幸福生活从理财开始.ppt
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家庭理财个人理财方案(ppt62张)
个人生命阶段及其理财产品需求
阶段1：“学生时代” ，经济不独立 阶段2：“年轻单身时期” 阶段3：“蜜月期” ，小两口，无子女 阶段4：“前父母时代” ，子女上小学 阶段5：“中父母时代” ，子女上大学 阶段6：“后父母时代” ，空巢时代 阶段7：“家庭解体” ，孤老养老保障 阶段8：“家庭消失” 遗产分配
C a W R b Y L
生命周期理论----莫迪利亚尼
(1) 人的一生消费相对稳定，无特别大起大落 (2)收入从开始工作相对较低，中年(45-50岁) 达到高峰，其后在退休前下降，并在退休期 间保持相对稳定。 (3)储蓄在前期实际上为负数，随着收入增长 为正(30-35岁)，在退休后可能又成为负数，此 时消费可能要从投资积累中取回收入甚至本 金支用。我们把几个不同阶段组成的人的一 生称为财务生命周期，相应的针对家庭即有 家庭生命周期的概念。 莫迪利安尼提出人们的消费不仅取决于现期 收入，还取决于一生的收入和财产收入。 消费函数 ：财产收入、劳动收入，两者的消 费和积累倾向。
收入主要来源于理财收入或转移性收 入，储蓄和资产逐渐减少，医疗支出 增加。投资以低风险为主
理财原则：身体、精神第一，金钱第 二
老人临终有较多遗产时，为避免遗产 税交纳，可考虑尽早分年赠送与子女， 免课赠与税
生命价值理论—侯百纳
生命价值理论认为，人的生命价值是指个人未来收 入或个人服务价值扣除个人衣、食、住、行等生活 费用后的资本化价值，包括以下主要论断： (1)人的生命价值应该谨慎评估和资本化； (2)人的生命价值在本质上应视为财产价值的创造者 或源泉； (3)家庭是围绕其成员生命价值组织起来的基本经济 单位； (4)生命价值及其保障应视为不同代人之间经济联系 的纽带； (5)鉴于生命价值相对于财产价值的重要性，用于企 业管理的科学原则也应当适用于生命价值。
合理利用科学理财知识分享图文PPT课件模板
秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了 。她的 雨跟春 雨姑娘 相比， 多了一 份优雅 ，一份 恬静。 她常常 让农民 咧开了 嘴，LH J+FHX为丰收 唱起了 欢歌。
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雨跟春 份优雅
雨姑娘 ，一份
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为丰收
唱起了
欢歌。
秋天，秋姑娘下的雨，是最好不过了 。她的 雨跟春 雨姑娘 相比， 多了一 份优雅 ，一份 恬静。 她常常 让农民 咧开了 嘴，LH J+FHX为丰收 唱起了 欢歌。
个人理财(完整版)(PPT 281页)
第二节 终值和现值
一、货币具有时间价值
货币时间价值: 又称资金时间价值，是指在不考虑通货膨 胀和风险性因素的情况下，资金在其周转使用过程中随 着时间因素的变化而变化的价值，其实质是资金周转使 用后带来的利润或实现的增值。
二、终值的概念及其计算
终值，又称本利和，是指资金经过若干时期后包括本金和时 间价值在内的未来价值。通常有单利终值与复利终值。货币 的时间价值一般都是按复利进行计算的。
其中，In是贴息，A(n)、A（n-1）分别是n、n-1年的累积值
4、实际贴现率与实际利率之间的平价关系
实际利率和实际贴现率都可以用来度量利息，因此任何 一笔业务，都可以分别用它们来度量。
如果对给定的投资金额（本金），如在同样长的时期内 产生了同样的累积值，则称两个“计息率”是等价的。 这里，“计息率”既可为“利率”，也可为“贴现率”， 也可以为任意的利息度量方式。显然，同一笔业务有不 同的度量方式而得出不同的“计息率”是等价的。
以上个人财务规划师提供的理财服务可以进一步分为生活 理财和投资理财两个部分。
生活理财主要是通过帮助客户设计一个将其整个生命周期考 虑在内的终身生活及其财务计划，将客户未来的职业选择、 子女及自身的教育、购房、保险、医疗、企业年金和养老、 遗产及事业继承以及生活中个人所必须面对的各种税收等方 面的事宜进行妥善安排，使客户在不断提高生活品质的同时 ，即使到年老体弱以及收入锐减的时候，也能保持自己所设 定的生活水平，最终达到终生的财务安全、自主、自由和自 在。
