投资理财导论
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• 你非常想帮助他们，但你的车只能搭载一 人，请问你将作出怎样的选择？
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投资理财导论
• ——选择老人的人 • 属于保守型投资者 • ——选择医生的人 • 属于稳健型投资者 • ——选择女孩的人 • 属于风险偏好型投资者
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投资理财导论
• 有没有多赢的选择？
• 你可以将车钥匙交给医生，由医生驾车带 老人去医院，而你则留下来陪伴心仪已久 的女孩。
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投资理财导论
• 背壳不嫌苦的蜗牛一族
——购房型
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投资理财导论
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投资理财导论
• 一切为后代着想的慈鸟一族 ——以子女为中心型
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投资理财导论
三、个人理财的几个重要理念
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投资理财导论
理财常见误区
• 没钱---理财是富人的专利 • 没时间---时间比计划更宝贵 • 过于自信---自己能处理好一切 • 好高婺远---求富心切 • 不能持之以恒---半途而废
投资理财-导论
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2020/11/20
投资理财导论
wenku.baidu.com
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前言
个人理财的重要性 个人理财的起点——了解你自己 个人理财的几个重要理念 个人理财与个人价值观
投资理财导论
一、个人理财的重要性
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投资理财导论
理财的重要性（从个人角度看）
1. 防范各种个人风险
疾病、过早死亡、丧失劳动能力、财产和责任损失、失业
例子
• 今年有空时准备出国玩玩 • 今年圣诞花2万元去澳洲旅游
• 要买一辆小汽车 • 3年后花20万元购车
• 结婚时要办一个豪华的婚礼 • 30岁存够20万元结婚
• 退休后要保证生活质量不下降 • 50岁退休时，有100万元现金，房贷还清
• 每月剩余的钱准备存起来 • 每月收入的10%，投入证券投资基金
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投资理财导论
理财目标与理财愿望的区别
➢理财目标用货币来表示和计算 ➢理财目标的时间限制较为明确
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投资理财导论
理财群体中的“四大家族”
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投资理财导论
• 精打细算的蚂蚁一族 ——后享受型
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投资理财导论
• 对未来没有规划的蟋蟀一族 ——先享受型
• ——投资组合
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投资理财导论
理财目标的设定
• 理财大道上我在哪里？
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投资理财导论
理财目标的三个层次
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实现 财务自由 实现人生各阶段的目标和理想 建立一个财务安全健康的生活体系
投资理财导论
人生各阶段理财目标
人生阶段 年龄
收入支出特点 理财目标
单身期
家庭形成 期 家庭成长 期
2. 实现个人和家庭财产的保值增值。 3．为家庭成员提供教育资金和住房 4. 提供退休后的生活保障 5．减轻税收负担 6．为遗产传承作准备
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投资理财导论
理财的重要性（从社会角度看）
• 个人资产增加 • 消费增加，消费需求多样化 • 金融投资产品和渠道多样化 • 个人风险增加，财务风险增加 • 就业模式改变、社会保障体系重建 • 人口老龄化，老年人口相对贫困化
• 个人理财的理念之二——提前规划
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投资理财导论
老山姆的故事
• 1926年，一个普通的美国人山姆出生了。山姆的 父母本打算买一辆当时价值800美元的福特Ｔ型汽 车。山姆的出生使父母改变了消费的想法，他们 决定把这800美元投资在山姆身上。他们选了一种 相对稳妥的投资——美国中小企业发展指数基金
• 山姆的父母出于各种原因，慢慢就忘记了这件事 。直到过世的时候把这部分权益转给了山姆。
• 在75岁生日的那天，老山姆偶然间翻出了当年的 基金权利凭证，给他的基金代理打了个电话询问 现在的账户余额。
小孩上大学 事业顶峰、收 子女教育、资产增值 （4-7年） 入稳定
子女参加工作 财务压力减轻， 资产增值、养老 到家长退休 结余顶峰 （10-15年）
