反洗钱基础知识和近年洗钱案例的新特征分析
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“洗钱”和“反洗钱”的概念 “洗钱”案例 洗钱风险与渠道 反洗钱法律法规 反洗钱主要措施 近年洗钱案例的新特征分析
一、“洗钱”和“反洗钱”的概念
来自百度文库 洗钱的概念
毒品犯罪
黑社会性质 的组织犯罪
恐怖活动犯罪
违法 所得
走私犯罪 贪污贿赂犯罪
破坏金融管理秩序犯罪 金融诈骗犯罪
演变
洗钱的目的
隐瞒资金 的归属、
来源
掩饰洗钱 过程的痕
迹
改变资金 的性质
对洗钱的全 过程进行持 续的控制
反洗钱的概念
反洗钱是为了预防、监控通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质 的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯 罪、金融诈骗犯罪等犯罪的违法所得及其收益的来源和性质的活动，依照本法 规定采取相关措施的行为。（反洗钱法）
1988 1990 1995 1999 2000
联合国通过了国际社会第一个打击洗钱犯罪的 《禁止非法贩运麻醉药品和精神药品公约》
1995年4月，联合国专门拟订了《禁止洗钱法 律范本》，供各国当局在制定反洗钱法过程中 参考。
2000年11月，联合国大会通过《打击跨国有 组织犯罪公约》，要求各缔约国建立反洗钱工 作制度。
目前，FATF 已发展成为拥有33 个成员（31 个国家和地区及2 个国际组 织）。
2005年1月，该组组织邀请中国成为FATF 观察员，2007年6月28日， FATF在巴黎召开的第十八届三次全会经过讨论，一致同意接纳中国为正式成员。
我国反洗钱监管-反洗钱数据报送流程
商业银行
监管机构
大额和可疑交易
2003
我国反洗钱形势
1、1990年《关于禁毒的决定》有关打击用毒品犯罪得益进行洗钱的规定 ； 2、1997年修改刑法，第191条规定了“洗钱罪”这一单独罪名，将“洗钱罪”的上游犯罪规定为
“毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪” ； 3、2001年12月《刑法修正案（三）》将“恐怖活动犯罪”增列为洗钱罪的上游犯罪 ； 4、2003年1月，中国人民银行发布了“一个规定，两个办法” ； 5、2003年12月对《中国人民银行法》作了修改；增加了人行对金融业反洗钱工作的职责； 6、《反洗钱法》，2006年10月31日颁布，自2007年1月1日起施行。 7、《金融机构反洗钱规定》（人民银行[2006]1号令），2006年11月颁布，自2007年1月1日起施行。 8、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（人民银行[2006]2号令），2006年11月颁布，
潘某等4名被告人为帮助台湾人 “阿元”转移网上银行诈骗赃款，潘某、 祝某向卡贩子以150元一张左右的价格 购买了大量的银行卡。
“阿元”将非法所得划入潘某等人 办理的67张银行卡内，并通知潘某等4 人通过ATM机或者银行柜面提取现金， 扣除事先约定手续费，将剩余资金汇入 “阿元”指定的账户内。
“洗钱”案例——里格斯银行故意协助洗钱案
二、“洗钱”案例
“洗钱”案例——贪官夫人洗钱记
晏某任交通局局长期间，利用工程 招投标收受贿赂共计2226万元；其妻 子付某将晏某受贿所得部分款存入以其 本人名义开立的银行账户，以其本人和 朋友雷某名义购买理财产品、股票基金 和保险，以本人及他人名义在重庆城区 购买房产7处。
“洗钱”案例——上海潘某团伙洗钱案
三、洗钱风险与渠道
银行被动洗钱风险
排除个别主动参与洗钱犯罪的案例，银行面临最多的还是一种被动的洗钱 风险。
银行被动洗钱风险可以理解为：银行在非主观故意且不知情的情况下，其 金融业务或金融产品被洗钱分子利用，被动地卷入洗钱活动后所面临的风险。
银行被动洗钱风险主要通过的渠道
1、通过存款业务：化整为零 ￫小额存款￫逃避大额资金监测 2、通过贷款业务：转换资金形式￫抵押贷款￫投资￫改头换面 3、通过现金业务： 转入银行￫大量支取现金￫中断追讨线索 4、通过支付汇兑业务：控制多个帐户￫进行复杂的转账交易 5、通过银行卡、网银等新型电子支付业务：非面对面交易￫ 频繁划转￫难以追赃 6、通过私人银行业务：