在复利终值的计算中，设定以下符号：
F──复利终值；i──利率；P──复利现值；n──期数。
n年后复利终值的计算公式为：F＝P×（1+ i）n
复利终值公式中，（1+ i）n称为复利终值系数，用符号（F/P， i，n）表示。
投资理财《开启财富人生》PPT模板
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用来评估员工管理、激励与职业发展等保持公司长期稳定发展的能力。如员工人数控制、员工满意度等。
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用来评估员工管理、激励与职业发展等保持公司长期稳定发展的能力。如员工人数控制、员工满意度等。
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如何理财富裕人生从理财开始
p2p理财 银行理财 保险理财 余额宝
无
有
有
无
抵押担保 有（双保险) 无
真实投资项目 清楚 不清楚 不清楚 不清楚
流动收益 变现能力
月、季付息 到期 较好，尤 短期产品 其是短期 较好
每年 差
随时 强
安全性
高
一般
高
高
收益性
较好
一般 不理想 一般
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一个值得我们关注的现象
投资理财收入 2%
投资理财收入 50%
98% 工薪收入
靠双手挣钱
50% 工薪收入
用投资理财赚钱
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大家都知道钱放在银行里会贬值， 为什么还是有那么多钱存进银行呢？
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投资专家追求的是： 风险、利润、时间平衡
利润
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数据来源：新浪网财经版对28个城市的居民投资调查
67%
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13% 储蓄
股票
保险
债券
外汇
10%
其它
1% 2% 7%
安全 方便
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13
据民众需求有以下安全稳健的理财方式：
1、银行理财 2、保险理财 3、余额宝理财 4、p2p理财
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幸福生活从理财开始
此利益以中档利益演示，该演示纯粹是 描述性的，分红是不确定的。
累积红利 97919
三金合计429522元
10820元 10820元 10820元 10820元
10820元
累积为 61103元
45岁满期一次性 领取270500元
39岁 41岁 43岁 45岁
37岁
2013-8-11
每个客户感受都一样
2.房产税征收：
• 政策出台前购买的房产一律不交税，政策出台后购买的 房产人均达70平米以上开始征税（以家庭为单位）。 • 所有的房产都计算，人均70平米以上开始征税（以家庭为
单位）。
货币政策
•90平米以上的一套房首付比例不得低于30%
•二套房首付比例不得低于50%
•三套房贷款暂停发放
•二套房贷款利率上浮10%
的利润，追求的是利润最大 化，因此风险较高。
理财：
追求的是资金的安全性，规避
将闲钱的收益最大化，
风险，从而保值增值。
拥有满意的理财收益必须
同时具备四大条件
金钱 观念 时间 趋势
房地产未来走势
税收政策 货币政策
税收政策
1.营业税征收：个人住房转让营业税征免时限由２年恢
复到５年，营业税及其附加征税标准为5.5%。
告诉你一个真实的“理财”账 户……
红 福 宝
幸 福 生 活
您需要思考的几个问题
• 您是否常有一些闲钱三五年内都很少动用？ • 您是否家有儿女而又望子成龙、望女成凤？ • 您是否会慢慢变老？
——子女教育投保示例
客户资料：张先生8岁的儿子非常聪明，考
虑到孩子将来的教育金问题，为孩子投保“红 福宝”，每年存5万，共存5年，保险期间10年
