抵质押管理办法试题

抵质押办法试题

一、填空：

1、抵押担保贷款是指按《担保法》和《物权法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。

2、质押担保贷款是指按《担保法》和《物权法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利为质物发放的贷款。

3、本行贷款保证方式必须是连带责任保证，保证担保的范围必须包括本行贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。

4、经过调查、审查、核对，本行各级调查和审批贷款的人员，应该对贷款保证人的担保资格和条件，提出明确的书面认定意见，为贷款审查委员会提供参考、备查。

5、国有、集体企业财产作抵、质押的，必须经主管部门同意有法定代表人签字。国有企业还必须经国有资产管理部门同意。内联、私营、股份制、中外合资、外商投资企业财产作抵、质押的，需有合法有效的股东会或董事会同意抵、质押的文书。

6、抵押物、质物的价值以账面净值或有权机构的评估报告为准。

7、抵、质押担保贷款合同依法需变更或解除的，必须经借、贷双方同意，否则，原抵、质押担保贷款合同继续有效。

8、办理抵、质押贷款，应按本行规定的期限、利率、用途等，与借款人签订抵、质押担保贷款合同，严格履行。办理抵、质押贷款所发生的费用均由借款人负担。

9、我行信用、保证、抵押、质押贷款管理办法中约定，房屋、建筑物的抵押率最高不超过60%；土地使用权的抵押率最高不超过70％；其他资产的抵押率在30%-70%掌握；存单有价证券的抵押率最高不超过90%；

二、单选：

1、保证担保贷款是指按《担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不履行贷款偿还义务时，按约定承担（C）而发放的贷款。

A. 一般保证责任

B. 连带保证责任

C. 一般保证责任或连带保证责任

D. 保证责任

2、最高额保证担保是指保证人在一定期间和确定的最高借款额度内，就借款人（C）的借款行为承担保证责任的保证担保方式。

A.累计发生

B.持续发生

C.连续发生

D.多次发生

3、最高额保证担保的额度以保证人的偿债能力为基础，最高不超过保证人资产总额的（D）。本行最高额保证担保贷款的期限最长不超过，保证期间为借款合同履行期届满之日起。

A.70%、2年、1年

B.80%、2年、1年

C.70%、1年、2年

D.80%、1年、2年

4、抵、质押物处分所得依（A）顺序和原则处分

A.支付处分费用-扣缴处分应纳税款-偿还借款人所欠贷款本息及罚息-剩余金额交还抵、质押人

B. 扣缴处分应纳税款-支付处分费用-偿还借款人所欠贷款本息及罚息-剩余金额交还抵、质押人

C. 支付处分费用-剩余金额交还抵、质押人-扣缴处分应纳税款-偿还借款人所欠贷款本息及罚息

D. 支付处分费用-偿还借款人所欠贷款本息及罚息-扣缴处分应纳税款-剩余金额交还抵、质押人

5、1 年期的定期存单质押，贷款期限在3 个月以内（含3 个月）的，按（C）的质押率发放贷款；贷款期限在半年（含半年）的，按的质押率发放贷款；贷款期限在1 年以内（含1 年）的，按的质押率发放贷款。

