个人理财课件

P=F•(1+i)-n 式中，(1+i)-n简称“复利现值系数”，记作(P/F，i，n)
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v 现值计算方法应用
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第三节 现金规划的内容
v 重点掌握
™ 根据收入来源进行规划 ™ 对支出去向的规划 ™ 怎样建立紧急储备金 ™ 建立财务比率衡量指标
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v 评估和修正理财计划
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第四节 个人理财的产生和发展
v 个人理财的起源及发展
™ 萌芽期（20世纪30-60年代） ™ 发展期（20世纪60-80年代） ™ 成熟期（20世纪80年代至今）
v 我国个人理财的现状和发展
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第二章 财务与预算规划 第一节 个人财务记录
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第二节 消费信贷的种类
v 银行信贷 v 非银行机构信贷
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第三节 个人信贷管理
v 计算信贷能力 v 信贷能力基本准则 v 如何提高个人信用等级
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第六章 金融投资规划 第一节 金融投资规划的基本知识
v 投资的概念 v 投资规划的概念 v 金融投资规划流程 v 投资策略
v 储蓄的概念
™ 广义：收入减去消费 ™ 狭义：居民在银行或者其他金融机构的存款 ™ 利息收入和存款利率
v 储蓄的特点
™ 安全性高 ™ 变现性好 ™ 操作简易 ™ 收益较低
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v 储蓄规划的意义
™ 储蓄是所有理财手段的基础，也是个人自立的基 础。
™ 储蓄规划对个人和家庭理财的意义：
v 个人财务管理活动
™ 记录和保存个人财务记录和文件 ™ 对目前的财务状况进行分析，找出健全和不健全的方面
和指标 ™ 在已有财务记录和分析的基础上，对自己的未来进行规
划和计划
v 个人理财记录的作用 v 个人理财记录的类型和分类 v 如何进行个人财务记录
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第二节 个人财务报表
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第二节 股票投资
v 股票的定义
™ 股票是一种有价证券，是股份有限公司在筹集资本时向 出资人公开发行的、用以证明出资人的股本身份和权利， 并根据股票持有人所持有的股份数享有权益和承担义务 的可转证的书面凭证。股票代表其持有人（即股东）对 股份公司的所有权，每一股股票所代表的公司所有权是 相等的，即我们通常所说的“同股同权”。
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v 基金投资的一般策略
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第五节 期货投资
v 期货的概念 v 期货投资的概念 v 期货投资的特点 v 期货投资的方式
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第六节 外汇投资
v 外汇投资的概念 v 适合普通投资者的外汇投资方式 v 个人外汇投资的技巧
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v 生存、享乐、发展
™ 应有收入＝基础收入+购房贷款本息负担+退休金储蓄+教育 金储蓄
™ 基础收入＝期待水准的生活费用需求×家庭人数 ™ 退休金储蓄＝（期待水准的生活费用需求×退休后生活年数
™ 教育储蓄金＝（未成年子女数×期待水准的教育费用）÷离 子女上大学的年数 ×12
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v 个人理财和公司理财的区别
™ 理财的目标不同 ™ 风险承担能力不同 ™ 关注的时间长短不同 ™ 根据的法律法规不同 ™ 行业管理不同 ™ 主要内容不同
v 个人理财的作用
™ 平衡现在和未来的收支 ™ 提高生活水平 ™ 规避风险和灾害
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第二节 个人理财的内容
v 个人理财的基本原则
™ 现金等价物——期限短、流动性强、易于转换成 已知金额现金、价值变动风险较小的投资
v 支票帐户 v 储蓄帐户 v 货币市场帐户 v 其他短期投资工具等
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v 现金规划的概念
™ 现金规划是对家庭或者个人日常的、日复一日的 现金及现金等价物进行管理的一项活动
™ 现金规划的目的在于确保你有足够的资金来支付 计划中和计划外的费用，并且你的消费模式是在 你的预算限制之内的
™ 现值又称本金，是指未来某一时点上的一定量现金折合 到现在的价值，通常记作P。