个人理财PPT课件
制定理财策略
根据理财目标和财务状况，制定相应的理财策略，如储蓄、投资、 保险等。
实施理财计划与监控进度
执行理财计划
按照制定的理财策略，逐步实施理财计划，包括定期储蓄、投资和 购买保险等。
监控进度
定期检查理财计划的执行情况，关注各项财务指标的变化，及时调 整和优化理财策略。
风险控制
在实施理财计划过程中，注意风险控制，避免盲目追求高收益而忽视 风险。
风险评估与分散投资
1 2
风险评估
投资者需要对自身的财务状况、投资目标和风险 承受能力进行全面的评估，以便选择适合自己的 投资产品。
分散投资
投资者应该将资金分散投资到不同的资产类别、 行业和地区，以降低单一投资的风险。
3
资产配置
投资者需要根据自身的风险承受能力和投资目标， 合理配置各类资产的比例，以达到最优的投资效 果。
通过理财，个人或家庭可以更好 地管理财务，实现财富的增值和 保值，应对未来的生活和财务需 求，提高生活质量和幸福感。
个人理财的目标与原则
个人理财的目标
个人理财的目标是根据个人的财务状 况、生活需求和风险承受能力等因素 ，制定合理的财务规划，实现财富的 增值和保值。
个人理财的原则
个人理财的原则包括风险与收益的平 衡、长期投资、分散投资、量入为出 等，这些原则是实现个人理财目标的 基础。
感谢您的观看
收入与支出分析
收入来源
工资、投资收益、其他收入等。
支出项目
生活费用、贷款还款、其他支出等。
收支平衡
分析收入与支出的关系，确定是否需要调整支出 或增加收入。
资产与负债分析
资产
现金、存款、投资、房产等。
负债
贷款、信用卡欠款、其他债务等。
根据理财目标和财务状况，制定相应的理财策略，如储蓄、投资、 保险等。
实施理财计划与监控进度
执行理财计划
按照制定的理财策略，逐步实施理财计划，包括定期储蓄、投资和 购买保险等。
监控进度
定期检查理财计划的执行情况，关注各项财务指标的变化，及时调 整和优化理财策略。
风险控制
在实施理财计划过程中，注意风险控制，避免盲目追求高收益而忽视 风险。
风险评估与分散投资
1 2
风险评估
投资者需要对自身的财务状况、投资目标和风险 承受能力进行全面的评估，以便选择适合自己的 投资产品。
分散投资
投资者应该将资金分散投资到不同的资产类别、 行业和地区，以降低单一投资的风险。
3
资产配置
投资者需要根据自身的风险承受能力和投资目标， 合理配置各类资产的比例，以达到最优的投资效 果。
通过理财，个人或家庭可以更好 地管理财务，实现财富的增值和 保值，应对未来的生活和财务需 求，提高生活质量和幸福感。
个人理财的目标与原则
个人理财的目标
个人理财的目标是根据个人的财务状 况、生活需求和风险承受能力等因素 ，制定合理的财务规划，实现财富的 增值和保值。
个人理财的原则
个人理财的原则包括风险与收益的平 衡、长期投资、分散投资、量入为出 等，这些原则是实现个人理财目标的 基础。
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收入与支出分析
收入来源
工资、投资收益、其他收入等。
支出项目
生活费用、贷款还款、其他支出等。
收支平衡
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资产与负债分析
资产
现金、存款、投资、房产等。
负债
贷款、信用卡欠款、其他债务等。
完整版保险与家庭理财全文PPT
我司的施工安装队伍是支技术过硬的专业安装队伍，从事了多年的建筑外墙的安装，在多年的施工作业中积累大量宝贵的经验。
目录
同种材料用同一厂家的产品。
施工队伍在防护工程修筑过程中，由质检员按设计图和技术规范要求对每一个阶段严格进行自检，对自检合格工程填写质检报验单报送现场(驻地)监理工程师申请检验，监理工程师检查验收合格后，方可进行下一步施工。
3.6.6灌注混凝土时，溢出的泥浆应引流至适当地点处理，严禁直接排放到河流中或任何未经许可的场地。
观念六：鸡蛋不要放在一个篮子里
教师是一个特殊的群体，对一个民族的下一代肩负着教育培养引领的责任。知识不是教育的目的，对人的培养才是教育的目的。
e 干挂石材板主要骨架固定，保证骨架安装的牢固性。
龙门吊自重（万能杆件部分）约80
具体工程量见表8-3，设计详见附图9。
7 吊装时，任何人不得随同工件或吊装机具升降。
