从认识到认知对年金险销售的解读
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没有储蓄，就失去一切可能
幸福其实很简单
终身回报，安全省心不折腾
1、不用费力频繁找财富管理渠道：
短期收益的产品，不仅收益不高，而且到期就会自动打在你的银行卡上，你就又要劳神费力地再找地方投资，其 中间隔的时间实际是浪费掉了，没有获得收益。最怕的是，渠道还没有找到，钱就不知不觉就花掉了，根本存不下来。 而年金险的好处就是，固定时间领取，转入万能账户上继续享受增值，你真的要用钱再取，完美规避了消费风险。
财富管理的基础是财富的安全，所以，从某种程度上可以理解为： 财富管理就是对风险的管理。
复利计息，长期回报高
年年领取，财富倍增，二次增值，复利计息
24美元买下曼哈顿 1626年，荷属美洲新尼德兰省总督彼特花了大约24美元从印第安人手中买下了曼哈
顿岛。而到2000年1月1日，曼哈顿岛的价值已经达到了约2.5万亿美元。以24美元买下 曼哈顿，彼特无疑占了一个天大的便宜。
有40%高净值人士表示将在未来一 年增持现金存款， 36%表示将增持银 行理财， 28%将增持保险类产品。
高端医疗及高端养老仍然是客户最看重的两大需求
调研发现，在增值服务需求方面，高端医疗及高端养老仍然是客户最看重的两大需求；与 此同时，高净值人士对于法律咨询、税务筹划的诉求显著提升。
《中国私人银行2019：守正创新 匠心致远》报告
Ø
Ø 了解公司，熟悉产品
Ø 稳健安全的资源提供方
Ø 良好的品牌、服务意识和能力
Ø
Ø 熟悉各项业务流程
资商政商法商税商的基本概念 境内外（非）金融类资产 家族信托 离岸信托 遗嘱 代替遗嘱文件 婚姻、继承等方面法律知识 税务问题解决方案
正确认识年金险的销售
保单大小、收入高低 都取决于对销售年金险的认知
流动性强
小钱变大钱 散钱变整钱 攒钱备机会
指定受益人，无争议财富，便于财富传承1
指定受益人，无争议财富，便于财富传承2
案例一： 黄女士的丈夫魏先生于2014年9月13日去世， 魏先生生前在中国建设银行丰顺支行购买了 证券代码为040008价值为3847.45元的证券 基金。黄女士与已故丈夫魏先生共育有四个 女儿。对于如何处理这笔遗产，黄女士与四 个女儿不能达成一致意见。
你的认知决定你的格局 你的格局决定你的世界
目录
CONTENTS
1
对自己的认知
2
对客户的认知
3 对年金险的认知
4
对产品的认知
对自己的认知
不同时期的成功要素：
1996年—2006年：勤奋是成功的关键因素 2006年—2016年：营销技能的极致化是要素 2016年—现在：代理人+服务+产品+公司硬件
正确认知时机
最好的时机
《瑞信报告》：中国超越了日本，在全球财富排名 榜中排第二。报告作者费荷比表示，中国在累积财富 上有明显进步。中国拥有超高净值的人数在2009年首 次超越日本，总财富在2011年超越日本，百万富豪人 数在2014年超越日本。
从上述报告可以看出，中国经济越来越好，虽然 人均财富还有待改善，但总体水平排在世界前三。 厉害了，我的国！
2、资金安全收益稳定无风险：
保险的安全性是有政策和法律保护的，领取有保障，长期来看相当可观，是实实在在的一笔家庭资产。
3、终身领取、长期收入：
很多年金产品定期交费终身领取，很快就完成了原始积累，接下来就是坐等生存金领取，又轻松又省心，而且时间 越长积累越多，名副其实的长期收入。
财富管理的核心
