保函业务基本知识及实务介绍中国银行
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✓广义：所有的保函都可称之为履约保函，担保主债务 人在合同项下义务的履行，否则由担保人代为履行或 承担付款责任。
✓狭义：则是指商务活动中担保承包商或卖方按合同规 定诚信、善意、及时、完整地履行合约义务。
✓金额：一般为合同总价的5％－10%
✓效期：一般为初验或供货完成，可合理增加30天。 （注意不要与质保期/维修期重叠、禁止转让）
•转递保函
•担保人
保函业务基本知识及实务介绍中国银 行
保函基本概念
转开保函
•Counter LG （多重转开）
•Counter LG（多重转开）
•Counter guarantor
•Counter guarantor
•Counter LG（一次转开）
LG
Issued
Requests
LG issuance
✓ 金额：一般为合同总价的10-15%，船舶预付款保函可高达60% ，有的军品出口达100%。保函的币别应该跟所付预付款的币别 一致。
✓ 生效条款：应规定从接到预付款起开始生效，如果是多批给付， 应该付多少生效多少。
✓ 减额条款：预付款是事先付给的，受益人会在申请人发货后或随 工程进度将预付款逐步扣回，保函条款应规定保函金额根据每批 发货等比例自动减少。
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保函业务基本知识及实务介绍中国银 行
保函基本概念
q 保函的常见开立方式
✓保函直开：直交、转递
✓保函转开：一次转开、多重转开、 转开＋转递
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•转递保函
•直交保函
•申请 人
申 请
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•通知人
✓ 失效条款：一是某年某月某日到期，二是以某次发完货后多少天 失效，三是所付预付款全部扣回之后失效。预付款保函的效期通 常要比履约保函的效期短。
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保函业务基本知识及实务介绍中国银 行
常见保函品种介绍 q 质量/维修保函Quality/Maintenance Guarantee
✓作用:商务活动中担保承包商所承建的工程项目或卖方 所提供的货物在一定时间（即保修期或维修期）内符 合合同所规定的规格和质量标准，如果在这一时期内 发现工程和货物的质量发生与合同规定不符的情况， 而承包商或卖方又不愿或不予进行更换和维修，则业 主方或买方有权在这类保函项下向担保方索赔一笔款 项，使其所受的损失在某种程度上得到补偿。
✓金额：一般为投标报价的1-5% ✓效期：一般为开标日+报价有效期+30天（价格或汇率
动荡易造成弃标），报价有效期一般为90、120、 150天，工程大的甚至长达一年。
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保函业务基本知识及实务介绍中国银 行
常见保函品种介绍
q 履约保函Performance Guarantee /Performance Bond
保函业务基本知识及实 务介绍-中国银行
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2020/11/4
保函业务基本知识及实务介绍中国银 行
目录
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•保函基本概念 •常见保函品种介绍 •保函风险防范及案例介绍 •适用法律和国际惯例介绍
•对外担保外管法规
保函业务基本知识及实务介绍中国银 行
保函基本概念
q 什么是银行保函？
✓融资租赁保函：在飞机、船舶、成套设备等大额租赁 合约中，出租人为其自身融资需要，采用融资租赁方 式，往往要求保函具有一定可转让性，且转让条件苛 刻。
✓ 银行充当信用中介的角色。银行信用代替商业信用，解决合同双 方互不信任的问题，便利了合同的执行。
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保函业务基本知识及实务介绍中国银 行
保函基本概念
q 保函的基本要素
✓受益人 ✓申请人 ✓担保人 ✓保函种类及担保目的 ✓对基础关系的参照条款 ✓担保币别和金额 ✓保函效期 ✓付款条件和承诺
✓ 银行保函是银行应某商业交易一方当事人的要求，以其自身的信 誉、为担保该商业交易项下某种责任或义务的履行而向交易的另 一方作出的书面的付款保证或承诺。它承担着某种支付责任或经 济赔偿责任。
✓ 银行保函是银行一项不可撤销的承诺，根据申请人的指示发出， 保证在保函确定的最高担保金额内，凭与保函规定条款相符的索 赔文件，向受益人支付任何索赔金额。