分红养老产品的特点
6、 墙体的垂直度偏差不应超过墙体深度的6‰；预埋件位置偏差不应超过50mm。
龙门吊结构受力验算采用了两种计算方法，一种是简化计算，去掉横梁的零杆，用节点法手工计算，求出各个编号杆件内力；另一种是运用计算机计算程序计算即电算，将各个结构特征参数输入求得。
观念决定一切
Insurance and family finance
6滚动轴承：大多应在大修和中修期间换新。
盖梁同墩柱交界处应注意新老混凝土的结合，在浇筑盖梁混凝土前，应仔细清除柱头浮浆、凿毛接触面、冲刷干净。
通向财务自由的第一步，立即将收入中的一定比例如10%或者25%，强迫用于投资理财
构件在电脑数控型材加工中心进行钻、铣、冲等加工。
b、玻璃室内面禁止进行贴纸或其他装饰膜，否则易引起由热聚造成玻璃炸裂情况，其他如室内进行烧焊作业时，应远离玻璃2.6 米以外。
目录
同种材料用同一厂家的产品。
施工队伍在防护工程修筑过程中，由质检员按设计图和技术规范要求对每一个阶段严格进行自检，对自检合格工程填写质检报验单报送现场(驻地)监理工程师申请检验，监理工程师检查验收合格后，方可进行下一步施工。
3.6.6灌注混凝土时，溢出的泥浆应引流至适当地点处理，严禁直接排放到河流中或任何未经许可的场地。
观念六：鸡蛋不要放在一个篮子里
教师是一个特殊的群体，对一个民族的下一代肩负着教育培养引领的责任。知识不是教育的目的，对人的培养才是教育的目的。
e 干挂石材板主要骨架固定，保证骨架安装的牢固性。
龙门吊自重（万能杆件部分）约80
具体工程量见表8-3，设计详见附图9。
7 吊装时，任何人不得随同工件或吊装机具升降。
分红养老产品的特点
6、 墙体的垂直度偏差不应超过墙体深度的6‰；预埋件位置偏差不应超过50mm。
龙门吊结构受力验算采用了两种计算方法，一种是简化计算，去掉横梁的零杆，用节点法手工计算，求出各个编号杆件内力；另一种是运用计算机计算程序计算即电算，将各个结构特征参数输入求得。
观念决定一切
Insurance and family finance
6滚动轴承：大多应在大修和中修期间换新。
盖梁同墩柱交界处应注意新老混凝土的结合，在浇筑盖梁混凝土前，应仔细清除柱头浮浆、凿毛接触面、冲刷干净。
通向财务自由的第一步，立即将收入中的一定比例如10%或者25%，强迫用于投资理财
构件在电脑数控型材加工中心进行钻、铣、冲等加工。
b、玻璃室内面禁止进行贴纸或其他装饰膜，否则易引起由热聚造成玻璃炸裂情况，其他如室内进行烧焊作业时，应远离玻璃2.6 米以外。
树立正确的理财观念PPT课件
李嘉诚
理财规划
就是家庭或企业通过制定并履行完善的 财税规划，在家庭或企业发展的各个阶段，适 时得到财务支援，以达家庭或成企业发展的各 种目标，包括家庭或企业财富累积和企业的资 产转移。
收益性
安全性
理财规划的
三要素
流动性
理财的三个环节
• 1、攒钱：挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出10%的钱存 在银行里，很多人说做不到。那么如果你的公司经营不好，老总要削 减开支，给你两个选择，第一是把你开除，补偿两个月工资，第二是 把你一千元的工资降到九百元，你能接受哪个方案？99%的人都能接 受第二个方案。那么你给自己做个强制储蓄，发下钱后直接将10%的 钱存入银行，不迈出这一步，你就永远没有钱花。
六个问题如果有两个以上有疑问，就不大可信。
• 3、勿要让债务缠住一生
当前信贷消费已经成为了越来越普遍的现象，越来越多的人加入了信贷 消费的行列。 “花明天的钱享受今天的生活”这种消费方式得到了不少人的 认同，成为了房奴、车奴和卡奴，使自己的生活陷入了困境。
• 4、一夫一妻一个孩
结婚不是最大的财就是最大的债。所以不要轻易结婚与轻易离婚。
理财优先顺序：
购置住房 > 购置硬件 > 节财计划 > 应急基金
阶段三：家庭成长期
指从小孩出生直到上大学，一般为1-18年。
特点： 在这一阶段里，家庭成员不再增加，家庭成员的年龄都
在增长，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力 开发费用。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充 沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大 增强。在投资方面鼓励可考虑以创业为目的，如进行风险 投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。
