工商银行-电子银行服务解决方案--财务公司篇

成员单位
B
自
联
动
动
上
支
收
付
银行账户
财务公司 内部账户
成员单位
C
自
联
动
动
上
支
收
付
银行账户
工商银行 协办行
财务公司 内部账户
财务公司
服务方案
账户设置
财务公司总账户：由财务公司在承办行开立一个专用存 款账户作为集团总账户，用于成员单位在财务公司的资金归 集和支付等相关业务。
成员单位银行账户：由成员单位在协办行开立一个银行 结算账户作为分账户，该分账户与成员单位在财务公司开立 的内部账户一一对应。
付款单位 付款账号
存款通知单
单位B BBBBB
收款单位 成员单位a 收款账号 A00001
成员单位a可查询真实付款信息， 银行账户aaaaa为实时零余额
应用案例
代理成员单位付款
财务公司A，银行账号AAAAA；成员单位a，银行账号aaaaa，对应 在财务公司的账号A00001；外部单位B,银行账号为BBBBB。成员单位a 向外部单位B支付货款100万元
收款信息
5、申请采购 7、完成 扣款
2、发出授权申请 3、确认授权
经销商
扣款信息
8、发货或提供服务
服务方案
收款服务：批量扣个人
一次性操作 日常操作
2、反馈已授权清单
收款单位
3、提交扣款指令
1、签订扣款授权书 缴费个人
收款信息
4、完成 扣款
扣款信息
5、发货或提供服务
服务方案
银企互联
企业系统
专线或 Internet
投产验证
开户行协助企业进行 验证，各项功能验证 无误后企业正式启用 银企互联
项目实施
项目实施预计总共约60天
方案细节确定
7
相关协议签署
3
相关人员培训
7
技术开发验证
45
账户体系搭建
40
系统测试投产
0%
20%
40%
40
60%
80%
100%
项目实施
实施效果
信息
实现信息同步和数据共享，从银行系统获取实时、准确、全面的账务信息
➢财务公司通过银企直联发送付款报文给银行，付款成功后，银行返回账户变 动通知和纸制回单给财务公司，相关信息为：
付款单
付款单位 财务公司A 收款单位 外部单位B
付款账号 AAAAA 收款账号 BBBBB
资金由财务公司A银行账户经由 成员单位银行账户对外支付，财务 公司减少成员单位在财务公司账 户A00001的存款余额
资金管理
加强集团资金集中管理， 提高资金使用效率，降 低财务成本
目录
需求理解 服务方案 项目实施 服务承诺 应用案例 工行优势
服务方案
账户设置
财务公司总账户
实时查询与监控
工商银行 承办行
财务公司内 部账户与银 行实体账户 一一对应
成员单位
A
自
联
动
动
上
支
收
付
银行账户
财务公司 内部账户
防火墙
防火墙
传输加密 数字签名
银企互联 工行核心系统 服务器
银企互联是目前我行提供给高端客户最先进的电子银行产品，通过 企业财务系统与我行银企互联系统的联接，企业直接通过本身财务系统 就可以办理账户查询、资金归集和下拨、综合收付款和其他特定服务的 业务。
服务方案
银企互联系统特点
统一管理
集团总部及成员单位的 账户均可通过银企互联 系统统一管理
目录
需求理解 服务方案 项目实施 服务承诺 应用案例 工行优势
服务承诺
我们的承诺
1
服务 承诺
4
优秀的客户服务团队
2 完善的网络保障，及时的响应机制 3 详尽的使用指导，全面的技术支持
持续的后续升级服务
服务承诺
服务团队介绍
行长
XX 139XXXXXXXX
专业 专心 专注
业务总经理 XX
应用案例
➢收款方为外部单位B，其收到的银行反馈的银行收款方回单信息为：
收款单
付款单位 成员单位a 收款单位 外部单位B
付款账号 aaaaa 收款账号 BBBBB
外部单位B收到的收款方 回单中体现真实付款人 成员单位a的信息
➢ 成员单位a收到的付款回单由财务公司提供，成员单位收到的财务公司出具 的付款通知单上的收付款信息为：
账户梳理
开发阶段，根据企业根据 财务管理需要，同步开展 对分支机构账户调整工作
系统投产
开户行将企业生产证 书交给企业，协助企 业完成生产服务器的 配置工作
系统开发
企业获取需要的银企 互联接口文档和技术 开发手册，制定开发 计划并组织开发
联合测试
企业完成系统开发后， 与银行协商测试计划， 由银行统一安排测试
