分析网络犯罪洗钱风险现状及对策
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方 登 录 网站 。
对其 系统 或信息进行攻击， 破坏 或利用网络进行其他
犯罪的总称。 在 网络技术革命极大改变了我们 的工作 、
生 活 和社 交 方 式 的 同时 ， 犯 罪 分 子 也 从 互 联 网 的虚 拟
性和便捷性 中嗅到机会， 其中， 网络洗钱风险需要我们
密切关注并加以有效应对。
Hale Waihona Puke 分 子的洗钱 活动带来更大 的便利 ， 其特点表现为以下
几方面。 （ 一） 风险低 、 效率高
网络上 的交 易与货 币具 有虚拟性 ， 一旦完成洗 钱 活 动就不易追 查。同时， 网络实名制度还 未成熟 和普 及， 通 过网络注册即可进行交 易或支付， 这种宽松的匿
名性大大 降低了洗钱 者的风 险。 且该 洗钱操作借助 网
信息安全 ・ 实务
栏 目编辑 ．罗锦莉 Ｅ － ｍａ ｉ ｌ ： ｌ ｕ ｏ ｌ ０ ２ ５ ０ ０ ＠１ ６ ３ ｃ ｏ ｍ
分析网络犯罪洗钱风险现状及对策
一 中国人民银行东方市支行 陈步宇
中国人民银行琼海市支行 张运燕
网络犯罪 ， 是指行为人运用计算机技术 ， 借助网络
境线， 也打 破了社会 和空间界 限， 使得双 向性 、 多 向性 交 流传播成 为可能 。 在这个虚拟 空间里对所有事物 的 描述都 仅仅是一堆冷冰冰 的密码数 据， 因此谁掌握 了 密码就等于获得对财产等权利的控制权 ， 可以在任何地
二， 网络洗钱 的主要形式
一
．
网络洗钱的主要特点
网络犯罪属于高智商 、 团伙性犯罪 ， 犯罪分子精通
（ 一） 网上银行 网上银行与传统银行业务相 比拥有强大 的优势， 客
网络技 术和漏洞 ， 其所获非法收益极 易再通 过各种 网
络平台进行清洗， 因此进 一步加大了与网络犯罪密切关
户不受 时间、 空间限制 ， 使用户真正享有不间断的银行
一
种虚拟货 币形式 ， 如 比特币、 Ｑ 币等。 网上虚拟货币的
网络洗 钱借助 网站 、 网上银行等载体进行， 相对于 其他 洗钱 方式节省了各项成本 ， 仅需 要建立一个 网站 或开 通网银付 出低 廉 的网络通信费用即可实现大规模
资金转移。 然而网络洗钱 由于不存 在中介费用 ， 几乎是
买 电子货币购买 网络虚拟财产， 出售换 回金钱； 二是直
接将 电子货币用于个人消费， 将 电子货币转化成合法的
物品。
２ ０ １ ３ 年 ・ 第１ ２ 期 投稿 邮箱 ｈ ｎ ｆ ｃ ＠２ ｌ ｃ ｎ ． ｎ ｅ ｔ ｌ ６ ９
３ Ａ（ Ａ ｎ ｙ ｔ ｉ ｍｅ ， Ａ ｎ ｙ ｗ ｈ ｅ ｒ ｅ ， Ａ ｎ ｙ ｗ ａ ｙ ） 服务。 网上银行特有
联的网络洗钱的风险。 较之传统洗钱模 式， 网络为犯罪
的开放性 、 匿名性、 加密性、 便捷性等特性都为洗钱活 动提供了天然土壤， 是目前网络洗钱的重要方式之－。
（ 二） 网络赌博 网络赌博 洗钱 ， 是 一种高效率 、 低风 险的洗钱 方 式， 越来 越受到洗钱 者 的青 睐。 网络赌 博洗钱 主要有 以下两种 手法 ： 一 是用非法所得在赌博 网站上 匿名开 立账户进行赌博 ， 达到将黑钱与 “ 白钱” 混淆 的目的；
私下交 易 已经在一定程 度上实现了虚拟货币与人 民币
之 间的双 向流通 。 这些 交易者的活动表现为低价收购 各种虚 拟货币、 虚拟产 品， 然后高价抛售， 依靠价格差
赢取利润。 洗钱分 子将犯罪收益购买 电子货币， 再利用 网络将其转卖为合法利益 ， 主要包括两种方式 ： 一是购
零成本运作 ， 相对于犯 罪分 子动辄百 万或千万 的犯罪 收益而言， 网络洗钱有着强大 的利润驱使 。 （ 三） 互动 ｌ 生 、 隐蔽性高， 取证 困难 网络发展形成了一个虚拟的电脑空间， 既消除了国
络的高效和便捷， 使得跨 国、 跨地 区的洗钱瞬问即可实 现， 不受地域 限制 ， 大 大节省了时间 ， 提高 了犯罪分 子
洗钱效率。 （ 二） 成本低 、 利润高
二是通 过在赌博 网站开设账户， 以非法来源 的资金汇
人这个账户， 以此作为黑钱的临时隐蔽所。 （ 三） 虚拟货币
