企业民间借贷的调查方法

申保企业民间借贷的调查方法

一、涉及民间借贷企业的特点：

1、企业有多个载体

企业有多个载体,多数是壳公司或同类公司,方便资金腾挪或掩

藏资金痕迹。

2、企业有经营成功的主业

企业正常经营的主业一般是某个行业中的领军人物,市场稳固,

盈利稳定,受经济周期波动影响不明显,是公认的赚钱企业,如品牌区域代理：药品、汽车、或国企的独家渠道代理商等,企业以加工制造业或流通企业为主。

3、企业有可观的资产

这些资产包括不动产、存货等,基本特征是房产土地位置优越,

存货数额较大、变现容易,共同特征是已经抵质押。

4、企业涉足多元经营或投资高风险行业

企业一般偏离主业,涉及其他不熟悉行业或者高风险行业,概括为：期货、证券市场的投资,放高利贷、投资房地产、投资PE项目、票据业务,这些行业容易遭遇重大市场风险、不确定风险、人为风险等,高收益难以持续,风险难以掌控。

5、实际控制人的性格特征

老板一直是当地公认的能人,赚钱手段多,人脉资源广,大多数

老板都有多种头衔,但大多数头衔都经不起推敲,调查发现县级以上的人大代表和政协委员称号较少,多数老板和个别政府官员交往甚密,经

常采用打招呼、批条子的方式来获取信贷或担保资源,但对地方税源贡献一般不大,老板一般保持与政府若即若离的关系。

企业的老板一般头脑灵活,嗅觉灵敏,对财富的追求没有止境,外在表现或者呼风唤雨或者心思深沉。不安于现状,以小博大,敢于冒险,赌博心态较重是他们共同的特征。

6、企业的文化特征

企业的文化特征一般呈现类传销特征,张扬、狂热、缺乏距离感、要求员工忘掉自我,业绩说明一切。

另一种典型特征是家长制,一般员工谨小慎微,条块分工明显,

公司核心机密仅掌握在一两个人手里。

二、调查方法：

1、关联人调查

包括放贷银行、企业经办人、老板等,通过交谈、吃饭等放松场合容易使老板还原真实,有些老板好大喜功容易出现破绽,要注意比对其前后矛盾,一旦发现破绽务必穷追不舍。

注意倾听老板接听电话的声音、观察其神态、动作的变化,注意观察其与下属寻常的对话和场景。

2、非关联人调查

利用多方人脉资源,调查其老板人品、信用和多种经营情况,所在地政府官员的定论尤其重要。

3、测试

假装自己有钱或者有资金渠道能否放在企业产生月息3分以上的

收益。该种方式要让老板确信是你的真实流露又要避免老板认为你在变相索贿,因此需要一定的表达技巧。

4、资金痕迹调查

非法集资的资金流水有两种：一种是通过公司账户,要特别关注资金往来,尤其是个人资金往来,利息支出的痕迹也很明显,可以比对资金流水查询帐外帐的存在,并一追到底,在查询过程当中,要坚持以主办人为主线,排除其他干扰,保持强大压力,寻找其破绽。

另一种不通过公司账户,要注意收集老板关联人在企业任职的个人资料,如老板本人、老板对象、出纳等。重点排查其个人资金流水,对于往来的个人,要询问是否与公司有业务往来,是否是本地人,如果是没有业务往来的本地人,要注意细查。

风险控制部

2012年5月31日