个人理财实务培训(PPT 51页)
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财产分配与遗产规划
• 现金规划是为满足个人/家庭短期需求而进行的管 理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动。 现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强 的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金 融资产。现金规划的核心是建立个人/家庭的现金 储备。
个人理财实务
孙黎
小思考：我们 应该如何理财？
• 做好理财的充分准备 • 树立正确的理财观念 • 养成良好的理财习惯 • 设定适当的理财目标 • 制定可行的理财计划
• 掌握个人理财规划编制的内容 • 正确遵循个人理财规划的编制原则 • 了解主要的理财规划职业资格认证 • 熟悉个人理财规划的编制流程
财务安全
财务自由
是否有 稳定、 充足的 收入
个人 是否有 是否有充足的 发展的 现金 潜力 准备
是否有 适当的 住房
是否购买 是否有 适当的 适当、 财产和 收益稳定 人身保险 的投资
是否 享受 社会 保障
是否有 额外的 养老保 障计划
• 根据收入是否与时间成正比，可划分主动 收入和被动收入。其中主动收入是指与投 入时间成正比的收入，如工资收入等，被 动收入是不与投入时间成正比的收入，如 投资收入。
1.课堂讨论题
（1）个人理财计划的步骤一般包括哪些？ （2）如何明确个人/家庭的财务状况？ （3）怎样了解个人的风险偏好？ （4）怎样设定短期、中期和长期的理财目标？ （5）什么情况下需要修正理财目标？
2.判断题
（1）了解个人/家庭的基本财务情况就是了解其资 产状况。
（2）通常情况下，人们随着年龄的增大，往往会厌 恶风险。
（2）下列哪个理财观念是正确的？（） A.理财产品是为有钱人设计的 B.理财就是要“一夜暴富” C.理财等同于投资 D.理财要趁早
（3）与时间成正比的收入，称为（）。
A.理财收入
B.投资收入
C.主动收入
D.被动收入
任务二：制定个人理财计划
【学习目标】
◆ 掌握制定个人理财计划的流程 ◆ 能够设定适当的理财目标 ◆ 能够制定适合自己的理财计划 ◆ 执行过程中能够适时修正理财计划
◆ 1.没钱所以不用理财 ◆ 2.理财等同于投资 ◆ 3.理财麻烦且有风险 ◆ 4.理财是为有钱人设计的 ◆ 5.等年纪大点再理财 ◆ 6.幻想一夜暴富 ◆ 7.理财就是“随大流”
U开源节流。
U储蓄 。
U记账。
理财 习惯
U善于计划。
U学习理财知识。
1.2.5个人理财的最终目标
个人理财的 最终目标
（3）明确个人/家庭的财务状况时，需要了解个人/ 家庭的社会经济地位。
（4）理财目标明确后，需要按照重要程度和紧迫程 度进行排列。
（5）所有的理财计划在制定时，都应遵循灵活性、 变现能力、保障性以及成本最小化原则。
3.单项选择题
（1）个人理财计划的首要步骤是（）。 A.了解个人的投资风险偏好 B.明确个人/家庭的财务状况 C.制定个人理财目标 D.了解个人/家庭的基本状况
有两个大学生A和B，他们每月都从家里得 到500元的生活费，每月都用完。现在他们想买 台4000元左右的电脑，但是家中不提供这笔资 金，A和B对这个问题采用了不同的态度：A想我 付不起，直到毕业也没买电脑，只是想着什么 时候能有一笔意外之财；B则考虑我怎样才能付 得起呢？后来B通过奖学金、勤工俭学在两年的 时间里就挣够了钱用上了电脑。
是为了实现个人的 人生目标和理想 而制定、安排、 实施和管理的一个 各方面总体协调的 财务计划的过程，
最终目的是 实现个人终身的 财务安全与财务自由。
个人理财 ≠储蓄、 ≠保险、≠投资 不仅包括 财富的积累， 还包括财富的 保障和安排。
小思考：高收益的 理财方案是不是好
的理财方案？
• 我付不起和我怎样才能付得起:
（2）下列（）因素不是个人的风险偏好的影响因素 。
A.年龄
B.性别
C.常识
D.财力
（3）“我每月储蓄”目标不符合理财的（）特征。
A.可达成
B.相关性
