事故车辆查勘与定损项目一 汽车保险理赔概述PPT课件
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被保险车辆与其他一辆或多辆机动车 之间发生保险合同约定的危险，而造成的 损害或伤害后果，如两车相撞、多辆车追 尾等事故。
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另外，在查勘工作中，若有一种事故 损失应该由第三者赔偿，但却找不到第三 者，如有标的车在停放中被擦碰，这种事 故称为“无法找到第三者”事故。
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2．公安局最常用的分类方法
（1）汽车流动性大 （2）损失频率高且损失额较小 （3）道德风险普遍 （4）被保险人的公众性
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（二）汽车保险理赔的原则与赔偿方式
1．汽车保险理赔的原则
（1）认定赔偿责任的近因原则
近因原则是指造成保险标的损失的近 因是保险责任范围的，保险人承担损失赔 偿责任，否则，保险人不承担损失赔偿责 任。
此种方式主要用于车辆损失类保险中不 足额投保时，车辆出现部分损失的赔偿。
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（2）限额责任赔偿方式
限额责任赔偿方式是指保险人只承担 事先约定的损失额以内的赔偿。
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（3）免责限度赔偿方式
免责限度赔偿方式是指损失在限度内， 保险人不负赔偿责任。
免责限度一般分为相对免责限度和绝 对免责限度。
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（3）重大事故
重大事故是指一次造成死亡1～2人，或 重伤3人以上10人以下，或财产损失3万元以 上不足6万元的事故。
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（4）特大事故
特大事故是指一次造成死亡3人以上， 或重伤11人以上，或死亡2人同时重伤5人 以上，或财产损失6万元以上的事故。
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（四）汽车保险事故报险
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（三）汽车保险事故的类型 1．保险公司最常用的分类方法
保险事故一般可分为单方事故和双方 （多方）事故两种。
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（1）单方事故
仅有一辆被保险车辆，无其他机动车参 与而导致的损害或伤害。
如被保险车辆与电线杆、树木、护栏、 墙壁等发生的事故。
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（2）双方（多方）事故
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（8）特殊情况下的通融赔付原则
通融赔付是指保险公司根据保险条款和 有关法律规定，权衡经营业务得失后，对没 有责任赔付给被保险人的损失，放宽赔偿责 任而支付赔款的理赔行为。
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2．汽车保险理赔的赔偿方式
（1）比例责任赔偿方式
比例责任赔偿方式是指按保险金额与保 险价值的比例来计算赔偿金额。
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除合同另有约定外，各保险人按照其 保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿 保险金的责任。即： 赔款=（损失金额×该保险人的保险金额） /各保险人保险金额的总和
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（4）由第三者过错导致事故的代位追偿原则
代位追偿是指由于第三者的过错致使 保险标的发生保险责任范围内的损失，保 险人按照合同约定给付了保险金后，依法 取得向对损失负有责任的第三者进行追偿 的权利。
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（2）汽车保险理赔对保险人的意义
① 汽车保险理赔可帮助保险公司提高知名 度。 ② 汽车保险理赔可帮助保险人发现和检验 企业承服务环 节，能提高保险人的市场竞争力。 ④ 识别保险欺诈。 ⑤ 发现商机，促进保险经营。
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2．汽车保险理赔的特点
在保险合同中，明确规定了保险人与 被保险人的权利和义务，保险合同双方当 事人都应恪守合同约定，保证合同的顺利 实施。
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对保险人来说，在处理各种赔偿案件时， 应严格按照合同条款，受理赔偿案件、确定 损失、及时赔付。
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（7）合同双方均满意的“主动、迅速、 准确、合理”原则
“主动、迅速、准确、合理”八字原则， 是保险理赔人员在长期工作实践中总结出的 经验，是保险理赔工作优质服务的基本要求， 能保证双方对理赔工作的满意度。
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近因原则的运用有以下特点。 1）单一原因造成事故损失的责任判定。 2）多种原因同时造成事故损失的责任判定。
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3）多种原因连续发生造成事故损失的责任 判定。 4）多种原因间断发生造成事故损失的责任 判定。
