四、西方国家的金融机构体系

主要业务是帮助筹资者设计与发行新证券，进 行直接投资 现代投行业务已涵盖了证券经纪、证券交易、 投资管理、收购兼并、财务顾问、金融创新、 项目融资等广泛领域 我国于１９８０年设立中国投资银行，是中国 政府指定向国外筹集建设资金办理外汇投资信 贷、对外担保等业务的专业银行。 光大银行1999年3月18日整体接收原中国投 资银行
（三）各类专业银行

指专门经营指定范围的金融业务和提供 专门性金融服务的银行。
现代专业银行的类别主要包括：
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1.储蓄银行
专门吸收居民储蓄存款并为居民提供金融服务的银行。 资金来源除自有资本外，主要是吸收居民储蓄存款， 还通过货币市场借入资金 资金运用主要是为居民提供消费贷款、对市政机构贷 款、购买政府债券等 近年来与商业银行间的竞争日趋激烈
四、西方国家的金融机构体系


（一）中央银行
是一国金融体系的核心 是银行发展到一定阶段的产物 有特殊的地位与功能
（二）商业银行
商业银行是最早出现的现代金融机构
其经营活动主要以吸收社会公众存款与发放贷款 为主要内容（这也是商业银行区别于其他金融机 构的主要标志），并为顾客办理汇兑结算和提供 多种服务。 商业银行的机构数量多、业务渗透面广和资产总 额比重大而成为金融机构体系中的骨干和中坚 。


（3）中国证券监督管理委员会 简称中国证监会，是对我国证券市场进行集中 统一管理的机构，为国务院直属事业单位。 20世纪90年代初，上海和深圳证券交易所成立 后，证券市场的监管工作也提到相应的议事日 程，1992年成立了国务院证券委员会和中国证 券监督管理委员会。 1997年11月中央金融工作会议决定撤销国务院 证券委员会，将其职能移交中国证监会，同时 将中国人民银行的证券市场的监管职能也移交 中国证监会。
将众多投资者的资金集中起来，根据既定的最佳投资 收益目标和最小风险原则，将其分散投资于各类有价 证券或其他金融商品，并将投资收益按基金投资者的 基金股份或基金受益凭证份额进行分配的一种投资性 金融机构。
4.邮政储蓄机构：即利用邮政机构网点设立的非银
行金融机构。
5.信用合作社：以个人集资联合组成、


5.进出口银行 为支持本国对外贸易业务而设立的专业银行 通常是官方或半官方机构 资金大部分来源于官方投资、向政府借款及发 行债券 业务重点是为本国企业提供优惠出口信贷、执 行政府对外经济援助及资本输出等，主要业务 形式是对国内企业的出口信贷、对外直接借款、 提供国内外投资贷款的担保等



2.抵押银行 是专门从指土地、房屋及其他不动产抵押贷款 的专业银行 不从事一般的商业银行存款业务 资金来源一般是发行不动产抵押证券、债券及 短期票据 贷款业务有两大类：办理以土地为抵押的长期 贷款；办理以城市房屋为抵押的长期贷款



3.投资银行 专门为工商企业提供证券投融资服务和办理长 期信贷业务的银行 实属非银行金融机构 区别于商业银行的显著特点： 其一，资金来源（主要靠发行股票和债券筹 集）； 其二，主要服务于资本市场：这是区别于商业 银行的标志
英国的金融机构体系



英国的金融机构体系是以中央银行为核 心的典型的金融体系。 (一)英格兰银行是英国的中央银行； (二)英国典型的银行包括存款银行、商 人银行、贴现所； (三)其他金融机构包括保险公司、住房 互助协会、国民储蓄银行等。
日本的金融机构体系



日本的金融机构体系比欧美国家金融机构体系 繁杂。 (一)日本银行是日本的中央银行 (二)商业银行包括都市银行和地方银行两种； (三)其他金融机构主要包括长期信用机构、中 小企业金融机构等五个种类。 (四) 政府金融机构是由政府提供资金或提供 债务担保，原则上不接受存款的非盈利性金融 机构。
五、中国的金融机构体系

（一）我国金融机构的建立
中国人民银行的建立是新中国金融体系诞生的标志。 中国人民银行接管了官僚资本的银行及其他金融机构。对 民族资本银行和私人钱庄采用了保存、监督和逐步改造的 办法。在农村按照农民自愿互利和平等的原则，逐步建立 起农村信用合作社。
到1953年前后，我国已基本上建立了以中国人民银行 为核心和骨干，少数专业银行和其他金融机构为辅助 与补充的新中国金融机构体系。
（三）中国金融机构体系的现状


随着金融体制改革的深入，目前我国形成了以 中央银行为核心，多种金融机构并存，分工协 作的多种金融机构体系。 我国金融机构体系按其功能和地位大致可分为 四大类：
1.监管类金融机构

包括中央银行和其他金融监管机构：即中国人 民银行、中国证券监督管理委员会、中国保险 监督管理委员会、中国银行业监督管理委员会。

（1）中央银行---中国人民银行 成立于1948年。1984年以前既行使央行 职能，又对企业单位和个人办理存贷业 务。1983年9月国务院决定其专门行使央 行职能。1995年3月《中华人民共和国中 国人民银行法》通过，至此，人行作为 央行以法律的形式被确定。
中国人民银行的主要职责
依法制定和执行货币政策； 发行人民币，管理人民币流通； 按照规定审批、监督管理金融机构； 按照规定监督管理金融市场； 发布有关金融监督管理和业务的命令和规章； 持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备； 经理国库； 维护支付、清算系统的正常运行； 负责金融业的统计、调查、分析和预测； 作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动 国务院规定的其他职责。