(Financial Action TaskForce 0n Money Laundering)简称FATF，是当今 世界最具权威性的反洗钱国际组织，它成立于1989年的西方七国首脑会议，秘 书处设在法国巴黎。主要是评估在防止利用银行和金融系统洗钱方面的合作成 果，改进反洗钱领域的法律和规则以及通过多边司法协助加强反洗钱预防的措 施。
商业银行总行
监测分析中心
人民银行总行
利用保密性和综合性金融服务的特点，和银行提供的量身定制的专业理财帐 户进行洗钱。 7、通过信用证业务：
四、反洗钱法律法规
国际反洗钱形势
欧洲理事会通过了《关于清洗、追查、扣押 与没收犯罪收益的公约》
1999年12月，联合国大会通过了《制止向恐 怖主义提供资助的国际公约》
2003年10月，联合国大会通过《反腐败公 约》，对缔约国的反洗钱工作制度提出了更 加严格的要求。
自2007年3月1日起施行。 9、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 （人民银行[2007]1号令），自2007 年6月
起施行 。 10、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 （人民银行、三会[2007]2号
令），自2007 年8 月1 日起施行 。
反洗钱金融行动特别工作组（FATF）
美国里格斯银行(Riggs Bank)，19世纪成立的里格斯银行以和美国政府的 悠久关系闻名，同时涉足外交界甚深。华盛顿的160多家大使馆，有95%是里 格斯的客户。数据显示，来自外交圈的生意，占里格斯银行42亿存款的23%。
2004年， riggs银行因涉嫌协助智利前总统皮诺切特洗钱，卷入赤道几内 亚独裁者腐败资金的事件，被处以2500万美元的罚款。其中银行对洗钱行为提 供了协助，银行的账户经理帮助皮诺切特规避了披露账户的法律程序。他们对 这几个账户的资金来源从来没有认真的调查。为了掩盖他对这些账户的控制， 银行甚至帮他设立了2个壳公司，以这2个公司的名义开出户头，以皮诺切特为 实际受益人。在皮诺切特被拘禁，法庭冻结其帐户期间，帮他把160万美金从 伦敦转移到美国。
“洗钱”和“反洗钱”的概念 “洗钱”案例 洗钱风险与渠道 反洗钱法律法规 反洗钱主要措施 近年洗钱案例的新特征分析
一、“洗钱”和“反洗钱”的概念
来自百度文库 洗钱的概念
毒品犯罪
黑社会性质 的组织犯罪
恐怖活动犯罪
违法 所得
走私犯罪 贪污贿赂犯罪
破坏金融管理秩序犯罪 金融诈骗犯罪
演变
洗钱的目的
隐瞒资金 的归属、
来源
掩饰洗钱 过程的痕
迹
改变资金 的性质
对洗钱的全 过程进行持 续的控制
反洗钱的概念
反洗钱是为了预防、监控通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质 的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯 罪、金融诈骗犯罪等犯罪的违法所得及其收益的来源和性质的活动，依照本法 规定采取相关措施的行为。（反洗钱法）
1988 1990 1995 1999 2000
联合国通过了国际社会第一个打击洗钱犯罪的 《禁止非法贩运麻醉药品和精神药品公约》
1995年4月，联合国专门拟订了《禁止洗钱法 律范本》，供各国当局在制定反洗钱法过程中 参考。
2000年11月，联合国大会通过《打击跨国有 组织犯罪公约》，要求各缔约国建立反洗钱工 作制度。
目前，FATF 已发展成为拥有33 个成员（31 个国家和地区及2 个国际组 织）。
2005年1月，该组组织邀请中国成为FATF 观察员，2007年6月28日， FATF在巴黎召开的第十八届三次全会经过讨论，一致同意接纳中国为正式成员。
我国反洗钱监管-反洗钱数据报送流程
商业银行
监管机构
大额和可疑交易
2003
我国反洗钱形势
1、1990年《关于禁毒的决定》有关打击用毒品犯罪得益进行洗钱的规定 ； 2、1997年修改刑法，第191条规定了“洗钱罪”这一单独罪名，将“洗钱罪”的上游犯罪规定为
“毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、走私犯罪” ； 3、2001年12月《刑法修正案（三）》将“恐怖活动犯罪”增列为洗钱罪的上游犯罪 ； 4、2003年1月，中国人民银行发布了“一个规定，两个办法” ； 5、2003年12月对《中国人民银行法》作了修改；增加了人行对金融业反洗钱工作的职责； 6、《反洗钱法》，2006年10月31日颁布，自2007年1月1日起施行。 7、《金融机构反洗钱规定》（人民银行[2006]1号令），2006年11月颁布，自2007年1月1日起施行。 8、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（人民银行[2006]2号令），2006年11月颁布，
潘某等4名被告人为帮助台湾人 “阿元”转移网上银行诈骗赃款，潘某、 祝某向卡贩子以150元一张左右的价格 购买了大量的银行卡。
“阿元”将非法所得划入潘某等人 办理的67张银行卡内，并通知潘某等4 人通过ATM机或者银行柜面提取现金， 扣除事先约定手续费，将剩余资金汇入 “阿元”指定的账户内。
“洗钱”案例——里格斯银行故意协助洗钱案
二、“洗钱”案例
“洗钱”案例——贪官夫人洗钱记
晏某任交通局局长期间，利用工程 招投标收受贿赂共计2226万元；其妻 子付某将晏某受贿所得部分款存入以其 本人名义开立的银行账户，以其本人和 朋友雷某名义购买理财产品、股票基金 和保险，以本人及他人名义在重庆城区 购买房产7处。
“洗钱”案例——上海潘某团伙洗钱案
三、洗钱风险与渠道
银行被动洗钱风险
排除个别主动参与洗钱犯罪的案例，银行面临最多的还是一种被动的洗钱 风险。
银行被动洗钱风险可以理解为：银行在非主观故意且不知情的情况下，其 金融业务或金融产品被洗钱分子利用，被动地卷入洗钱活动后所面临的风险。
银行被动洗钱风险主要通过的渠道
1、通过存款业务：化整为零 ￫小额存款￫逃避大额资金监测 2、通过贷款业务：转换资金形式￫抵押贷款￫投资￫改头换面 3、通过现金业务： 转入银行￫大量支取现金￫中断追讨线索 4、通过支付汇兑业务：控制多个帐户￫进行复杂的转账交易 5、通过银行卡、网银等新型电子支付业务：非面对面交易￫ 频繁划转￫难以追赃 6、通过私人银行业务：
(Financial Action TaskForce 0n Money Laundering)简称FATF，是当今 世界最具权威性的反洗钱国际组织，它成立于1989年的西方七国首脑会议，秘 书处设在法国巴黎。主要是评估在防止利用银行和金融系统洗钱方面的合作成 果，改进反洗钱领域的法律和规则以及通过多边司法协助加强反洗钱预防的措 施。
商业银行总行
监测分析中心
人民银行总行
利用保密性和综合性金融服务的特点，和银行提供的量身定制的专业理财帐 户进行洗钱。 7、通过信用证业务：
四、反洗钱法律法规
国际反洗钱形势
欧洲理事会通过了《关于清洗、追查、扣押 与没收犯罪收益的公约》
1999年12月，联合国大会通过了《制止向恐 怖主义提供资助的国际公约》
2003年10月，联合国大会通过《反腐败公 约》，对缔约国的反洗钱工作制度提出了更 加严格的要求。
自2007年3月1日起施行。 9、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 （人民银行[2007]1号令），自2007 年6月
起施行 。 10、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 （人民银行、三会[2007]2号
令），自2007 年8 月1 日起施行 。
反洗钱金融行动特别工作组（FATF）
美国里格斯银行(Riggs Bank)，19世纪成立的里格斯银行以和美国政府的 悠久关系闻名，同时涉足外交界甚深。华盛顿的160多家大使馆，有95%是里 格斯的客户。数据显示，来自外交圈的生意，占里格斯银行42亿存款的23%。
2004年， riggs银行因涉嫌协助智利前总统皮诺切特洗钱，卷入赤道几内 亚独裁者腐败资金的事件，被处以2500万美元的罚款。其中银行对洗钱行为提 供了协助，银行的账户经理帮助皮诺切特规避了披露账户的法律程序。他们对 这几个账户的资金来源从来没有认真的调查。为了掩盖他对这些账户的控制， 银行甚至帮他设立了2个壳公司，以这2个公司的名义开出户头，以皮诺切特为 实际受益人。在皮诺切特被拘禁，法庭冻结其帐户期间，帮他把160万美金从 伦敦转移到美国。