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目录
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•保函基本概念 •常见保函品种介绍 •保函风险防范及案例介绍 •适用法律和国际惯例介绍
•对外担保外管法规
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常见保函品种介绍
q 投标保函Tender Guarantee/Bid Bond
✓作用：保证投标人在投标报价有效期内不撤标、不改 标，一旦中标后及时与招标方或业主签约并提供履约 保函。
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保函业务基本知识及实务介绍中国银 行
常见保函品种介绍
q 预付款保函Advance Payment/Repayment Guarantee
✓ 作用：担保商务合同中承包商或卖方在收到合同预付款后按合同 规定履行义务，如违约，保证向业主方或买方返还承包商或卖方 已得到之预付款及在此期间发生的利息。
✓金额：一般为合同总价的5-10%
✓效期：初验或供货完成+质保期
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保函业务基本知识及实务介绍中国银 行
常见保函品种介绍
q 预留金/留滞金保函Retention Money Guarantee
✓作用：对合同价款中尾款部分款项的提前支取行为所 作出的归还承诺担保，主要用于工程项目及大型机电 产品、成套设备的出口。
•申请人
Contra
ct
•受益人
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保函业务基本知识及实务介绍中国银 行
保函基本概念
q 保函的分类
✓融资性保函－－ 借款保函、融资租赁保函、额度保 函、延期付款保函等。
✓非融资类保函－－ 投标保函、履约保函、预付款保 函、即期付款保函、质量保函、留置金保函、关税保函 、经营性租赁保函等。
✓金额：一般为合同总价的5-10% ✓效期：初验完成+质保期 ✓实际上是质量/维修保函的一种
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常见保函品种介绍
q 租赁保函Leasing Guarantee
✓作用：保证承租人按期向出租人支付租金的付款保证 。属于广义的付款保函。
✓经营租赁保函：租赁厂房、设备等日常经营性交易。
✓狭义：则是指商务活动中担保承包商或卖方按合同规 定诚信、善意、及时、完整地履行合约义务。
✓金额：一般为合同总价的5％－10%
✓效期：一般为初验或供货完成，可合理增加30天。 （注意不要与质保期/维修期重叠、禁止转让）
•转递保函
•担保人
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保函基本概念
转开保函
•Counter LG （多重转开）
•Counter LG（多重转开）
•Counter guarantor
•Counter guarantor
•Counter LG（一次转开）
LG
Issued
Requests
LG issuance
✓ 金额：一般为合同总价的10-15%，船舶预付款保函可高达60% ，有的军品出口达100%。保函的币别应该跟所付预付款的币别 一致。
✓ 生效条款：应规定从接到预付款起开始生效，如果是多批给付， 应该付多少生效多少。
✓ 减额条款：预付款是事先付给的，受益人会在申请人发货后或随 工程进度将预付款逐步扣回，保函条款应规定保函金额根据每批 发货等比例自动减少。
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保函业务基本知识及实务介绍中国银 行
保函基本概念
q 保函的常见开立方式
✓保函直开：直交、转递
✓保函转开：一次转开、多重转开、 转开＋转递
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•转递保函
•直交保函
•申请 人
申 请
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•通知人
✓ 失效条款：一是某年某月某日到期，二是以某次发完货后多少天 失效，三是所付预付款全部扣回之后失效。预付款保函的效期通 常要比履约保函的效期短。
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保函业务基本知识及实务介绍中国银 行
常见保函品种介绍 q 质量/维修保函Quality/Maintenance Guarantee