阶段一：单身期 阶段二：家庭形成期 阶段三：家庭成长期 阶段四：子女大学教育期 阶段五：家庭成熟期 阶段六：退休期
理财规划
就是家庭或企业通过制定并履行完善的 财税规划，在家庭或企业发展的各个阶段，适 时得到财务支援，以达家庭或成企业发展的各 种目标，包括家庭或企业财富累积和企业的资 产转移。
收益性
安全性
理财规划的
三要素
流动性
理财的三个环节
• 1、攒钱：挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出10%的钱存 在银行里，很多人说做不到。那么如果你的公司经营不好，老总要削 减开支，给你两个选择，第一是把你开除，补偿两个月工资，第二是 把你一千元的工资降到九百元，你能接受哪个方案？99%的人都能接 受第二个方案。那么你给自己做个强制储蓄，发下钱后直接将10%的 钱存入银行，不迈出这一步，你就永远没有钱花。
六个问题如果有两个以上有疑问，就不大可信。
• 3、勿要让债务缠住一生
当前信贷消费已经成为了越来越普遍的现象，越来越多的人加入了信贷 消费的行列。 “花明天的钱享受今天的生活”这种消费方式得到了不少人的 认同，成为了房奴、车奴和卡奴，使自己的生活陷入了困境。
• 4、一夫一妻一个孩
结婚不是最大的财就是最大的债。所以不要轻易结婚与轻易离婚。
理财优先顺序：
购置住房 > 购置硬件 > 节财计划 > 应急基金
阶段三：家庭成长期
指从小孩出生直到上大学，一般为1-18年。
特点： 在这一阶段里，家庭成员不再增加，家庭成员的年龄都
在增长，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力 开发费用。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充 沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大 增强。在投资方面鼓励可考虑以创业为目的，如进行风险 投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。
阶段一：单身期 阶段二：家庭形成期 阶段三：家庭成长期 阶段四：子女大学教育期 阶段五：家庭成熟期 阶段六：退休期
完整版保险与家庭理财PPT课件
新增排水沟断面尺寸要能够满足泄洪要求，临时排水沟采用砖砌渠，断面采用矩形断面，上口0.30m，下口0.30m，深0.40m，底坡比降不小于3%，经量算，共布设临时排水沟114m。
CFP——Certificated Financial Planer 国际注册财务规划师
c、 进行循检、抽检，并作抽检标识，每批抽检率为10%，每批数量不少于3 件。
5.2.2 钢支座的预装
材料堆放场地应通风、平整、干燥 、防雨水渗漏，应注意防雨、防潮，不得与酸、碱、盐类物质或液体接触；应远离主要交通过道及施工面或上部有物体坠落区域，便于材料转运。
5.2.2工程占地因素分析
世界上最大的一张保单年缴保费1亿美金。
日本人均拥有保单5.9张。
中国2003年保费收入突破3000亿元，2008年将达到8000亿元。是世界上增长最快的国家和最具潜力的寿险市场。
根据水利部开发建设xxxx水土保持技术规范（50433-2008）关于工程建设xxxx水土保持方案编制深度的规定，结合主体工程的设计深度，本工程水土保持方案设计深度为可行性研究阶段。
保险在理财中的作用
Insurance and family finance
4.2.点驳接玻璃幕墙的特点
产品应有部级以上级别技术鉴定和产品鉴定证书。
3%
34391
55797
80611
109379
142726
338391
4%
48024
80094
119112
166583
224340
610668
5%
62889
107893
165330
238635
332194
1046740
观念三：重视时间的力量！
CFP——Certificated Financial Planer 国际注册财务规划师
c、 进行循检、抽检，并作抽检标识，每批抽检率为10%，每批数量不少于3 件。