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（2）影响赔偿额度的补偿原则
补偿原则是指保险标的发生保险责任范 围内的损失时，保险人以货币、实物或修复 标的等方式赔偿被保险人所受的损失。
公安局最常用的分类方法是按事故后 果分类，可以分为以下4种。
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（1）轻微事故
轻微事故是指一次造成轻伤1～2人，或 财产损失，机动车事故不足1 000元，非机动 车不足200元的事故。
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（2）一般事故
一般事故是指一次造成重伤1～2人， 或轻伤3人以上，或财产损失不足3万元的 事故。
事故车辆查勘与定损
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项目一 汽车保险理赔概述
一、项目要求
【知识要求】 1．了解汽车保险理赔的意义和特点 2．理解汽车保险理赔的原则和赔偿方式 3．熟悉汽车保险事故类型和报险知识 4．掌握汽车事故保险理赔服务流程和服务 规范
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【能力要求】 能够按照服务规范的要求正确、周到
地进行交通事故接险、填写或查阅相关单 证和进行调度
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（5）赔付后对保险标的的物上代位原则
《保险法》第五十九条规定，保险事故 发生后，保险人已支付了全部保险金额，并 且保险金额等于保险价值的，受损保险标的 的全部权利归于保险人；保险金额低于保险 价值的，保险人按照保险金额与保险价值的 比例取得受损保险标的的部分权利。
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（6）赔偿的重合同、守信用原则
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补偿原则必须把握以下3个限度。 ① 保险赔偿以被保险人所遭受的实际损失 为限。 ② 保险赔偿以保险金额为限。 ③ 保险赔偿以被保险人对保险标的所具有 的保险利益为限。
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（3）重复保险的分摊原则
《中华人民共和国保险法》第五十六条 规定，重复保险的各保险人赔偿保险金的 总和不得超过保险价值。
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二、相关知识
（一）汽车保险理赔的意义和特点 1．汽车保险理赔的意义
对保险人而言，其直接影响赔付率高 低和公司信誉；
对被保险人而言，则直接决定其受到 补偿的程度。
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（1）汽车保险理赔对投保人的意义
① 汽车保险理赔使被保险人的车辆事故损 失得到充分补偿。 ② 汽车保险理赔使被保险人顺利履行对第 三者的赔偿责任。
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另外，在查勘工作中，若有一种事故 损失应该由第三者赔偿，但却找不到第三 者，如有标的车在停放中被擦碰，这种事 故称为“无法找到第三者”事故。
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2．公安局最常用的分类方法
（1）汽车流动性大 （2）损失频率高且损失额较小 （3）道德风险普遍 （4）被保险人的公众性
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（二）汽车保险理赔的原则与赔偿方式
1．汽车保险理赔的原则
（1）认定赔偿责任的近因原则
近因原则是指造成保险标的损失的近 因是保险责任范围的，保险人承担损失赔 偿责任，否则，保险人不承担损失赔偿责 任。
此种方式主要用于车辆损失类保险中不 足额投保时，车辆出现部分损失的赔偿。
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（2）限额责任赔偿方式
限额责任赔偿方式是指保险人只承担 事先约定的损失额以内的赔偿。
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（3）免责限度赔偿方式
免责限度赔偿方式是指损失在限度内， 保险人不负赔偿责任。
免责限度一般分为相对免责限度和绝 对免责限度。
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（3）重大事故
重大事故是指一次造成死亡1～2人，或 重伤3人以上10人以下，或财产损失3万元以 上不足6万元的事故。
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（4）特大事故
特大事故是指一次造成死亡3人以上， 或重伤11人以上，或死亡2人同时重伤5人 以上，或财产损失6万元以上的事故。
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（四）汽车保险事故报险
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（三）汽车保险事故的类型 1．保险公司最常用的分类方法
保险事故一般可分为单方事故和双方 （多方）事故两种。
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（1）单方事故
仅有一辆被保险车辆，无其他机动车参 与而导致的损害或伤害。
如被保险车辆与电线杆、树木、护栏、 墙壁等发生的事故。
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（2）双方（多方）事故
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（8）特殊情况下的通融赔付原则
