房地产行业按揭办理基础知识ppt课件
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客服部按揭组
1
按揭基础知识篇 相关业务篇
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按揭基础知识篇
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按揭基础知识
一、房产按揭贷款的相关知识 二、如何确定客户的贷款资格 三、按揭贷款所需材料 四、按揭贷款的流程 五、放款后借款人持有资料 六、按揭贷款还款方式及贷款期限
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一、房产按揭贷款的相关知识
房产按揭贷款的概念 按揭贷款分类 个人商品房按揭贷款分为几大类型 办理按揭中涉及的当事人 按揭贷款所涉及的关系有哪些？
家庭总负债月供的2.5倍以上。
11
三、办理商品房按揭所需材料
个人信息证明（含共同债务人）： 二代身份证/或军官证复印件3份； 户口薄首页、户主身份证页、本人页复印件各1份； 婚姻证明【单身者需提供单身声明及民政部门所开具的单身证明原件及复印 件3份；离异者需提供离婚证或离婚判决书复印件各1份】
还款能力证明（含共同债务人） ： 收入证明（黑色签字笔填写，必须加盖公司公章）； 最近连续6个月银行流水原件1份；
10
二、如何确定客户的贷款资格
还款资格： 有30%、50%的自筹资金用于支付首付款，有合法有效的购买自住用
房的合同、意向书或协议； 年龄在18岁以上，贷款年限+年龄<60岁。
还款意愿（含共同债务人）： 有良好的还款意愿； 个人征信良好累计逾期记录不能超过6次，连续逾期不能超过3次。
还款能力： 稳定的持续性的可证明收入（收入证明、银行流水），且收入是
递减还款法 每月供款额=贷款金额/供款总期数+（贷款本金－已还本金）×月利
率 (是指借款人每月偿还的本金固定不变，贷款利息逐月递减的还款方
式。)
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相关业务篇
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一、按揭办理
1.1商铺按揭的对象 1.2商铺按揭的参与者 1.3按揭工作流程 1.4按揭客户催办
二、相关变更业务
银行放款ຫໍສະໝຸດ Baidu
9
交付
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1.3按揭工作流程
1
认购
按揭付款 意向客户 2
在一商次品性房合同交一接次后性，付银款行客户
购房资料： 购房合同，首付款收据及pos机刷卡单复印件1份 借款人及共同债务人私章各1个（规格1.5㎝*1.5㎝正楷方章无印或之字）；
中国银行需要借款人一寸免冠照片一张；
12
准备资料中需要注意的几项：
提供资料必须携带原件： 证件信息必须一致（身份证、户口本、结婚证、户籍证明、单身证明
等）； 收入证明须加盖公司公章或人资章； 可证明收入必须是家庭负债月供的2.5倍以上； 面签时必须借款人到场（如委托他人办理需提供市级以上公证处公证
23
西安华南城合作银行
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1.3按揭工作流
1
认购
按揭付款 意向客户 2
一次性 付款意
一次性付款客户
更名
向客户
3 签约（草签）
4
购房资格确认 客户按揭 资料准备
银行面签
在5购房签约资（格备银从确案行现合认面在同客签开）后始户，到可对放以于款客都选户是择的要按按进6揭行揭情跟付《况进商款要的品及，后房时客，买跟户卖置进是合，否业同顾》同问银行交接
9
按揭贷款所涉及的法律关系有哪些？
买卖关系： 借款人因购房与房地产发展商产生的房屋买卖关系；
借贷关系： 借款人为支付购房款向银行申请贷款，与贷款银行所发生的借贷
关系； 抵押关系：
借款人（即抵押人）将所购房屋抵押给贷款银行，与贷款银行所 产生的抵押关系； 保证关系：
房地产开发商作为保证人向银行保证借款人按期清偿贷款，而与 银行所产生的保证关系；
个人住房按揭、汽车按揭、个人商业用房（商铺）按揭、写字 楼按揭、装修按揭、消费按揭等； 根据房屋价值属性的不同可分为：
商品房按揭、经济适用房按揭；
注：除特殊说明外，按揭仅指商品房按揭贷款。
7
个人商品房按揭贷款分为几大类型
个人住房公积金贷款：适用于缴存了住房公积金的职工，申请购买、 修建自住用房所需贷款。
需给客户提差供资按料揭，以面及签后资续备料案明合细同签，约及，收合同入是证否明交接模板。
待客户准备给好银按行揭，审资核料是后否通即过可，进是否入被下7退一件，环被节退银，件行原签审约核 及
银行面签
因，银行是否放款，是否办理交房等事宜。建立 自己客户跟进台账。同时将自己所了解的情况及
时反馈给其他按揭参与者。 8
5
房产按揭贷款的概念
“按揭”具有房地产抵押及分期还款两层含义。
按揭贷款是指购房者以所购得的房屋作为抵押物从银行获得
贷款，购房者按照按揭契约中规定的归还方式和期限付款给银行；银
行按一定的利率收取利息。如果贷款人违约，银行有权收走房屋。
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按揭贷款分类
