理财规划师基础知识课件.ppt
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～3～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
现在，我们结论是： 仅仅靠上班工资是很难保证富裕生活！ 只有理财，才能让我们过上富裕生活 只有让钱为我们工作，才能轻松享受富
裕生活
～4～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
人生需要理财 理财需要规划
～5～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
理财的根本：
不同阶段，理财目标不同，理财核 心与策略不同
～ 19 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
各个生命周期理财规划的优先顺序
生命周期
单身期（参加工作到 结婚前，一般为2—8 年）
理财目标
1、租房，满足日常开支 2、学习知识，提升能力 3、储蓄、偿还教育贷款 4、保障回馈父母 5、尝试投资，积累经验
家庭与事业形成期
1、购买房屋、家具
（结婚到新生儿诞生， 2、子女智力开发及营养费
一般1—3年）
3、减少债务
4、建立应急基金
5、增加收入
6、购买保险
7、储蓄
理财规划优先顺序
1、职业规划 2、现金规划 3、投资规划 4、保险规划 5、大额消费规划 6、教育规划
1、日常开支和急用款规划 2、房产规划 3、保险规划 4、现金规划 5、投资规划 6、子女教育规划 7、税务规划
～7～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
个人理财就是通过制定财务计划对 个人财务资源的适当管理，并通过不断
调整计划实现人生目标，以达到：
财务安全 财务尊严 财务自由
～8～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
什么是理财规划
什么是理财规划？
就是通过对自己 财务资源的适当管理实 现人生目标的过程，是 科学客观制定的一整套 互相协调的计划。
～ 16 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
理财规划的原则
1、整体规划 2、提早规划，复利的魔力 3、现金保障优先 4、风险管理优于追求收益 5、消费、投资与收入匹配 6、家庭类型与理财策略匹配
～ 17 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
1.统观全盘，整体规划原则
～ 10 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
在国外，个人理财师与家庭医生、私人 律师一样必不可少，成熟的理财规划会为客户
提供“从摇篮到坟墓”的服务。拥有一名私人的 理财师，随时报告财务状况、制定理财和投资计 划，已经成为中产阶级人士的时尚。中国也在向 着这个方向发展。
～ 11 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
工资性收入 资本性收入 其他收入
结余 = 财
生活支出 额外支出
家庭净资产 = 资产-负债
理财就是管好自家水库 让自己现在和未来都有钱花
～6～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
富人和穷人最大的区别！
一个奇怪而有非常现实的定律：
富人是钱忙着自己闲着，让钱为自己工作 穷人是自己忙着、钱闲着、拼命为钱工作
侧重于企业的投融资管理， 投资内容主要是；证券市场投 资与涉及公司未来价值增长的 战略性经营投资，财务管理方 面涉及会计核算管理和财务控
制。
～ 13 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
做好保险就要懂理财
要理财须先理 才！
～ 14 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
CFP 的起源及发展历程：
理财方案通常不是一个单一 规划，而是一个包括现金规划、 投资规划、税收规划、退休养老 规划、保险规划以及遗产规划等 单项规划在内的综合性规划。
～ 18 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
2.家庭类型不同核心策略不同原则
一般理财阶段可分为： •单身期 •家庭与事业形成期 •家庭与事业成长期 •退休前期 •退休后期
划师标准委员会，简称CFP Board.
～ 15 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
理财规划师职业资格介绍：
Chfp 国家理财规划师 CFP/AFP 国际理财规划师、金融理财师 CWM 财富管理师 IFA 独立财务顾问师 CLU 特许人寿理财师 IFP 注册保险理财师 CFA 特许财务分析师 行业资格证书（保险代理、经纪、证券、基金从业资格证
1969年，芝加哥哈里机场附近的酒店 1970年，成立理财规划师国际协会（后更名为国际理
财规划师协会LAFP） 1971年，LAFP成立理财规划师学院 1973年，首批42人获得注册理财规划师资格证书
其中36名成员发起成立注册理财规划师认证协会 1985年，通过美国NCCA授权，最终更名为注册理财规
～ 20 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
生命周期 家庭与事业成长 期（子女出生到 子女完成大学教 育，一般为18— 22年）
退休前期（子女 参加工作直至家 长退休为止，一 般10—15年）
退休期（退休后 到终老）
理财目标
1、购买房屋、汽车 2、子女教育费用 3、分散投资、资产配置 4、增加收入、稳定事业 5、购买保险、保障家庭 6、保全财产 7、养老金
国家职业资格鉴定理财规划师 理财规划基础
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
我们常常思考的问题：
1. 理财如何帮助我们的生活； 2. 理财如何帮助我们展业； 3. 理财如何帮助我们服务高端客户？
～1～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
什么是理财？ 该怎样理财？
～2～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
个人理财的核心内容
•现金管理 •保险规划 •教育规划 •税收规划 •退休规划 •消费支出规划 •投资规划 •财产分配及资产 传承
～9～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
在中国，理财行业现状
状况一 理财行业正处于起步阶段
状况二 普通人的理财观念在转变中
状况三 市场占有率较低（5%左右）
朝阳 行业
状况四 理财师的缺口巨大（100万左右）
理财规划师的核心理念
关注客户的需求比关注产品的销售更重要 金融产品的销售根本是客户财务问题解决方案 运用专业技术方法解决客户的财务问题 真正做到顾问式营销
～ 12 ～
理财分类
理财 分类
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
ห้องสมุดไป่ตู้
个人 理财
公共 组织 理财
公司 理财
是在对个人收入、资产、负 债等数据进行分析的基础上， 根据个人对风险的偏好，结合 具体目标运用各种金融工具管 理资产和负债，合理安排资金 ，实现资产增值最大化，目的 是保障财务安全的基础上实现 人生的自由、自主与自在。
