汽车保险欺诈与预防(一)
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湖北国土资源职业学院
美国保险欺诈的治理
7、加强 对保险欺 诈的研究
1.反保险 欺诈联盟
2、特别 调查机构
湖北国土资源职业学院
6、重视 新技术在 反保险欺 诈中的运
用。
5、重视 反保险欺 诈专业人 才的训练
。
治理
4、提高 社会公众 反保险欺 诈意识和 识别保险 欺诈的能
力
3、充分 利用市场 机制打击 保险欺诈
湖北国土资源职业学院
湖北国土资源职业学院
国外（美国）汽车保险欺诈的现状
保险业最发 达的国家之
一
反欺诈在法 庭上白素
保险欺诈从 1970年左右
开始激增
湖北国土资源职业学院
上世纪80年 代美国汽车 保险的价格
飙升
美国保险欺诈的治理
• 面对愈演愈烈的保险欺诈和飙升的保险价 格，美国政府、保险监管机构、私人和公 共机构以及消费者认识到单靠保险人的自 身努力是无济于事的，向保险业提供帮助 是必要的。从上世纪90年代开始，美国开 始对保险欺诈采取强硬对策。
湖北国土资源职业学院
国内汽车保险欺诈最大原因
现场查勘、定损和理赔环节存在风险漏洞
• 2 、查勘、定损、理赔环节的脱节现象严重 • 查勘、定损、理赔环节是整个保险过程的重要
组成部分，它们内部各环节之间存在着有机的协 调和统一关系，而不是相互独立，各自为政的孤 立存在。实践之中出现的诸多问题，大都产生于 各环节之间的衔接点，其中就汽车保险一项，每 年欺诈性索赔金额就占理赔总额的13左右。并且 随着保 险迅速发展，有组织、有预谋的保险诈骗 犯罪也随之增多，保险欺诈问题甚至多样化、专 业化和团伙化，这些违法的行为，对社会、经济 的正常发展造成了不利的影响。
湖北国土资源职业学院
Fra Baidu bibliotek
法国采取的很有创新的措施。
• 1、保险公司为减少酒后驾车事故发生率， 允许客户在因饮酒而不能驾车时，可在保 险公司报销一次交通费用；
• 2、在重大节假日，保险公司会适时在大的 娱乐场所进行查验，并对因饮酒不能驾车 的客户提供交通服务；
• 3、有的保险公司内部设立汽车修理研究中 心，为保户提供修车价格指导或为汽车修 理厂提供技术培训等。
湖北国土资源职业学院
国内汽车保险欺诈的现状
• 原本可以作为保险公司拒赔或扣减赔偿责 任的理由，由于得不到相关部门的支持和 认定，而不能付诸实施；
• 部分肇事司机甚至触犯了刑律，而不能得 到及时应有的惩治，无形之中助长了部分 司机违章行为的屡屡发生。
• 对待保险欺诈行为打击不力。
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国外（法国）汽车保险欺诈的现状
法国车险市场是个较为成熟和规范的市场，竞争充分， 产品丰富，市场细分度高，产险公司管理费用率约为 28%(最好的公司可以达到22%)。
2002年法国车险保费收入163亿欧元，占财产险保费的44%，相当于当年法国 GDP的1%。调查表明，在法国100%的车辆购买了第三者责任险，58%的车辆 购买了车损险，82%的车辆投保了盗抢和火灾险， 87%的车辆投保了玻璃破碎 险。就赔付额而言，2002年全法国发生的400万起事故中，责任险赔款最高， 占总赔款的50.3%，车损险占33.9%，其他险种占 16.8%。在责任险赔案中， 涉及人伤的赔案占总赔案数的10.5%，但赔款额却占总赔款的59%。这主要是 因为法国法律对涉及人身伤害的第三者责任赔款不设上限的缘故
保险欺诈及预防
湖北国土资源职业学院
概述
汽车保有 量
交通事故 率
保险诈骗 案件
湖北国土资源职业学院
概述
危害善良的保险大众，损及保险制度的社会功能
一方面
另一方面
偷梁换柱 虚构事实 编造假案
误导、欺骗 公信度的下降 负面影响
湖北国土资源职业学院
预防保险欺诈的意义
• 汽车理赔是保险业务的一个重要的环节，因此保险公司要 谨慎处理好汽车理赔工作和服务。近年，我国汽车保险理 赔时的理赔纠纷、汽车保险欺诈骗赔等问题日渐突出，不 仅损害了广大投保人或被保险人的合法权益，而且使得我 国本来就不是很成熟的车险市场更是无章可循。为了进一 步规范车险市场竞争的秩序，促进汽车保险市场的健康、 快速发展，解决这些问题已迫在眉捷。借鉴成熟保险市场 汽车保险理赔服务的先进经验来改进我国传统的汽车保险 理赔服务模式，提高工作效率，降低服务成本。从而提高 全社会对保险业的正确认识，促使保险业在正确健康的轨 道上继续前进。 还有利于他提高人们的素质，促进社会 秩序正常稳定的前行。
国内汽车保险欺诈最大原因
现场查勘、定损和理赔环节存在风险漏洞
• 1、现场查勘过程的粗放式管理 • 诸多事故的第一现场查勘不力，导致事故损失
过程模糊，损失结果不清，责任无法确认，给整 个理赔操作带来诸多隐患和不必要的麻烦。同时， 也给公司带来不应有的损失，如：第一现场查勘 速度慢，跟进不及时，导致众多事故现场的内容 缺乏真实性；对涉及第三者损失和人员伤亡的事 故过分相信交警作出的责任认 定和处理结果，不 能采取有效措施及时跟进，监督医患双方“不轨 行为” 的产生。
美国保险欺诈的治理
7、加强 对保险欺 诈的研究
1.反保险 欺诈联盟
2、特别 调查机构