✓作用:商务活动中担保承包商所承建的工程项目或卖方 所提供的货物在一定时间（即保修期或维修期）内符 合合同所规定的规格和质量标准，如果在这一时期内 发现工程和货物的质量发生与合同规定不符的情况， 而承包商或卖方又不愿或不予进行更换和维修，则业 主方或买方有权在这类保函项下向担保方索赔一笔款 项，使其所受的损失在某种程度上得到补偿。
✓金额：一般为投标报价的1-5% ✓效期：一般为开标日+报价有效期+30天（价格或汇率
动荡易造成弃标），报价有效期一般为90、120、 150天，工程大的甚至长达一年。
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保函业务基本知识及实务介绍中国银 行
常见保函品种介绍
q 履约保函Performance Guarantee /Performance Bond
保函业务基本知识及实 务介绍-中国银行
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2020/11/4
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目录
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•保函基本概念 •常见保函品种介绍 •保函风险防范及案例介绍 •适用法律和国际惯例介绍
•对外担保外管法规
保函业务基本知识及实务介绍中国银 行
保函基本概念
q 什么是银行保函？
✓融资租赁保函：在飞机、船舶、成套设备等大额租赁 合约中，出租人为其自身融资需要，采用融资租赁方 式，往往要求保函具有一定可转让性，且转让条件苛 刻。
✓ 银行充当信用中介的角色。银行信用代替商业信用，解决合同双 方互不信任的问题，便利了合同的执行。
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保函业务基本知识及实务介绍中国银 行
保函基本概念
q 保函的基本要素
✓受益人 ✓申请人 ✓担保人 ✓保函种类及担保目的 ✓对基础关系的参照条款 ✓担保币别和金额 ✓保函效期 ✓付款条件和承诺
✓ 银行保函是银行应某商业交易一方当事人的要求，以其自身的信 誉、为担保该商业交易项下某种责任或义务的履行而向交易的另 一方作出的书面的付款保证或承诺。它承担着某种支付责任或经 济赔偿责任。
✓ 银行保函是银行一项不可撤销的承诺，根据申请人的指示发出， 保证在保函确定的最高担保金额内，凭与保函规定条款相符的索 赔文件，向受益人支付任何索赔金额。
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目录
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•保函基本概念 •常见保函品种介绍 •保函风险防范及案例介绍 •适用法律和国际惯例介绍
•对外担保外管法规
保函业务基本知识及实务介绍中国银 行
常见保函品种介绍
q 投标保函Tender Guarantee/Bid Bond
✓作用：保证投标人在投标报价有效期内不撤标、不改 标，一旦中标后及时与招标方或业主签约并提供履约 保函。
PPT文档演模板
保函业务基本知识及实务介绍中国银 行
常见保函品种介绍
q 预付款保函Advance Payment/Repayment Guarantee
✓ 作用：担保商务合同中承包商或卖方在收到合同预付款后按合同 规定履行义务，如违约，保证向业主方或买方返还承包商或卖方 已得到之预付款及在此期间发生的利息。
✓金额：一般为合同总价的5-10%
✓效期：初验或供货完成+质保期
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保函业务基本知识及实务介绍中国银 行
常见保函品种介绍
q 预留金/留滞金保函Retention Money Guarantee
✓作用：对合同价款中尾款部分款项的提前支取行为所 作出的归还承诺担保，主要用于工程项目及大型机电 产品、成套设备的出口。
•申请人
Contra
ct
•受益人
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保函基本概念
q 保函的分类
✓融资性保函－－ 借款保函、融资租赁保函、额度保 函、延期付款保函等。
✓非融资类保函－－ 投标保函、履约保函、预付款保 函、即期付款保函、质量保函、留置金保函、关税保函 、经营性租赁保函等。
✓金额：一般为合同总价的5-10% ✓效期：初验完成+质保期 ✓实际上是质量/维修保函的一种
PPT文档演模板
保函业务基本知识及实务介绍中国银 行
常见保函品种介绍
q 租赁保函Leasing Guarantee
✓作用：保证承租人按期向出租人支付租金的付款保证 。属于广义的付款保函。
✓经营租赁保函：租赁厂房、设备等日常经营性交易。