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
现在，我们结论是： 仅仅靠上班工资是很难保证富裕生活！ 只有理财，才能让我们过上富裕生活 只有让钱为我们工作，才能轻松享受富
裕生活
～4～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
人生需要理财 理财需要规划
～5～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
理财的根本：
不同阶段，理财目标不同，理财核 心与策略不同
～ 19 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
各个生命周期理财规划的优先顺序
生命周期
单身期（参加工作到 结婚前，一般为2—8 年）
理财目标
1、租房，满足日常开支 2、学习知识，提升能力 3、储蓄、偿还教育贷款 4、保障回馈父母 5、尝试投资，积累经验
家庭与事业形成期
1、购买房屋、家具
（结婚到新生儿诞生， 2、子女智力开发及营养费
一般1—3年）
3、减少债务
4、建立应急基金
5、增加收入
6、购买保险
7、储蓄
理财规划优先顺序
1、职业规划 2、现金规划 3、投资规划 4、保险规划 5、大额消费规划 6、教育规划
1、日常开支和急用款规划 2、房产规划 3、保险规划 4、现金规划 5、投资规划 6、子女教育规划 7、税务规划
～7～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
个人理财就是通过制定财务计划对 个人财务资源的适当管理，并通过不断
调整计划实现人生目标，以达到：
财务安全 财务尊严 财务自由
～8～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
什么是理财规划
什么是理财规划？
就是通过对自己 财务资源的适当管理实 现人生目标的过程，是 科学客观制定的一整套 互相协调的计划。
～ 16 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
理财规划的原则
1、整体规划 2、提早规划，复利的魔力 3、现金保障优先 4、风险管理优于追求收益 5、消费、投资与收入匹配 6、家庭类型与理财策略匹配
～ 17 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
1.统观全盘，整体规划原则
～ 10 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
在国外，个人理财师与家庭医生、私人 律师一样必不可少，成熟的理财规划会为客户
提供“从摇篮到坟墓”的服务。拥有一名私人的 理财师，随时报告财务状况、制定理财和投资计 划，已经成为中产阶级人士的时尚。中国也在向 着这个方向发展。
～ 11 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
工资性收入 资本性收入 其他收入
结余 = 财
生活支出 额外支出
家庭净资产 = 资产-负债
理财就是管好自家水库 让自己现在和未来都有钱花
～6～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
富人和穷人最大的区别！
一个奇怪而有非常现实的定律：
富人是钱忙着自己闲着，让钱为自己工作 穷人是自己忙着、钱闲着、拼命为钱工作
侧重于企业的投融资管理， 投资内容主要是；证券市场投 资与涉及公司未来价值增长的 战略性经营投资，财务管理方 面涉及会计核算管理和财务控
制。
～ 13 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
做好保险就要懂理财
要理财须先理 才！
～ 14 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
CFP 的起源及发展历程：
理财方案通常不是一个单一 规划，而是一个包括现金规划、 投资规划、税收规划、退休养老 规划、保险规划以及遗产规划等 单项规划在内的综合性规划。
～ 18 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
2.家庭类型不同核心策略不同原则
一般理财阶段可分为： •单身期 •家庭与事业形成期 •家庭与事业成长期 •退休前期 •退休后期
划师标准委员会，简称CFP Board.
～ 15 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
理财规划师职业资格介绍：
Chfp 国家理财规划师 CFP/AFP 国际理财规划师、金融理财师 CWM 财富管理师 IFA 独立财务顾问师 CLU 特许人寿理财师 IFP 注册保险理财师 CFA 特许财务分析师 行业资格证书（保险代理、经纪、证券、基金从业资格证
1969年，芝加哥哈里机场附近的酒店 1970年，成立理财规划师国际协会（后更名为国际理
财规划师协会LAFP） 1971年，LAFP成立理财规划师学院 1973年，首批42人获得注册理财规划师资格证书
其中36名成员发起成立注册理财规划师认证协会 1985年，通过美国NCCA授权，最终更名为注册理财规
～ 20 ～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
生命周期 家庭与事业成长 期（子女出生到 子女完成大学教 育，一般为18— 22年）
退休前期（子女 参加工作直至家 长退休为止，一 般10—15年）
退休期（退休后 到终老）
理财目标
1、购买房屋、汽车 2、子女教育费用 3、分散投资、资产配置 4、增加收入、稳定事业 5、购买保险、保障家庭 6、保全财产 7、养老金
国家职业资格鉴定理财规划师 理财规划基础
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
我们常常思考的问题：
1. 理财如何帮助我们的生活； 2. 理财如何帮助我们展业； 3. 理财如何帮助我们服务高端客户？
～1～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
什么是理财？ 该怎样理财？
～2～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
个人理财的核心内容
•现金管理 •保险规划 •教育规划 •税收规划 •退休规划 •消费支出规划 •投资规划 •财产分配及资产 传承
～9～
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
在中国，理财行业现状
状况一 理财行业正处于起步阶段
状况二 普通人的理财观念在转变中
状况三 市场占有率较低（5%左右）
朝阳 行业
状况四 理财师的缺口巨大（100万左右）
理财规划师的核心理念
关注客户的需求比关注产品的销售更重要 金融产品的销售根本是客户财务问题解决方案 运用专业技术方法解决客户的财务问题 真正做到顾问式营销
～ 12 ～
理财分类
理财 分类
理财规划师职业资格培训：理财规划基础
ห้องสมุดไป่ตู้
个人 理财
公共 组织 理财
公司 理财
是在对个人收入、资产、负 债等数据进行分析的基础上， 根据个人对风险的偏好，结合 具体目标运用各种金融工具管 理资产和负债，合理安排资金 ，实现资产增值最大化，目的 是保障财务安全的基础上实现 人生的自由、自主与自在。