财富管理的核心就是 理一生现金流和风险管理 每个人追求财富，追求金钱，其实是在追求 一种安全感。
《中国城市家庭财富家庭报告资产》的报告中，看看中国的城镇家庭的财产情况。 中国城市家庭的户均总资产是166.7万元，规模增长很快。2011年的时候还是97万， 年均的复合增长率在7%到8%之间，可以说是非常高了。中国家庭的财富总值已经取代 日本，位居世界第二。 中国前20%的家庭资产规模是454.4万，已经和美国旗鼓相当了，美国是530万。
找不到财产
身份证明、死亡证明 亲属关系证明
找不到财产
保姆、叔叔、 阿姨、舅舅、 单位、银行、房管局？
找不到财产
未成年子女谁来监护？ 遗产谁来监管？权益如何保障？
两个想不到：1、代位继承或转继承；2、子女婚变导致继承财产被分割
《婚姻法》第十八条
有下列情形之一的，为夫妻一方的财产 （3）遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产
名人投资失败典型案例
投资雷曼公司破产，歌神多年积蓄被赔光
投资乐视影业乐视体育6000万，损失惨重
其实名人也不是神，他们也有很多失败案例，只是不好意思公开而已。
雷军投资失败案例
凡客诚品——从“最成功的投资”到“人生最倒霉的事” 乐淘网——五年四次转型难逃贱卖命运 雷军万般无奈下的“弃子” 太美网——互联网鞋业明星 无奈几亿元投资都打了水漂 尚品网——奢侈品电商寒冬中纠错转型
但是，如果转换一下思路，彼特也许并没有占到便宜。如果当时的印第安人拿着这 24美元去投资，按照11%（美国近70年股市的平均投资收益率）的投资收益计算，到 2000年，这24美元将变成238万亿美元，远远高于曼哈顿岛的价值2.5万亿。如此看来， 彼特简直是吃了一个大亏！
资金安全
从零到几千万需要一生的努力，从几千万归零仅需一秒。 国家对保险资金的运用有严格的监管和审查，并设立保险保障 基金，为保险的安全性做了双保险。与此同时，保险公司在投 资领域拥有众多优势：渠道、政策、专业团队等。以此来保障 保险授予的稳定性和持续性。
中国高净值人群的快速增长
未来几年，由于经济增速整体仍将维 持目前中速，预计2019-2023年中国高净 值人群数量年复合增速约为8%左右，到 2023年将增长至241万人。
预计未来几年高净值人群的资产配置 将从房地产、企业股权向金融资产进行更多 的转移。
因此，我们预测高净值个人可投资金融 资产仍将维持年化16%的快速增长，增速将 高于社会整体财富增速，2023年有望达到 82万亿元人民币。
扎实的寿险基础+足够的勇气+开放的心态+前瞻的观念+良好的服务
寿险从业人士的三阶进化
第一阶：风险管理顾问 第二阶：财务管理顾问
第三阶：资产管理顾问
Ø 各类意外风险
Ø 客户短、中、长期财务目标 Ø
Ø 人身风险
Ø 客户风险属性、财务偏好
Ø
Ø 健康风险（重大疾病、Ø 各类金融标的物特点
Ø
医疗）
Øwk.baidu.com
Ø 养老风险
雷军投资方向偏多元化布局，从电商到房地产，从互联网社区到移动互联网，多方跨界的结果 必然是有失有得。雷军有很多赔到血本无归的电商投资，即使对有钱任性如“雷布斯”而言，也是 无比肉疼的事情。2008到2014年，凡客经历商业转型、烧钱扩张、库存危机、资金断裂、电商血 战、断臂求生等重重劫难，资本撑起来的美丽泡沫已破灭。
2016年9月2日 76号文
罗某
1-8月收入：161万 寿险件初佣中 年金险占比：50%
黄某
1-8月收入：121万 寿险件初佣中 年金险占比：77%
笮某
1-8月收入：85万 寿险件初佣中 年金险占比：74%
