个人理财的基本流程讲义.pptx

1.理财目标的提出 2.理财目标的修正及最终确定
确定理财目标
1.根据目标选择理财工具 2.各项理财规划的整合
制定理财规划方案
执行理财方案及评估
1.预期效果及风险分析 2.方案的监控和调整
第一步：信息的收集和整理
❖理财师必须根据客户的实际情况来制定理 财方案，所以收集、整理和分析客户的财 务信息是制定理财方案的第一步。
❖6．对于“风险”一词，你第一个感觉是 （ ）。
▪ A．损失 ▪ B．不明朗 ▪ C．机会 ▪ D．兴奋
投资偏好调查问卷
❖ 7．专家估计一些资产，如黄金、珠宝、珍藏物和 房屋（实质资产）的价格会上升，而债券的价格 会下跌，但他们认为政府债券相对比较安全。如 你现时持有大量政府债券，你会（ ）。
▪ A.继续持有 ▪ B. 卖掉债券，然后把得来的资金一半投资到货币市场，
投资偏好调查问卷
❖1．你的好朋友会用下列哪个句子来形容你？ （）
▪ A．能够承受很大的风险 ▪ B．经详细分析后，你会愿意承受风险 ▪ C．一个小心谨慎的人 ▪ D．不愿承受风险
投资偏好调查问卷
❖2．假设你参加了一个电视游戏节目获奖了， 可选择以下其中一项，你会选择（ ）。
▪ A．当场获得1000现金。 ▪ B．有50%的机会赢取3来自百度文库00元现金 ▪ C．有25%的机会赢取8000元现金 ▪ D．有5%的机会赢取50000元现金
遗嘱、养老金计划信息、退休账户结算单、财产公证书等
个人理财记录一览表
记录类别 个人和职业记录
相关文件
最新简历、学历和学位证书、身份证、工作证、奖状、成果、劳动合同、 社会保险文件、推荐信、实习证明、出生证明、户口本、结婚证等
资金管理记录
纳税记录 理财服务记录 信用记录 个人消费记录 住房记录
保险和健康记录
另一半投资到实质资产
▪ C. 卖掉债券，然后把所有得来的资金投资到实质资产 ▪ D. 卖掉债券，除了把所有得来的资金投资到实质资产，
并向别人借钱来投资实质资产
投资偏好调查问卷
❖8．以下四个投资选择，你个人比较喜欢 （ ）。
▪ A.好的情况下会赚取200元，最差情况下损失0 元
▪ B.好的情况下会赚取800元，最差情况下损失 200元
（二）了解风险偏好
❖风险偏好就是人对风险的态度,是对一项风 险事件的容忍程度,一般分为风险喜好者/风 险中性者/风险厌恶者
❖风险偏好就是人对风险的态度,是对一项风 险事件的容忍程度。风险偏好与个人的客观 情况、生活经验、性格爱好等因素密切相关， 它将对个人理财中的各个具体规划起着重要 的指导作用，所以了解自己的风险偏好是非 常重要的。
第二章 个人理财的基本流程
黄祝华 主讲
本章内容
1 第一步：收集整理客户信息
2 第二步：财务分析和财务评价
3
第三步：确定理财目标
4 第四步：制定理财规划方案
5 第五步：实施理财规划方案
个人理财的基本流程
信息的收集和整理
1.信息的收集 2.信息的整理
1.编制财务报表进行分析 2.财务状况评价
财务分析和评价
▪ 资产与负债情况 ▪ 风险保障情况 ▪ 遗产管理信息
❖ 非财务信息
▪ 个人基本信息
• 姓名、性别、职业、健康情况、婚姻状况等
▪ 客户心理和性格特征分析
• 心理特征、地理特征、社会特征、个性偏好等
常见的原始理财文件
个人理财记录一览表
记录类别 个人和职业记录
资金管理记录
纳税记录 理财服务记录 信用记录 个人消费记录 住房记录
存折、银行卡、支票、银行结算单、开户资料、保险箱信息等
信用卡、收据、银行每月对账单等
购物发票、保修卡、使用手册、说明书、保证书等
购房合同、房产证、契税完税证明、土地使用权证、按揭文件、房屋维修 文件、租约（如果租房）等
保险单证、保险费收据和到期日列表、医疗信息（健康记录、厨房药信 息）、索赔记录等
证券（股票、债券、基金）购买和卖出记录、开户的证券公司联系方式、 股东卡、红利纪录、中介结算单、公司年报等
保险和健康记录
投资记录
遗产和退休记录
相关文件
最新简历、学历和学位证书、身份证、工作证、奖状、成果、劳动合同、 社会保险文件、推荐信、实习证明、出生证明、户口本、结婚证等
最新预算、最近个人财务报表（资产负债表、现金流量表等）、理财目标 列表、保险箱内容清单等
工资单、既往个人所得税完税证明、应税收入证明、抵扣税项文件等
❖4．如果你突然有20000元可用于投资，你 会（ ）。
▪ A.将它存入银行 ▪ B.投资到一些比较安全及高素质的债券或债券
基金 ▪ C.投资到股票或股票基金
投资偏好调查问卷
❖5．根据你自己的经验，你对于投资股票或 基金安心吗？（ ）
▪ A．不完全安心 ▪ B．有少许不安心 ▪ C．非常安心
投资偏好调查问卷
投资偏好调查问卷
❖3．你刚刚有足够的储蓄实现自己一直梦寐 以求的旅行，但在出发前三个星期，你忽 然被解雇。你会（ ）。
▪ A.取消旅行 ▪ B.选择另外一个比较普通的旅程 ▪ C.依照原定计划，因为你需要充足的休息来准
备寻找新的工作
▪ D.延长旅程，因为这次旅行可能成为你最后一 次豪华旅行
投资偏好调查问卷
投资记录
遗产和退休记录
最新预算、最近个人财务报表（资产负债表、现金流量表等）、理财目标 列表、保险箱内容清单等 工资单、既往个人所得税完税证明、应税收入证明、抵扣税项文件等
存折、银行卡、支票、银行结算单、开户资料、保险箱信息等
信用卡、收据、银行每月对账单等 购物发票、保修卡、使用手册、说明书、保证书等
购房合同、房产证、契税完税证明、土地使用权证、按揭文件、房屋维修 文件、租约（如果租房）等 保险单证、保险费收据和到期日列表、医疗信息（健康记录、服药信息）、 索赔记录等 证券（股票、债券、基金）购买和卖出记录、开户的证券公司联系方式、 股东卡、红利纪录、中介结算单、公司年报等 遗嘱、养老金计划信息、退休账户结算单、财产公证书等
❖“理财规划师在为客户提供理财建议服务 之前，必须收集到足够的适用于客户的相 关定量信息和文件资料.”
——国际理财规划师理事会标准委员会
一、信息的收集
信息
客观信息
主观信息 （风险偏好）
财务信息
非财务信息
（一）收集客观信息
❖ 财务信息
▪ 客户的收支情况
• 收入：包括经常性收入和非经常性收入 • 支出：包括经常性支出和非经常性支出