5.2.2 钢支座的预装
材料堆放场地应通风、平整、干燥 、防雨水渗漏，应注意防雨、防潮，不得与酸、碱、盐类物质或液体接触；应远离主要交通过道及施工面或上部有物体坠落区域，便于材料转运。
5.2.2工程占地因素分析
世界上最大的一张保单年缴保费1亿美金。
日本人均拥有保单5.9张。
中国2003年保费收入突破3000亿元，2008年将达到8000亿元。是世界上增长最快的国家和最具潜力的寿险市场。
根据水利部开发建设xxxx水土保持技术规范（50433-2008）关于工程建设xxxx水土保持方案编制深度的规定，结合主体工程的设计深度，本工程水土保持方案设计深度为可行性研究阶段。
保险在理财中的作用
Insurance and family finance
4.2.点驳接玻璃幕墙的特点
产品应有部级以上级别技术鉴定和产品鉴定证书。
3%
34391
55797
80611
109379
142726
338391
4%
48024
80094
119112
166583
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610668
5%
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107893
165330
238635
332194
1046740
观念三：重视时间的力量！
家庭理财小知识ppt课件
精品课件
20％以上
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B 你不理财，财不理你——开动脑筋，勤劳致
富 君子爱财，取之有道——选择合适的理财产 品 72法则，复利魅力——早投资，早收获 鸡蛋不要放在一个篮子里——风险管理很重 要
精品课件
你不理财，财不理你
理财就是合理地管理财富，安排收支，实现 资产的保值增值，达到自己的人生目标。
理财的核心是投资收益最大化、风险最小化 。
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保本基金 低风险，低回报
保本基金是指在一定时期后（一般为3－ 5年），客户会获得投资本金的一个百分比的 回报，同时如果基金运作成功，客户还会得到 额外收益。
例：银华保本增值证券投资基金， 2004年 3月2日正式成立，在3年后确保本金安全的 基础上，谋求基金资精产品课的件 稳定增值。在曾 经分红0.4元/10份基金后，2007年3月1日
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家庭常用理财产品的比较
债券基金——收益稳定，风险较低
发行基金所筹集的资金主要投资于可 流通的国债、金融债和企业债券等。
例：华夏债券基金2002年10月23日正式成立，债券型开放式基金；投资 于固定收益类金融工具，包括国债、金融债、企业（公司）债（包括可 转债）等债券以及新发行股票等 ；截止2007年8月7日，基金份额净值 为1.073 ，份额累计净值为1.3030 ，平均年收益率接近6％。
黄金投资品种
特点：保值、投资、 收藏、馈赠
账户金俗称纸黄金，是指客户 在银行开立黄金账户，并进行 买卖的一种黄金产品。投资人 的黄金份额在账户中记录，通 过低买高卖赚取差价，而不提 取实物黄金。
实物黄金。金条（普通金条和
纪念金条）和金币（普通金币
和纪念金币）。
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黄金价格
家庭理财5个阶段与6张保单课件
保险产品
适合用于家庭保险需求分析中的保障型保险产品，如教育年金保险、 综合意外险、家庭医疗险等。
06
家庭理财的第五个阶段：养老期
财务规划建议
储蓄和投资
在养老期，储蓄和投资应更加注重安全性和稳定性，以保 护已积累的财富。建议将储蓄和投资分散到不同的资产类 别，如固定收益类、股票、债券等。
退休金规划
理财产品推荐
教育基金
为子女的未来教育提供保障，可 以考虑购买教育基金。
定期存款
作为紧急储备金的存放方式，定 期存款具有较低的风险和稳定的
收益。
债券
债券具有较低的风险和稳定的收 益，适合作为长期投资。
04
家庭理财的第三个阶段：教育期
财务规划建议
储备教育金