67 1-8月收入前十，在寿险件初佣中年金险平均占比：
%
结论
销售健康险只能解决温饱 销售年金险才能收入增长
年年有领取，年年有幸福 因为有领取，所有加保更容易 客户加保越多，关系越好
“保住本金”是投资最高原则。
——巴菲特
投资风险无处不在
道指再跌545点，多家外媒开始直言“熊市
42天104家P2P爆雷！7万亿资产、上千万受害人卷入！
2018年6月、7月注定是P2P行业一段黑历史！ 6月1日至7月12日的42天内，全国共有108家P2P平台爆雷，相当于 每天曝雷2.6家。网贷圈是雷声滚滚，一天几小雷，几天一大雷，什么 经侦雷，存管雷，挤兑雷，雷法不一样，但结果都差不多，或跑路， 或拖延兑付。其中不乏广为人熟知的“钱满仓””唐小僧”“联璧金 融”"花木金融"“花果金融”“小诸葛金服”等等。
60后
中产阶级成为 年金险消费主体
据国家统计局表示，中产阶级消费支 出中、食品、衣着等生存型的消费倾向下降， 而医疗保健、交通通信、娱乐文化教育、居 住、金融保险等享受型、发展型、保障型的 消费却呈现上升的趋势。
年金产品7大优势
为了进行合理的资产配置，年金险主要有7个特点：
• 收益稳健，积少成多 • 幸福其实很简单 • 复利计息，长期回报高 • 资金安全 • 流动性强 • 指定受益人，无争议财富，便于财富传承 • 一笔资金，多种用途。
从认识到认知
——对年金险销售的解读
认知突围：做复杂时代的明白人
人生中非常重要的六件事：
重新认识自己——没机会真的怪不了运气
知识 重新认识
——知识不是无用，是你不会用
重新认识金钱——无节制地省钱是个大坑
时间 重新认识
——时间用在哪儿，决定你是谁
关系 重新认识
——尊重界限，找准自身定位
重新认识人生——格局，决定你的世界
现金价值高，可贷款金额高 年金险保费高，累计资产多
对客户责任
病有所依、老有所养、家人有所依 因病返贫多，但是因老返贫的更多
对公司责任
完成公司任务的最佳武器 年金险的保费大于其他险种保费
对家庭责任
提高家庭资产，增加家庭积蓄
对客户的认知
正确认知客户
最好的客户：
中国城市家庭财富金融资产配置结构
存款人去世后，钱取不出来
案例二： 2015年6月18日，巫女士的丈夫冯先生去世， 冯先生在安信证券股份有限公司梅州丰顺证 券营业部有股票及资金共197626.69元，其 家人无法直接取出该笔遗产。
持股人去世后，资金取不出来
独生继承的当前困境——四个找不到和两个想不到
找不到财产
房产商铺？股票、股权债 权？具体银行？多少余额？
正确认知客户
不要高估客户的投资渠道 不要高估客户的投资回报率 不要低估机构财富管理的投资优势 不要低估时间的价值和复利的威力
对年金险的认知
年金险客户保险需求点
90后 保险需求以资金稳定为主
80后 保险需求以子女教育为主
90后
70后 保险需求以养老准备为主
80后
70后
60后 保险需求以财富传承为主
收益稳健，积少成多
领取管终身，积少成多，聚沙成塔， 累积资产，幸福看得见。
《财富自由之路》
“其实你一直在付钱给别人，却从来没有为自己付过钱。把钱花在值得的 地方，也把钱用来支付值得未来和自己，才是真正让人快乐的事。”
变得富有，不是收入，而是储蓄 储蓄不代表抠门，不是亏待自己 唯有储蓄，才能开启滚雪球模式
养老金
对产品的认知
致我们终将逝去的 4.025%
这些年，年金险经历了什么
4.025%，对业内意味着什么
2013年8月1日 62号文