退休后（20 收入减少 年）
养老、资产增值、遗产
投资理财导论
理财目标的制定原则
• 符合家庭财务状况 • 考虑外部经济环境 • 确定优先顺序，保障重点目标 • 明确、清晰、合理，具有可执行性 • 注意短、中、长期目标的兼顾和协调
• 第二层：教育投资非常重要。
• 第三层：婚姻是个人理财的一个极为重要 的组成部分。
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投资理财导论
• 一禅和尚笑着说:“来来来，二慧兄，我带你 去后院看看。”
• 原来，后院里有一口很深的水井。
• 一禅和尚指着这口井说:“这五年来，我每天 做完功课后，都会抽空挖井，当时我想以 后年纪大了，不能总是天天下山挑水。如 今，我终于挖出井水，也就不必再下山挑 水了，可以有时间做我喜欢的事了！”
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投资理财导论
• 人性是有弱点的。 • 贪婪 • 爱小便宜 • 轻信 • 盲目从众 • 怀抱侥幸心理 • 一锄头挖出个金娃娃 • 天上会掉馅饼…… • 个人理财的理念之一——理财先理人
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投资理财导论
• “理财先理人” 至少包含这么几层意思：
• 第一层：人的性格和习惯在很大程度上会 影响到我们理财的成效。
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投资理财导论
二、个人理财的起点——了解你自己
重要性
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投资理财导论
• 在一个雷雨交加的夜晚，你驾驶一辆红色 两人座的跑车，独自行驶在郊外。
• 突然，电光一闪，你看到远处公交车站， 有三个人正焦急等待。你停下车，发现这 三个人分别是：
• 一位是患病的老太太 • 一位是你认识的、曾经救过你的医生 • 一位是你仰慕已久的邻家女孩
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投资理财导论
理财目标制定的SMART法则
明确性 Specific 可衡量性 Measurable 可实现性 Attainable 现实性 Realistic 时间限制性 Time-phased
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思考题
➢ 理财目标和理财愿望的区别？
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子女大学 教育期 家庭成熟 期
退休期
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参加工作至结 收入低、负担 节财、资产增值 婚（1-10年） 轻
结婚到新生儿 收入增加、开 购房、购置硬件、
诞生（1-5年） 支加大
保险、资产增值
小孩出生到上 开支大增、家 大学（18年） 庭负担和责任
最重
育儿、子女教育、保险、 资产增值、购房、购车
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• ——选择老人的人 • 属于保守型投资者 • ——选择医生的人 • 属于稳健型投资者 • ——选择女孩的人 • 属于风险偏好型投资者
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• 有没有多赢的选择？
• 你可以将车钥匙交给医生，由医生驾车带 老人去医院，而你则留下来陪伴心仪已久 的女孩。
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投资理财导论
• 背壳不嫌苦的蜗牛一族
——购房型
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投资理财导论
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投资理财导论
• 一切为后代着想的慈鸟一族 ——以子女为中心型
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投资理财导论
三、个人理财的几个重要理念
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投资理财导论
理财常见误区
• 没钱---理财是富人的专利 • 没时间---时间比计划更宝贵 • 过于自信---自己能处理好一切 • 好高婺远---求富心切 • 不能持之以恒---半途而废
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前言
个人理财的重要性 个人理财的起点——了解你自己 个人理财的几个重要理念 个人理财与个人价值观
投资理财导论
一、个人理财的重要性
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投资理财导论
理财的重要性（从个人角度看）
1. 防范各种个人风险
疾病、过早死亡、丧失劳动能力、财产和责任损失、失业
例子
• 今年有空时准备出国玩玩 • 今年圣诞花2万元去澳洲旅游
• 要买一辆小汽车 • 3年后花20万元购车
• 结婚时要办一个豪华的婚礼 • 30岁存够20万元结婚
• 退休后要保证生活质量不下降 • 50岁退休时，有100万元现金，房贷还清
• 每月剩余的钱准备存起来 • 每月收入的10%，投入证券投资基金
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投资理财导论
理财目标与理财愿望的区别
➢理财目标用货币来表示和计算 ➢理财目标的时间限制较为明确