最初的按揭，仅指个人住房抵押贷款。 目前按揭的分类主要有： 根据标的不同可分为：
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1.1商铺按揭的对象
购买西安华南城商铺选择按揭付款方式的客户
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1.2按揭参与者
客户 银行 置业顾问 按揭专员
不考虑担保方
客户是凡是商铺没有支付按揭款的商户 银行是同公司有合作关系的某个支行
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客户
银行
按揭专员
置业顾问
实线：侧重于实际工作的参与 虚线：更加侧重于信息的传递
书，公证书模版必须使用客服部提供模版）；
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四、按揭贷款的具体流程
定房
查征信
给客户提供按揭客户所需提供资料明细、收入证明模版
签订商品房买卖合同 签订贷款合同
银行审批 银行抵押、放款
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五、放款后借款人持有文件
《商品房买卖合同》正本； 《住房抵押贷款合同》正本； 借款借据； 贷款还款计划表； 供房存折或银行卡；
个人住房贷款、商铺贷款：即通常所说的商业按揭贷款。
8
办理按揭中涉及的当事人
贷款人：即批准借款人申请，并向申请人发放住房贷款的银行 借款人：即向贷款银行申请住房贷款的购房人 保证人：即与贷款银行达成贷款合作协议，由贷款银行向其客户（即
购房人）提供购房贷款，并由其承担连带责任的房地产开发商；
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六、按揭贷款还款方式及贷款期限
还款方式 等额本息还款法（等额还款法） 等额本金还款法（递减还款法）
还款期限 住房贷款不超过30年 商铺贷款不超过10年
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等额还款法 每月供款额=贷款额×月均还款本息额 (是指借款人每月偿还的贷款本金和利息总额不变，但每月还款额中
贷款本金逐月增加，贷款利息逐月减少的还款方式。)
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按揭基础知识篇 相关业务篇
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按揭基础知识篇
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按揭基础知识
一、房产按揭贷款的相关知识 二、如何确定客户的贷款资格 三、按揭贷款所需材料 四、按揭贷款的流程 五、放款后借款人持有资料 六、按揭贷款还款方式及贷款期限
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一、房产按揭贷款的相关知识
房产按揭贷款的概念 按揭贷款分类 个人商品房按揭贷款分为几大类型 办理按揭中涉及的当事人 按揭贷款所涉及的关系有哪些？
家庭总负债月供的2.5倍以上。
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三、办理商品房按揭所需材料
个人信息证明（含共同债务人）： 二代身份证/或军官证复印件3份； 户口薄首页、户主身份证页、本人页复印件各1份； 婚姻证明【单身者需提供单身声明及民政部门所开具的单身证明原件及复印 件3份；离异者需提供离婚证或离婚判决书复印件各1份】
还款能力证明（含共同债务人） ： 收入证明（黑色签字笔填写，必须加盖公司公章）； 最近连续6个月银行流水原件1份；
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二、如何确定客户的贷款资格
还款资格： 有30%、50%的自筹资金用于支付首付款，有合法有效的购买自住用
房的合同、意向书或协议； 年龄在18岁以上，贷款年限+年龄<60岁。
还款意愿（含共同债务人）： 有良好的还款意愿； 个人征信良好累计逾期记录不能超过6次，连续逾期不能超过3次。
还款能力： 稳定的持续性的可证明收入（收入证明、银行流水），且收入是
递减还款法 每月供款额=贷款金额/供款总期数+（贷款本金－已还本金）×月利
率 (是指借款人每月偿还的本金固定不变，贷款利息逐月递减的还款方
式。)
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相关业务篇
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一、按揭办理
1.1商铺按揭的对象 1.2商铺按揭的参与者 1.3按揭工作流程 1.4按揭客户催办
二、相关变更业务
银行放款ຫໍສະໝຸດ Baidu
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交付
25
1.3按揭工作流程
1
认购
按揭付款 意向客户 2
在一商次品性房合同交一接次后性，付银款行客户
购房资料： 购房合同，首付款收据及pos机刷卡单复印件1份 借款人及共同债务人私章各1个（规格1.5㎝*1.5㎝正楷方章无印或之字）；
