个人理财的基本流程讲义.pptx

投资偏好调查问卷
❖3．你刚刚有足够的储蓄实现自己一直梦寐 以求的旅行，但在出发前三个星期，你忽 然被解雇。你会（ ）。
▪ A.取消旅行 ▪ B.选择另外一个比较普通的旅程 ▪ C.依照原定计划，因为你需要充足的休息来准
备寻找新的工作
▪ D.延长旅程，因为这次旅行可能成为你最后一 次豪华旅行
投资偏好调查问卷
（二）了解风险偏好
❖风险偏好就是人对风险的态度,是对一项风 险事件的容忍程度,一般分为风险喜好者/风 险中性者/风险厌恶者
❖风险偏好就是人对风险的态度,是对一项风 险事件的容忍程度。风险偏好与个人的客观 情况、生活经验、性格爱好等因素密切相关， 它将对个人理财中的各个具体规划起着重要 的指导作用，所以了解自己的风险偏好是非 常重要的。
▪ 资产与负债情况 ▪ 风险保障情况 ▪ 遗产管理信息
❖ 非财务信息
▪ 个人基本信息
• 姓名、性别、职业、健康情况、婚姻状况等
▪ 客户心理和性格特征分析
• 心理特征、地理特征、社会特征、个性偏好等
常见的原始理财文件
个人理财记录一览表
记录类别 个人和职业记录
资金管理记录
纳税记录 理财服务记录 信用记录 个人消费记录 住房记录
投资记录
遗产和退休记录
最新预算、最近个人财务报表（资产负债表、现金流量表等）、理财目标 列表、保险箱内容清单等 工资单、既往个人所得税完税证明、应税收入证明、抵扣税项文件等
存折、银行卡、支票、银行结算单、开户资料、保险箱信息等
信用卡、收据、银行每月对账单等 购物发票、保修卡、使用手册、说明书、保证书等
❖4．如果你突然有20000元可用于投资，你 会（ ）。
▪ A.将它存入银行 ▪ B.投资到一些比较安全及高素质的债券或债券
基金 ▪ C.投资到股票或股票基金
投资偏好调查问卷
❖5．根据你自己的经验，你对于投资股票或 基金安心吗？（ ）
▪ A．不完全安心 ▪ B．有少许不安心 ▪ C．第一个感觉是 （ ）。
▪ A．损失 ▪ B．不明朗 ▪ C．机会 ▪ D．兴奋
投资偏好调查问卷
❖ 7．专家估计一些资产，如黄金、珠宝、珍藏物和 房屋（实质资产）的价格会上升，而债券的价格 会下跌，但他们认为政府债券相对比较安全。如 你现时持有大量政府债券，你会（ ）。
▪ A.继续持有 ▪ B. 卖掉债券，然后把得来的资金一半投资到货币市场，
投资偏好调查问卷
❖1．你的好朋友会用下列哪个句子来形容你？ （）
▪ A．能够承受很大的风险 ▪ B．经详细分析后，你会愿意承受风险 ▪ C．一个小心谨慎的人 ▪ D．不愿承受风险
投资偏好调查问卷
❖2．假设你参加了一个电视游戏节目获奖了， 可选择以下其中一项，你会选择（ ）。
▪ A．当场获得1000现金。 ▪ B．有50%的机会赢取3000元现金 ▪ C．有25%的机会赢取8000元现金 ▪ D．有5%的机会赢取50000元现金
保险和健康记录
投资记录
遗产和退休记录
相关文件
最新简历、学历和学位证书、身份证、工作证、奖状、成果、劳动合同、 社会保险文件、推荐信、实习证明、出生证明、户口本、结婚证等
最新预算、最近个人财务报表（资产负债表、现金流量表等）、理财目标 列表、保险箱内容清单等
工资单、既往个人所得税完税证明、应税收入证明、抵扣税项文件等
遗嘱、养老金计划信息、退休账户结算单、财产公证书等
个人理财记录一览表
记录类别 个人和职业记录
相关文件
最新简历、学历和学位证书、身份证、工作证、奖状、成果、劳动合同、 社会保险文件、推荐信、实习证明、出生证明、户口本、结婚证等
资金管理记录
纳税记录 理财服务记录 信用记录 个人消费记录 住房记录
保险和健康记录
购房合同、房产证、契税完税证明、土地使用权证、按揭文件、房屋维修 文件、租约（如果租房）等 保险单证、保险费收据和到期日列表、医疗信息（健康记录、服药信息）、 索赔记录等 证券（股票、债券、基金）购买和卖出记录、开户的证券公司联系方式、 股东卡、红利纪录、中介结算单、公司年报等 遗嘱、养老金计划信息、退休账户结算单、财产公证书等
另一半投资到实质资产
▪ C. 卖掉债券，然后把所有得来的资金投资到实质资产 ▪ D. 卖掉债券，除了把所有得来的资金投资到实质资产，
并向别人借钱来投资实质资产
投资偏好调查问卷
❖8．以下四个投资选择，你个人比较喜欢 （ ）。
▪ A.好的情况下会赚取200元，最差情况下损失0 元
▪ B.好的情况下会赚取800元，最差情况下损失 200元
第二章 个人理财的基本流程
黄祝华 主讲
本章内容
1 第一步：收集整理客户信息
2 第二步：财务分析和财务评价
3
第三步：确定理财目标
4 第四步：制定理财规划方案
5 第五步：实施理财规划方案
个人理财的基本流程
信息的收集和整理
1.信息的收集 2.信息的整理
1.编制财务报表进行分析 2.财务状况评价
财务分析和评价
1.理财目标的提出 2.理财目标的修正及最终确定
确定理财目标
1.根据目标选择理财工具 2.各项理财规划的整合
制定理财规划方案
执行理财方案及评估
1.预期效果及风险分析 2.方案的监控和调整
第一步：信息的收集和整理
❖理财师必须根据客户的实际情况来制定理 财方案，所以收集、整理和分析客户的财 务信息是制定理财方案的第一步。
存折、银行卡、支票、银行结算单、开户资料、保险箱信息等
信用卡、收据、银行每月对账单等
购物发票、保修卡、使用手册、说明书、保证书等
购房合同、房产证、契税完税证明、土地使用权证、按揭文件、房屋维修 文件、租约（如果租房）等
保险单证、保险费收据和到期日列表、医疗信息（健康记录、厨房药信 息）、索赔记录等
证券（股票、债券、基金）购买和卖出记录、开户的证券公司联系方式、 股东卡、红利纪录、中介结算单、公司年报等
❖“理财规划师在为客户提供理财建议服务 之前，必须收集到足够的适用于客户的相 关定量信息和文件资料.”
——国际理财规划师理事会标准委员会
一、信息的收集
信息
客观信息
主观信息 （风险偏好）
财务信息
非财务信息
（一）收集客观信息
❖ 财务信息
▪ 客户的收支情况
• 收入：包括经常性收入和非经常性收入 • 支出：包括经常性支出和非经常性支出