C.具体性
D.基于时间
任务三：正确认识个人理财规划
【学习目标】
◆ 了解个人理财规划的概念 ◆ 掌握个人理财规划的内容 ◆ 正确遵循个人理财规划原则 ◆ 了解主要的理财规划职业资格认证 ◆ 熟悉个人理财规划编制流程
明确个人的财务状况 制定个人理财目标 了解投资风险偏好 制定并实施理财计划 评估和修正理财计划
2.2个人理财的一般步骤
小思考： “要买一 辆汽车” 是不是理
财目标？
个人理财目标达成的要素
理财目标达 成的要素
投入的金额
投资工具 的回报率
投入的时间
小思考：理财目标
达不到时怎么办 ？
2.4.1 知识训练
是根据客户财务 及非财务状况， 运用规范的方法 并遵循一定程序
为客户制定 切合实际的、
可操作的 某一方面或一系列
相互协调的 规划方案。
个人理财规划 是全方位的
综合性服务； 强调个性化； 贯穿人的一生； 规划方案通常 由专业人士提供。
现金规划 消费支出规划 保险规划 税收筹划
投资规划 子女教育规划 退休养老规划
任务一：正确认识个人理财
【学习目标】
◆ 掌握个人理财的基本知识 ◆ 能够做好个人理财准备工作 ◆ 能够树立正确的理财观念 ◆ 能够逐渐养成良好的理财习惯
个人理财的准备工作
个人理财的 准备工作
资金准备
心理准备
知识准备
1.2.1为什么要理财？？？
1.面临巨大的财务缺口
2.提升生活质量 3.抵御人生风险 4.实现人生梦想
• 投资产生的被动收入可以继续投资，产生 的被动收入就越来越多，产生被动收入的 资产也会越来越多，当被动收入超过支出 时，我们就认为达到了财务自由。
1.4.1 知识训练
1.课堂讨论题
（1）为什么要学习个人理财？ （2）什么是个人理财？ （3）怎样树立正确的个人理财观念？ （4）我们应该养成哪些个人理财习惯？ （5）个人理财的最终目标是什么？如何衡量目标的
实现？
2.判断题
（1）理财就是财富的积累。 （2）理财没有风险。 （3）没钱，所以不用理财。 （4）储蓄是理财的第一步。 （5）当家庭的被动收入大于主动收入时，）开始理财之前，还要做好哪些方面的充分准备 ？（）
A.资金、知识和心理 B.资金、知识和技能 C.知识、技能和心理 D.资金、技能和心理
• 现金规划是为满足个人/家庭短期需求而进行的管 理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动。 现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强 的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金 融资产。现金规划的核心是建立个人/家庭的现金 储备。
个人理财实务
孙黎
小思考：我们 应该如何理财？
• 做好理财的充分准备 • 树立正确的理财观念 • 养成良好的理财习惯 • 设定适当的理财目标 • 制定可行的理财计划
• 掌握个人理财规划编制的内容 • 正确遵循个人理财规划的编制原则 • 了解主要的理财规划职业资格认证 • 熟悉个人理财规划的编制流程
财务安全
财务自由
是否有 稳定、 充足的 收入
个人 是否有 是否有充足的 发展的 现金 潜力 准备
是否有 适当的 住房
是否购买 是否有 适当的 适当、 财产和 收益稳定 人身保险 的投资
是否 享受 社会 保障
是否有 额外的 养老保 障计划
• 根据收入是否与时间成正比，可划分主动 收入和被动收入。其中主动收入是指与投 入时间成正比的收入，如工资收入等，被 动收入是不与投入时间成正比的收入，如 投资收入。
1.课堂讨论题
（1）个人理财计划的步骤一般包括哪些？ （2）如何明确个人/家庭的财务状况？ （3）怎样了解个人的风险偏好？ （4）怎样设定短期、中期和长期的理财目标？ （5）什么情况下需要修正理财目标？
2.判断题
（1）了解个人/家庭的基本财务情况就是了解其资 产状况。
（2）通常情况下，人们随着年龄的增大，往往会厌 恶风险。
（2）下列哪个理财观念是正确的？（） A.理财产品是为有钱人设计的 B.理财就是要“一夜暴富” C.理财等同于投资 D.理财要趁早
（3）与时间成正比的收入，称为（）。
A.理财收入
B.投资收入
C.主动收入