2013年8月5日及以后签发的普通型人身保险保单法 定评估利率为3.5%；普通型养老年金或保险期间10 年及以上的其他普通型年金保单，上限为法定评估利 率的1.15倍和预定利率的小者
指定受益人，无争议财富，便于财富传承3
法律是财产管理与传承中事后的冰冷，而保险则是事先的温存。 不要让财富成为亲人反目的枷锁和束缚，应当让财富成为留给家人的礼物和祝福
保险。 拥有创造财富能力的同时，更要拥有管理财富的重要工具——
一笔资金，多种用途 一笔资金多种用途
教育金
婚嫁金
创业金
旅游金
收入补充
2016年9月2日 199号文
本通知发布后，新报送审批或备案的保险产品需严格遵 照本通知要求执行，对已经审批或备案的产品，保险公 司需在2017年4月1日前完成自查和整改。
2019年
4.025%？ 何去何从？
2013
2016
NOW
1999
2016
2017
1999年6月10日 93号文
将寿险保单（包括含预定利率因素的长 期健康险保单，下同）的预定利率调整 为不超过年复利2．5％，并不得附加 利差返还条款。
正确认知年金险销售
收入
价值
责任
收入增长
• 年金险是收入重要组成部分 • 只有销售年金险，收入才增长
某机构代理人1-8月收入前十构成数据
数据：2018年1-8月收入数据
91%
67%
50%
77%
74%
王某
1-8月收入：693万 寿险件初佣中 年金险占比：91%
张某
1-8月收入：183万 寿险件初佣中 年金险占比：67%
《中国私人银行2019：守正创新 匠心致远》报告
中国高净值人群对于风险资产配置的兴趣提升
《中国私人银行2019：守正创新 匠心致远》报告
高净值人士避险情绪直接反应在其 对各大类资产投资的展望和2019年的 投资动向上。
在更加复杂的市场环境下，避险和 持币观望的心态越发浓厚，现金、存款 和其他低波动资产对于高净值人士的吸 引力也进一步加强。
幸福其实很简单
终身回报，安全省心不折腾
1、不用费力频繁找财富管理渠道：
短期收益的产品，不仅收益不高，而且到期就会自动打在你的银行卡上，你就又要劳神费力地再找地方投资，其 中间隔的时间实际是浪费掉了，没有获得收益。最怕的是，渠道还没有找到，钱就不知不觉就花掉了，根本存不下来。 而年金险的好处就是，固定时间领取，转入万能账户上继续享受增值，你真的要用钱再取，完美规避了消费风险。
财富管理的基础是财富的安全，所以，从某种程度上可以理解为： 财富管理就是对风险的管理。
复利计息，长期回报高
年年领取，财富倍增，二次增值，复利计息
24美元买下曼哈顿 1626年，荷属美洲新尼德兰省总督彼特花了大约24美元从印第安人手中买下了曼哈
顿岛。而到2000年1月1日，曼哈顿岛的价值已经达到了约2.5万亿美元。以24美元买下 曼哈顿，彼特无疑占了一个天大的便宜。
有40%高净值人士表示将在未来一 年增持现金存款， 36%表示将增持银 行理财， 28%将增持保险类产品。
高端医疗及高端养老仍然是客户最看重的两大需求
调研发现，在增值服务需求方面，高端医疗及高端养老仍然是客户最看重的两大需求；与 此同时，高净值人士对于法律咨询、税务筹划的诉求显著提升。
《中国私人银行2019：守正创新 匠心致远》报告
Ø
Ø 了解公司，熟悉产品
Ø 稳健安全的资源提供方
Ø 良好的品牌、服务意识和能力
Ø
Ø 熟悉各项业务流程
资商政商法商税商的基本概念 境内外（非）金融类资产 家族信托 离岸信托 遗嘱 代替遗嘱文件 婚姻、继承等方面法律知识 税务问题解决方案
正确认识年金险的销售
保单大小、收入高低 都取决于对销售年金险的认知