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™ 单利计息方式下，利息的计算公式为：I=P•i•n 单利计息方式下，终值的计算公式为：F=P•(1+i•n) 单利现值与单利终值互为逆运算，其计算公式为：
P=F/(1+i•n)
™ 复利终值的计算公式为：F=P•(1+i)n 式中，(1+i)n简称“复利终值系数”，记作(F/P，i，n) 复利现值与复利终值互为逆运算，其计算公式为：
v S:单利终值；F:复利终值；P: 本金；i:利率；n：利率获取时间的 整数倍
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™ 利率的种类
v 名义利率和实际利率 v 短期利率与长期利率 v 年利率、月利率和日利率 v 固定利率和浮动利率 v 市场利率和官方利率
v 现值和终值
™ 终值又称将来值，是现在一定量现金在未来某一时点上 的价值，俗称本利和，通常记作F。
™ 量入为出原则 ™ 经济效益原则 ™ 变现原则 ™ 因人制宜原则 ™ 终生理财原则 ™ 快乐理财原则 ™ 提高素质原则
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v 个人理财的基本内容
理 财 规 划
现
储
消
金
房
保
税
子退遗
金
蓄
费
融
地
险
收
女休产
规
规
信
投
产
规
规
教规规
划
划
贷
资
投
划
划
育划划
规
规
资
金
划
划
规
规
划
划
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第三节 债券投资
v 债券的含义 v 债券与股票的区别 v 债券的票面要素 v 债券的特征 v 债券的种类 v 债券的价格和收益计算 v 个人投资债券的方式
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v 债券投资的技巧 v 债券投资策略
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第四节 基金投资
v 基金的概念 v 基金的当事人 v 投资基金与股票、债券的区别 v 投资基金的优点 v 基金的种类 v 基金的交易 v 投资基金的选择要点
™ 积累动机 ™ 增值动机 ™ 谨慎动机
v 储蓄计息的基本规定
™ 利率 ™ 计息起点 ™ 不计复息 ™ 存期计算规定 ™ 存款利息的计算方法 ™ 储蓄规划的基本思路 ™ 储蓄规划方法
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v 储蓄规划的基本思路
™ 规划好时间 ™ 采用合理的存款组合 ™ 利用优惠政策 ™ 增加储蓄本金，开源节流 ™ 根据收入来源区分储蓄 ™ 选择适当的储蓄币种 ™ 根据不同的宏观经济周期选择储蓄品种
v 建立紧急备用金
™ 以现有资产状况来衡量紧急预备金的应变能力 储存形式——存款和利用贷款额度
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第四节 其他规划对现金规划的影响
v 保险规划对现金规划的影响 v 投资规划对现金规划的影响 v 税收筹划对现金规划的影响
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第四章 储蓄规划 第一节 储蓄规划的基本知识
v 股票的特征
™ 收益性，风险性，流动性，永久性，参与性，波动性
v 股票的种类
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v 如何进行股票交易 v 股票交易常用的基本概念
™ 市场及交易的概念 ™ 主要指标
v 股票投资的基本原则
™ 趋势原则 ™ 分批原则 ™ 底部原则 ™ 风险意识原则 ™ 强势原则 ™ 题材原则 ™ 止损原则
v 资金链优势 v 信誉好、安全性高 v 网点众多，快捷便利 v 银行能够更专业、更客观、更中立地开展个人理财服
务，更切合客户的实际需要 v 储蓄规划的原则
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v 储蓄规划的原则
™ 留足支付日常开支的现金 ™ 建立理财目标 ™ 储蓄优先原则 ™ 连续性和长期性原则 ™ 利率比较原则
™ 单利与复利
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™ 单利——只计算本金在投资期限内的时间价值（利息）， 而不计算利息的利息 复利——是指在每经过一个计息期后，都要将所生利息 加入本金，以计算下期的利息。这样，在每一计息期， 上一个计息期的利息都要成为生息的本金，即以利生利， 也就是俗称的“利滚利”。 计算公式 单利：S＝P（1＋ni） 复利：F=P*(1+i)n(次方)
v 个人资产负债表 v 现金流量表 v 资产负债表和现金流量表的关系和应用
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第三节 个人预算
v 个人预算规划的含义 v 个人预算的意义 v 编制个人预算的步骤 v 成功预算的要求
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第三章 现金规划 第一节 现金规划的基本知识
v 现金的概念
™ 现金（狭义）——持有的现金以及可以随时用于 支付的存款
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第三节 现金规划的内容
