银行保险合作模式分析

华北煤炭医学院2010届本科生毕业论文银行保险合作模式分析

系别：卫生事业管理系

专业：劳动与社会保障专业

姓名：李学志

学号：200614380120

指导教师：崔健教授

研究起止时间：2009年11月～2010年5月

论文提交时间：2010年6月

银行保险合作模式分析

【摘要】20世纪80年代以来，国际金融市场表现出创新化、多元化、一体化、自由化的特征。金融服务领域三大重要组成部分商业银行、投资银行与保险业相互渗透，不断融合。自从1999年以来，中国金融业也出现银行和保险公司合作的浪潮。目前，按照有关金融法规，我国金融业实行严格的分业经营和分业管理。在全球经济自由化及金融服务一体化的趋势下，保险业和银行业竞争愈加激烈，行业之间进行多层次全方位的合作，已成为保险公司和银行实现“双赢”取得竞争优势的重要发展战略，而且这种合作形式越来越多样化合作关系也越来越紧密，我国保险和银行合作处于初级阶段随着加入WTO，金融业进一步对外开放，保险业和银行业的竞争也将越来越加剧，为了迎接激烈的市场竞争，保险和银行必须在目前合作的基础上进一步加强合作以建立自己的竞争优势。

【关键词】银行保险合作模式

Bank Insurance Corporation Models

【Abstract】Since the eighties of the 20th century, the international financial market has demonstrated the characteristics of melting, pluralism，integrating，and liberalization．The three main sections of financial services such as commercial bank，investment bank and insurance business show the trend of integration．Since 1999．The trend of integration of bank and assurance has begun in China．At present，according to．relevant financial regulations，the financial circle of China is operated separately and administered separately．

In the contexts of further globalization and integration of financial services, the competition between the banking and insurance sectors has become increasingly intensified worldwide. Insurers and banks have therefore recognized multi level and all-round cooperation is now an important development strategy to achieve win-win and competitive advantages, with a trend of getting even more diversified and closer. Overall, the collaboration between the banks and insurance companies in China remains in a preliminary stage. With China’s entry into WTO as well as the further deregulation of its financial industry, the rivalry between these two financial sectors will be fierce in China market. To tackle the throat-cutting market competition, enhanced collaboration based on the current cooperation seems to be the way of gaining competitive edges for banks and insurance companies alike

【Key Words】Bank；Insurance ；Cooperation model

引言

近年来，在西方国家出现一个比较新的词——bancassurance，即银行保险，是保险公司或银行采用的一种相互渗透和融合的战略，是将银行和保险等多种金融服务联系在一起，并通过客户资源的整合与销售渠道的共享，提供与保险有关的金融产品服务，以一体化的经营形式来满足客户多元化的金融服务需求。银行保险发源于20世纪80年代的欧洲，现已成为西方保险业的主要销售渠道。据统计，目前欧洲有35％—60％的寿险业务是通过银行保险的方式进行的。而我国的银行保险才刚刚起步。

我国的银行保险业务经过80、90年代的自然发展阶段，在近两年达到高潮，银保业务已成为保险公司快速扩充规模的重要渠道。几家国有保险公司和股份制保险公司都与商业银行建立了业务合作关系，有些甚至建立了长期的战略联盟伙伴关系。但我国现阶段仍实施银行、保险分业经营、分业监管的金融制度。商业银行和保险公司的业务范围都限定在自身领域，不得交叉经营，也不允许商业银行和保险公司相互投资。这与国外放松金融管制，允许银行保险业混业经营的情况正好相反，给我国银行保险的发展带来了一定的制度障碍。然而我国实行的分业经营制度也不是绝对的分离。在金融产品的销售上，允许商业银行经营保险代理业务，银保合作有很大的发展空间。我国政府正在积极参探索，将扶持那些具有良好经营机制和自我约束机制、富有创新精神且容易监管的股份制企业，以作为混业经营的试点。

银行业与保险业由竞争走向合作是经过充分发育了的成熟的金融市场的客观要求，中国的保险市场作为世界保险市场的一部分，不可能不顺应世界保险发展的大趋势，银保合作是必由之路。

本文在分析银保合作的发展趋势和竞争优势的基础上，针对我国目前的银保合作发展现状，借鉴国外银保合作的成功经验，结合我国的政策、经济、文化环境和法规、监管体系，对银保合作的模式作了深入探讨，提出适合我国国情的银保合作发展模式，并提出实施该新模式我国金融监管机构所应做出的配套改革建议，对我国金融保险业的发展具有理论意义和实际意义。