浅谈《逍遥法外》

浅谈电影《逍遥法外》中的支票诈骗开头：

你是否听说过这样一个真实的故事？

主人公弗兰克·W·阿巴内尔16岁因父母离异而离家出走，在21岁之前冒充泛美航空公司的飞行员周游了50多个州、20多个国家；不但如此，他还填写假支票诈骗了超过250万美元的现金供自己在旅游中挥霍；当然，为了掩人耳目，他的身份也千变万化，时而是名牌大学的教授、时而成了受人尊敬的医生、时而又当上了路易斯安纳州大法官的助理……不过，在追捕他的联邦探员口中，他是一个外号“天行人”(The Skywayman)的通天大盗。具有讽刺意味的是：在被捕入狱服刑5年之后，阿巴内尔摇身一变，成了FBI的讲师——以自己的亲身经验现身说法，向探员们和大公司传授反诈骗技术。

正文：

没错，这正是电影《逍遥法外》的人物原型，一个颇具传奇色彩的人物的真实故事。该电影由斯皮尔伯格执导，汤姆汉克斯和莱昂纳多迪卡普里奥主演，最吸引我的正是片中紧凑的情节和主人公高超的造假欺骗手段。

片中的弗兰克，一个未成年的十几岁的孩子，似乎还不知道父母离婚是怎么一回事就踏入了社会，初生牛犊不怕虎，机智聪明的他凭着自己高超的行骗手段竟屡屡得手，在美国泛美大航空公司冒充一名机长副驾驶，当然这也要归功于航空公司各种制度的不健全。当联邦调查局经济犯罪调查科的卡尔注意到他时，他已经利用伪造的假支票骗取了100多万美元，在两人的交手过程中，弗兰克不断的变换着自己的角色，医生，律师，而两人在较量过程中也互相了解了对方，一个是FBI的寂寞调查员，在他的眼里就是工作，一个是父母离异离

家出走靠行骗混江湖的小孩。但最后在弗兰克被捕后卡尔说服了主管和联邦调查局让弗兰克从监狱出来利用他的聪明才智为联邦调查局工作——抓伪造支票者和改进支票的防伪手段，并最终和卡尔建立起的非一般的友谊。

在影片中，伪装成一名实习记者的弗兰克，巧妙的通过与泛美航空领导摩根的接触，了解到作为一名飞行员的所有信息，诸如飞机的机型、应佩戴哪些证件，薪资、制服等方面的信息，在这些信息的“伪装下”，他成功地兑换支票；同时，他也通过收集市场信息来不断开拓市场，利用新销售渠道，发展相关的产品来扩大自己的业务范围，具体体现在：

支票范围的扩大——从普通低端伪造支票到仿真技术的薪资支票。

兑换支票场所的覆盖范围扩大——从在银行兑换到在机场的航空公司兑换。

再次，他还充分利用与银行等陌生人员建立好感一手段来获取鉴别支票真伪的有关信息，总之，他无时无刻不在收集各方面的市场信息。

通过广泛的市场信息搜集和分析，弗兰克掌握和利用各种机会，大大提高了成功兑换率，使得兑换支票异常顺利，提高了自身的经济效益。

我们不得不深深地被他高超的经济诈骗手段所折服，但是在折服的同时我们也要明白这诈骗犯罪背后所需要付出的代价。

经济犯罪的种类十分广泛，主要侧重在以下几个方面：金融犯罪、涉税犯罪、洗钱犯罪、伪造货币犯罪、信用卡犯罪以及侵犯知识产权方面的犯罪。

美国的经济犯罪主要有以下特点：

一是经济犯罪蔓延趋势很快，造成损失巨大。低风险、高回报使得经济犯罪不断蔓延，成为美国一大社会问题。据美国官方估计，仅侵犯知识产权的犯罪使美国在全球范围内损失一万亿美元。1999年因支票犯罪造成的损失高达170亿美元。

二是金融犯罪的国际化以及犯罪方式的高科技化和专业化趋势日益明显。由于金融行业和记录活动具有一定的专业性，金融犯罪从一开始就具有智能犯罪的特点。据美国联邦调查局介绍，美国目前金融犯罪主要分为三类，一是利用网上银行进行诈骗;二是盗取他人的身份资料或伪造他人身份资料诈骗金融机构;三是使用假支票、假信用卡诈骗。美国政府为加大打击力度，在联邦和地方执法机构设立了专门队伍，联邦调查局还建立了互联网投诉中心，在网上受理案件。

这里主人公弗兰克所犯罪的是以伪造支票罪为主的经济诈骗罪。支票欺诈是一个让银行非常头疼的问题，只要支票存在一天，就存在支票欺诈的可能。支票欺诈是一个笼统的说法，欺诈的手段可能多种多样，比如更改收款人的姓名，更改支票的金额，也可能会是伪造签名或背书，或者是未经所有权人的授权，擅自签发支票等等。美国银行家协会1994年有一个统计，估计1993年美国共发生了130万起支票欺诈案件，平均每起的欺诈金额为1000美元左右，给银行造成的损失达到8.15亿美元。美国联邦储备委员会的调查则显示，1995年有60%的商业银行、信贷储蓄协会因为支票欺诈受到损失，损失金额为6亿美元左右。

弗兰克伪造支票250万美元，就当时的美国来说，这是一笔相当之大的数额，所以他的定

罪结果必定是要在监狱里度过终身了。

造成支票欺诈的原因很多，比如新的计算机设备和软件的使用，激光打印机、扫描仪和复印机的广泛使用，使得伪造支票更加容易，犯罪团体有组织地活动，银行之间竞争日趋激烈，以及银行内部制度不严都在不同程度上促进了支票欺诈的猖獗。此外，还有法律制度上的原因。为此，我从银行、监管机构及其他有关当事人纷纷从不同角度来说明了控制和预防支票欺诈的措施。

措施主要有4点：

一、延长“付款期”(hold period)

消费者签发支票支付货款，商家接受支票后，通常是把支票交给自己的开户行(被称为提示行或托收行， depository bank or collecting bank)，提示行通过同城或异地托收系统将支票交给消费者的开户行(即付款行，paying bank)，付款行进行核对，如果支票是真的，就付款，如果支票是假的，就把支票退回提示行，拒绝付款。两个银行之间进行支票的结算需要一定的时间，同城的短一点，异地的就长一些。商家将支票交给自己的开户行，总是希望尽快得到付款，为了维护商家和使用支票者的利益，美国颁布了《加速资金到位法》(Expedited Funds Availability Act)以及实施该法的条例CC(Regulation CC)。该法及实施条例的核心意旨就是要保护消费者，使银行在规定的时间内向提示支票付款的人支付相应的金额。

二、先对单，再付款(positive pay)