D.被动收入
任务二：制定个人理财计划
【学习目标】
◆ 掌握制定个人理财计划的流程 ◆ 能够设定适当的理财目标 ◆ 能够制定适合自己的理财计划 ◆ 执行过程中能够适时修正理财计划
◆ 1.没钱所以不用理财 ◆ 2.理财等同于投资 ◆ 3.理财麻烦且有风险 ◆ 4.理财是为有钱人设计的 ◆ 5.等年纪大点再理财 ◆ 6.幻想一夜暴富 ◆ 7.理财就是“随大流”
U开源节流。
U储蓄 。
U记账。
理财 习惯
U善于计划。
U学习理财知识。
1.2.5个人理财的最终目标
个人理财的 最终目标
（3）明确个人/家庭的财务状况时，需要了解个人/ 家庭的社会经济地位。
（4）理财目标明确后，需要按照重要程度和紧迫程 度进行排列。
（5）所有的理财计划在制定时，都应遵循灵活性、 变现能力、保障性以及成本最小化原则。
3.单项选择题
（1）个人理财计划的首要步骤是（）。 A.了解个人的投资风险偏好 B.明确个人/家庭的财务状况 C.制定个人理财目标 D.了解个人/家庭的基本状况
有两个大学生A和B，他们每月都从家里得 到500元的生活费，每月都用完。现在他们想买 台4000元左右的电脑，但是家中不提供这笔资 金，A和B对这个问题采用了不同的态度：A想我 付不起，直到毕业也没买电脑，只是想着什么 时候能有一笔意外之财；B则考虑我怎样才能付 得起呢？后来B通过奖学金、勤工俭学在两年的 时间里就挣够了钱用上了电脑。
是为了实现个人的 人生目标和理想 而制定、安排、 实施和管理的一个 各方面总体协调的 财务计划的过程，
最终目的是 实现个人终身的 财务安全与财务自由。
个人理财 ≠储蓄、 ≠保险、≠投资 不仅包括 财富的积累， 还包括财富的 保障和安排。
小思考：高收益的 理财方案是不是好
的理财方案？
• 我付不起和我怎样才能付得起:
（2）下列（）因素不是个人的风险偏好的影响因素 。
A.年龄
B.性别
C.常识
D.财力
（3）“我每月储蓄”目标不符合理财的（）特征。
A.可达成
B.相关性
C.具体性
D.基于时间
任务三：正确认识个人理财规划
【学习目标】
◆ 了解个人理财规划的概念 ◆ 掌握个人理财规划的内容 ◆ 正确遵循个人理财规划原则 ◆ 了解主要的理财规划职业资格认证 ◆ 熟悉个人理财规划编制流程
明确个人的财务状况 制定个人理财目标 了解投资风险偏好 制定并实施理财计划 评估和修正理财计划
2.2个人理财的一般步骤
小思考： “要买一 辆汽车” 是不是理
财目标？
个人理财目标达成的要素
理财目标达 成的要素
投入的金额
投资工具 的回报率
投入的时间
小思考：理财目标
达不到时怎么办 ？
2.4.1 知识训练
是根据客户财务 及非财务状况， 运用规范的方法 并遵循一定程序
为客户制定 切合实际的、
可操作的 某一方面或一系列
相互协调的 规划方案。
个人理财规划 是全方位的
综合性服务； 强调个性化； 贯穿人的一生； 规划方案通常 由专业人士提供。
现金规划 消费支出规划 保险规划 税收筹划
投资规划 子女教育规划 退休养老规划
任务一：正确认识个人理财
【学习目标】
◆ 掌握个人理财的基本知识 ◆ 能够做好个人理财准备工作 ◆ 能够树立正确的理财观念 ◆ 能够逐渐养成良好的理财习惯
个人理财的准备工作
个人理财的 准备工作
资金准备
心理准备
知识准备
1.2.1为什么要理财？？？
1.面临巨大的财务缺口
2.提升生活质量 3.抵御人生风险 4.实现人生梦想
• 投资产生的被动收入可以继续投资，产生 的被动收入就越来越多，产生被动收入的 资产也会越来越多，当被动收入超过支出 时，我们就认为达到了财务自由。
1.4.1 知识训练
1.课堂讨论题
（1）为什么要学习个人理财？ （2）什么是个人理财？ （3）怎样树立正确的个人理财观念？ （4）我们应该养成哪些个人理财习惯？ （5）个人理财的最终目标是什么？如何衡量目标的
实现？
2.判断题
（1）理财就是财富的积累。 （2）理财没有风险。 （3）没钱，所以不用理财。 （4）储蓄是理财的第一步。 （5）当家庭的被动收入大于主动收入时，）开始理财之前，还要做好哪些方面的充分准备 ？（）
A.资金、知识和心理 B.资金、知识和技能 C.知识、技能和心理 D.资金、技能和心理