电子货币是由网络服务商发行的， 用于网上交 易的
对其 系统 或信息进行攻击， 破坏 或利用网络进行其他
犯罪的总称。 在 网络技术革命极大改变了我们 的工作 、
生 活 和社 交 方 式 的 同时 ， 犯 罪 分 子 也 从 互 联 网 的虚 拟
性和便捷性 中嗅到机会， 其中， 网络洗钱风险需要我们
密切关注并加以有效应对。
Hale Waihona Puke 分 子的洗钱 活动带来更大 的便利 ， 其特点表现为以下
几方面。 （ 一） 风险低 、 效率高
网络上 的交 易与货 币具 有虚拟性 ， 一旦完成洗 钱 活 动就不易追 查。同时， 网络实名制度还 未成熟 和普 及， 通 过网络注册即可进行交 易或支付， 这种宽松的匿
名性大大 降低了洗钱 者的风 险。 且该 洗钱操作借助 网
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栏 目编辑 ．罗锦莉 Ｅ － ｍａ ｉ ｌ ： ｌ ｕ ｏ ｌ ０ ２ ５ ０ ０ ＠１ ６ ３ ｃ ｏ ｍ
分析网络犯罪洗钱风险现状及对策
一 中国人民银行东方市支行 陈步宇
中国人民银行琼海市支行 张运燕
网络犯罪 ， 是指行为人运用计算机技术 ， 借助网络
境线， 也打 破了社会 和空间界 限， 使得双 向性 、 多 向性 交 流传播成 为可能 。 在这个虚拟 空间里对所有事物 的 描述都 仅仅是一堆冷冰冰 的密码数 据， 因此谁掌握 了 密码就等于获得对财产等权利的控制权 ， 可以在任何地
二， 网络洗钱 的主要形式
一
．
网络洗钱的主要特点
网络犯罪属于高智商 、 团伙性犯罪 ， 犯罪分子精通
（ 一） 网上银行 网上银行与传统银行业务相 比拥有强大 的优势， 客
网络技 术和漏洞 ， 其所获非法收益极 易再通 过各种 网
络平台进行清洗， 因此进 一步加大了与网络犯罪密切关
户不受 时间、 空间限制 ， 使用户真正享有不间断的银行
一
种虚拟货 币形式 ， 如 比特币、 Ｑ 币等。 网上虚拟货币的
网络洗 钱借助 网站 、 网上银行等载体进行， 相对于 其他 洗钱 方式节省了各项成本 ， 仅需 要建立一个 网站 或开 通网银付 出低 廉 的网络通信费用即可实现大规模
资金转移。 然而网络洗钱 由于不存 在中介费用 ， 几乎是
买 电子货币购买 网络虚拟财产， 出售换 回金钱； 二是直
接将 电子货币用于个人消费， 将 电子货币转化成合法的
物品。
２ ０ １ ３ 年 ・ 第１ ２ 期 投稿 邮箱 ｈ ｎ ｆ ｃ ＠２ ｌ ｃ ｎ ． ｎ ｅ ｔ ｌ ６ ９
３ Ａ（ Ａ ｎ ｙ ｔ ｉ ｍｅ ， Ａ ｎ ｙ ｗ ｈ ｅ ｒ ｅ ， Ａ ｎ ｙ ｗ ａ ｙ ） 服务。 网上银行特有
联的网络洗钱的风险。 较之传统洗钱模 式， 网络为犯罪
的开放性 、 匿名性、 加密性、 便捷性等特性都为洗钱活 动提供了天然土壤， 是目前网络洗钱的重要方式之－。
（ 二） 网络赌博 网络赌博 洗钱 ， 是 一种高效率 、 低风 险的洗钱 方 式， 越来 越受到洗钱 者 的青 睐。 网络赌 博洗钱 主要有 以下两种 手法 ： 一 是用非法所得在赌博 网站上 匿名开 立账户进行赌博 ， 达到将黑钱与 “ 白钱” 混淆 的目的；
私下交 易 已经在一定程 度上实现了虚拟货币与人 民币
之 间的双 向流通 。 这些 交易者的活动表现为低价收购 各种虚 拟货币、 虚拟产 品， 然后高价抛售， 依靠价格差
赢取利润。 洗钱分 子将犯罪收益购买 电子货币， 再利用 网络将其转卖为合法利益 ， 主要包括两种方式 ： 一是购
零成本运作 ， 相对于犯 罪分 子动辄百 万或千万 的犯罪 收益而言， 网络洗钱有着强大 的利润驱使 。 （ 三） 互动 ｌ 生 、 隐蔽性高， 取证 困难 网络发展形成了一个虚拟的电脑空间， 既消除了国
络的高效和便捷， 使得跨 国、 跨地 区的洗钱瞬问即可实 现， 不受地域 限制 ， 大 大节省了时间 ， 提高 了犯罪分 子
洗钱效率。 （ 二） 成本低 、 利润高
二是通 过在赌博 网站开设账户， 以非法来源 的资金汇
人这个账户， 以此作为黑钱的临时隐蔽所。 （ 三） 虚拟货币
电子货币是由网络服务商发行的， 用于网上交 易的