行走、手势的良好姿势，保持良好的工作状态。第六条营业网点员工要牢固树立顾客至上、服务第一

银行分行合规管理工作总结

发挥合规部门职能提高风险防范水平银行分行合规管理工作总结合规部门作为我行合规建设的职能部门，负责制定并实施系统化的合规政策、程序和方案，并通过对风险进行有效识别、评估、控制和监测，以有效管理银行的合规风险，最大限度地减少违规发生的可能性。本人认为：合规部门要想充分发挥其职能，有效防范风险，应注重从以下几个方面进行管理：一、培育良好控制环境控制环境是指影响特定的合规政策和程序的效率的各种因素，这种影响可能是加强也可能是减弱，其好坏直接决定着我行合规框架实施的效果和效率。良好的控制环境需要依靠长期不懈的努力来建立和维持。做好合规建设工作，首先必须培育良好控制环境。结合我行实际，我们应从人员素质、组织结构、管理控制方法等方面来培育良好控制环境。 1、人员的品行和素质。银行中的每一位员工既是合规建设的主体，又是合规控制的客体，既要对其所负责的作业实施控制，又要受到银行内部其他员工的控制和监督。所有的内部控制都是针对“人”这一特殊要素而设立并实施的，再好的制度也必须由人去执行。可以说，人员的品行和素质是银行合规建设效果的一个决定性因素。人员的品行和素质包括价值观、道德水准和业务能力等。各级管理者及广大员工是否认识到合规建设的重要性、自己工作岗位的重要性，是否胜任本职工作和控制要求的业务能力，有无强的工作责任心和诚实的

态度，不仅决定合规建设环境的优劣，也决定整个合规制度能否合理设计、执行和监督。所以我行应注重人员的品行和素质教育。 2、组织结构和权责划分。我行之所以分为这么多管理部门，为的是使管理工作能够有效、高效的运行。科学合理的组织结构，能够起到相互检查和制约、防止和纠正各种错弊的作用。但是组织机构只为银行内部控制制度的执行提供了一个合理的框架，合规制度的实施成效关键还是要取决于职权与职责的确定情况。责权分派是在组织结构设置的基础上，设立授权的方式，明确各部门和各岗位人员的权利与所承担的责任。我行责权分配应达到以下标准：每项经济业务由两个或两个以上的部门承担，经过两个或两个以上的岗位处理；不相容职务进行分离；权利和责任与控制任务相适应，并落实到具体部门及个人。 3、管理控制方法。管理控制方法是指为控制整个生产经营活动，按照内部各个岗位的职责范围而建立的相应的管理方法。严格的管理控制方法能够有效地防止可能发生的错弊，或是发现并纠正已经发生的错弊。管理控制方法包括有助于调查偏差原因并予以纠正的程序或措施。我行利用科技力量，开发信贷管理系统、财务管理系统等，加强管理控制方法。信贷系统的投产，对规范信贷流程、落实贷款前提条件方面起到重要作用。财务系统的投产，对统一和规范我行财务核算模式、科目及帐户管理、柜员及授权管理等内容进行规范管理。二、精确风险评估工作风险是指事件本身的不确定性，我们在实施计划的过程中，内、