流动性强
小钱变大钱 散钱变整钱 攒钱备机会
指定受益人，无争议财富，便于财富传承1
指定受益人，无争议财富，便于财富传承2
案例一： 黄女士的丈夫魏先生于2014年9月13日去世， 魏先生生前在中国建设银行丰顺支行购买了 证券代码为040008价值为3847.45元的证券 基金。黄女士与已故丈夫魏先生共育有四个 女儿。对于如何处理这笔遗产，黄女士与四 个女儿不能达成一致意见。
你的认知决定你的格局 你的格局决定你的世界
目录
CONTENTS
1
对自己的认知
2
对客户的认知
3 对年金险的认知
4
对产品的认知
对自己的认知
不同时期的成功要素：
1996年—2006年：勤奋是成功的关键因素 2006年—2016年：营销技能的极致化是要素 2016年—现在：代理人+服务+产品+公司硬件
正确认知时机
最好的时机
《瑞信报告》：中国超越了日本，在全球财富排名 榜中排第二。报告作者费荷比表示，中国在累积财富 上有明显进步。中国拥有超高净值的人数在2009年首 次超越日本，总财富在2011年超越日本，百万富豪人 数在2014年超越日本。
从上述报告可以看出，中国经济越来越好，虽然 人均财富还有待改善，但总体水平排在世界前三。 厉害了，我的国！
2、资金安全收益稳定无风险：
保险的安全性是有政策和法律保护的，领取有保障，长期来看相当可观，是实实在在的一笔家庭资产。
3、终身领取、长期收入：
很多年金产品定期交费终身领取，很快就完成了原始积累，接下来就是坐等生存金领取，又轻松又省心，而且时间 越长积累越多，名副其实的长期收入。
财富管理的核心
财富管理的核心就是 理一生现金流和风险管理 每个人追求财富，追求金钱，其实是在追求 一种安全感。
《中国城市家庭财富家庭报告资产》的报告中，看看中国的城镇家庭的财产情况。 中国城市家庭的户均总资产是166.7万元，规模增长很快。2011年的时候还是97万， 年均的复合增长率在7%到8%之间，可以说是非常高了。中国家庭的财富总值已经取代 日本，位居世界第二。 中国前20%的家庭资产规模是454.4万，已经和美国旗鼓相当了，美国是530万。
找不到财产
身份证明、死亡证明 亲属关系证明
找不到财产
保姆、叔叔、 阿姨、舅舅、 单位、银行、房管局？
找不到财产
未成年子女谁来监护？ 遗产谁来监管？权益如何保障？
两个想不到：1、代位继承或转继承；2、子女婚变导致继承财产被分割
《婚姻法》第十八条
有下列情形之一的，为夫妻一方的财产 （3）遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产
名人投资失败典型案例
投资雷曼公司破产，歌神多年积蓄被赔光
投资乐视影业乐视体育6000万，损失惨重
其实名人也不是神，他们也有很多失败案例，只是不好意思公开而已。
雷军投资失败案例
凡客诚品——从“最成功的投资”到“人生最倒霉的事” 乐淘网——五年四次转型难逃贱卖命运 雷军万般无奈下的“弃子” 太美网——互联网鞋业明星 无奈几亿元投资都打了水漂 尚品网——奢侈品电商寒冬中纠错转型
但是，如果转换一下思路，彼特也许并没有占到便宜。如果当时的印第安人拿着这 24美元去投资，按照11%（美国近70年股市的平均投资收益率）的投资收益计算，到 2000年，这24美元将变成238万亿美元，远远高于曼哈顿岛的价值2.5万亿。如此看来， 彼特简直是吃了一个大亏！
资金安全