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6、重视 新技术在 反保险欺 诈中的运
用。
5、重视 反保险欺 诈专业人 才的训练
。
治理
4、提高 社会公众 反保险欺 诈意识和 识别保险 欺诈的能
力
3、充分 利用市场 机制打击 保险欺诈
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湖北国土资源职业学院
国外（美国）汽车保险欺诈的现状
保险业最发 达的国家之
一
反欺诈在法 庭上白素
保险欺诈从 1970年左右
开始激增
湖北国土资源职业学院
上世纪80年 代美国汽车 保险的价格
飙升
美国保险欺诈的治理
• 面对愈演愈烈的保险欺诈和飙升的保险价 格，美国政府、保险监管机构、私人和公 共机构以及消费者认识到单靠保险人的自 身努力是无济于事的，向保险业提供帮助 是必要的。从上世纪90年代开始，美国开 始对保险欺诈采取强硬对策。
湖北国土资源职业学院
国内汽车保险欺诈最大原因
现场查勘、定损和理赔环节存在风险漏洞
• 2 、查勘、定损、理赔环节的脱节现象严重 • 查勘、定损、理赔环节是整个保险过程的重要
组成部分，它们内部各环节之间存在着有机的协 调和统一关系，而不是相互独立，各自为政的孤 立存在。实践之中出现的诸多问题，大都产生于 各环节之间的衔接点，其中就汽车保险一项，每 年欺诈性索赔金额就占理赔总额的13左右。并且 随着保 险迅速发展，有组织、有预谋的保险诈骗 犯罪也随之增多，保险欺诈问题甚至多样化、专 业化和团伙化，这些违法的行为，对社会、经济 的正常发展造成了不利的影响。
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Fra Baidu bibliotek
法国采取的很有创新的措施。
• 1、保险公司为减少酒后驾车事故发生率， 允许客户在因饮酒而不能驾车时，可在保 险公司报销一次交通费用；
• 2、在重大节假日，保险公司会适时在大的 娱乐场所进行查验，并对因饮酒不能驾车 的客户提供交通服务；
• 3、有的保险公司内部设立汽车修理研究中 心，为保户提供修车价格指导或为汽车修 理厂提供技术培训等。
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国内汽车保险欺诈的现状
• 原本可以作为保险公司拒赔或扣减赔偿责 任的理由，由于得不到相关部门的支持和 认定，而不能付诸实施；
• 部分肇事司机甚至触犯了刑律，而不能得 到及时应有的惩治，无形之中助长了部分 司机违章行为的屡屡发生。
• 对待保险欺诈行为打击不力。
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国外（法国）汽车保险欺诈的现状
法国车险市场是个较为成熟和规范的市场，竞争充分， 产品丰富，市场细分度高，产险公司管理费用率约为 28%(最好的公司可以达到22%)。
2002年法国车险保费收入163亿欧元，占财产险保费的44%，相当于当年法国 GDP的1%。调查表明，在法国100%的车辆购买了第三者责任险，58%的车辆 购买了车损险，82%的车辆投保了盗抢和火灾险， 87%的车辆投保了玻璃破碎 险。就赔付额而言，2002年全法国发生的400万起事故中，责任险赔款最高， 占总赔款的50.3%，车损险占33.9%，其他险种占 16.8%。在责任险赔案中， 涉及人伤的赔案占总赔案数的10.5%，但赔款额却占总赔款的59%。这主要是 因为法国法律对涉及人身伤害的第三者责任赔款不设上限的缘故
保险欺诈及预防
湖北国土资源职业学院
概述
汽车保有 量
交通事故 率
保险诈骗 案件
湖北国土资源职业学院
概述
危害善良的保险大众，损及保险制度的社会功能
一方面
另一方面
偷梁换柱 虚构事实 编造假案
误导、欺骗 公信度的下降 负面影响
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预防保险欺诈的意义
• 汽车理赔是保险业务的一个重要的环节，因此保险公司要 谨慎处理好汽车理赔工作和服务。近年，我国汽车保险理 赔时的理赔纠纷、汽车保险欺诈骗赔等问题日渐突出，不 仅损害了广大投保人或被保险人的合法权益，而且使得我 国本来就不是很成熟的车险市场更是无章可循。为了进一 步规范车险市场竞争的秩序，促进汽车保险市场的健康、 快速发展，解决这些问题已迫在眉捷。借鉴成熟保险市场 汽车保险理赔服务的先进经验来改进我国传统的汽车保险 理赔服务模式，提高工作效率，降低服务成本。从而提高 全社会对保险业的正确认识，促使保险业在正确健康的轨 道上继续前进。 还有利于他提高人们的素质，促进社会 秩序正常稳定的前行。
国内汽车保险欺诈最大原因
现场查勘、定损和理赔环节存在风险漏洞
• 1、现场查勘过程的粗放式管理 • 诸多事故的第一现场查勘不力，导致事故损失
过程模糊，损失结果不清，责任无法确认，给整 个理赔操作带来诸多隐患和不必要的麻烦。同时， 也给公司带来不应有的损失，如：第一现场查勘 速度慢，跟进不及时，导致众多事故现场的内容 缺乏真实性；对涉及第三者损失和人员伤亡的事 故过分相信交警作出的责任认 定和处理结果，不 能采取有效措施及时跟进，监督医患双方“不轨 行为” 的产生。