一张图教你最合理的家庭资产分配

⼀一张图教你最合理的家庭资产分配

2015-01-19点这订閲►保险⽣生活圈

标准普尔为全球最具影响⼒力的信⽤用评级机构，专⻔门提供有关信⽤用评级、⻛风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。成⽴立140多年来，标准普尔⼀一直扮演着市场领导者的专业⾓角⾊色，其所提供的各项参考指标，更是⼲⼴广⼤大投资者进⾏行重要投资和财务决策时的专业凭据和信⼼心保证。

标准普尔曾调研全球⼗十万个资产稳健增⻓长的家庭，分析总结他们的家庭理财⽅方式，从⽽而得到标准普尔家庭资产象限图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配⽅方式。

标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成作⽤用各不相同的四个账户，每个账户的资⾦金投资渠道也各不相同。只要拥有这四个账户，并且按照固定合理的⽐比例进⾏行分配才能保证家庭资产⻓长期、持续、稳健的增⻓长。

1、第⼀一个账户

⽇日常开销账户：也就是必须花的钱，⼀一般占家庭资产的10%,为家庭3-6个⽉月的⽣生活费。⼀一般放在活期储蓄的银⾏行卡中。这个账户保障家庭的短期开销，⽇日常⽣生活，买⾐衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中⽀支出。这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题是占⽐比过⾼高，很多时候也正是因为这个账户花销过多，⽽而没有钱准备其他账户。

要点：短期消费，3—6个⽉月的⽣生活费。

⼀一般放在银⾏行活期存款，货币基⾦金中。

2、第⼆二个账户

杠杆账户：也就是保命的钱，⼀一般占家庭资产的20%，为的是以⼩小博⼤大。专⻔门解决突发的⼤大额开⽀支。

这个账户保障突发的⼤大额开销，⼀一定要专款专⽤用，保障在家庭成员出现意外事故、重⼤大疾病时，有⾜足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以⼩小搏⼤大，200元换10万，平时不占⽤用太多钱，⽤用时⼜又有⼤大笔的钱。

这个账户平时看不到什么作⽤用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障您不会为了急⽤用钱卖⻋车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，您的家庭资产就随时⾯面临⻛风险，所以叫保命的钱。您有这个账户吗？

要点：意外重疾保障

专款专⽤用，解决家庭突发的⼤大开⽀支。

3、第三个账户

投资收益账户：也就是⽣生钱的钱。⼀一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。⽤用有⻛风险的投资创造⾼高回报。这个账户为家庭创造⾼高收益，往往是通过您的智慧，⽤用您最擅⻓长的⽅方式为家庭赚钱，包括您的投资的股票、基⾦金、房产、企业等。

这个账户您肯定有的，相信以您的智慧收益也很⾼高。这个账户关键在于合理的占⽐比，也就是要赚得起也要亏得起，⽆无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的抉择。

要点:重在收益

这个账户最⼤大的问题是偏向性，很多家庭买股票第⼀一年占⽐比30%，股票、基⾦金、房产等。

投资≠理财，看得⻅见收益就看得⻅见⻛风险，结果赚了很多钱，第⼆二年就⽤用90%的钱去买股票了。结果可想⽽而知...

4、第四个账户

⻓长期收益账户：也就是保本升值的钱。⼀一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养⽼老⾦金、⼦子⼥女教育⾦金、留给⼦子⼥女的钱等。⼀一定要⽤用，并需要提前准备的钱。

这个账户为保本升值的钱，⼀一定要保证本⾦金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不⼀一定⾼高，但却是⻓长期稳定的。这个账户最重要的是专属：

1）不能随意取出使⽤用。养⽼老⾦金说是要存，但是经常被买⻋车或者装修⽤用掉了。

2）每年或每⽉月有固定的钱进⼊入这个账户，才能积少成多，不然就随⼿手花掉了。

3）要受法律保护，要和企业资产相隔离，不⽤用于抵债。我们常听到很多⼈人年轻时如何如何⻛风光，⽼老了却⾝身⽆无分⽂文穷困潦倒，就是因为没有这个账户。

要点：保本升值，本⾦金安全、收益稳定、持续成⻓长。

以债券、信托、分红险的养⽼老⾦金、⼦子⼥女教育⾦金等。

这四个账户就像桌⼦子的四条腿，少了任何⼀一个就随时有倒下的危险，所以⼀一定要及时准备，看⾃自⼰己现在还缺少哪个账户，或者说⾃自⼰己最想准备哪个账户？这个家庭资产象限图的关键点是平衡，当我们发现我们没有钱准备保命的钱或者养⽼老的钱，就说明我们家庭资产配置是不平衡的、不科学的。这个时候您就要好好想⼀一想：是不是⾃自⼰己花的钱花的太多了，消耗钱的速度⼤大于赚钱的速度呢？或者是您将您的资产过多地投⼊入了股市、投⼊入了房产呢？……

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