根据孩子的受教育程度和家庭经济状况，储备一 定数额的教育金，以应对未来教育费用的支出。
健康保险
随着年龄的增长，健康风险可能会逐渐增加。建议在养老期前购买合适的健康保险产品， 以应对可能的医疗费用支出。
意外保险
在养老期，意外风险可能会逐渐增加。建议购买具有高保障和低成本的意外保险产品，以 应对可能的意外事故风险。
理财产品推荐
01
养老保险
在养老期，建议选择具有稳定收益和充足保障的养老保险产品，如年金
家庭理财5个阶段与6张保单课件
• 家庭理财概述 • 家庭理财的第一个阶段：新婚期 • 家庭理财的第二个阶段：育儿期 • 家庭理财的第三个阶段：教育期 • 家庭理财的第四个阶段：成长期 • 家庭理财的第五个阶段：养老期 • 家庭理财家庭理财的定义与重要性
定义
家庭理财是规划和管理家庭财务 的过程，旨在实现长期财务目标 。
保险需求分析
01
02
适合用于家庭保险需求分析中的保障型保险产品，如教育年金保险、 综合意外险、家庭医疗险等。
06
家庭理财的第五个阶段：养老期
财务规划建议
储蓄和投资
在养老期，储蓄和投资应更加注重安全性和稳定性，以保 护已积累的财富。建议将储蓄和投资分散到不同的资产类 别，如固定收益类、股票、债券等。
退休金规划
理财产品推荐
教育基金
为子女的未来教育提供保障，可 以考虑购买教育基金。
定期存款
作为紧急储备金的存放方式，定 期存款具有较低的风险和稳定的
收益。
债券
债券具有较低的风险和稳定的收 益，适合作为长期投资。
04
家庭理财的第三个阶段：教育期
财务规划建议
储备教育金
根据孩子的受教育程度和家庭经济状况，储备一 定数额的教育金，以应对未来教育费用的支出。
健康保险
随着年龄的增长，健康风险可能会逐渐增加。建议在养老期前购买合适的健康保险产品， 以应对可能的医疗费用支出。
意外保险
在养老期，意外风险可能会逐渐增加。建议购买具有高保障和低成本的意外保险产品，以 应对可能的意外事故风险。
理财产品推荐
01
养老保险
在养老期，建议选择具有稳定收益和充足保障的养老保险产品，如年金
家庭理财5个阶段与6张保单课件
• 家庭理财概述 • 家庭理财的第一个阶段：新婚期 • 家庭理财的第二个阶段：育儿期 • 家庭理财的第三个阶段：教育期 • 家庭理财的第四个阶段：成长期 • 家庭理财的第五个阶段：养老期 • 家庭理财家庭理财的定义与重要性
定义
家庭理财是规划和管理家庭财务 的过程，旨在实现长期财务目标 。
保险需求分析
01
02
幸福与财富
3、优化财务结构：清晰家庭未来开支需求，按部就班实施 理财计划，家庭财务结构更健全。
4、风险控制管理：了解家庭各种潜在风险，实现风险控制 措施，避免了突发事故卷走财富。 未雨绸缪才能从容不迫，拥有科学、全面、健康的家庭理财规划 系统，规避风险同时实现富余资产的持续稳健增值，家庭的经济状况 越来越好，幸福生活自然更有保障。
由于成功策划湛江第一变性美女活动营销，薪酬也水涨船高突破万元大关。 在我踌躇满志、过分自信之际，一家投资咨询公司我拉进了100倍杠杆的外汇市场 进行高风险投资，一开始感到非常刺激，运气好时偶然一天内有几千块的盈利， 运气背时也试过一晚输掉一万多，但在投资咨询公司的煽动下，非但没有感到风 险，反而觉得是自己本钱太小，所以翻不了本，赌心非常重。由于过分投入，竟 丢了来之不易的高薪厚职。好景不长，由于缺乏专业金融知识和投资风险控制策 略，连续几次爆仓让我一贫如洗，甚至连借亲戚朋友的钱也全部赔个精光。
知识点化财富，掌握并熟练应用理财规划技能+实践中 累积的技巧，再把这些一生受用无穷传授的技能传授儿孙 辈，实现财富的持续延伸。
我的真实故事和我的真情告白
话说马无夜草不肥、人无横财不富，一度跻身中产阶层的我，在这个三线小 城市月入过万，勉强算得上生活浪漫。而一次盲目投资，让我不但身无分文，还 欠下一屁股债。
开篇语：
首先感谢您能抽空阅读《幸福和财富》专题PPT，衷心希 望您能从本专题PPT有所受益，从而开启未来的幸福、富足的 人生。 在此先做自我介绍：本人是一位70后，出生于中国大陆最 南端的一个普通工薪家庭，在虚度人生三十多个年头后（曾失 去了大额的财富），有幸得到一位香港金融名宿的指引，从而 人生开始了新的蜕变，努力近四年的时间成为一名专业的国际 金融理财师、私人财富管理顾问，更找到了幸福的真谛，告别 了过去困惑、浮躁、虚荣、功利的昨天，开启新生、美好、正 能量的未来新人生。