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理财群体中的“四大家族”
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投资理财导论
• 精打细算的蚂蚁一族 ——后享受型
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投资理财导论
• 对未来没有规划的蟋蟀一族 ——先享受型
• ——投资组合
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投资理财导论
理财目标的设定
• 理财大道上我在哪里？
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理财目标的三个层次
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实现 财务自由 实现人生各阶段的目标和理想 建立一个财务安全健康的生活体系
投资理财导论
人生各阶段理财目标
人生阶段 年龄
收入支出特点 理财目标
单身期
家庭形成 期 家庭成长 期
2. 实现个人和家庭财产的保值增值。 3．为家庭成员提供教育资金和住房 4. 提供退休后的生活保障 5．减轻税收负担 6．为遗产传承作准备
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理财的重要性（从社会角度看）
• 个人资产增加 • 消费增加，消费需求多样化 • 金融投资产品和渠道多样化 • 个人风险增加，财务风险增加 • 就业模式改变、社会保障体系重建 • 人口老龄化，老年人口相对贫困化
• 个人理财的理念之二——提前规划
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老山姆的故事
• 1926年，一个普通的美国人山姆出生了。山姆的 父母本打算买一辆当时价值800美元的福特Ｔ型汽 车。山姆的出生使父母改变了消费的想法，他们 决定把这800美元投资在山姆身上。他们选了一种 相对稳妥的投资——美国中小企业发展指数基金
• 山姆的父母出于各种原因，慢慢就忘记了这件事 。直到过世的时候把这部分权益转给了山姆。
• 在75岁生日的那天，老山姆偶然间翻出了当年的 基金权利凭证，给他的基金代理打了个电话询问 现在的账户余额。
小孩上大学 事业顶峰、收 子女教育、资产增值 （4-7年） 入稳定
子女参加工作 财务压力减轻， 资产增值、养老 到家长退休 结余顶峰 （10-15年）
退休后（20 收入减少 年）
养老、资产增值、遗产
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理财目标的制定原则
• 符合家庭财务状况 • 考虑外部经济环境 • 确定优先顺序，保障重点目标 • 明确、清晰、合理，具有可执行性 • 注意短、中、长期目标的兼顾和协调
• 第二层：教育投资非常重要。
• 第三层：婚姻是个人理财的一个极为重要 的组成部分。
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投资理财导论
• 一禅和尚笑着说:“来来来，二慧兄，我带你 去后院看看。”
• 原来，后院里有一口很深的水井。
• 一禅和尚指着这口井说:“这五年来，我每天 做完功课后，都会抽空挖井，当时我想以 后年纪大了，不能总是天天下山挑水。如 今，我终于挖出井水，也就不必再下山挑 水了，可以有时间做我喜欢的事了！”
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• 人性是有弱点的。 • 贪婪 • 爱小便宜 • 轻信 • 盲目从众 • 怀抱侥幸心理 • 一锄头挖出个金娃娃 • 天上会掉馅饼…… • 个人理财的理念之一——理财先理人
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• “理财先理人” 至少包含这么几层意思：
• 第一层：人的性格和习惯在很大程度上会 影响到我们理财的成效。
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二、个人理财的起点——了解你自己
重要性
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• 在一个雷雨交加的夜晚，你驾驶一辆红色 两人座的跑车，独自行驶在郊外。
• 突然，电光一闪，你看到远处公交车站， 有三个人正焦急等待。你停下车，发现这 三个人分别是：
• 一位是患病的老太太 • 一位是你认识的、曾经救过你的医生 • 一位是你仰慕已久的邻家女孩
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投资理财导论
理财目标制定的SMART法则
明确性 Specific 可衡量性 Measurable 可实现性 Attainable 现实性 Realistic 时间限制性 Time-phased
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思考题
➢ 理财目标和理财愿望的区别？
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子女大学 教育期 家庭成熟 期
退休期
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参加工作至结 收入低、负担 节财、资产增值 婚（1-10年） 轻
结婚到新生儿 收入增加、开 购房、购置硬件、
诞生（1-5年） 支加大
保险、资产增值
小孩出生到上 开支大增、家 大学（18年） 庭负担和责任
最重
育儿、子女教育、保险、 资产增值、购房、购车