第一章 信贷业务概述

第一章信贷业务概述

1.1 基本概念

1.1.1 定义

法人客户信贷业务是农业银行对法人客户提供的本外币贷款，进出口押汇，贴现，透支，保理等表内信贷业务以及票据承兑，信用证，保函，贷款承诺，信贷证明等表外信贷业务。

1.1.2 法人客户信贷业务分类

按期限划分，可分为短期信贷业务，中期信贷业务和长期信贷业务。短期期限业务在1年以内（含1年），中期期限信贷业务在1年到5年之间（含5年），长期期限信贷业务在5年以上。但中期流动资金贷款期限为1年以上（不含1年）3年以下（含3年）。

信贷业务按是否提供担保可分为信用方式办理的信贷业务和担保方式办理的信贷业务。信贷业务担保方式分为保证担保，抵押担保，质押担保。可采取两种（含）以上组合担保方式。

按币种划分，可分为人民币信贷业务和外币信贷业务。

按性质和用途划分，可分为固定资产贷款，流动资金贷款，国际贸易融资，透支，贴现，保函，承兑等信贷品种。

按是否承担风险分为自营贷款和委托贷款。

1.2 业务品种

目前农业银行开办的法人客户信贷业务品种主要包括：

1.流动资金贷款

流动资金贷款是指农业银行为满足借款人正常的生产经营过程中周转性或临时性流动资金需要发放的贷款。

2.对公客户活期账户透支

对公客户活期存款账户办理支付结算的可撤销循环融资便利。即在约定的透支额度和期限内，当客户在农业银行开立的对公活期存款余额不足支付结算时，允许客户以透支的方式进行支付，以该账户回笼款项自动偿还。

3.非标准仓单质押信贷业务是指农业银行与出质人，保管人签订监管协议，以保管人填发的出质人的存货仓单为质押，为借款人办理的信贷业务。

4.固定资产贷款

固定资产贷款是指农业银行为借款人新建，扩建，改造，购置等固定资产投资项目（或客户）提供的本外币融资。

固定资产贷款按用途分为基本建设贷款，技术改造贷款，房地产开发贷款，其他固定资产贷款等。基本建设是用于基础建设，技术改造贷款，市政工程，服务设施和以外延扩大生产能力或工程效益为主的新建或扩建工程等基本建设项目的贷款。技术改造贷款时用于企事业法人以内涵扩大再生产为主的技术改造和更新项目的贷款。房地产开发贷款是指房地产开发企业发放的用于对外销售，出租等用途的住房，商业用房，综合用房等房屋构建的项目，及向政府授权或委托的企事业法人发放的用于对外有偿出让或转让的土地开发项目建设贷款。

5.商品房开发项目贷款

商品房开发项目贷款是指向房地产开发企业发放的，用于住房（一般住房，别墅，低密度住

房，保障性住房），商业用房，综合用房等房屋构建项目建设的贷款。