代理成员单位付款 成员单位所有付款由财务公司与银行的互联系统发起； 也可由财务公司统一通过银行柜面办理。
服务方案
付款服务：转账付款
付款 方式
提交 指令
付款 时效
其他特色
+ 支付方向控制 支付限额控制 支付授权控制 交易信息实时反馈、汇划及时高效 多重控制、方便实用
服务方案
付款服务：财务报销
成员单位财务公司内部账户：成员单位在财务公司开立 内部结算账户，并与成员单位分账户建立对应关系，用于财 务公司对成员单位资金明细分户核算。
服务方案
账户 查询
查询集团总部及成员单位的各类（存/贷款， 本/外币）账户余额、当日明细、历史明细
账
银企
系统定期生成银企对账信息，集团Leabharlann Baidu部及成员
户
对账
可通过网上银行完成对账工作
新业务
回购已贴现的票据业务 电子票据池业务
服务方案
1.2电子电商子业商汇票业汇票--系统主要功能
出票信息登记人行 提示承兑 提示收票
出票
拒付追索
银行承兑 商业承兑
出票保证 承兑保证
承兑
保证 背书保证
非拒付追索
追索 电子商业汇票 转让背书
再追索
提示付款 线上清算 线下清算 提示付款预约 逾期提示付款
质押
质押贷款 质押开票
贴现
回购式贴现 买断式贴现
服务方案
收款服务
收款服务是指收款企业通过企业网上银行主动 扣收签约企业/个人客户各类款项的一项收费业务。
特点：
主动扣收
批量提交
支持企业个人
准确实时
服务方案
收款服务：批量扣企业
一次性操作 日常操作
1、提交经销商名单 4、反馈已授权清单 收款单位 6、提交扣款指令
管
电子
查询集团总部及成员单位通过各种渠道提交处
理
回单
理成功的各类收、付款指令的电子回单
工银 信使
主动反馈集团总部及成员单位全部账户的资金 变动情况，自动监测，自动短信提醒
服务方案
账户控制
支付控制
联动控制
账户控制 回单控制
（1）联动控制：对集团总账户 和成员单位分账户设置联动关 系，分账户收款后即联动上收 到总账户，余额实时为零。
个人通过各种 渠道查询到账 信息
报销申请、指令录入、 报销审批
网银系统实时处理、 实时反馈
网上财务报销可以实现 7× 24 小时的实时操作，支持他行个人账户
服务方案
付款服务：代发工资
人力资源部人员通过 企业网银提交工资明细
员工可在个人 网银查询电子 工资单
财务人员进行工资总额 审核、支付处理（不能
电子商业汇票是出票人以数据电文形式制作的，委托 付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或 者持票人的票据。
类别
电子银行承兑汇票（由银行或财务公司承兑） 电子商业承兑汇票（由银行、财务公司以外的法人或 其他组织承兑）
服务方案
1.2 电子电商子业商汇业票 汇票—主要业务
基本业务
包括出票、背书转让、贴现、转贴现、再贴现、 央行卖出商业汇票、质押、质押解除、背书保 证、提示付款、追索等。
应用案例
解决方案：
我行在认真分析了A财务公司的企业背景及业务需求，并充分考虑 了财务公司行业特点的基础上，为其提出了以集团账户为基础，银企 互联为平台，包括账户管理、集团资金管理，成员单位支付结算、电 子票据管理等一系列金融服务方案在内的综合性解决方案。具体服务 方案如下：
• 解决账户管理和资金归集问题 • 解决代理成员单位收付款问题 • 集团电子商业汇票管理问题 • 解决其他金融服务需求
监控
能够实时、动态监控集团总部及成员单位所有账户资金存量、流量和流向， 确保资金合理使用
资金
提高集团整体资金集中度，合理配置和运用资金，实现集约经营，提升财务 管理水平
控制
能够对成员单位收款、付款、内部结算、资金运作进行全方位控制，实现预 算控制、支付审批
效率
减少手工劳动，提升人力资源价值，优化财务收支流程，提高工作效率
付款单位 付款账号
收款单
单位B BBBBB
收款单位 财务公司A
收款账号 AAAAA
收款经由成员单位a账户直接转 入财务公司A银行账户，财务公 司A收到的收款方回单体现真实 付款单位B信息。财务公司系统 根据银行方发送的信息增加成员 单位在财务公司账户A00001的存 款余额