A.98%、95%、92%

B. 98%、95%、90%

C. 95%、92%、90%

D. 98%、92%、90%

三、多选：

1、申请信用贷款的借款人除符合我行基本规定外还须具备以下条件（ACE）。

A.科教文卫等事业单位，年度信用等级达到A（含）级以上；

B.科教文卫等事业单位，年度信用等级达到BBB（含）级以上；

C.公司类客户年度信用等级达到AA（含）级以上；

D.公司类客户年度信用等级达到BBB（含）级以上；

E.我行认定的其他条件。

2、以下单位和部门不能作为本行贷款的保证人有（ABCD）

A.各级国家机关

B.学校、医院等公益事业单位和社会团体

C.企业法人的分支机构、职能部门（有合法有效的书面授权书的，在授权范围

内提供担保的除外）

D.不具备法人资格和偿债能力的主管部门、行政性公司等。

3、凡有下列情况之一者，贷款行部有权处理抵质押物（ABCD）。

A.抵、质押担保贷款合同期满，借款人不偿还贷款本息的；

B.借款人或抵、质押人死亡，又无继承人履行合同的；

C.借款人或抵、质押人宣告解散或破产的。

D. 借款人或抵、质押人宣告失踪，又无继承人履行合同的；

4、抵押物原则上由抵押人进行保管，但下列抵押物必须作为质物应由贷款行部保管的有（ABCDE）。

A.本、外币存款单、国库券、银行承兑汇票；

B.房、地产证、房地产他项权证；

C.体积小、价值高的动产、贵重金属等；

D.其他有价证券和可转让的权利证书；

E.抵押权人指定的其他抵押物品。

四、判断：

1、办理信用、保证、抵押、质押担保贷款必须遵守国家法律和本行有关信贷规章制度，在公平公正的基础上签订借款合同和保证、抵押、质押担保合同。（X）平等协商的基础上

2、可变现的房屋和其他地面定着物。包括：厂房、办公楼、商业用房和拥有产权证明书的其它建筑物；（√）

3、有价证券和可转让的权利。包括：中国人民银行发行的各类国债和银行开出的银行承兑汇票。（X）财政部发行的

4、抵押人用已出租的财产作抵押担保时，应口头告知承租人，由承租人书面同意，原租赁合同继续有效。当抵押物拍卖时，原租赁关系有效，因原租赁关系终止使承租人受到经济损失的，由抵押人给予补偿。（X）应书面告知承租人，原租赁关系无效。

5、全部保证担保贷款合同必须由担保贷款的保证人的法定代表人或凭法定代表人授权委托书授权的人员签字盖章。（X）并加盖单位公章。

6、借款人不按期归还贷款本息时，本行贷款机构除向借款人发出催收通知书外，还应口头通知保证人，要求保证人履行保证责任。借款人不归还贷款本息，保证人不履行保证责任的，本行贷款机构可在保证期间内以借款人、保证人为共同被告向人民法院起诉。（X）书面通知保证人。

7、贷款的抵、质押品可通过现场或非现场的方式进行勘验、核对、查询和验证。（X）必须是现场方式

8、同一抵押物设定若干抵押权的，按照抵押权登记先后顺序偿还。（√）

9、以有价证券作抵、质押物的，在抵押期间内，有价证券到期兑现，由贷款行部与借款人共同办理，并可提前偿还贷款本息或提存。（X）由贷款行与抵、质押人共同办理

10、凭预留印鉴或密码支取的存款单（折）作质押贷款的，借款人或出质人无需向发放贷款的营业机构提供印鉴和密码；（X）必须提供印鉴和密码

五、简答：

1、为本行贷款担保的保证人必须具备的条件有哪些？

1、有良好的经营业绩，财务状况良好，亏损企业法人不能作为本行贷款的保证人；

2、有优良的信誉、能按期足额偿还自身的债务和利息，有拖欠银行贷款本息等不良信用情况的企事业法人及自然人不能作为本行贷款的保证人；

3、有与担保责任相当的经济实力，保证人为本行贷款担保的金额原则上不得超过其自身所有者权益总额；

4、有经人民银行批准开立的银行基本账户。对不能提供其所有银行账户开户行和账号供本行审查核实的企事业法人单位，不能作本行贷款的保证人；

5、本行规定的其他条件。

2、简述不得用作贷款的抵押物、质物有哪些？

1、土地所有权；

2、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位，社会团体设施；

3、所有权、使用权不明确或有争议的财产；

4、依法被查封、扣押、监管的财产；

5、不能强制执行、处理的财产；

6、依法不得抵押的其他财产；

7、本行认为变现、执行和处理困难的财产。

3、借款人为自然人时申请抵、质押担保贷款应提供哪些资料？

1、借款人以本人名下财产提供抵、质押担保贷款时应提供本人身份证件，已婚者应同时提供配偶的身份证件、结婚证和同意抵、质押担保贷款的书面承诺声明；

2、借款人以第三人（出质人）财产做抵押、质押担保贷款的，应提供财产所有权人（出质人）出具的同意为借款人提供抵、质押担保贷款的书面承诺声明和身份证，若出质人已婚应同时提供其配偶的身份证、结婚证和同意为借款人提供抵、质押担保贷款的承诺声明；

3、凭预留印鉴或密码支取的存款单（折）作质押贷款的，借款人或出质人须向发放贷款的营业机构提供印鉴和密码；

4、存款机构出具的存款单（折）止付证明（此证明办理贷款机构信贷人员应与借款人一同前去办理）。

4、贷款合同签订后，当事人应持贷款合同到下列机关办理登记手续？

1、到抵押人所在地公证部门办理公证；

2、以房产、建筑物作抵押的，到市、区（县）房管部门办理他项权登记；

3、以土地使用权作抵押物的，到市、区（县）土地管理部门办理他项权登记；

4、以设备等作抵押的，到市、区（县）工商部门办理他项权登记；