从零到几千万需要一生的努力，从几千万归零仅需一秒。 国家对保险资金的运用有严格的监管和审查，并设立保险保障 基金，为保险的安全性做了双保险。与此同时，保险公司在投 资领域拥有众多优势：渠道、政策、专业团队等。以此来保障 保险授予的稳定性和持续性。
中国高净值人群的快速增长
未来几年，由于经济增速整体仍将维 持目前中速，预计2019-2023年中国高净 值人群数量年复合增速约为8%左右，到 2023年将增长至241万人。
预计未来几年高净值人群的资产配置 将从房地产、企业股权向金融资产进行更多 的转移。
因此，我们预测高净值个人可投资金融 资产仍将维持年化16%的快速增长，增速将 高于社会整体财富增速，2023年有望达到 82万亿元人民币。
扎实的寿险基础+足够的勇气+开放的心态+前瞻的观念+良好的服务
寿险从业人士的三阶进化
第一阶：风险管理顾问 第二阶：财务管理顾问
第三阶：资产管理顾问
Ø 各类意外风险
Ø 客户短、中、长期财务目标 Ø
Ø 人身风险
Ø 客户风险属性、财务偏好
Ø
Ø 健康风险（重大疾病、Ø 各类金融标的物特点
Ø
医疗）
Øwk.baidu.com
Ø 养老风险
雷军投资方向偏多元化布局，从电商到房地产，从互联网社区到移动互联网，多方跨界的结果 必然是有失有得。雷军有很多赔到血本无归的电商投资，即使对有钱任性如“雷布斯”而言，也是 无比肉疼的事情。2008到2014年，凡客经历商业转型、烧钱扩张、库存危机、资金断裂、电商血 战、断臂求生等重重劫难，资本撑起来的美丽泡沫已破灭。
2016年9月2日 76号文
罗某
1-8月收入：161万 寿险件初佣中 年金险占比：50%
黄某
1-8月收入：121万 寿险件初佣中 年金险占比：77%
笮某
1-8月收入：85万 寿险件初佣中 年金险占比：74%
67 1-8月收入前十，在寿险件初佣中年金险平均占比：
%
结论
销售健康险只能解决温饱 销售年金险才能收入增长
年年有领取，年年有幸福 因为有领取，所有加保更容易 客户加保越多，关系越好
“保住本金”是投资最高原则。
——巴菲特
投资风险无处不在
道指再跌545点，多家外媒开始直言“熊市
42天104家P2P爆雷！7万亿资产、上千万受害人卷入！
2018年6月、7月注定是P2P行业一段黑历史！ 6月1日至7月12日的42天内，全国共有108家P2P平台爆雷，相当于 每天曝雷2.6家。网贷圈是雷声滚滚，一天几小雷，几天一大雷，什么 经侦雷，存管雷，挤兑雷，雷法不一样，但结果都差不多，或跑路， 或拖延兑付。其中不乏广为人熟知的“钱满仓””唐小僧”“联璧金 融”"花木金融"“花果金融”“小诸葛金服”等等。
60后
中产阶级成为 年金险消费主体
据国家统计局表示，中产阶级消费支 出中、食品、衣着等生存型的消费倾向下降， 而医疗保健、交通通信、娱乐文化教育、居 住、金融保险等享受型、发展型、保障型的 消费却呈现上升的趋势。
年金产品7大优势
为了进行合理的资产配置，年金险主要有7个特点：
• 收益稳健，积少成多 • 幸福其实很简单 • 复利计息，长期回报高 • 资金安全 • 流动性强 • 指定受益人，无争议财富，便于财富传承 • 一笔资金，多种用途。
从认识到认知
——对年金险销售的解读
认知突围：做复杂时代的明白人
人生中非常重要的六件事：
重新认识自己——没机会真的怪不了运气
知识 重新认识
——知识不是无用，是你不会用
重新认识金钱——无节制地省钱是个大坑
时间 重新认识
——时间用在哪儿，决定你是谁
关系 重新认识
——尊重界限，找准自身定位
重新认识人生——格局，决定你的世界
现金价值高，可贷款金额高 年金险保费高，累计资产多