➢成员单位a收到的收款回单由财务公司提供，存款通知单上的收付款信息为：
应用案例
➢外部单位与成员单位业务往来，付款单位B送交银行的汇款单中收付款方信息为：
付款单位 付款账号
付款单
单位B 收款单位 成员单位a BBBBB 收款账号 aaaaa
外部单位B企业收到的付款方回单 。B企业查询账户明细和对账单上
反映的收款单位和账号的信息与付 款回单保持一致。
➢实际收款单位为财务公司A，其收到的银行收款单据信息为：
136XXXXXXXX
客户经理 XX
136XXXXXXXX
技术总经理 XX
139XXXXXXXX
技术经理 XX
139XXXXXXXX
目录
需求理解 服务方案 项目实施 服务承诺 应用案例 工行优势
应用案例
案例
A财务有限责任公司是由F集团公司及成员单位共13家股东共同组 建，并经中国银行业监督管理委员会批准成立的一家全国性非银行金 融机构。注册资本人民币10亿元，员工人数达到150人。主要经营范围 是：吸收成员单位3个月以上定期存款；发行财务公司债券；同业拆借； 对成员单位办理贷款及融资租赁；办理成员单位商业汇票的承兑及贴 现；办理成员单位的委托贷款及委托投资；有价证券、金融机构股权 及成员单位股权投资；承销成员单位的企业债券；对成员单位办理财 务顾问、信用鉴证及其他咨询代理业务；对成员单位提供担保。由于F 集团要提高集团内部资金使用效率，提升资金收益，有效改变“两高” 现象，欲与A财务有限责任公司为平台，实现集团内部资金归集和统一 调配，代理成员单位结算等。
（2）支付控制：将分账户统一 设置为“只收不付”，保证联 机、批量方式均不能直接操作 该类分账户对外进行支付。柜 面禁止对分账户出售支付凭证。
（3）回单控制：仅对财务公司 总账户提供回单，成员单位回 单由财务公司提供。
服务方案
代理成员单位收款 利用分账户实现现金、票据、信汇、电汇等收款； 分账户收款实时联动总账户，体现真实付款人信息。
网银系统实时处理、 实时反馈
查询明细）
通过网银权限控制实现事权分离，满足企业薪酬管理需求
服务方案
1.1电电子商子业商汇业票汇票概述
背景
为进一步推动国内票据业务和票据市场发展，便利企业 支付和融资，中国人民银行于2008年组织建设电子商业 汇票系统，2009年10月28日系统正式建成并投入运行。
定义
付款通知单
付款单位 成员单位a 收款单位 付款账号 A00001 收款账号
外部单位D BBBBB
为成员单位a收到的付款通知 单。成员单位a通过财务公司 网银系统或财企直联方式查询 的账户明细和对账单上反映的 收付款单位和账号的信息与付 款通知单保持一致。
需求理解
1 成员单位账户管理 2 代理成员单位收付款 3 集团资金管理 4 电子商业汇票管理
需求理解
我们从三方面设计了需求解决方案：
全面的账户信息管理
代理收付
代理成员单位进行资金 收付，满足结算需求
账户管理
满足财务公司对集团总 部和成员单位账户的信 息及额度管理需求
完善的代理结算平台
集约化的资金集中管理
电子银行服务解决方案——财务公司篇
前言
本方案是我行在全面深入了 解贵公司业务需求的基础上，为 贵公司量身定制的电子银行服务 解决方案。力求通过我行丰富、 先进的电子银行产品和服务，协 助贵公司加强账户管理，提高资 金使用效率，降低财务成本，提 升企业的核心竞争力。
目录
需求理解 服务方案 项目实施 服务承诺 应用案例 工行优势
通过接口系统自动生 成银行指令,自动对 外支付
自动处理
高度集成
与企业系统高度集成, 更全面更及时的反映 资金业务信息
结合集团个性化资金 管理需求进行客户化 开发
个性服务
目录
需求理解 服务方案 项目实施 服务承诺 应用案例 工行优势
项目实施
项目实施计划
签署协议
企业与银行签署《中 国工商银行银企互联 服务协议》
应用案例
代理成员单位收款
财务公司A，银行账号AAAAA；成员单位a，在银行账号aaaaa，对 应在财务公司的账号A00001；外部付款单位B,银行账号为BBBBB。单位 B向成员单位a支付货款100万元
财务公司A-AAAAA 成员单位a-aaaaa
付款
外部付款单位 B-BBBBB
成员企业a财务公司结算账-A00001