银行分行结构化贷款案例

公司业务每周一例

案例：ⅩⅩ分行结构化贷款业务带动存款增长

基本情况：

ⅩⅩ年8月14日，ⅩⅩ分行对公存款余额107亿元，较二季度末增加9.97亿元，较年初增加9.48亿元，一举扭转了分行对公存款低于年初水平的不良局面，月度增量与增幅位居全行前列。

经了解，ⅩⅩ分行对公存款的快速增长，主要是源于分行结构化贷款业务的直接拉动。年初总行在中央对手方创新机制下推出了“结构化贷款”新产品，经过上半年总分行的大力推广和营销，中央对手方项下结构化贷款业务取得了市场认可。ⅩⅩ分行认真研究产品特点，积极寻找市场机会，仅在7月-8月短短1个多月的时间内，分行美元结构化贷款规模就已达到了1.5亿美元，为分行新增人民币存款11亿元。依靠此项业务，ⅩⅩ分行香港中路支行1家，就新增存款达7亿元。

案例分析：

ⅩⅩ分行香港中路支行某客户主要经营进口铁矿石，在山东省进出口企业中名列前茅。该企业有长期美元支付资金需求。在与企业交流过程中得知企业在他行信用证到期款，需支付美元。经与企业沟通，企业同意与我行合作“结构化贷款”业务。此次合作业务期限为两年，企业将人民币资金18700万元存入我行，质押贷款2541万美元用于

支付他行信用证款项。该业务向总行申请两年期美元贷款利率4.1%，两年期存款利率 2.79%，并锁定了两年后的市场汇率（6.553）。通过测算，该笔业务汇率差额大于存贷差额，企业有一定的盈利空间。通过此次合作，实现了银企双赢，达到了银企双方满意的结果。

产品介绍：

产品定义：是指我行向法人客户发放的一种本外币贷款产品，该产品通过综合使用债务融资工具、货币市场工具、外汇市场工具、金融衍生工具及其他创新产品的组合安排，优化或锁定客户的融资成本，规避利率汇率波动可能造成的市场风险，或满足客户对资产负债结构、融资方式、期限、成本等多方位的个性化需求。

目标客户：主要为资金实力较强、利率汇率风险意识较强、财务管理规范，希望在经济周期变动过程中锁定贷款成本的法人客户，其资产规模、利润水平等财务指标应处于行业前茅，并能为我行带来较高综合收益，所属行业原则上应该符合我行年度信贷投向政策。

产品特色：根据客户贷款融资需求的特点，优化贷款期限结构，锁定贷款期间的融资成本；在经济加息周期，消除传统贷款利率重置带来的利息成本增加；固定的融资成本与企业投资项目的固定预期收益相匹配，实现“稳健经营”的目标；银行通过金融市场资金交易能力，专项管理利率风险、汇率风险。

产品种类：

案例总结：

1、ⅩⅩ分行此次“结构化贷款”成功案例，充分体现了创新产品的积极作用。在“三个办法一个指引”实施后，信贷资源的存款派生效率明显下降，而通过结构化贷款业务，我行成功开拓出一条提高信贷资源存款派生率的新途径。

2、在当前货币形势下，通过结构化贷款业务的合作，企业能够获得一定盈利空间，我行能够获得存款规模、贷款收益、手续费收入。这种“银企双赢”的合作，降低了营销客户的难度，加深了银企合作的关系，有利于我行开拓新的核心客户。

3、需要分行注意的是，“结构化贷款”业务虽然属于低风险业务，但仍占用分行对公贷款额度，分行应抓住当前汇率形势的有利时机，将有限的信贷额度有限用于此类综合收益高的信贷项目上。