通融赔付是指保险公司根据保险条款和 有关法律规定，权衡经营业务得失后，对没 有责任赔付给被保险人的损失，放宽赔偿责 任而支付赔款的理赔行为。
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2．汽车保险理赔的赔偿方式
（1）比例责任赔偿方式
比例责任赔偿方式是指按保险金额与保 险价值的比例来计算赔偿金额。
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除合同另有约定外，各保险人按照其 保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿 保险金的责任。即： 赔款=（损失金额×该保险人的保险金额） /各保险人保险金额的总和
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（4）由第三者过错导致事故的代位追偿原则
代位追偿是指由于第三者的过错致使 保险标的发生保险责任范围内的损失，保 险人按照合同约定给付了保险金后，依法 取得向对损失负有责任的第三者进行追偿 的权利。
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（2）汽车保险理赔对保险人的意义
① 汽车保险理赔可帮助保险公司提高知名 度。 ② 汽车保险理赔可帮助保险人发现和检验 企业承服务环 节，能提高保险人的市场竞争力。 ④ 识别保险欺诈。 ⑤ 发现商机，促进保险经营。
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2．汽车保险理赔的特点
在保险合同中，明确规定了保险人与 被保险人的权利和义务，保险合同双方当 事人都应恪守合同约定，保证合同的顺利 实施。
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对保险人来说，在处理各种赔偿案件时， 应严格按照合同条款，受理赔偿案件、确定 损失、及时赔付。
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（7）合同双方均满意的“主动、迅速、 准确、合理”原则
“主动、迅速、准确、合理”八字原则， 是保险理赔人员在长期工作实践中总结出的 经验，是保险理赔工作优质服务的基本要求， 能保证双方对理赔工作的满意度。
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近因原则的运用有以下特点。 1）单一原因造成事故损失的责任判定。 2）多种原因同时造成事故损失的责任判定。
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3）多种原因连续发生造成事故损失的责任 判定。 4）多种原因间断发生造成事故损失的责任 判定。
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（2）影响赔偿额度的补偿原则
补偿原则是指保险标的发生保险责任范 围内的损失时，保险人以货币、实物或修复 标的等方式赔偿被保险人所受的损失。
公安局最常用的分类方法是按事故后 果分类，可以分为以下4种。
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（1）轻微事故
轻微事故是指一次造成轻伤1～2人，或 财产损失，机动车事故不足1 000元，非机动 车不足200元的事故。
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（2）一般事故
一般事故是指一次造成重伤1～2人， 或轻伤3人以上，或财产损失不足3万元的 事故。
事故车辆查勘与定损
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项目一 汽车保险理赔概述
一、项目要求
【知识要求】 1．了解汽车保险理赔的意义和特点 2．理解汽车保险理赔的原则和赔偿方式 3．熟悉汽车保险事故类型和报险知识 4．掌握汽车事故保险理赔服务流程和服务 规范
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【能力要求】 能够按照服务规范的要求正确、周到
地进行交通事故接险、填写或查阅相关单 证和进行调度
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（5）赔付后对保险标的的物上代位原则
《保险法》第五十九条规定，保险事故 发生后，保险人已支付了全部保险金额，并 且保险金额等于保险价值的，受损保险标的 的全部权利归于保险人；保险金额低于保险 价值的，保险人按照保险金额与保险价值的 比例取得受损保险标的的部分权利。
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（6）赔偿的重合同、守信用原则
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补偿原则必须把握以下3个限度。 ① 保险赔偿以被保险人所遭受的实际损失 为限。 ② 保险赔偿以保险金额为限。 ③ 保险赔偿以被保险人对保险标的所具有 的保险利益为限。
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（3）重复保险的分摊原则
《中华人民共和国保险法》第五十六条 规定，重复保险的各保险人赔偿保险金的 总和不得超过保险价值。
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二、相关知识
（一）汽车保险理赔的意义和特点 1．汽车保险理赔的意义
对保险人而言，其直接影响赔付率高 低和公司信誉；
对被保险人而言，则直接决定其受到 补偿的程度。
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（1）汽车保险理赔对投保人的意义
① 汽车保险理赔使被保险人的车辆事故损 失得到充分补偿。 ② 汽车保险理赔使被保险人顺利履行对第 三者的赔偿责任。