中国银行需要借款人一寸免冠照片一张；
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准备资料中需要注意的几项：
提供资料必须携带原件： 证件信息必须一致（身份证、户口本、结婚证、户籍证明、单身证明
等）； 收入证明须加盖公司公章或人资章； 可证明收入必须是家庭负债月供的2.5倍以上； 面签时必须借款人到场（如委托他人办理需提供市级以上公证处公证
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西安华南城合作银行
24
1.3按揭工作流
1
认购
按揭付款 意向客户 2
一次性 付款意
一次性付款客户
更名
向客户
3 签约（草签）
4
购房资格确认 客户按揭 资料准备
银行面签
在5购房签约资（格备银从确案行现合认面在同客签开）后始户，到可对放以于款客都选户是择的要按按进6揭行揭情跟付《况进商款要的品及，后房时客，买跟户卖置进是合，否业同顾》同问银行交接
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按揭贷款所涉及的法律关系有哪些？
买卖关系： 借款人因购房与房地产发展商产生的房屋买卖关系；
借贷关系： 借款人为支付购房款向银行申请贷款，与贷款银行所发生的借贷
关系； 抵押关系：
借款人（即抵押人）将所购房屋抵押给贷款银行，与贷款银行所 产生的抵押关系； 保证关系：
房地产开发商作为保证人向银行保证借款人按期清偿贷款，而与 银行所产生的保证关系；
个人住房按揭、汽车按揭、个人商业用房（商铺）按揭、写字 楼按揭、装修按揭、消费按揭等； 根据房屋价值属性的不同可分为：
商品房按揭、经济适用房按揭；
注：除特殊说明外，按揭仅指商品房按揭贷款。
7
个人商品房按揭贷款分为几大类型
个人住房公积金贷款：适用于缴存了住房公积金的职工，申请购买、 修建自住用房所需贷款。
需给客户提差供资按料揭，以面及签后资续备料案明合细同签，约及，收合同入是证否明交接模板。
待客户准备给好银按行揭，审资核料是后否通即过可，进是否入被下7退一件，环被节退银，件行原签审约核 及
银行面签
因，银行是否放款，是否办理交房等事宜。建立 自己客户跟进台账。同时将自己所了解的情况及
时反馈给其他按揭参与者。 8
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房产按揭贷款的概念
“按揭”具有房地产抵押及分期还款两层含义。
按揭贷款是指购房者以所购得的房屋作为抵押物从银行获得
贷款，购房者按照按揭契约中规定的归还方式和期限付款给银行；银
行按一定的利率收取利息。如果贷款人违约，银行有权收走房屋。
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按揭贷款分类
最初的按揭，仅指个人住房抵押贷款。 目前按揭的分类主要有： 根据标的不同可分为：
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1.1商铺按揭的对象
购买西安华南城商铺选择按揭付款方式的客户
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1.2按揭参与者
客户 银行 置业顾问 按揭专员
不考虑担保方
客户是凡是商铺没有支付按揭款的商户 银行是同公司有合作关系的某个支行
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客户
银行
按揭专员
置业顾问
实线：侧重于实际工作的参与 虚线：更加侧重于信息的传递
书，公证书模版必须使用客服部提供模版）；
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四、按揭贷款的具体流程
定房
查征信
给客户提供按揭客户所需提供资料明细、收入证明模版
签订商品房买卖合同 签订贷款合同
银行审批 银行抵押、放款
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五、放款后借款人持有文件
《商品房买卖合同》正本； 《住房抵押贷款合同》正本； 借款借据； 贷款还款计划表； 供房存折或银行卡；
个人住房贷款、商铺贷款：即通常所说的商业按揭贷款。
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办理按揭中涉及的当事人
贷款人：即批准借款人申请，并向申请人发放住房贷款的银行 借款人：即向贷款银行申请住房贷款的购房人 保证人：即与贷款银行达成贷款合作协议，由贷款银行向其客户（即
购房人）提供购房贷款，并由其承担连带责任的房地产开发商；
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六、按揭贷款还款方式及贷款期限
还款方式 等额本息还款法（等额还款法） 等额本金还款法（递减还款法）
还款期限 住房贷款不超过30年 商铺贷款不超过10年
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等额还款法 每月供款额=贷款额×月均还款本息额 (是指借款人每月偿还的贷款本金和利息总额不变，但每月还款额中
贷款本金逐月增加，贷款利息逐月减少的还款方式。)