（二）我国金融机构体系的演变
1.金融机构由分分合合走向大一统的阶段： 中国人民银行实际上成为我国惟一的银行，垄断了几乎所有的金 融业务。 其特点是：①在银行设置上，全国只有中国人民银行一家办理全 部银行业务，下设众多分支机构，遍布全国，统揽一切银行信用。 ②人民银行集货币发行和信贷业务于一身，既执行中央银行职能， 又兼办普通银行的信贷业务。


（2）中国银行业监督管理委员会
简称中国银监会。是对我国银行业金融机构及 其业务活动进行监管的机构，是国务院直属事 业单位。 2003年成立，2003年4月28日正式履行职责。

中国银监会的主要职责

根据2003年12月通过的《中华人民共和国银行业监督管理办法》其职责 主要有： 制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则； 审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围； 对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理； 对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行 业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况； 对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检 查程序，规范现场检查行为； 对银行业金融机构实行并表监督管理； 会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置 预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有 效地处置银行业突发事件；



2.1979～1982年恢复和建立了独立经营的专业银行： 农行、建行、中国银行与人民银行一起构成了多元化 银行体系。 3.1983～1993年1983年起在金融机构方面进行了如下 改革：决定中国人民银行专门行使中央银行职能；专 设中国工商银行，承办原来人民银行负责的信贷及城 镇储蓄业务；增设交通银行等综合性银行，广东发展 银行等区域性银行；设立一些非银行金融机构，如中 国人民保险公司。 4.1994年以来金融体系进一步改革，组建三家政策性 银行，建立起商业银行体系，并引导非银行金融机构 稳健发展。
中国人民银行机构设置---2个营业部、9个分行
1. 2. 3.
4. 5. 6. 7. 8. 9. 10.
11.
中国人民银行营业管理部：负责北京市的金融机构 重庆营业管理部：负责重庆市 天津分行：负责监管天津市、河北省、山西省和内蒙古自 治区的金融机构 沈阳分行：负责监管辽宁省、吉林省、黑龙江省 上海分行：负责监管上海、浙江和福建 南京分行：江苏、安徽两省 济南分行：负责监管山东、河南 武汉分行：负责监管江西省、湖北省、湖南省 广州分行：负责监管广东、广西、海南 西安分行：负责监管陕西省、甘肃省、宁夏回族自治区、 青海省、新疆维吾尔自治区 成都分行：负责监管四川、贵州、云南、西藏
中国证监会的主要职责

研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划；起草证券期货市场的 有关法律、法规；制定证券期货市场的有关规章。 统一管理证券期货市场，按规定对证券期货监督机构实行垂直领导。 监督股票、可转换债券、证券投资基金的发行、交易、托管和清算；批 准企业债券的上市；监管上市国债和企业债券的交易活动。 监管境内期货合约上市、交易和清算；按规定监督境内机构从事境外期 货业务。 监管上市公司及其有信息披露义务股东的证券市场行为。 管理证券期货交易所；按规定管理证券期货交易所的高级管理人员；归 口管理证券业协会。 监管证券期货经营机构、证券投资基金管理公司、证券登记清算公司、 期货清算机构、证券期货投资咨询机构；与中国人民银行共同审批基金 托管机构的资格并监管其基金托管业务；制定上述机构高级管理人员任 职资格的管理办法并组织实施；负责证券期货从业人员的资格管理。
（四）非银行金融机构

指中央银行、商业银行、专业银行以外的金融机 构。

1.保险公司：主要以投保人缴纳保险费和发行保险
单的方式筹集资金，对那些发生意外灾害和事故的投 保人予以经济赔偿的金融机构。

2.退休或养老基金： 以定期收取退休或养老储蓄
金的方式，向退休者提供退休收入或年金的金融机构。
3.投资基金：指通过发行基金股票或基金受益凭证


负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国 家有关规定予以公布；对银行业自律组织的活动进行指导和监督； 开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动； 对已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法 权益的银行业金融机构实行接管或者促成机构重组； 对有违法经营、经营管理不善等情形银行业金融机构予以撤销； 对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人 的账户予以查询；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的申请司法机关 予以冻结； 对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动 予以取缔； 负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作； 承办国务院交办的其他事项。
以互助合作为宗旨的金融机构。
6.金融公司：通过发行股票、债券和商 业票据等形式获得资金，并将资金主要 用于特定消费者贷款和工商企业贷款的 金融企业。
美国的金融机构体系




美国的金融机构体系由联邦储备银行、商业银 行、其他金融机构和在美国的外国银行构成。 (一)联邦储备银行设立于12个联邦储备区的指 定城市中； (二)商业银行是美国金融机构体系骨干力量； (三)其他金融机构包括储蓄银行、信用社、保 险公司、信托公司和国家专业性银行等； (四)外国银行也纷纷在美国开设分支机构，开 展业务。

当前世界投行有四大类型： 独立的专业性投行 商业银行拥有的投行 全能型银行直接从事投行业务 大型跨国公司举办的财务公司




4.农业银行 在政府的指导和资助下，专门为农业部门或农 户发展提供金融服务的银行 农业贷款的特点是规模小、期限长、风险大、 利率低，一般商业银行不愿介入 资金来源主要是政府拨款，还包括发行股票、 债券、吸收存款等 资金使用几乎全部面向农业生产 其贷款具有一定的政策倾向


6.开发银行 专门为经济开发提供长期投资性贷款的 专业银行 多由国家开办或创办，不以营利为目的 资金来源主要有国家财政拨款、发行金 融债券、向社会发行有财政担保的建设 债券或在国外发行债券等

广义上包括：



全球性开发银行：世界银行集团（国际复兴 开发银行） 区域性开发银行：亚洲开发银行、非洲开发 银行、泛美开发银行等 本国性开发银行