SD农业银行的业务流程再造

• 完善信贷业务流程的措施 • 完善会计业务流程的措施 • 完善风险管理流程的措施 • 完善网点服务功能的措施 • 流程银行建设项目实施保障
二、完善信贷业务流程的措施
• 意义：信贷业务操作流程就是通过一个或 一系列连续的与信贷业务相关的操作，达 到由客户利用银行的货币资金、实现货币 增值并归还银行本金和利息的最终目的。 信贷业务是分行最重要的资产业务，改进 和完善信贷业务操作流程，是通过银行再 造把分行办成现代商业银行的现实选择。
• （一）梳理现行会计业务处理流程
• 区分前台事务与后台事务。前台事务指必须在营 业网点完成的事项，主要有业务受理、凭证真伪 鉴别、现金收付、挂失止付、汇票出票等；后台 事务指可以集中在后台完成的事项，如授权、记 账、资金汇 划、清算、信息审核和录入等等。
• （二）成立后台业务处理中心
• 集中处理会计后台事务，如授权、记账、资金汇 划、清算、信息审核和录入等等。与前台事务区 别开来，从而提高效率。
SD农业银行的业务流程再造
2013-10-23
一、完善流程银行的总体思路
• 遵循BPR理论的基本规则和方法，依据构建 “流程银行”的基本理念和要求，对自身 的流程进行全方位审视，以价值管理为理 念，对业务流程进行流程再造，从而根本 性改变重大弊端，打造SD农业银行的新形 象。
• 银行业务流程再造是一个涉及企业全局的 重大战略问题，SD农业银行必须依托总行 的整体框架和整体部署来开展，而不能摆 脱总行实施系统的、全方位的业务流程再 造。当前，只能从自身的实际出发，在自 身职能权限范围内，有选择、有重点地对 一些关键流程上实施再造。
• （三）应用电子识别技术
• 以电子影像替代纸质凭证。通过电子影像的传输 传递业务信息，实现前台事务由营业网点处理， 后台事务由业务处理中心集中处理。业务处理中 心通过工作流管理，将任务分配给相关后台柜员， 后台柜员根据影像信息完成审核和账务处理等工 作。
• （四）实行远程集中授权
• 通过系统对业务的分类、将在网点的授权模式改 变成在业务处理中心利用图像和数据集中远程授 权。同时改造业务系统的柜员、网点级别、权限 设置，实现柜员、网点的事权划分，分类管理。
• （五）事后监督中心向实时监督中心转变
• 通过远程监控等技术手段实时获取的信息对重要 业务和会计事项处理进行监控，由事后监督向实 时监督转变。引入实时监测系统，通过多笔交易 统计、关联交易分析等模型分析，实现操作风险 的实时预警，实现监督重点的转移。将事后监督 中心改造建设成为能够实时对会计业务进行监督 的、集考核与风险防范于一体的多功能复合型监 督管理机构，实现事后监督中心向实时监督中心 转化。
• （一）完善客户评级授信流程
• 客户的年度报表由专业审计中心或会计师事务所 审计，经内部系统传送至经银行客户部门和信贷 管理部门。同时，信贷管理部门也得到相应数据 结果，信贷管理部门对数据进行审查并将数据转 入系统中相应的信贷管理部门专用的评级授信程 序，对客户进行评级授信，最终客户部门和信贷 管理部门的评级授信结果经部门确认后即时传送 至有权审批人系统区域，由审批人根据两部门意 见做出决策。
• （五）完善小企业授信业务流程
• 针对小企业规模小，财务管理不规范等客观现实， 开发专门的客户评级软件，设定授信限额，提高 信用支持。信贷业务流Байду номын сангаас再造强调在业务处理上 应该具有灵活性。通过细化客户群体和业务 风险 程度分别设计流程，解决了以标准化流程服务不 能满足客户的多样化需求的问题。创新再造出更 为合理的信贷业务流程，解决了现有业务流程不 能切实满足不同客户的不同需要的实际问题，同 时有效防范风险。
• （二）完善权限内低风险业务流程
• 客户部门受理客户申请后进行调查，如调查结果 符合低风险业务要求，确认为低风险业务后，将 业务资料输入内部系统至审查部门，审查部门先 对系统内移交资料进行合法合规审查，符合条件 后要求对风险点进行确认与客户部门会签。
• （三）完善中风险业务流程
• 对于中度风险的业务流程再造的重点是将业务受 理层次相应提高，如客户申请超支行权限在二级 分行(或分行信贷经营部门)权限内的流动资金贷 款，直接向二级分行(或分行信贷经营部门)提交 申请，缩短纵向流程，减少资料从经营行向二级 分行(或分行信贷经营部门)移交的不增值环节， 提高效率，而且以二级分行为主的调查过程减弱 了以往经营行各环节责任分摊，加重了二级分行 (或分行信贷经营部门)的责任，使调查过程更加 有效。
• （四）完善高风险业务流程
• 在高风险业务再造中，着力的重点是风险的有效 控制，在控制风险的削提下提高效率。首先，高 风险业务需要较高的风险识别技术和详尽精确的 相关行业信息等，这些要求就目前支行现状来讲 是一般经营行的信贷技术力量所达不到的。所以 建议由一级分行成立客户经理组，对高风险业务 进行专案分析。既保证了风险的控制又能跨越基 层行审批层次，有效提高办理效率。
• 操作：在设计业务流程时，区分不同的客 户群，对流程设计采用差异化原则，设计 不同的流程版本，满足客户在质量与时间 方面的多样化要求。所以，可在一定额度 标准内，设计出 低、中、高三个风险类别 的流程。在具体环节上，加强对重复、分 散的程序及环节的重组，实现信贷业务流 程间逻辑关系合理化。
• （一）完善客户评级授信流程 • （二）完善权限内低风险业务流程 • （三）完善中风险业务流程 • （四）完善高风险业务流程 • （五）完善小企业授信业务流程
三、完善会计业务流程的措施
• 借鉴国外银行的业务处理模式，对会计业 务处理流程进行再造，成立相应的后台业 务处理中心是解决目前面临问题的最有效 方法。其基本思路是将业务受理与业务处 理分离， 前台网点负责业务受理，后台业 务处理中心负责业务处理，业务审核和账 务处理在业务处理中心集中进行。
• （一）梳理现行会计业务处理流程 • （二）成立后台业务处理中心 • （三）应用电子识别技术 • （四）实行远程集中授权 • （五）事后监督中心向实时监督中心转变 • （六）对所有业务档案进行电子化管理