对客户责任
病有所依、老有所养、家人有所依 因病返贫多，但是因老返贫的更多
对公司责任
完成公司任务的最佳武器 年金险的保费大于其他险种保费
对家庭责任
提高家庭资产，增加家庭积蓄
对客户的认知
正确认知客户
最好的客户：
中国城市家庭财富金融资产配置结构
存款人去世后，钱取不出来
案例二： 2015年6月18日，巫女士的丈夫冯先生去世， 冯先生在安信证券股份有限公司梅州丰顺证 券营业部有股票及资金共197626.69元，其 家人无法直接取出该笔遗产。
持股人去世后，资金取不出来
独生继承的当前困境——四个找不到和两个想不到
找不到财产
房产商铺？股票、股权债 权？具体银行？多少余额？
正确认知客户
不要高估客户的投资渠道 不要高估客户的投资回报率 不要低估机构财富管理的投资优势 不要低估时间的价值和复利的威力
对年金险的认知
年金险客户保险需求点
90后 保险需求以资金稳定为主
80后 保险需求以子女教育为主
90后
70后 保险需求以养老准备为主
80后
70后
60后 保险需求以财富传承为主
收益稳健，积少成多
领取管终身，积少成多，聚沙成塔， 累积资产，幸福看得见。
《财富自由之路》
“其实你一直在付钱给别人，却从来没有为自己付过钱。把钱花在值得的 地方，也把钱用来支付值得未来和自己，才是真正让人快乐的事。”
变得富有，不是收入，而是储蓄 储蓄不代表抠门，不是亏待自己 唯有储蓄，才能开启滚雪球模式
养老金
对产品的认知
致我们终将逝去的 4.025%
这些年，年金险经历了什么
4.025%，对业内意味着什么
2013年8月1日 62号文
2013年8月5日及以后签发的普通型人身保险保单法 定评估利率为3.5%；普通型养老年金或保险期间10 年及以上的其他普通型年金保单，上限为法定评估利 率的1.15倍和预定利率的小者
指定受益人，无争议财富，便于财富传承3
法律是财产管理与传承中事后的冰冷，而保险则是事先的温存。 不要让财富成为亲人反目的枷锁和束缚，应当让财富成为留给家人的礼物和祝福
保险。 拥有创造财富能力的同时，更要拥有管理财富的重要工具——
一笔资金，多种用途 一笔资金多种用途
教育金
婚嫁金
创业金
旅游金
收入补充
2016年9月2日 199号文
本通知发布后，新报送审批或备案的保险产品需严格遵 照本通知要求执行，对已经审批或备案的产品，保险公 司需在2017年4月1日前完成自查和整改。
2019年
4.025%？ 何去何从？
2013
2016
NOW
1999
2016
2017
1999年6月10日 93号文
将寿险保单（包括含预定利率因素的长 期健康险保单，下同）的预定利率调整 为不超过年复利2．5％，并不得附加 利差返还条款。
正确认知年金险销售
收入
价值
责任
收入增长
• 年金险是收入重要组成部分 • 只有销售年金险，收入才增长
某机构代理人1-8月收入前十构成数据
数据：2018年1-8月收入数据
91%
67%
50%
77%
74%
王某
1-8月收入：693万 寿险件初佣中 年金险占比：91%
张某
1-8月收入：183万 寿险件初佣中 年金险占比：67%
《中国私人银行2019：守正创新 匠心致远》报告
中国高净值人群对于风险资产配置的兴趣提升
《中国私人银行2019：守正创新 匠心致远》报告
高净值人士避险情绪直接反应在其 对各大类资产投资的展望和2019年的 投资动向上。
在更加复杂的市场环境下，避险和 持币观望的心态越发浓厚，现金、存款 和其他低波动资产对于高净值人士的吸 引力也进一步加强。