v 现金规划的基本思路 v 现金财务比率衡量指标
™ 清偿比率＝流动资产/月开支 ™ 说明出现紧急状况时可以支付多少个月的生活开支
流动比率＝流动资产/流动债务
v 高的比率说明有足够的现金支付帐单 储蓄比率＝月储蓄/ 毛收入 债务比率＝负债/ 净资产
v 越低越好 偿债比率＝月信用支付/ 可用收入
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v 储蓄规划方法
™ 目标储蓄法 ™ 节约储蓄法 ™ 增收储蓄法 ™ 折旧储蓄法 ™ 缓买储蓄法 ™ 降档储蓄法 ™ 滚动储蓄法 ™ 四分储蓄法 ™ 阶梯储蓄法 ™ 组合储蓄法 ™ 通知储蓄法
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第五章 消费信贷规划 第一节 消费信贷的基本知识
v 什么是消费信贷 v 消费信贷的历史与发展 v 消费信贷的特点 v 消费信贷的优缺点
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第二节 储蓄规划工具
v 我国的储蓄政策与原则
™ 储蓄政策：鼓励和保护
™ 储蓄原则：存款自愿、取款自由、存款有息、
为储户保密
v 储蓄种类
活期储蓄 定 活
储蓄
两
便
定期储蓄
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整
零Βιβλιοθήκη Baidu
通
存
教
存
存
知
本
育
整
整
存
取
储
取
取
款
息
蓄
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第三节 储蓄规划策略
v 个人储蓄的动机
™ 理财目标的分类
v 按时间长短分：短期目标、中期目标、长期目标 v 按人生阶段分：单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女上大学期间、
家庭成熟期和退休期目标
™ 如何制定理财目标：制定理财目标表 ™ 设定理财目标的原则：明确性；量化目标；现实可行性；排列优先
顺序；内部一致性。
v 制定并实施理财计划
™ 设想出可能的行动方案 ™ 选择出适合自己的方案
™ 从内容看主要包括：现金收入预算和现金支出计 划
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v 现金规划的作用
™ 满足日常现金需要 ™ 满足计划外现金消费——紧急备用金 ™ 提高资金利用率
v 持有现金的机会成本
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第二节 货币的时间价值
v 货币的时间价值
™ 所谓货币的时间价值，是指货币经历一定时间的 投资和再投资所增加的价值。也就是说，货币用 于投资并经历一定时间后会增值，其增值部分就 是时间价值。
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v 利率
™ 概念：利率是资金的使用价格，是因使用货币而 支付（或挣到）的货币。利率常以百分率（％）
或千分率（‰）和万分率（‱）表示，起计算
公式可以表示为：利率＝利息/ 本金
v 计算利息有三个基本要素：本金、利率和时期。利息 的多少与这三个要素成正比关系：本金数量越大，利 率越高；存放期越长，则利息越多；反之，利息就越 少。
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第三节 个人理财的一般步骤
v 明确个人现在的财务状况
™ 首要任务是收集整理个人相关财务信息 ™ 通过个人财务报表，直观了解自己的财务状况
v 了解个人的投资风险偏好
™ 各种风险偏好仅代表个人的选择，并无优劣高低 之分
™ 不同风险偏好的人理财模式建议
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v 设定理财目标
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第七节 黄金投资
v 黄金投资简介 v 黄金投资渠道 v 黄金投资的种类
™ 实金投资 ™ 账面黄金 ™ 黄金衍生工具
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2020/11/2
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第一章 财产保险概述 第一节 个人理财的基本知识
v 个人理财的定义
™ 为了实现个人的人生目标和理想而制定、安排、 实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的 过程，通俗的讲，就是个人如何处理日常的钱财。
™ 细分为生活理财和投资理财
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v 收入中用于偿债的比例，建议不超过30 ％
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v 根据收入来源进行规划
™ 受雇者（内勤上班族） ™ 自营+受雇（外勤创收族） ™ 一般自营者——小本开店族 ™ 专业自营者——医生律师等 ™ 小企业雇主 ™ 大企业雇主 ™ 失业者
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v 对支出去向的规划